消费金融真经：个人贷款业务全流程指南（原书第2版）（双色版）

这本写于2012年的书对得起“真经”二字，把消费金融经营模式的全流程都梳理了一遍，可以知道整个模式的全貌，对于从业者来说真的有很大的益处。 虽然书中是以美国的信贷市场作为主体，但很多理念在放到现在的我国也很适用，我们现在也度过了野蛮生长的阶段，进入了精细化管理的时代，做策略时更需要逻辑通畅和快速响应，而且不能只看到眼前的几个风险指标，还要把各种成本也充分考虑到位。 当然作为概论类的书，并不会深入地去分析每一个细节，还需要自己去挖掘和思考。举一个例子，书里说的“德贝利斯曲线”：“最高风险和最低风险账户的利润远低于处于中间范围的账户，甚至可能没有利润”，这固然是正确的，但是这个正确建立在授信前的基础上的，如果是放在授信后的样本上看，那么这条曲线也许就是平的或者是单调递增甚至是单调递减的，这取决于产品形态和风险定价。所以还是要思考，思考，再思考。 书中的五大原则值得我们牢记于心： ①风险收益平衡：合理平衡，利润最大化比损失最小化更合理； ②未雨绸缪的业务规划：产品的风险偏好、客户的圈选准入和管理做好提前的规划，可以减少很多贷后成本； ③通过概率进行管理：坏账不可能杜绝，但我们通过概率统计来控制坏账比例； ④通过业务指标体系管理：建立一个完整的指标体系，用指标发现问题，通过指标指导业务； ⑤权责清晰的风险管理：形式可以灵活，但权责一定要清晰。 最后，风险管理的意识不仅仅是风险部门需要有的，更重要的是全流程都要有风控意识和基本认知，才更能抵挡一轮又一轮的周期考验，并在这个行业生存下去。 强烈推荐从业者们都读读这本书。