富人的邏輯：如何創造財富，如何保有財富

這是一本由德國地產市場的成功投資人雷納·齊特爾曼博士基於歐美學者幾百項研究成果撰寫的、面向普通公衆的著作。本書作者以簡單易懂的語言，總結介紹了一系列最新的重要研究發現，以回答如何成爲有錢人，怎樣一直做個有錢人。通過對近期研究發現的梳理，齊特爾曼博士提醒投資者，需要避開哪些陷阱、哪些顧問，如何將風險降至最低，並通過明智的投資增加財富，從而最大程度地享有財務自由。 總結& 收穫： 1、“五大”人格特質：嚴謹性、外向性、開放性、隨和性和神經質。事實證明，在嚴謹性、外向性、開放性方面得到高分最有助於成爲企業家，而在隨和性和神經質方面得分高的人不大可能成爲成功的企業家。 2、開辦了自己的公司，你仍要嘗試不同的想法。這需要耐心和許多勇氣，還要有財力。推銷能力是創造財富的關鍵。 3、銷售人員需要具備以下所有素質：討人喜歡的性格；出衆的社交技巧；對於挫折的高耐受力。不會把“不”作爲答案，而是會努力將這最初的“不”變成“行”。高度的共情，能夠設身處地爲別人着想、傾聽他們怎麼說——並且還能堅持到底，達成交易。充滿自信。配套的專業知識。 4、約翰·D.洛克菲勒承認：“我能在生活中取得成功，主要歸功於我對別人的信任和我激發他們信任我的能力。 5、真正的富豪立足“已穩”、“保守”、“傳統”或“開明知識分子”的大多數富人吸引更多的媒體關注。在全世界的大國中，日本是百萬富翁比例最高的國家而中國是比例最低的國家並非偶然，特定的國家百萬富翁的比例與該國收入最高者的消費習慣有着直接的關聯。 6、在創造財富的過程中，最重要的要素是給自己設定明確的目標。儲蓄既需要自我約束，也需要強大的動力，而動力反過來又需要具體的目標。 7、你的目標需要具有足以刺激你並需要你傾盡全力的挑戰性。成爲百萬富翁並不需要高於常人的智商或出類拔萃的學術才能。每天都關注自己的目標；設定了雄心勃勃的財務目標並開始將這些目標直觀化，你的生活就會開始改變。 8、分散投資永遠是在承認無知和不確定。投資先驅約翰·鄧普頓爵士曾經說過的話：“最悲觀的時候就是買入的最佳時候，最樂觀的時候是賣出的最佳時候。 他山之石； 1、企業家精神首先需要的就是逆潮流而動的勇氣。企業家是由兩大動機驅動：“征服的意志”和“創造的快樂”。對於自我效能的判斷影響着對活動的選擇、努力的程度、持續的時間、對局面的應對、情緒以及最終的表現”。 2、不管你在生活中做什麼，推銷都是其中的一部分……一個人可以成爲偉大的詩人、偉大的作家、實驗室中的天才。你的工作可能是最出色的，但如果人們不瞭解，你就一無所成。 3、學會宣傳自己和自己所做的工作。你必須把自己變成一種品牌，“我品牌”。 4、僱用的人時，要關注三種品質：誠實、智慧和精力。但是最重要的是誠實，因爲如果他們不具備這一品質，那麼另外兩種品質——智慧和精力會要了你的命。巴菲特說：“通過堂堂正正的手段可以掙到的錢很多。沒有必要走歪門邪道。 5、如果你想變富，你需要量入爲出。確保你的儲蓄策略是建立在雙重基礎之上——房地產和股票。需要在建立自己的投資組合的同時，也要在活期賬戶留出“應急資金”。 6、希爾所言：“讓自己表現得像是已經擁有了正在追求的物質財富那樣。確定你想在今後10年實現的具體目標，然後將其寫下來。10年是一個合理而“現實”的時間段。許多人高估了他們在一年內可以做到的事情，但是低估了在10年內能夠做到的事。 7、生活的方向掌握在我的手中；掌握關於錢和投資的紮實知識，從而避開金融市場上的陷阱；需要對自己的投資負責。 8、股市投資者有三種不同的選擇：直接購買個股，投資主動管理型基金，或者投資複製特定證券交易指數的“被動”型基金。

