老龄化的老虎:韩国的退休困境

这本书里的两大块重要内容。第一个是 “三个退休年龄”。 第一个退休年龄，是法定退休年龄。 法定退休年龄跟你工作与否毫无关系，这只是明确了你领取社会养老保险的时间起点，你要关心的是，你能不能在这个时间点之前，一直保住自己的工作。 这就是第二个退休年龄。强制退休年龄，也被叫作契约退休年龄，这个年龄在韩国，是 53 到 55 岁。 例如，一个程序员，可能在 40 岁就因为不续约、优化等原因，失去了自己的程序员工作，而他在人才市场上也找不到新的程序员工作，这意味着，身为程序员的他，已经被强制退休了。 这就是第三个退休年龄，实际退休年龄，也叫财务退休年龄，是指个人通过资本积累实现财务自由，当稳定的财产性收入（如房屋租金、股息、保险年金等）足以覆盖日常生活支出时，即可选择退出劳动力市场的年龄节点，而无需等到法定退休年龄。 既然说到退休，就得说养老保险！ 第一根，叫作公共养老金。在我国，叫社保养老，一边收劳动人口的钱，一边支付给退休人口，制度特点是广覆盖低保障，以体现公平性为目标。 第二根支柱，叫企业年金和职业年金。制度设计是信托基金制，企业交一部分，个人交一部分，交给有养老金管理资质的机构，形成一个信托资金池，在退休后，支付给个人。 第三根支柱，叫个人养老金。制度设计是完全积累制，说白了，你自己攒你自己的，丰俭由人 我们不能再简单地认为男 63 女 58 就是退休，而应该建立 “三个退休年龄” 的概念。 关键是让 “实际退休年龄” 尽可能接近甚至早于 “法定退休年龄”，避免韩国式的 “强制退休” 困境。 所以，提前做职业生涯规划：从 30 岁开始就要考虑 45—50 岁后的职业转型，培养多元化技能，避免过度依赖单一工作。 同时还要做好身份认同调整：工作不应该是我们身份认同的唯一来源，要培养工作之外的兴趣爱好和社会价值。 另外，如果延迟退休或者退而不休是大概率事件，那么身体健康是延长工作年限的基础，也是降低养老成本的关键。 35 岁前：建立正确的理财观念，开始定期储蓄和投资，确保社保缴费不断档； 3.5—45 岁：加速财富积累，考虑职业发展的多样性，开始关注养老规划； 45—55 岁：明确退休目标，调整投资策略，考虑职业转型和技能升级； 55 岁后：逐步从净值型资产转向现金流资产，确保现金流的稳定性。

《老龄化的老虎——韩国的退休困境》一书为我们提供了某种视角下中国未来人口和经济矛盾发展的参照。书中论证比较充分，数据量很大，比较有学术价值，同时本书关注的矛盾也很容易理解。是普通中国人能够“在过河中摸着的石头”。 书中内容主要围绕阐述了韩国当代的人口、政府和雇员的协同矛盾，及针对这些矛盾找到的“药方”——日本的发展经验。末尾又对这两国经验对于韩国发展经验的梳理和讨论。 书中论证比较充分，但可能依然缺少对问题背景的必要解释，这导致读者在书的开头容易造成对作者的误解。 最后，补充一点书中未提及的想法。这本书的数据和写作出版时间不是很近，但依然有其重要价值。因为有趋势认为，中国的发展正在追赶日韩的发展足迹，并有一段距离。所以，对于中国的政策发展，这本书以其相对客观、准确和翔实的内容，应该会给中国政策发展以借鉴宝贵经验和避免重复犯错的参考作用。对于普通人也能够开卷有益，并能更好的了解自己在亚洲，在世界上的坐标位置，避免盲目自信，找到自己追求的方向。

