货币战争5：山雨欲来

《货币战争》五部曲就全部看完了，了解到不少这个社会和世界的本质。都不是圣人，不要盲从，奖勤罚懒，社会分配。还有想起陪孩子读书看到的一句话，三代积累绝非一代寒窗苦读可比。况且很多家族，已经几十代人不间断的努力，不是你羡慕嫉妒恨就能跨过去了的。人是有区别的，不要再相信人人平等，那只是你只是有个做人的权利而已。人之间的能力，智力，情商，机遇，父辈祖辈的积累的人脉，财富，根本不同，人和人永远会有区别，不管你承不承认。就拿现在的很多的厉害的家庭，自己的子女在高额的财富之下，培养的接受高等教育，接触高等人群，从小接受的一些耳熏目染的东西，各种艺术，商业的专业培训，那是你普通人永远也难以达到的。就算贫穷家庭出来一个智商超高，情商超高，那你也得有机会表现，所以赘婿就出现了，才能加背景的模式就出现了，你也就被招安了。基本上贫穷家庭出来的人都想摆脱贫穷家庭的亲戚朋友，祁同伟式的人都算好的了。总之一句话，作为一个普通人，尽量给自己积累，各方面的，让自己的子女将来不要像自己这样艰难才是真的，儿孙自有儿孙福，呵呵，跟古代的那种耕读家庭一样，这代人平庸，那就耕种让家庭富裕，孩子可以接受好的教育，以期待后代中出现苏轼，王阳明，曾国潘式的一飞冲天的人物。

人类有史以来的全部活动，无非是创造财富和分配财富，其余行为均是其衍生之物。当一个社会少数人的财富占有达到极高的比例时，多数人就将丧失财富创造的基础，经济会逐渐丧失活力，政治开始变得黑暗，而人民将会失去梦想。 事实证明，如果10%的富人阶层席卷国民收入超过50%的临界点，他们的势力将强大到足以阻挠任何改革的程度，制度性纠错机制将会失灵，国家的命运将处于兴盛和衰亡的拐点附近。 书中用罗马帝国的盛衰乃至最终的崩溃、北宋王朝交子泛滥和土地兼并严重导致的王朝倾覆，这两个极其相似的灭亡途径证明了上述观点。而美国在2008年，10%的富人席卷了国民收入的50%（上一次贫富差距这般悬殊是在1927年，紧接着发生的就是美国历史上最严重的经济大萧条），而0.1%的超级富豪又一次独享了10.4%的惊人份额。而为挽救2008危机颁发的QE和低利率政策，又再次加剧了贫富差距，使得富人得以以极低利息贷款，将钱注入股市、房地产等行业，人为抬高资产价格，富人们获益极大，穷人们则被边缘化。 而危机后奥巴马提出的所谓大萧条时代以来最具雄心的金融监管改革方案《《多德-弗兰克法案》，其精髓在于“沃克尔规则”：银行不能只顾冒险赚钱，而将储户的存款置于风险之下。但其精华却在华尔街组织的美国政坛的“全明星”游说大军的压力下，在“沃克尔规则”中插进了五花八门的“例外”和“细则”​。当加入了“代客交易”​“对冲交易”​“止损交易”等赦免范围之后，规则已变得极其复杂。原本只有4页纸的“沃克尔法则”快速膨胀到298页，而整个法案变成上万页的庞然大物，复杂到无法执行，所谓的监管改革效果微乎其微。 华尔街和华盛顿早已是荣辱与共，不分彼此。在它们的密切合作之下，法律最终巩固的是“华尔街一华盛顿轴心”的金权天下！

