金钱与命运：谁需要更高额保险

毛丹平博士这本理财书，将保险与人生责任、人性弱点、财富安全紧密结合，视角温暖又务实。书中从人生风险、人性短板、通胀压力三个维度，清晰解答“为何有人需要更高额保险”，破除对保险的认知误区。作者给出理财方程式、六角形资产配置、“玉尺”度量法、“铜镜”理性工具，帮读者科学配置资产、对抗非理性决策。全书不讲晦涩理论，贴近家庭与个人真实需求，兼顾专业度与人情味，既教我们守住财富、抵御风险，也传递“让财富温暖人生”的理财观，适合普通读者与家庭理财参考。

《金钱与命运：谁需要更高额保险》围绕“为什么有人需要更高额的保险”这一核心问题展开，作者毛丹平从三个维度阐述： 1. ​​人生多变与责任​​：作者指出，人生中的爱、恨、情、仇以及复杂的人际关系使得风险倍增，保险能够把部分不确定性转化为相对确定性，帮助人们在意外或疾病时获得经济保障。 2. ​​人性的弱点​​：面对股市起伏、财富快速增长与灰飞烟灭，人们容易因贪婪和情绪化决策而忽视风险。作者建议通过具有“保本保息、强制储蓄、延迟消费”功能的保险产品，来约束人性的弱点，分散资产风险。 3. ​​资产贬值与通胀​​：货币价值下降、消费需求上升，使得早年购买的保额往往无法满足当下的财务需求。因此，需要根据通胀和未来消费力重新评估并提高保险金额。 在理论阐述之外，作者还送给读者一套“财务工具箱”： • ​​一个理财方程式​​：用来测算个人或家庭的财务资源与人生目标之间的差距； • ​​一张六角形资产配置图​​：帮助在经济起伏中找到最稳健的资产组合； • ​​一把“玉尺”​​：从财务补偿与资产配置角度度量保险需求； • ​​一面“铜镜”​​：提醒自己避免非理性的财务决策。 通过这些工具，作者希望读者实现从“贫到富、再从富到贵”的蜕变，即在保障基本生活的同时，让财富承担更大的社会责任，把握自己的命运。

人生有两类资产，一类是有形资产（过去创造的财富），一类是无形资产（未来赚钱的能力）。而保险则是这两类资产的护航员，它的三大功能：损失补偿，风险转移，财富管理，哪怕只发挥其中一个功能，也可以在意外被改变的人生里得到些许慰藉。 引用书中的一段话： 保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大的准备，如此而已。 今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。

保险讲师大咖所著，被众多粉丝所追捧。作者的知识渊博，逻辑性强，具有极强的煽动性。保险的本质，是以有限的资金规避无限的风险。保险就是一个精算的行业，本身并不创造任何价值。而其从业者，往往要从信息不对称以及博弈过程中，赚取超额的收益。佣金提成比例，重疾险在20-30%，意外险在10~25%。养老金在3~40%之间。除去佣金之外，还有保险公司的自身利润。经济上行期，一切都掩盖在持续的增量之中。但经济停滞，保费难以覆盖支出，就会出现兑付危机。最近保险业的合并重组，以及保费条款的变更，就是风险的提示。作为一个工具，适当的去权衡参考，但不要对其期望值太高。契约就是信仰，如果出现崩塌，自身的权利就得不到保证。同样一份资金，交由他人打理，去掉了提成、莫不如靠己。远离智商税，避免旁氏骗局的收割。

我本想着对号入座，一直都对不上号，最终只能站着。我怎么就活成了那个站着喝酒穿着长衫的孔乙己？

既然买保险不能降低风险发生的概率，那保险公司到底保什么风险呢？ 我们首先要知道什么是风险。 风险是不确定性，不确定性是风险的必要条件，但不是充分条件。 只有存在损失的不确定性才是风险，如果是一项确定的损失，我们不会把它称之为风险。比如，一个已经确认患有癌症的人，他已经不能够购买健康险或以癌症为赔付条件的健康险，因为这是一项确定的损失。 “黑天鹅”在相关专业领域内被比喻为原本以为不会存在或极少出现的事情，一旦发生会对人造成极大的伤害。 大部分的情况下，我们看不见黑天鹅。因为人类意识中存在“光圈效应”，由长期经验和知识累积而成的价值观就像手电筒一样，只能笔直地照亮一条通道，却缺乏延展性。而价值观越强烈，“手电筒”就越亮，因而越有可能忽视光圈之外的黑天鹅。 而风险管理最重要的工作，就是帮助客户识别人生的黑天鹅事件。

从传统资产到数字资产，品牌形象，甚至是共识资产，资产跟着社会变化，人的命运也与时俱进。重要的是，人应该目的，而不是资产工具。

冷冰冰的保险产品会无人问津！但掺杂着人文关怀与至真至纯感情会让人无法拒绝！参不透的人生，林林总总的不确定性让人无奈！当保险产品以特立独行的爱与责任呈现在你面前时，你是否也会怦然心动！？细腻的笔触一定可以走入你的心中！让保险护佑人生一路芳华！

前几年读过毛博士关于保险的书，现在再次读来，感悟不同，可能是自己经历过一些事之后，认知更深刻。

这个属于自费出书，让自己多加些 tag 。 多些漂亮羽毛减少忽悠成本