基金投资获利入门指南（实战全解版）：基本常识+选基方法+资产配置

整体还算不错，但太初级，适合小白用户。

指数基金适合定投，分摊成本 货币、债券基金波动小，不需要分摊成本，所以不适合定投，适合早点全买入 ———————————————————————————————————— 一、指数基金定投止盈的方法 1. 定投满1年，收益率达到10%，可以清仓卖出，等到下跌变便宜后再买入并重新定投 2.最低希望收益率法 3.估值止盈法 4.控制最大回撤止盈 5.割韭菜止盈 有待选择止盈方法 二、指数基金的选择 可以尝试宽基指数，行业指数比宽基指数风险更大 三、指数基金估值指标的使用方法 1.当指数基金的盈利收益率大于10%时，开始定投；盈利收益率低于6.4%时，暂停定投，分批卖出；盈利收益率大于6.4%而小于10%时，选择坚持持有 （①支付宝不直接显示盈利收益率，需要自己算②目前国内可以用盈利收益率这个指标来估值的指数基金包括跟踪上证红利、中证红利、上证50、基本面50、上证50AH优选、央视50、恒生指数和恒生中国企业等指数的基金） 2.指数基金未来的年复合收益率等于指数基金的投资初期股息率，加上指数基金每年的市盈率变化率，再加上指数基金年盈利变化率。使用博格公式时可以这样操作：股息率高时考虑买入；市盈率处于历史低位时买入；买入之后，耐心持有，等待指数“回归均值”，即等待市盈率从低变高，从而获得收益 ———————————————————————————————————— 四、偏股型基金主要看行业（消费，医疗，TMT，新能源，国防军工，人工智能，5G等） 1.一般来说，我国股票市场牛熊市转换的周期一般为3~6年，一般来说，定投经历过一个牛熊市的周期，收益会很好 2.只要国家经济持续增长，股市就能维持向上增长的态势。选中中长期稳定的基金产品，长期持有，就会获得不错的收益。一般来说，投资偏股型基金，持有期最好不低于五年，若是资金允许，持有十年或二十年，享受复利才是更好的选择。当然，如果懂周期行情，在市场产生狂热泡沫时，落袋为安也很好 ———————————————————————————————————— 五、货币基金和债券基金 1.债券基金短期持有选择C类更好一些，长期持有可以选择B类，大额资金选择A类成本最低 2.债券信用有九个级别，其中“AAA”为最高等级，被评为AAA的债券，安全度最高、风险最小 3.重仓利率债的债券与重仓信用债结合，可降低风险；债券基金和偏股型基金组合，可提高收益。另外，从时间上说，可以选择短期、中期、长期的债券搭配，以降低利率风险 4.投资者要时刻关注经济形势，如果经济低迷，利率趋于下调，存款有流入债市的倾向，此时投资债券基金，就能获得很好的收益。特别是债券利率处于历史高位时，投资会更好。相反，债券利率已经处于历史最低位，此时投资风险很大 5.一般来说，要选择基金成立满5年，基金规模大于1亿元、基金经理和基金投研团队实力雄厚的基金 6.一般来说，在基金持有人中，机构占比小于90%相对安全，一定要避开机构定制的基金，抛开机构进出带来的风险，基金到期，机构会优先拿到清盘款 ———————————————————————————————————— 六、基金组合投资 1.比如沪深300代表的是A股大盘风格，它无法准确反映中小盘股的涨跌浮动，如果再加入代表中小盘风格的中证500形成组合，那非系统风险就更低了，很好地降低了组合收益的波动。投资于不同类型的指数基金，就是一种基金组合 2.“有股有债（A股和债券）、有大有小（有大小盘）、有内有外（A股和美股）、有主题分行业（需要了解每年最赚钱的行业是什么，了解行业周期和市场结构性变化）” 3.有五类基金组合 我可能适合平衡型组合：股票基金为30%~40%，混合基金为10%~20%，债券基金为40%~50%，预留现金0~10% 4.打新基，有空可了解一下 5.大小盘轮动：在大盘股与小盘股中间不断切换，大盘为沪深300指数，小盘为中证500指数，轮流持有，追涨杀跌。市场表现低迷时，转入货币市场基金。每日收盘后，如果基金份额持有时间不少于7个工作日（确认日为第1天），则比较中证500和沪深300指数的20日涨跌幅，如果中证500大于沪深300，则转入中证500；如果中证500小于沪深300，则转入沪深300。即哪只涨得多持有哪只，如果都下跌，就转入货币市场基金。大小盘轮动策略最适合的是单边趋势市场行情，在大牛市表现会非常优越。但如果是窄幅震荡的市场行情，则不适用此策略组合 ———————————————————————————————————— 七、家庭资产配置 1.“双十”定律针对的是纯保障型保险，如意外险、重疾险、寿险、医疗险等，并不包含理财型保险。 “双十”定律是指：保险额度以家庭年收入的10倍为最佳，家庭总保费支出不能超过家庭年收入的10% 2.制作资产负债表和现金流量表，计算流动比率，流动比率＞3，表示家庭资产结构较好 3.通过标普图和家庭理财金字塔进行配置投资组合 ———————————————————————————————————— 八、其他问题 1.时间在一年以上的投资，都属于长期投资，长线持有收益更高 2.长期持有可以伴随短线操作，大涨获利后可以退场，防止收益回吐

本书内容详细，方法具体可操作，资产配置规划清晰，一本不错的小白入门理财书。