难以善终的韩国 推荐等级：★★★ 延迟退休如今似乎成为一种趋势，可在韩国提前退休却仍是惯例。不过和以往人们的认知不同，这种退休的日子并不美好，甚至可以说是被逼自谋生路的一个开始。 《老龄化的老虎：韩国的退休困境》作者讲述了韩国职工的老年生活以及在此制度下存在的问题。虽成书有些时日，但书中问题依然发人深省，甚至对于当下有着较强的参考价值。 1.提前退休 不看能力，看年龄，可以说是退休政策的一个特点。韩国的提早退休更是在此基础上更近一步。还没有到退休年龄就不得不介绍各种看似自愿的安排而选择退休。 今天还干着和昨天一样的事情，但从工资到福利待遇大打折扣，甚至都不算是原公司的员工。这就是很多韩国人提前退休的一种现状。对于这些普通人来说，退休不仅不是什么美好的字眼，甚至意味着晚年生活变得更加艰难。 自主创业和合同工的二选一，使得很多人不得不依赖于后者来为自己的生活增加一点保障。这些当地司空见惯的做法对于不少读者来说有些难以理解，甚至严重怀疑其是否还算发达国家。 幼有所养，老有所依，本是人们对于美好生活的普遍向往，可韩国的例子却告诉我们即便是经济水平提高，连最基本的养老都可以说是难以做到，或者说是不愿意做到。 从这个角度上来说，韩国和《老人漂泊社会》里的日本极为相似，是对老人纯纯的嫌弃，甚至在很多地方表现得更为明显一些。对于韩国国情有所了解的话，书中情况倒不算让人意外。 2.经济燃料 《压缩现代性下的韩国》提到韩国是一个巨大的家庭，总统可以视为一家之长。这一点从韩国建国以后的政策和体系来说更有代表性。为了所谓的经济发展，不惜牺牲很多民众的利益。 一屁股坐在企业那边，纵容财阀旗下的大中小公司为了降低用人成本而采取提前退休等做法。其他的公司更是纷纷效仿。数十年如一日的坚定执行让韩国经济的引擎带来了所谓的奇迹。 作为经济燃料的普通职工不光没有分享到经济发展带来的巨大利益，还不得不在做出长期的贡献后为凄凉的晚景另谋出路。哪怕如今经济形势已经有所改变，政策却难以跟进。 这一方面有着企业以及利益代表集团的参与，另一方面则是政客等议题的无视。换句话说很多人在参选过程中所代表的往往不是这些底层人的利益，而更为关注中上层精英的利益。 企业不管、政府不理，普通打工人舅舅不疼姥姥不爱。万般无奈之下，看似不合理的老年生活也会变得更为寻常。这种制度和安排难免会引起争议，却很难取得一定的改善。 3.男女之间 即便同是受害者，男女之间的情况也往往有所不同。随着老龄化的加剧，整个问题也变得更为棘手一些，甚至会危及到当前的经济发展，可沉疴不除难有改变。 在老年群体中女性比男性的长寿可以说是一种常态，在韩国正是如此，从而让那些长期被不公对待的女性也逐渐进入到劳动力市场之中。当然更多还是以合同工等临时雇佣的方式进行。 女性需要更多的经济支持，因为在目前韩国的体制下所能获得养老金比男性更低。一方面是老年女性增长带来的照护需求，另一方面则是其难以为继的经济生活。 那些曾经为了家庭付出一切的女性，在老年之后的生活更是雪上加霜。书中虽没有提及，但可以参照一下《有恨意但不离婚的妻子们》独自无法生活，不得不依附其他的力量。 正如韩国退休政策正反双方的争议不休一样，女性相关的议题也没有取得太多的共识。企业和政府根深蒂固的惯性更是让此类问题的解决和改善不容乐观，甚至是相当悲观。 4.日韩之间 本书成书于朴槿惠上台之前，书中的一些建议就有参考日本的做法。众多韩国学者的参与似乎让书中的观点和建议具有一定的合理性，可作为一个旁观者我深表质疑。 年功序列制度可以说是日本的一个特色，也是书中专家建议学习的地方。可看过《隐性社会规则》的介绍我们不难发现这些端着铁饭碗的在日本实属少数，甚至可以说是打工人中的高端群体。 对于韩国这样一个连基本的饭碗都难以保障的国家，学习日本尤其是其中的高端群体看似美好，却多少有些不切实际。要是参考真正拥有话语权的政府和财阀，再多的专家建议也更像是不可兑现的空头支票。 从《无缘社会》《老后破产》《老后两代破产》再到《老人漂泊社会》，韩国很有可能或者已经步了日本社会的后尘。只是没有学到了其中好的部分，倒可能让不好的大为流传。 历史渊源和社会制度等相似之处，会让人发现这些亚洲国家之间有较多的相似之处，可就该问题的解决可能只是表面上相似，病因却大为不同，还需对症下药才可以真正做到药到病除。 5.福利制度 说一千道一万，没有一个好的福利制度，从雇员被雇佣到退休整个过程都很难有理想的结果。而对于韩国的福利制度来说，这其中有着太多急需改善的地方。 首当其冲的是福利资金的难以为继，尤其是老龄化加剧之后。想要维持眼前的水平都成困难，做进一步的提升更有些痴人说梦。为了减轻老百姓的苦难，当前的制度更是难以实现。 韩国的家庭主义可以说是《压缩现代性下的韩国》中提到的重点，而在这个问题上其表现更为明显。或许可以说韩国的养老重任很多都是交付给了一个个的家庭，社会和政府层面一直没有投入太多的资金和精力，故而当单亲家庭以及老人家庭成为新常态养老出现的相关问题自然会进一步恶化。 将韩国和西方发达国家相比，其中的情境让读者吃惊，可若和日本进行对照，似乎也很难找到行之有效的解决方案。彼此的参照借鉴或许给前路带来一些解题思路，可想要彻底解决依然要回归自身。 沉默的老年群体，在很多时候缺乏发声的渠道，在一个不掌握话语权的社会里其遭受的待遇再令人发指也可能不过是新闻里的一件无足轻重的小事。 6.写在最后 普通人很容易被韩剧以及电影里展现的韩国世界所吸引，大城市的灯火酒绿更让人迷醉其中。可稍微冷静一下，思考一些极为常见的基本问题，那么作为普通人的生活就可能会让人失望。 或许就像韩国的影视剧一样，现实的凄惨似乎只是提供了创作的素材，并没有带来太多的改变。对于老年群体是如此，对于女性群体更是如此。不过在一个扭曲的父权制社会下，这些都不算有多么让人意外。 考虑到本书成书时间，当下的情况可能会有些出入。书中提到的那些问题难点若没有进行改善的话，耗费再多的时间也可能只是无济于事，只是平添一些虚假的希望。 对于真正处于老年生活的韩国普通人来说，其所需要的不是这些看似美好的蓝图，更是可以切实落实的行动和措施。可惜这些基本的要求往往会得不到应有的尊重和忽视。 一个很简单的问题，想要养老，钱从哪里来？财阀不松口，政府不掏钱，指望那些小企业和职工发扬品格，最终效果恐怕只会让人大失所望。或许这也让人更为理解韩国年轻人的不婚不育，也多少窥探到看似温馨生活背后的那些恐惧、动荡和不安。