《货币战争5：山雨欲来》的核心观点可以概括为以下五个层面：1. ​​量化宽松并未带来真正稳健的经济复苏。​​ 美联储通过大规模购买资产注入流动性，虽然暂时压低了利率、提振了股市，但根本性的产能、就业与债务问题并未得到解决，反而推高了资产泡沫和贫富差距。2. ​​全球货币超发既是“福”也是“祸”。​​ 过度放水在短期内避免了金融体系崩溃，长期却可能导致货币贬值、资本外流与新兴市场动荡；发展中国家尤其容易陷入输入性通胀与外债陷阱。3. ​​金融市场的风险正在从单一信贷危机演变为多资产、多区域的系统性冲击。​​ 作者通过黄金、股票、债券、房产、就业等多条线索论证：一旦主要央行收紧货币，高杠杆与低收益资产将使全球市场同时承压，潜在危机远大于2008年。4. ​​历史经验显示，财富分配失衡与金融寡头的权力扩张是帝国与王朝衰落的内核。​​ 从罗马奴隶制与土地集中，到北宋土地兼并和社会矛盾，再到当代美国的贫富分化，作者指出：当财富和政治权力过度集中于少数人手中时，社会稳定性会被侵蚀，最终引发危机或革命。5. ​​纸币信用与黄金约束的冲突依旧未解。​​ 虽然布雷顿森林体系已瓦解，但美元仍依托石油与全球储备货币地位维持霸权；大规模印钞与黄金储备之间的结构性矛盾，使得国际货币体系随时可能再次遭遇“挤兑”风险。综上，宋鸿兵在本书中通过历史回溯与当代案例并行的方式，提醒读者：全球经济表面看似“复苏”，实则在高杠杆、高货币、低增长的背景下暗藏多重危机；若财富分配与金融监管得不到根本改善，未来的震荡或泡沫破裂将更为剧烈。