貧窮限制了我們的想象力 富人的邏輯跟我們不一樣 如今社會一個殘酷的現實就是 富人越來越富，窮人越來越窮 這個現象被稱爲——馬太效應 讀完本書我不得不感慨富人看待問題的邏輯思維與一般人不同，要想改變命運，拜託貧困進而成爲富人，首先要從改變自己的慣有的思維邏輯開始。 讀完這本書有很多感悟與體會: 1.創造財富很難，但是保有財富更難! 不管獎金數額多大，許多彩票中獎者都會在幾年之內將這些錢全部敗光。 守住100萬要比賺100萬更難，更別提讓資產升值了。 沒有學會理財的人錢財流失速度之快超出他們的想象。 2.貧賤夫妻百事哀 結果顯示，夫妻圍繞金錢問題發生的爭吵比因其他問題發生的爭吵都更爲激烈。 夫妻們經常因在哪些方面可以花多少錢而發生爭吵。 3.企業家和普通人的風險態度不一樣 從一個企業家的觀點來看，選擇什麼都不做或許纔是極爲冒險的，而外界看來冒險的舉動或許在企業家本人看來是降低風險的策略。 4.財務目標也要立志高遠 衆多研究用很有說服力的證據證明，雄心勃勃的長期目標對成功具有重大影響 大多數情況下，自主創業是在通往財富的道路上踏出的第一步。 自我效能的概念被證明是遠比其他人格特質更有效的創業成功的預測器。 5.推銷能力是創造財富的關鍵 企業家要想成功，要善於推銷。 即便你不從事銷售工作，你仍然需要具備推銷的能力。 你必須把自己變成一種品牌，“我品牌”。 6.強化意志力最好的方法 就是把它變成一種習慣 查爾斯·杜希格在《習慣的力量》一書中，探討了將新行爲轉變成習慣的重要性。他發現，要帶來行動上的改變，需要有意志力，但是一旦這些改變成爲你日常生活的一部分，就不需要費什麼力氣了。杜希格總結道：“研究表明，強化意志力的最好辦法……是把它變成習慣。 7.貧窮限制了我們的想象 你當前的財務狀況準確反映了你當前的思維方式。如果不改變後者的話，你就無法改變前者。 富人們的想法不同。財富研究者所做的調查表明，富人不會認爲其他人要爲自己的不幸或幸運負責。德國88%的富人都認爲“生活的方向掌握在我的手中”。 8.關於雞蛋該放在多少籃子裏的討論 分散投資永遠是在承認無知和不確定。我們不知道未來會怎樣發展，因此我們將資金分散在不同的投資品種上以便將判斷錯誤的風險降至最低。 現代宏觀經濟學之父—凱恩斯曾經說過: 讓有限的資金產生最大化的收益就是把雞蛋集中放在優質的籃子中。 通過不把所有雞蛋放在一個籃子裏，你也許能夠讓自己避免最糟糕的投資——但是你也剝奪了自己做出最成功投資的機會。 分散投資在任何時候都只是次佳解決方案，不過對於聰明地意識到自己無法跑贏市場的投資者而言，它有時或許是一種雖然不好但也無法避免的事情。 9.入市有風險投資需謹慎 只有在你認爲你比職業基金經理能夠更好地預測市場，並且還能跑贏由證券交易指數所代表的整個市場時，購買個股纔會是明智的做法。 我非常清楚大多數私人投資者不可能始終如一地跑贏股市，因此我的建議是通過投資全球股指來選擇多樣化的國際投資組合。 10.先有房產然後再談投資 研究發現，償還房屋或公寓的抵押貸款是“創造財富的重要動機”。可以看出，擁有房屋或公寓的人的保有量遠遠高於住在租來的住所內的受訪者。 擁有房產貸款迫使人們在儲蓄行爲上非常自律。 11.關於妒忌和仇富心理 社會學家赫爾穆特·舍克在他的傑出著作中，證明了妒忌是一種普遍現象，存在於每一種文化和每一個歷史時期。妒忌的目的不是通過加強自身的競爭力來讓天平恢復平衡，而是通過確保被妒忌的對象變得比過去糟糕來恢復“公正”。 不過正如舍克所言，妒忌這種行爲“不可避免地深深植根於人類生物學和存在狀態中” 希望自己和身邊的人從今天起改變原有思維邏輯的束縛，走上財務自由之路!