一是不同章节由不同作者所写，主旨难以保持一贯，且学院派的论文风阅读体验一般；二是虽然中文版于2024年出版，但原版出版于2013年，恰恰是韩国和日本均实施退休养老政策重大改革的年份，因此时效性也不足。如果考虑实际购买力，目前中国的城镇职工养老金水平已经超过韩国日本。这一事实或许对未来的就业和养老体系产生持续影响。

如果新生儿是一个国家的未来，那么退休政策便是国家对于为这个国家奉献过的公民的责任温情，人区别于动物，动物老病残后缺少劳动能力捕食能力便容易被种群抛弃，读三国时印象最深的便是刘备带着老百姓逃难，一度怀疑演义杜撰，后来在三国志等书籍上依然有记载才相信，上下五千年来唯一一个能做到此的政体，虽然他依然没有实现分久必合，但正是因为做了普通人认为无法做到的道德标准即使只是在探索也更让人感动。 退休养老更像是国家的法律责任，对国家历史建设做出贡献的群体作以回报，分担家庭的压力，韩国日本的退休体系探索对于中国来说有很大的借鉴，可以少走很多弯路，让中国成为一个更加温暖和善的国家。

非常后悔用书币买这本书看，这类书籍应该看杂志或者短篇就可以了。看完素食者，突然对韩国有些兴趣，想了解一下情况。于是选择了最关心的问题，退休。这本书的最大好处是告诉自己，加拿大对老年人是还算不错。我没有见到到了很多老年还在坚持工作的。有很大一部分不完全是经济原因。 现在看来亚洲最好的退休制度是中国。退休早，养老金不低，我们这代人还在中国的是最幸福的。当初学习不卷，就业容易，工作不卷，才50岁就轻松混到退休年龄。拿着退休金可以舒舒服服的生活，不像加拿大，怎么也要到55岁才可以考虑退休。

剖析韩国55岁强制退休的困局，揭示老龄化浪潮下东亚劳工的共同困境，堪称社会变迁的冷峻镜像。

由于是多人合著，感觉好像是高校研究生为政府做的内参白皮书，以数据陈列事实为主，基本上没有什么讨论的空间和抛出的新问题，对于「退休」的确是涉及到从财政到社会稳定，进一步包含价值观的复杂性问题，过去至今不过是出现各种具体问题，然后多于讨论，政策也不过是摸着石头，这个河直到人类世界消亡估计也过不了的。

谈现象做综述的fact book, 政策建议泛泛。 整本书好像可以精炼到第三章和第七章，毕竟翻来覆去其实就是在介绍公共养老金系统以及它与劳动力市场的体制错配问题。 第七章的结论也可以用作全书的立场： 1. 提高强制退休年龄、扶持退休后再就业； 2. 提高女性劳动力的参与率和参与时间； 3. 确保福利流向弱势群体，避免阶层间劳动力市场和就业不平等转为老年收入不平等。

日韩的老龄化道路是我们的前车之鉴 ​不是简单抄作业的问题 ​中国老龄化、长寿化、少子化叠加 ​比日韩更要复杂，需要国家社会和个人层面共同努力。任重道远。同志们一起努力！