財富管理與傳承
雲大慧
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雲大慧
財富管理和傳承正在成爲高淨值人士及其家族關心的重要課題，其不僅涉及金融投資，更包含了地產規劃、稅務規劃、子女教育、法律諮詢、購買藝術品等方面。 隨着全球宏觀環境的不確定性增加，家族在財富管理和傳承中面臨諸多新的挑戰。中國高淨值人士和家族在經濟、社會文化與家庭結構等方面具有獨特性，在財富的保護和傳承中有自身的特點。要想準確辨識和化解風險，有效應對複雜的現實情況，爲未來做好籌劃，就需要系統性的架構、務實的方法和得力的工具。 《財富管理與傳承》從法律角度剖析中國家族財富管理與傳承中的風險，以及新的國際國內經濟形勢和法律法規實施給財富管理帶來的重要影響，特別根據我國《民法典》的相關法律規定，做了全新解讀。 全書分爲物質財富管理說、非物質財富管理說、主體身份規劃說、家族企業管理說、財富管理傳承工具說、財富管理與傳承風險說六大板塊，從宏觀和微觀兩個方面幫助高淨值人士及其家族瞭解和構建財富管理與傳承的整體法律體系，掌握落地的方法，通過有效運用不同工具，實現財富的更好管理和有序傳承。
1）從財富的形態看，財富分爲物質財富形態和非物質財富形態。物質財富包括現金資產、不動產、股權、知識產權、藝術品、珠寶玉石、貴金屬等，非物質財富包括家族精神、家族信仰、社會資源、社會評價等。 2）另外，針對後代的不同情況，大額保單是家族（家庭）財富傳承的重要補充工具。現在一些保險機構針對家族財富傳承推出了大額保單產品，是對未來繳納遺產稅的應對，可起到稅務籌劃、未雨綢繆的作用，爲藝術品傳承提供了一種非常好的補充工具。所以藝術品持有人提前考慮並安排相應的大額保單，以應對未來遺產稅的開徵，能使藝術品傳承的價值最大化，並使藝術品按照自己的意願實現傳承。但目前中國境內還沒有針對藝術品傳承的保單業務，這對於保險機構來說無疑是一個很大的發展空間和挑戰。 3）女性企業家成功的背後有各自特別的精神，這是最需要傳承的。物質財富的傳承是有限的，而精神財富的傳承是無限的，只有精神財富得以傳承纔有可能使物質財富永續。好的家規、家訓，甚至家族憲法是這種精神的載體，它通過語言文字抵達家族成員的內心。世界上許多成功人士都有相似的感受，母親帶給他的“財富”讓他終生受用，支撐他走得更遠、飛得更高。 4）最大的風險是沒有風險意識，企業家多是篳路藍縷地走過來的，辛苦拼來的財富可能會有諸多風險，所以應儘早規劃，使積累的財富得以傳承，同時讓企業家精神得以發揚光大！
有一定啓發，但細節方面明顯淺嘗輒止，深怕別人偷師學藝