寫於2025年10月15日的些許文字：我們是不是，真的過得不好了？ 最近有一個發現，可能有點冒犯，但你先別急着反駁。你有沒有覺得，我們身邊，包括我們自己，好像都在悄無聲息地變胖？ 這不是健身房廣告的危言聳聽，而是一種瀰漫在空氣裏的集體狀態。就像下午三點辦公室裏，外賣小哥送來的那杯全糖奶茶，氣泡在塑料杯壁上噼啪作響，短暫的甜膩感撫慰了疲憊的神經，也順便把那份關於“更好生活”的焦慮，一併吞進了肚子裏。脂肪，成了這個時代最沉默、也最誠實的勳章。 我們總以爲，變胖是因爲日子變好了，想喫什麼都能點到。但看着鏡子裏自己日漸圓潤的臉龐，我卻總有一種莫名的心慌。這份心慌，和我最近一頭扎進投資理財書籍裏的感受，出奇地一致。 我像一個飢餓的淘金者，在書架上瘋狂地翻找着致富的密碼。但翻開一本又一本，從經典的價值投資到前沿的量化分析，我發現了一個可怕的規律：所有的作者，都在用一種近乎說教的口吻，強調着同一件事——“長期主義”和“風險控制”。 他們會告訴你，要用漫長的時間來磨平市場的波動，要像偵探一樣去研究公司的財報，看現金流，看利潤率，看市盈率。這些術語像一串串冰冷的密碼，橫亙在我們和財富之間。他們說，要找到一家能持續賺錢的公司，然後像對待戀人一樣長久地持有它。 這聽起來無比正確，卻又無比虛幻。 我坐在深夜的書桌前，窗外是城市的霓虹，屋內是攤開的書頁。我試圖去尋找那麼一家“百年企業”。可現實是，在中國，真正能穿越百年風雨的企業寥寥無幾 。我們看到的，更多是風口上被吹起的豬，它們迅速膨脹，又迅速墜落。前幾年還炙手可熱的明星公司，轉眼就成了法拍平臺上的一個冰冷標的。一輪又一輪的倒閉潮，像海浪一樣沖刷着沙灘，我們每個人都害怕自己是下一個被捲走的貝殼。 這種感覺，就像在喫螃蟹。第一批喫螃蟹的人，總能喫到最肥美的那隻。等到我們這些後知後覺的人，揣着從書本里學來的“捕蟹指南”衝向海灘時，發現沙灘上只剩下一些沒人要的小螃蟹了。我們小心翼翼地敲開蟹殼，卻發現裏面只有一點點肉，甚至可能被鋒利的蟹鉗劃傷了手。 我有一個在銀行信貸部工作的朋友，他見過太多“人前光鮮”背後的“人後狼狽”。那些開着豪車、戴着名錶，朋友圈裏永遠在環球旅行的人，可能連下一筆貸款的利息都還不上 。他們把所有的希望都寄託在下一次投機上，用巨大的槓桿撬動一個看似美好的未來，結果往往是連同自己的人生一起，轟然倒塌。我曾親眼見過一個前輩，在股市最瘋狂的時候，抵押了唯一的房產，加了三倍槓桿衝進去，夢想着實現財務自由。結果，泡沫破滅時，他沒有等到自由，只等到了法院的傳票 。那種從雲端跌落的破碎感，讓他一夜白頭。 這種勇敢，或者說魯莽，不正是我們這個時代的縮影嗎？當“喫苦耐勞”被嘲笑爲“傻”和“笨”，當所有人都想賺快錢，想通過一個短視頻、一場直播就拿到人生的第一桶金時，我們的社會運轉邏輯，似乎出現了某種顛覆性的偏差。 我們越來越胖，是不是因爲除了滿足口腹之慾，我們再也找不到其他可以施展的野心了？那些曾經關於創造、關於改變世界的夢想，在現實的銅牆鐵壁面前，逐漸被磨損、被消解，最後只剩下對卡路里的貪戀。 就在我被這些混亂的思緒和現實的無力感包裹，快要窒息的時候，偶然翻開德國曆史學家、投資人雷納·齊特爾曼（Rainer Zitelmann）寫的《富人的邏輯》。 它首先顛覆了我的“定義”。它說，財富不是你銀行卡里的數字，也不是你每個月到手的高薪。財富，是一種能持續產生現金流和帶來自由度的資產與能力組合。一個年薪百萬的程序員，如果停止工作，收入就歸零，那他只是一個高薪的“打工人”。而一個擁有幾套能穩定收租的房子，或者擁有一個能自動運轉的小生意的人，哪怕月入不如前者，但他擁有了財富的雛形 。 接着，它挖出了財富的“根源”。真正的財富發動機，不是勤勤懇懇地“用時間換錢”，而是那種“解決問題、重新配置資源”的企業家精神。