终于与现实接轨了，虽然有些预测有些偏离，但大方向没有问题，确实能够给我们一些指引，伟大复兴只是时间问题！

2023年3月5号，我读完了《货币战争5》，这是今年读完的第12本书，终于把《货币战争》系列的书都读完了，这个跨度应该是跨了好几年，应该是从2017年左右开始看的第一部，陆陆续续看完了这个系列。这个系列基本上是以货币为中心，讲了整个世界关于货币运转的体系，基本上是讲了货币的发展史、以及英国、美国、前苏联、中国等重要国家的货币与经济发展史。总结就是一句话，货币兴则国家兴，货币亡则国家亡，货币的发展趋向是一个国家发展势头的真正反映。 这本书前六章讲的是美国的货币发展史，第七章讲的是罗马货币发展史，第八章讲的是北宋货币发展史，第九章讲的是什么不是“中国梦”。 里面涉及到了很多的内容，我用我的话总结为以下几点： 1.如何高效率地创造财富的理论属于经济学，讨论如何合理分配财富的理论属于政治学，只有结合财富创造和分配的政治经济学，即如何处理好创造财富和分配财富的关系，才能够把握好国家良性运转的原则。 2.一个国家的贫富差距不能太大，上层不能太贪婪，如果上层过度贪婪，那么必将被他们自身的贪婪所反噬。 3.贪婪，是不劳而获，是通过一切手段将不属于自己的财富占有，贪婪是一种人性。而良好的制度则是最大程度的限制贪婪。不要将希望寄托在人的主观性上，要通过良好的制度去对人的贪婪本性进行限制，因为真正能够遵循非贪婪原则的人，属实不多，必须要用制度去对人进行管理。 4.经济繁荣的本质就是生产率的提高和生产成本的大幅下降，与之相对应，各种商品的价格本应不断下跌才能反映生产力的增长。 5.货币制度其实就是社会财富分配的契约，货币稳则天下公，货币乱则天下患。 6. “美国梦”就像一个停车场，只有1000个车位，却有2000辆车，只有勤快早起的人才能抢到车位。 现在，10%的人占据着50%的停车位，贫富差距越来越大，能够通过自己的力量去实现梦想的人则越来越少，社会问题则越来越严重。 一个生机勃勃和充满梦想的社会，其就业的“停车场”应该越来越大，车位越来越多，更多的人将有更大的机会成功“泊车”，这是人们坚信通过自己的努力能够获得更好生活的前提。 7.财富分配是一个非常非常重要的问题。 一个社会糟糕的运行模式如下：制度性贪婪固化→财富兼并→税负不均→结构性赤字→政府增税→民众不满→（增税仍然不能解决问题）超发货币→通货膨胀→货币贬值→财富兼并加剧→税负不均加剧→货币贬值加剧→民众不满加剧，直至造反→改朝换代。 因此，千万不能使得制度促进人的贪婪，另外，处理好财富分配的问题，非常重要。 以上是我的一点拙见，也是书中观点。总之，贫富差距分化是一个非常严重的问题，也是一个必须要解决的问题。制度方面、人才方面、教育方面等，都要下功夫，知难不难，知难行难，知难而上。 以下摘录一些我在这本书中读到的印象比较深刻的句子，以飨读者： 1. 治心方能制利害。所谓“治心”，就是放弃一切杂念，摒除所有妄想，将人生全部的能量高倍聚焦于一件有意义有价值的事情，虽万难而不怯，九死而无悔。治心到何种境界，定力就到什么么样的深度。一个有定力的人，才能权衡出真正的利与害，才会敏锐地趋利避害。 古今中外，凡有所成就的人，无不是治心和定力的高手。 2. 人类有史以来的全部活动，无非就是创造财富和分配财富两大部分，其他行为均是其衍生之物。研究如何高效率地创造财富的理论属于经济学，而讨论如何合理分配财富的理论属于政治学，只有结合财富创造和分配的政治经济学，才能透视国家命运的全貌。 政府应该尽可能少地干预市场,但必须强有力地保护财富分配的原则。 3. 只要涉及财富，就不可能绕开贪婪。对富人而言，贪婪是巧取豪夺;对穷人来说，贪婪是好逸恶劳。从根本上说，贪婪是不劳而获，是通过一切手段来获得本不属于自己的财富的一种欲望。 贪婪不是病，贪婪是人性! 4. 佛家将人性中的贪、嗔、痴定义为三毒，是人间一切痛苦的根源。换句话说，无论人们是否喜欢，贪婪将永远伴随着人类社会，而无法根治。这也可以理解为历史上所有帝国之所以会衰亡的终极原因，罗马帝国的衰落无非是在重复人性而已。 良好的制度，绝非能够避免贪婪，而是要尽最大可能地克制贪婪。在任何一个社会里，必然存在着少数富人统治多数穷人的情况，我们在人类由上还找不到相反的情况。克制贪婪的核心，就是约束富人集团巧取豪夺的强烈冲动，因为他们拥有改变社会财富分配规则的能力、实力、动机和决心。 5. 未来将要爆发的全球货币战争的根源就是美元的堕落。而美元的堕落始自1971年与黄金的脱钩，从此，不受任何刚性约束，没有任何制衡机制，美元的霸权变成了美元的独裁。绝对的权力导致绝对的腐败，货币权力同样如此。 所有的果子都往地上落，因为万有引力，所有的货币都会变质，因为人性贪婪。 最终，在货币欲望的废墟里，黄金仍在熠熠生辉。 6. 在世界经济发展史上，实际发生的情况也正是如此。英国于1664年建立物价统计体系，如果把当时的物价基准设定成 100，那么 250年后的1914年，英国的物价指数为 91。在金本位之下，物价长期通缩，但这并没有影响英国的工业革命，工业革命的生产率提升与农业时代相比，堪称是成千上万倍的提高，商品种类之多，数量之大，与农业时代完全不在一个数量级。事实上，经济繁荣的本质就是生产率的提高和生产成本的大幅下降，与之相对应，各种商品的价格本应不断下跌才能反映生产力的增长。 … 货币制度其实就是社会财富分配的契约，货币稳则天下公，货币乱则天下患。 7. 当美国废除金本位之后，货币之锚荡然无存，过度的美元超发严重干扰了全世界的货币稳定。利率剧烈波动，汇率大起大伏，金融世界突然失去了良好的治安，结果闹得人人自危，家家户户都搞起了风险对冲，这正是利率掉期、货币互换、信用违约掉期、资产证券化等衍生产品得以生存和扩张的根本原因。金融衍生市场的畸形膨胀，并非经济繁荣的原因，而是货币混乱的结果! 8. 金融资本势力有一个极为长远的计划，它旨在建立一个金融系统来控制世界，一个被少数人控制的，能够主宰世界政治体制和世界经济体制的机制。 9. 所谓的“美国梦”，就是一种相信只要通过个人努力和不懈奋斗，便能在美国获得更好生活的信仰,它不依赖于任何特殊的社会阶级出身，也不凭借父母、亲友或其他社会关系的非正常援助，而是靠着自己的勤奋、勇气、创意和决心迈向富裕的梦想。 形象地说，“美国梦”就像一个停车场，只有1000个车位，却有2000辆车，只有勤快早起的人才能抢到车位，实现自己的“美国梦”，而懒惰的人就只能停在很远的路边，他们没有梦想或只有噩梦。 在2007年的美国就业市场上，高薪岗位7180万个，而全部工作岗位1.38亿，两者比例大约也是 1:2。到 2013 年，高薪岗位下降到 6760万，全部就业机会净减少 250 万，而人口净增加了 1500万。就业之难，难于上青天。 从收入上看，占就业人口90%的绝大多数美国人，他们的实际收入比1970 年还少 1%，真实消费能力倒退了40多年，而 10%的富人集团席卷了国民收入的 50%，比 1970 年高出 17 个百分点! 对于美国人而言，等待停车的人更多了,但停车场的车位却更少了，而且10%的极少数人的车子占了一半的车位。从统计上看，无论人们怎样努力，更多的人已经注定将被排除在停车场之外，这就是“美国梦”幻灭的必然。 一个生机勃勃和充满梦想的社会，其就业的“停车场”应该越来越大，车位越来越多，更多的人将有更大的机会成功“泊车”，这是人们坚信通过自己的努力能够获得更好生活的前提。 10. 当今世界的意识形态之争，已经不是主义之争，而是财富分配制度之争，全世界的超级富人们正在联合起来，决心共同主宰99%的人类的命运。1%的贪婪欲望日益膨胀，99%的反抗也必然升级，2011年波及全球的“占领华尔街”运动，拉开的仅仅是一个序幕。 从历史上看，制度性贪婪一旦固化，将自发形成不可逆的财富兼并趋势，以及随之而来的税负不均的日益恶化，进而导致财政税收出现结构性赤字，政府被迫大幅增税，这将刺激民众不满情绪的爆发。如果增税已达社会稳定的极限，而仍然不能满足财政开支的需求，这时超发货币将不可避免。货币贬值点燃的通货膨胀之火，又反过来加剧富人进行财富兼并的冲动，致使税负不合理和财政赤字更加严重，诱发新一轮的货币贬值，直到民众无法忍受恶性通胀和严酷税收的压榨，起而反抗至改朝换代为止。 11. 有人认为，货币贬值是财政赤字的结果，其实，财政赤字的根本诱因是富人占有财富的半壁江山而鲜有纳税。因此，货币贬值的根源在于富人贪婪的制度化和财富兼并趋势的不可逆。 美国今天所发生的一切，在历史上早已反复出现，阳光之下并无新鲜之事。帝国盛衰，王朝沉浮，古今中外，概莫能外。 （全文毕，原文1107字，摘录2270字，共3377字。） 2023年3月8日

