第一批90后已在筹备养老（轻纪实）

简单 当“变老”还只是一个遥远的概念，第一批90后却已悄然开始了他们的养老筹备。这不是跟风，而是一场关乎尊严与选择的未雨绸缪。 在海南，有人用一纸房产合同，换来说“不”的底气；在北京，有人将焦虑折算成每月定投的养老基金；在哈尔滨，有人为奶奶的一扇窗，早早学会为未来储蓄；远在英国的女孩，则开始认真思考如何体面地告别。 他们用各自的路径，回应同一个问题：我们该如何老去，才能活得从容、走得安心？或许，养老的准备，从来不只是为了终点，更是为了掌控此刻的人生。

俗话说，命由天定，可是人生这条路上，不是一直都一帆风顺的，难免有磕磕碰碰，有时候是致命的，防患于未然是个不错的选择，活在当下，考虑未来，而不是放眼未来，当下空想。书中的人物其实都是现实中的你我。看重自己的生命，就是在敬畏生命，是一种对生命的负责。我们始终逃离不了一个终极命题，既然生命都要流逝，没必要那么厚重，窘迫。我们唯一能做的就是好好体验完这一生，立足于自身，我们扮演的角色终究会有落幕的一天，希望那一天是完满的😄，仅此而已，不在话下。意义存于肉身，现实锤炼肉身，追寻的道路曲折有致，抵达的风景各有千秋。这篇纪实类的文章像一颗流星🌠，由遥远的未来划落在当下的天穹。

被标题吸引，对于文中的例子几位主人公都很真实，他们有自己的焦虑。看完戛然而止，没有作者任何文笔的润色和自己的见解，应该就是希望大家反思吧。这也就是纪实文学的独特之处。 看完我觉得中国人都挺执着于某个点或事。在做这件事的过程中往往会变得很机械麻木甚至极端，而不思考自己做事的因。喜欢深谋远虑，说不好听点杞人忧天。当然我也是这样的人。我们都在祖宗传承的习惯视角下担忧未来，执着于攒钱。我们大部分都不能享受当下（这种享受是内心平和温柔的真正愿意接受一切，而不是及时行乐的意思）。我们都活在经验主义中，我们接受的教育就是攒钱了日子就能过。 第一批90后开始为养老谋划，反应了90后也不小了，引入中年成家立业，开始思考将来了。同时，体现了社会经济下行，大家都没有足够的安全感。所以要提早准备钱。但计划赶不上变化，也是中国的老古话呢～

一篇关于几个80.90后养老准备的文章，其实对我最有启发的是第一个在海南买房的故事，一直有一个执着——在工作的城市买房，或者是在工作城市的周边买房，那实际压力特别大，仔细想想等到老了，可能并不想在这样的城市生活，只不过是用过往既定的生活方式来定了一个这样的目标。其实如果想有一个自己的窝，在哪里都行，有一个就是好的。 对于养老来说，我现在做的准备就是给自己买了一个增额寿险，每个月存储2000块钱去交每年的保费，交五年，现在有考虑等增额寿险交完之后再去补一个年金险。 这个年代很难说自己是否结婚，但可以去做不结婚的准备，每个准备都不会被浪费的。靠自己总是没错的。

这份纪实记录第一批90后提前筹备养老的多元选择，海南置业、定投养老基金、储蓄规划等各不相同的方案，并非跟风焦虑，而是一代人谋求老年体面生活的未雨绸缪，也探讨养老准备背后掌控人生的生活态度。