這讓我瞬間想起了身邊那些看似“不務正業”的朋友。一個朋友放棄了穩定的工作，去做了一個小衆領域的知識付費社羣，一開始舉步維艱，但因爲他解決了這個小羣體的特定痛點，如今收入早已超過了當年的死工資。這不就是書裏說的，自僱者和企業家創造百萬資產的概率，遠高於僱員嗎？ 然後，它揭示了富人真正的“邏輯”——用資本賺錢，而不是用時間賺錢。這聽起來像一句正確的廢話，但齊特爾曼將其總結爲“資本僱傭勞動”。我們打工人，出賣的是自己的時間和勞動，換取的是資本家付給我們的工資。而富人，思考的是如何讓資本去爲他們“打工”，去購買那些能持續產生複利的資產，比如知識產權、公司股權、優質房地產 。我猛然驚醒，我之前所有的努力，都是在“勞動”這個象限裏打轉，而從未真正思考過如何進入“資本”的世界。我曾經天真地以爲，只要我努力存錢，總有一天能靠指數基金的複利退休。但看到一些投資指數基金十年，最終卻虧損幾十萬的真實案例後，我才明白，即使是看似最穩妥的工具，如果底層邏輯不對，也只是換了一個更高級的“跑步機”而已 。 最後，這本書探討了財富的“價值”。當一個人擁有百萬資產後，快樂更多地來自於社交和慈善，而非奢侈品。這似乎爲那個充滿銅臭味的“財富”目標，賦予了一層溫暖的、人性的光輝。富人，因爲掌握了更多的資源，也承擔着更大的社會責任。 合上書，我長長地舒了一口氣。窗外的夜色依舊濃重， 我終於明白，我之前的焦慮，源於我一直在用“窮人的邏輯”去思考“富人的問題”。我總想着如何“省錢”，如何“賺錢”，卻很少思考如何“創錢”——創造價值，讓錢來追我。我總想着如何找到那隻最肥的螃蟹，卻沒想過自己是否可以去開一個養蟹場。 當然，這本書不是一本讓人頭腦發熱的創業雞湯。它也花了大量篇幅去講如何“保有財富”——控制風險、分散資產、遠離槓桿 。這與那些傳統投資書籍的觀點不謀而合，也印證了我朋友在信貸部門看到的那些血淋淋的教訓。任何時候，都不要負債投資。這是寫在所有財富祕籍第一頁的鐵律。與其勇敢地加槓桿衝進股市，不如把這筆錢投資在自己身上，學一項能創造價值的技能，或者去見識更廣闊的世界。 我看着鏡子裏那個似乎又圓了一圈的自己，第一次不再感到那麼焦慮。或許，變胖的身體裏，也潛藏着一顆渴望突破、渴望創造價值的靈魂。我們需要的，可能不是又一個投資風口，也不是又一本技術分析指南，而是一次徹底的、關於財富邏輯的認知升級。 那麼，我想問問你，拋開每天朝九晚五的薪水，你上一次真正爲了“創造”某樣東西，而不是爲了“賺錢”而感到興奮和激動，是什麼時候的事了？

《富人的邏輯》人們渴望擁有財富，但對擁有和保持財富的過程充滿誤解。本書首先指出財富並不意味着一大筆錢這一本質，指出了財富增值對富有的重要性，並且通過指出人們常見的認知誤區——如用“後視鏡視角”進行跟風投資、產生“控制錯覺”進而認爲自己能戰勝投資市場中的大多數人等等，指出了富人的財富邏輯往往與普通人背道而馳。同時，書中指明瞭想創造財富應該擁有的一些特質，爲普通人變得富有指出了路徑。 書中三個重點內容：1.如果僅僅把財富等同於一大筆收入，那就永遠實現不了財務自由；2.要成爲真正的富人，必須學會讓財富持續增值，但是有五個慣性認知會成爲阻礙，必須打破它們；3.是想成爲擁有財富的人應該具備的五個特質。 1.財富是什麼，如果把財富僅僅等同於一大筆收入，那就永遠享受不到財務自由。只有讓財富不斷增值，纔不用擔心它會消耗殆盡。 富人不會像一些普通人那樣有了錢就奢侈地消費，也不會把投資交給別人負責，他們更重視通過自己的投資選擇，來獲得財富的增值，使得自己可以一直維持自己喜歡的生活。富人很清楚一件事，那就是所擁有的錢有多少，遠不如用這些錢去做什麼重要，這也是富人和普通人的最大差別。 2.通過打破五個慣性認知，去學會如何讓財富增。第一個是要儘量避免分散投資，挑選一個瞭解得足夠透徹以至於能做出準確預測的市場進行集中投資；第二個是不要認爲低波動性的投資就有更低的風險；第三個是要擺脫“本土偏好”的偏見，用更廣闊的視野進行投資；第四個是要避免後視鏡視角的投資，不用過去的數據作爲未來投資的依據；第五個是在股市投資中，不要高估自己的投資水平，要避免出現控制錯覺。 3.創造財富應該具備的五個特質，第一個是企業家精神；第二是嚴謹創業；第三是誠實；第四是要節儉；第五是要敢於設定高遠的財務目標。

