云上银行：阿里打造的银行有什么不一样

网商银行可以说是把长尾理论运用到极致的银行，传统银行针对头部大客户，网商银行针对数以千万计的中小微企业，没有线下网点仅依靠数字的赋能的大数据的风控手段就可以在四年的时间里服务超过一千万的中小微企业 这本书不仅仅讲述了阿里的银行的从无到有的一个过程，其实也是讲述了阿里金融从支付宝到互联网金融平台蚂蚁金服整个演化过程和如何仅靠大数据就可以服务中小微企业，以及开放和共享数据对未来金融体系的布局

他们是推动社会变革的企业，没支付宝就没有微信支付，没微信支付，就不会普及手机支付，没这些互联网大企业的“先行”，就没有现在的数字人民币。 大数据预测控制银行风险，在阿里物流的“监控”下，确实比传统银行风控更全面，但如果一个行业下行，未来不可预测，利用历史数据去决策是否还可行？就像大空头和钢贸风云里说的特殊情况。认知决定了想法，我这个读书少的，且实践认知层面少的，也只能在自己看到想到学过的层面去决定自己的想法。不绝对，但有自己的想法。

对这本书中的一个印象很深，"码商"，一个小小的收款码，让街边的小贩也有了金融的信用。真是令人惊奇。

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就是传记类，更多在于炫技，相比微众银行的新一代银行IT架构的朴实无华差远了，可能面向对象不同吧，我还是偏向技术一些。

一部关于蚂蚁金服上市前网商银行的筹建和发展故事书，时刻透露出阿里人创新，突破，敢为的精神风貌。

传统银行的定位、模式和成本结构使其更关注头部和腰部客户。长尾客户因为缺少数据难以对其进行有效评估，所以他们融资难。依托收款码这个口子可以获得最真切最实时的小微商家交易数据，通过对这些有效数据建模可以对其风险更准确评估，实现无抵押贷款。一个看似简单的收款码串联场景、移动支付、大数据风控，金融科技确实对于普惠、便捷贡献太多。

讲了网商银行的成立与发展历史，从服务天猫商户到码商、三农的种养殖户，小微企业作为腰部以下的群体，用科技力量来实现信用测量，真正的实现普惠金融，在DT的时代，真正实现以用户为中心。认可整体的价值观，也认可靠科技可以实现小微企业的信用评估和风险量化，从而为更多小微企业提供信贷服务。要让科技有温度，科技向善，这是最近看了包括微信公开课上支付团队对于公益方向上的共识，科技企业应该有这样的觉悟，让科技带来一个更好的社会。

作为《蚂蚁金服》的姊妹篇，《云上银行：网商银行》同样用纪实的方式讲述了这个平台成长的点点滴滴，以小微金融普惠服务这样一个伟大愿景下一个个项目的背景、发起、困境、思考、过程、结果为线条，刻画了以胡晓明、俞胜法及阿里技术、阿里铁军的阿里人形象，没有轰轰烈烈，却踏踏实实；虽然跌跌撞撞，却也绝处逢生。平凡中的伟大都由初心奠基，由汗水浇灌，再用数载青春收获果实。