财富管理与传承
云大慧
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云大慧
财富管理和传承正在成为高净值人士及其家族关心的重要课题，其不仅涉及金融投资，更包含了地产规划、税务规划、子女教育、法律咨询、购买艺术品等方面。 随着全球宏观环境的不确定性增加，家族在财富管理和传承中面临诸多新的挑战。中国高净值人士和家族在经济、社会文化与家庭结构等方面具有独特性，在财富的保护和传承中有自身的特点。要想准确辨识和化解风险，有效应对复杂的现实情况，为未来做好筹划，就需要系统性的架构、务实的方法和得力的工具。 《财富管理与传承》从法律角度剖析中国家族财富管理与传承中的风险，以及新的国际国内经济形势和法律法规实施给财富管理带来的重要影响，特别根据我国《民法典》的相关法律规定，做了全新解读。 全书分为物质财富管理说、非物质财富管理说、主体身份规划说、家族企业管理说、财富管理传承工具说、财富管理与传承风险说六大板块，从宏观和微观两个方面帮助高净值人士及其家族了解和构建财富管理与传承的整体法律体系，掌握落地的方法，通过有效运用不同工具，实现财富的更好管理和有序传承。
1）从财富的形态看，财富分为物质财富形态和非物质财富形态。物质财富包括现金资产、不动产、股权、知识产权、艺术品、珠宝玉石、贵金属等，非物质财富包括家族精神、家族信仰、社会资源、社会评价等。 2）另外，针对后代的不同情况，大额保单是家族（家庭）财富传承的重要补充工具。现在一些保险机构针对家族财富传承推出了大额保单产品，是对未来缴纳遗产税的应对，可起到税务筹划、未雨绸缪的作用，为艺术品传承提供了一种非常好的补充工具。所以艺术品持有人提前考虑并安排相应的大额保单，以应对未来遗产税的开征，能使艺术品传承的价值最大化，并使艺术品按照自己的意愿实现传承。但目前中国境内还没有针对艺术品传承的保单业务，这对于保险机构来说无疑是一个很大的发展空间和挑战。 3）女性企业家成功的背后有各自特别的精神，这是最需要传承的。物质财富的传承是有限的，而精神财富的传承是无限的，只有精神财富得以传承才有可能使物质财富永续。好的家规、家训，甚至家族宪法是这种精神的载体，它通过语言文字抵达家族成员的内心。世界上许多成功人士都有相似的感受，母亲带给他的“财富”让他终生受用，支撑他走得更远、飞得更高。 4）最大的风险是没有风险意识，企业家多是筚路蓝缕地走过来的，辛苦拼来的财富可能会有诸多风险，所以应尽早规划，使积累的财富得以传承，同时让企业家精神得以发扬光大！
有一定启发，但细节方面明显浅尝辄止，深怕别人偷师学艺