一個德國人寫的書，顛覆了一些認知，解開了一些迷惑，學到了一些方法。 德國人同樣大量引用美國人的方法、理論，側面反映出美國各領域獨領“風騷”，文明程度發展到一定程度也能達成共識。 威廉·J. H.伯切爾牧師在1916年出版的一本名爲《十誡》的小冊子中告誡批評資本主義制度的人： 不能通過阻止富足來實現繁榮。 不能通過弱化強者來強化弱者。 不能通過貶低大人物來幫助小人物。 不能通過扳倒發工資的人來扶助掙工資的人。 不能通過摧毀富人來幫助窮人。 不能用借來的錢建立健全的保障。 不能通過煽動階級仇恨來加強手足之情。 不能通過入不敷出來讓自己免除麻煩。 不能通過消滅人的主動性和獨立性來培養性格與勇氣。 這何嘗不也是引發我們“三觀”的警惕！

價值投資能幫助我們更多地思考做人做事，堅守初心，迴歸本質，才能簡單而有效。股市的初心，就是提供標準化、便利化的股權交易渠道，方便優化資產配置。期貨市場的初心，就是爲現貨提供套期保值，消除遠期價格的不確定性。期權市場的初心，就是爲證券資產提供保險。

《富人的邏輯：如何創造財富，如何保有財富》｜我們的社會爲何需要富人？ 本書作者雷納·齊特爾曼，這是一本淺顯易懂的經管類書籍，閒暇之餘，值得一讀，推薦四顆星！分享一下本書讀過之後的筆記~~ 財富與幸福方面的研究顯示，擁有財富和獲得幸福二者越來越高度相關；擁有財富的人更傾向於以此實現財務自由，過上量入爲出和相對節儉的生活，從而擁有更多的幸福感。 >> 不管獎金數額多大，許多彩票中獎者都會在幾年之內將這些錢全部敗光 >> 沒有幾個彩票中獎者能夠堅守最初的決心。 ◆ 第一章 金錢能買到幸福嗎？ 財富與幸福方面的研究顯示，擁有財富和獲得幸福二者越來越高度相關；擁有財富的人更傾向於以此實現財務自由，過上量入爲出和相對節儉的生活，從而擁有更多的幸福感。 >> 憂愁隨着財富的增長而來。”金錢是一個有爭議的話題。我們都聽過“金錢買不來幸福”、“財富讓人墮落”等說法。 >> 王爾德則稱：“我年輕時，以爲金錢是生命中最重要的東西；如今上了年紀，我明白的確如此 >> 幸福不取決於一個人絕對的收入水平，而是取決於他在社會中的相對地位，即他所擁有的東西與同輩人相比是多還是少。 >> 當然，生活中有許多方面與金錢並無直接關聯。任何收入水平的人都有可能承受疾病或感情破裂之苦。 >> 事實上，一個人在某個時間點所擁有的金錢的數量遠不如他用這些錢做什麼重要。保住並增加你的財富是你需要學習的東西，從而確保金錢會讓你變得更加幸福並且對自己的生活更加滿意。 ◆ 第三章 自主創業是賺大錢的唯一方式嗎？ >> 沒有多少人的財富主要是靠金融投資創造的。大多數情況下，自主創業是在通往財富的道路上踏出的第一步。 >> 自我效能指的是人們對自己做某項具體工作或在特定局面下采取行動的能力所做的判斷。 >> 對於自我效能的判斷影響着對活動的選擇、努力的程度、持續的時間、對局面的應對、情緒以及最終的表現” ◆ 第四章 推銷能力是創造財富的關鍵 >> 一名出色的銷售人員需要具備以下所有素質： （1）討人喜歡的性格。要擅長於推銷，你需要看上去像是別人喜歡並信任的那種人。（2）出衆的社交技巧。你需要樂於結識陌生人，並且無論走到哪裏都願意擴大自己的社交圈。（3）對於挫折的高耐受力。