作为金融小白，书中部分专业知识虽未完全吃透，却深深被作者的家国情怀与高瞻远瞩的金融战略眼光打动。面对复杂的金融货币体系，作者为中国提出的诸多建设性建议，即便成书于2013年，时至今日仍对金融货币发展有着极强的借鉴意义。 2025年以来黄金大涨，黄金在历史上就是所有法定货币的天敌，法币凭借暴力，黄金依靠人心。当法币倒行逆施之时，人心就会自动倒向黄金。世间的公道在人心，货币的公道在黄金。作者认为美国的量化宽松政策实属货币恶政，名为拯救经济，实为掠夺财富，滥发货币必然导致人心背离。虽然美国可以通过黄金期货打压金价，却挡不住民众浩浩荡荡抢购黄金实物的潮流。 美国已经清楚地意识到，量化宽松政策不可能有“善终”，一场货币危机将无可避免，如果必须保证美元在危机后的一片废墟中屹立不倒，唯一的退出策略就是首先引爆其他国家的危机。任何有可能替代美元的货币选择，无论它们是欧元、日元、人民币、黄金，还是比特币，都是美国绝对不能容忍的。美国已经成功地让日元烂掉，让欧元自顾不暇，让黄金灰头土脸（近一年来黄金大幅上涨，一定程度上因为美国需要化债，所以也是美国允许的结果），让比特币四处流亡，只有对人民币美国采取了“围三阙一”的策略，继续逼迫人民币升值，其目的当然不是为了让人民币取美元而代之，而是诱使人民币失去坚固城池，最后围而歼之。 而今年初发生的美国逮捕了委内瑞拉总统马杜罗，重要原因之一就是因为2017年起，委内瑞拉用人民币为石油计价、结算，拒绝美元支付 。委对华石油出口80%以上，人民币结算占比持续走高 。美国视此为去美元化标杆，担心引发连锁反应（如沙特、伊朗跟进），动摇石油美元根基 。今天，美国和以色列发动了对伊朗的军事打击，其中一个非常重要的原因就是要打压伊朗这个反美核心，重塑地区秩序，防止中东“去美国化”。控制霍尔木兹海峡（全球石油咽喉），维护石油美元体系。美国的这一系列操作印证了作者的观点：未来将要爆发的全球货币战争的根源就是美元的堕落，而美元的堕落始自1971年与黄金的脱钩。从此，不受任何刚性制约，没有任何制衡机制，美元的霸权变成了美元的独裁。绝对的权力导致绝对的腐败，货币权力同样如此。所有的果子都往地上落，因为万有引力；所有的货币都会贬值，因为人性贪婪。最终，在货币欲望的废墟里，黄金仍在熠熠生辉。 面对美元霸权及全世界货币泛滥，资产泡沫膨胀的时代，实业的根基已经松动，勤劳被讥笑，节俭遭蔑视，投机成为时尚，暴富变成理想，贪婪吞噬了公德，巧取豪夺受人敬仰，企业家缺乏定力，个人无法专注，整个社会都在货币的洪水中随波逐流。国家和个人如何应对？作者给出的建议是国家对策：守住金融高边疆、增持黄金、发展数字货币、做强实体经济（央行近年来一直在增持黄金，也在大力发展数字人民币）。个人对策：配置黄金避险、远离高负债、分散资产、守住现金流。 中国要想实现伟大复兴的梦想，靠的不是对财富的渴望，而是坚韧的定力和超凡的专注，是代代相传的勤奋与执着，是落进江底也要抱着石头走向岸边的决心！