大概是未雨绸缪的比较早的一批人，不仅能够认识到当下，也能看到以后的状况，并现在就开始为以后考虑。那些筹备养老的人，看来是走在了同龄人的前面，自我哀叹不如。

应该未雨绸缪，本来不觉得是个大事儿，但实际上，好像一瞬间就老了

我是个不婚主义的00后，其实我一直觉得自己还年轻，没有去多考虑老了之后怎么办，看完这本书 我也开始焦虑我自己养老的问题了

“轻纪实”的这个系列讲了很多故事，通过这些故事看到了不一样的生活。在这本讲述筹备养老的90后的书籍里，看到了29岁的海南房地产从业人员如何在职场打拼，以便拥有对厌恶事情say no的权利。看到40岁的人开始关注fund，每月给自己存2000元，以便能安心老去。看到26岁的老师兼职做淘宝店，在刚刚生育时也惦记着攒钱。看到30岁的医药人笔下的欧洲养老和丧葬，看到“活得体面”的愿望写在了遗嘱里。 有时在想，我们究竟想要一个什么样的世界？是一个暴露自己的脆弱可以被保护、表达自己的偏好可以被尊重的社会，还是一个用钱来作为资格证，有钱才能安心地生老病死、工作的社会？使用单一的衡量标准会使生活暗淡，使用多样的标准人与人难免有冲突，或许保持一些耐心，不懈怠地为理想生活努力是一个解法吧。 通过阅读这本书，也了解了下养老基金。文中提到的华夏2040年养老基金，是考虑客户随着年龄增大，对于风险的接纳程度会降低，于是从基金设立起，就逐渐降低股票比例、增加债券比例的方式。例如：在2035年（距离目标日期5年），股票比例可能已从早期的80%以上降至50%左右；到2040年，可能进一步降至30-40%。采取“保值”和“产生稳定现金流”为主的模式，债券和货币类资产成为主体。目标日期后阶段（2040-2060年），很多养老基金（包括华夏）会继续沿着下滑曲线运行，股票比例可能不再大幅下降，甚至保持一个固定比例（如20%），以股票潜力抵御通货膨胀，避免资金过快耗尽。 具体风险控制手段包括：（1）在最后阶段，增配的高质量国债、金融债、高等级信用债能提供稳定的票息收入，并有效缓冲股票市场的下跌。债券与股票的涨跌通常不同步，起到了“稳定器”作用。（2）股票部分的结构优化：即使在最后阶段保留的股票仓位，基金经理也会倾向于选择： a· 波动性更低的蓝筹股、大盘价值股。b· 股息率高的股票，提供现金流。 c· 行业配置可能更偏向防御性板块（如消费、医疗、公用事业），减少对周期性强的板块（如科技、原材料）的暴露。d · 严格的纪律性：基金严格遵循下滑曲线的配置目标，不受基金经理个人市场判断的过度影响，这杜绝了“追涨杀跌”的人性弱点，是纪律性风险控制的核心。 对于欧洲货币，之前略微了解一些，日常不使用又忘记了，在此做个笔记，说不定哪天有机会去欧洲呢。读完文章，了解到三个点。 一是汇率。1欧元 ≈ 7.7 - 7.9人民币，1000欧元相当于~7800元，可以在欧洲买个10年的墓地。1英镑 ≈ 9.1 - 9.3人民币，大学生毕业的薪资2000英镑相当于~18400元/月，乍看还是挺可观的。 二是欧洲的货币。欧洲并非统一使用欧元，货币情况多样：1. 欧元区：目前有20个欧盟国家使用欧元作为唯一法定货币，包括德国、法国、意大利、西班牙、荷兰、比利时、奥地利、爱尔兰、葡萄牙、芬兰、希腊等。丹麦和瑞典是欧盟成员国，但不使用欧元，分别使用丹麦克朗和瑞典克朗。2. 非欧元的其他主要货币：· 英国：英镑。· 瑞士、列支敦士登：瑞士法郎。·北欧地区：瑞典 - 瑞典克朗、丹麦 - 丹麦克朗、挪威 - 挪威克朗、冰岛 - 冰岛克朗。· 中东欧地区： 波兰 - 兹罗提、捷克 - 捷克克朗、匈牙利 - 福林、罗马尼亚 - 列伊、保加利亚 - 列弗（已锁定汇率，准备加入欧元区）。· 其他：乌克兰 - 格里夫纳。 三是支付方式。欧洲也使用现金和移动支付。不同于中国的集支付、社交、生活服务于一体的支付宝、微信，欧洲的支付是建立在成熟的银行卡体系之上，移动支付是银行卡的数字化延生。欧洲的移动支付可以分成两类：1. 源自中国的支付工具，如支付宝和微信支付，主要应用对象是中国游客和华人群体，常见应用场景是：a · 大型百货商场、免税店（如哈罗德、老佛爷）。b · 品牌连锁店（如药妆店、奢侈品店）。 c· 机场和旅游热点的商户。2. 欧洲本土的移动/电子支付方式（更主流）：a· 基于银行卡的移动钱包：这是最主流的形式。当地人通常将银行卡绑定在手机钱包里使用。b · Apple Pay 和 Google Pay：这是目前在欧洲最普及、最通用的移动支付方式。几乎任何接受非接触式刷卡的地方都能用。 c · Samsung Pay 等。d· 银行自有App支付：许多欧洲银行有自己的App，支持通过二维码或手机号在合作伙伴商户间转账支付，但通常限于本国或特定联盟内。 e· 第三方电子钱包： · Revolut, N26, Wise：这些是新兴的数字银行/金融科技应用，提供多币种账户、即时转账和刷卡消费功能，在年轻人和旅行者中非常流行。 · PayPal：在欧洲的线上购物中非常普及，但在线下实体店使用较少。

钱到用时方恨少，白首方悔赚钱迟 每一个有忧患意识的人，都需要提前准备养老储备，让末年的自己活得有尊严，有钱才有尊严的老去。在每个月的固定工资中扣除一部分比例固定预防养老储备金。还是需要在年轻的时候多想想办法提高自己的赚钱能力，多点收入，但也不为此而本末倒置——如何过好一生，就是过好每一天