任何一名出色的銷售人員所需具備的關鍵技能是在面對拒絕時不要放棄。出色的銷售人員不會把“不”作爲答案，而是會努力將這最初的“不”變成“行”。出色的銷售人員知道，在最終達成交易之前，他們聽到的反對答案要比肯定性答覆多。（4）高度的共情，能夠設身處地爲別人着想、傾聽他們怎麼說——並且還能堅持到底，達成交易。（5）充滿自信。如果你缺乏自信，對挫折就不會有足夠大的耐受力。（6）配套的專業知識。你推銷的產品或服務越貴，這一素質就越重要。如果你沒有相當深厚的專業知識，你就不能賣出價值數億美元的商業地產或是價值數十億的公司。 一名出色的銷售人員需要具備以下所有素質： （1）討人喜歡的性格。要擅長於推銷，你需要看上去像是別人喜歡並信任的那種人。 （2）出衆的社交技巧。你需要樂於結識陌生人，並且無論走到哪裏都願意擴大自己的社交圈。 （3）對於挫折的高耐受力。任何一名出色的銷售人員所需具備的關鍵技能是在面對拒絕時不要放棄。出色的銷售人員不會把“不”作爲答案，而是會努力將這最初的“不”變成“行”。出色的銷售人員知道，在最終達成交易之前，他們聽到的反對答案要比肯定性答覆多。 （4）高度的共情，能夠設身處地爲別人着想、傾聽他們怎麼說——並且還能堅持到底，達成交易。 （5）充滿自信。如果你缺乏自信，對挫折就不會有足夠大的耐受力。 （6）配套的專業知識。你推銷的產品或服務越貴，這一素質就越重要。如果你沒有相當深厚的專業知識，你就不能賣出價值數億美元的商業地產或是價值數十億的公司。 >如果你沒有相當深厚的專業知識，你就不能賣出價值數億美元的商業地產或是價值數十億的公司。 這些是決定一名銷售人員的業績和工資的素質。爲了在銷售方面見長，你需要儘可能多地具備這些素質。 與其他職業領域相比，銷售人員的工資也更加直接並且更加明顯地取決於供求情況。頂尖銷售人員——不管是房地產經紀人、投資銀行家、財務顧問或是醫藥代表——一大部分工資是獎金或佣金，直接基於他們的業績。 >> 你必須把自己變成一種品牌，“我品牌”。 ◆ 第五章 誠實是最佳策略 >> 誠實不只是一種美德，也是經商時的競爭優勢。 >> 信任——不管是個人之間還是在商業關係中——取決於三個因素： >> （1）取決於你過去和別人之間的經歷。 >> （2）取決於別人的聲譽。 >> （3）取決於直覺。 穩定的商業關係對雙方都有好處：每個人都是贏家。 >銀行家——所幸這樣的人只是極少數。我們大多數人至多是演技平平的演員，而贏得別人信任的最簡單之道就是要值得信任，也就是誠實。 那麼爲何還有這麼多人仍然以爲富人必然是通過不誠實的手段致富呢？這是因爲他們以爲商業關係是一種零和博弈，有人得到好處，就有人要蒙受損失。通常的情況並非如此。穩定的商業關係對雙方都有好處：每個人都是贏家。 我們大多數人都曾在某個時候因商業夥伴的不誠實而感到失望甚至損失錢財。正因爲如此，聰明的商人贊同沃倫·巴菲特的說法，他說：“你和壞人做不成好生意。” >> 穩定的商業關係對雙方都有好處：每個人都是贏家。 ◆ 第七章 爲何設定財務目標很重要 研究表明，人類所取得的大多數偉大成就——不管我們說的是財務上的成功還是在藝術、音樂或體育等其他領域的成就——都需要10年時間才能取得成果。 >寫下自己的目標是許多成功人士都有的另一個習慣。拿破崙·希爾在關於他個人發展歷程的經典著作《思考致富》中，建議寫下具體的數額，然後確定你打算實現這一目標的日期。然後試着以儘可能直觀的細節，想象如果你已經實現了自己的目標，生活會變成什麼樣——正如希爾所言：“讓自己表現得像是已經擁有了正在追求的物質財富那樣。”[插圖] 當然，也有一些變富的人沒有去設想，甚至不一定預見到自己的成功。的確有些人是“碰巧”變得富有，因爲他們發現了有利可圖的利基市場，而且他們的產品銷量太好，以至於財務上的成功可以說是不可避免的。 >> 研究表明，人類所取得的大多數偉大成就——不管我們說的是財務上的成功還是在藝術、音樂或體育等其他領域的成就——都需要10年時間才能取得成果。 >> 你當前的財務狀況準確反映了你當前的思維方式 >> 每當不成功的人聚在一起時，他們給彼此泄氣。他們喜歡談論社會不平等，喜歡將自己的問題歸咎於別人。他們抱怨“制度”或“身居高位的人”，讓自己扮演沒有希望的“小人物”的角色。而這樣一來，他們剝奪了自己原本可能擁有的一切機會。 每當不成功的人聚在一起時，他們給彼此泄氣。他們喜歡談論社會不平等，喜歡將自己的問題歸咎於別人。他們抱怨“制度”或“身居高位的人”，讓自己扮演沒有希望的“小人物”的角色。而這樣一來，他們剝奪了自己原本可能擁有的一切機會。 >富人們的想法不同。財富研究者所做的調查表明，富人不會認爲其他人要爲自己的不幸或幸運負責。德國88%的富人都認爲“生活的方向掌握在我的手中”。[插圖]59%的人認同下面的說法：“一次又一次不斷陷入大麻煩的人大多至少在一定程度上該爲此承擔責任。”[插圖]根據對有關《德國的財富》的研究，德國只有2.5%的金融界精英不大“相信人掌握着自己的命運”。[插圖]多達62%的人堅定地認爲他們的命運掌握在自己手中。換句話說，掌控着自己的生活而不是將所有負面經歷歸咎於“社會”或其他外部因素的人將更有可能獲得財富。 ◆ 第八章 對你的投資負責 >> 除了你的健康、工作和家庭外，你的財務狀況是你人生最重要的組成部分之一。 ◆ 第九章 拆穿與分散投資和波動性有關的認識誤區 分散投資在任何時候都只是次佳解決方案，不過對於聰明地意識到自己無法跑贏市場的投資者而言，它有時或許是一種雖然不好但也無法避免的事情。 >> 分散投資在任何時候都只是次佳解決方案，不過對於聰明地意識到自己無法跑贏市場的投資者而言，它有時或許是一種雖然不好但也無法避免的事情。 ◆ 第十一章 “後視鏡投資”和隨大流 投資先驅約翰·鄧普頓爵士曾經說過的話：“最悲觀的時候就是買入的最佳時候，最樂觀的時候是賣出的最佳時候。” >> 投資先驅約翰·鄧普頓爵士曾經說過的話：“最悲觀的時候就是買入的最佳時候，最樂觀的時候是賣出的最佳時候。” ◆ 第十二章 買股票：不可知態度和尤利西斯策略 >> 全世界其他所有投資者和潛在投資者也都知道所有這些著名大公司的業績。這意味着積極的預測已經體現在了當前的股價中，這讓你不大可能會跑贏市場，獲得超額的回報。 任何特定公司股票未來的表現都不一定取決於這家公司的優秀程度。也就是說，大部分人喜歡購買聲望很大的公司，然而，你的資金收益未必是能夠跑贏大盤。 相反，你應該關注的是當前的股價是否與公司的價值相符，或者股價是否過低或過高。 >任何特定公司股票未來的表現都不一定取決於這家公司的優秀程度。相反，你應該關注的是當前的股價是否與公司的價值相符，或者股價是否過低或過高。 這並不是說買入個股永遠都不是個好主意。我自己偶爾會買股票，不過只有在把投資年限定爲幾年的情況下，而且只有當我確信當前的股價因負面的市場情緒而沒有體現其真實價值時，我纔會買。 在我看來，在短線交易方面，個人不大可能會勝過專業人士。不過，可能也有例外，而把購買個股作爲長期投資策略的一部分的確是明智之舉。不過，我建議在你留出的進行股市投資的資金中，用來購買個股的資金最多不要超過5%到10%。 >> 任何特定公司股票未來的表現都不一定取決於這家公司的優秀程度。相反，你應該關注的是當前的股價是否與公司的價值相符，或者股價是否過低或過高。