读完宋鸿兵《货币战争5：山雨欲来》，我对全球金融格局、货币本质与个人财富安全，有了更清醒的认知。作为系列收官之作，本书跳出历史叙事，直面后金融危机时代的货币困局，以债务、美元、黄金、通胀为主线，揭示出一场全球性货币危机正在酝酿的冷峻现实。 书中核心判断直指要害：当前全球金融体系建立在美元滥发+无限债务的脆弱基础上，量化宽松制造虚假繁荣，却推高资产泡沫、加剧贫富分化。作者从黄金、股市、债市、楼市、利率与就业等多个维度拆解风险，指出货币超发并非救市良方，而是透支未来、转移危机的手段；所谓“复苏”，更像危机间歇期的表象。黄金被反复强调为终极货币与财富压舱石，背后是对主权信用货币无限扩张的警惕。 最触动我的，是书中对普通人财富命运的关照。货币战争从不只发生在国家与资本之间，通胀稀释储蓄、债务吞噬收入、资产波动冲击生计，每一次金融震荡，普通人都是最直接的承受者。它提醒我们：财富不仅要会创造，更要会守护；去杠杆、控负债、配置硬资产、保持现金流，是穿越周期的朴素真理。 同时我也清醒看待：本书带有鲜明的预判性与警示色彩，部分观点偏于激进，“阴谋论”叙事与学术严谨性存在争议。阅读时不应全盘接受，而应把它当作风险预警与视角补充——它让我们跳出日常认知，看见货币背后的权力博弈、国家竞争与人性贪婪，懂得金融安全是国家安全，财富认知决定财富命运。 合上书页，“山雨欲来”四字愈发沉重。在全球化与货币变局的时代，无知与盲从最危险。这本书不是贩卖焦虑，而是教会我们居安思危、理性判断、守住底线。对国家而言，要掌握货币主权、夯实实体经济、推进人民币国际化；对个人而言，要提升金融素养、远离高风险杠杆、长期布局稳健资产。 风雨将至，唯有认知升级、行稳致远，才能在变局中守住财富、把握主动。这便是《货币战争5》留给我们最珍贵的启示。

这是系列中看到第二本，第一本看的时候还是几年前，近来炒股，黄金叶也买了十几克，恰好价格还挺高，看这本书的时候对金本位，美元霸权理解加深了一些，第一桶金对普通人很难，这个世界有钱的人有法无天，这个还真是如此，明天十一，股市开盘最后一天，想来也就那样了，货币与战争对于经济了解可以启蒙，这也是今年新的兴趣点

“每一次金融危机都是蓄谋已久的精确定向爆破，熠熠生辉崭新的金融大厦总是建立在成千上万破产者的废墟之上的。” 宋鸿兵《货币战争1-5》读完了，很精彩，涨知识！货币战争是一场没有硝烟的战场。金权与政权，相生相克。这套书让读者用货币的眼光，从金融的维度更客观去看世界、看历史、看时事！推荐！

量化宽松的潮水退去，谁在裸泳？这本书把镜头拉远，从罗马帝国的银币掺假写到宋朝的交子崩盘，再对焦当下美国的财富裂痕。历史不会重复，却总在押韵——每一次“救市”，往往成了新一轮洗劫的起点。它不贩卖恐慌，只递来一副看穿周期的眼镜：读懂分配的游戏，才能守住脚下的根基。