很有啓發的一本書，介紹了接觸不到的一種思維邏輯，也介紹了社會對於能夠創造財富的人的容納度。個人的財富積累，社會的進步發展，科技的快去迭代升級，光靠簡單的，重複的，無腦的，行爲是遠遠達不到的。而能夠做到的又是少數人，針對少數人，激勵的方式，或者說最合適的方式也就是財富的增加了！富人的邏輯，在拜讀的過程中，對我本人的啓發特別大，有着嚴謹的邏輯構架，最關鍵的是在可行性方面是大家都能聽的懂和可以實現真正意義上財富增長的實用方法論。 從儲蓄習慣到消費習慣對財富的影響，到不同性格對創業的各種因素解析，迂迴到作者自己在創業過程中，首先在工作至於，通過自僱的形式加速原始資金的累積，在自僱的過程中對要創業靈域有個更加深刻的認知之後，水到渠成緊接着產業成功。在這期間運氣的成分所佔比例很小！從全書的各個角度，可以直觀的看見，作者對於微觀經濟和宏觀經濟知識儲備也是相當豐富的，對於股市房地產以及各種金融產品，在對不同認知類型的人，提供了更多可供參考的理論。非常實用

富人如何創造財富、保有財富？ 01 一生的必修課，財商教育 創造財富、保有財富並使財富增值，是每個人一生的必修課。沒有物質基礎，其他的都是空中樓閣。遺憾的是，我們80後自小接受的教育，只對語數外高要求；現在很多家長對孩子的體育、藝術有要求，卻都忽略了最重要的一課，財商教育。 所幸，理財投資是一項能夠學會的技能。我也是最近兩年才意識到，現在趕緊惡補這門課。 即使在發達國家如德國，這也是一個相對較新的研究領域，本書的作者是一名成功的德國房地產市場投資人，以德國人特有的嚴謹，閱讀大量文獻，做了大量調研分析，用事實和數據向我們展示財商中最重要的兩門課：創造財富和保有財富。 02 開源創業，使財富增值 大多數財富都是靠經商創造的。作者調查發現，自僱人士獲得高收入的可能性遠遠大於爲別人工作的人。 推銷能力是創造財富的關鍵。一名出色的銷售人員需要具備以下所有素質： （1）討人喜歡的性格。要擅長於推銷，你需要看上去像是別人喜歡並信任的那種人。 （2）出衆的社交技巧。你需要樂於結識陌生人，並且無論走到哪裏都願意擴大自己的社交圈。 （3）對於挫折的高耐受力。任何一名出色的銷售人員所需具備的關鍵技能是在面對拒絕時不要放棄。出色的銷售人員不會把“不”作爲答案，而是會努力將這最初的“不”變成“行”。出色的銷售人員知道，在最終達成交易之前，他們聽到的反對答案要比肯定性答覆多。 （4）高度的共情，能夠設身處地爲別人着想、傾聽他們怎麼說——並且還能堅持到底，達成交易。 （5）充滿自信。如果你缺乏自信，對挫折就不會有足夠大的耐受力。 （6）配套的專業知識。你推銷的產品或服務越貴，這一素質就越重要。如果你沒有相當深厚的專業知識，你就不能賣出價值數億美元的商業地產或是價值數十億的公司。 03 量入爲出，區分節儉和吝嗇 創造財富是第一步，也是最重要的一步；但是保有財富是同等重要的一門學問。 我們經常在新聞上讀到，關於那些中了大獎、體育明星、流行歌星和好萊塢演員債務纏身、最終不得不宣佈破產的報道。 人們在概括“財富”時，往往把這兩個人羣混爲一談：擁有大量財富的人和賺得很多但擁有的財富經常很少的人。賺得很多的人不一定擁有很多財富。兩者的區別主要在於他們的消費習慣。如果你想變富，你需要量入爲出。 作者調研發現，百萬富翁大多過着節儉的生活。不健康的生活方式比健康的生活方式花銷更大。 50%的受訪者從沒買過超過2.9萬美元的汽車，95%的人沒買過超過6.9萬美元的車。 更令人感到驚訝的是，只有24%的百萬富翁買了新車，而租用自己所使用的車輛的只佔20%。 79%的人沒有購買或租用過寶馬或雷克薩斯，75%的人沒有購買或租用過梅賽德斯-奔馳。 百萬富翁，甚至大多數千萬富翁並不靠消費品來享受生活。他們的快樂和自我滿足更多地與家人、朋友、宗教、財務獨立、身體健康還有或許偶爾打打高爾夫球有關 雖然接受調查的97%的美國百萬富翁擁有自己的住房，但沒有多少人住的是豪宅。 70%的百萬富翁說，他們會將穿壞了的鞋拿去修，而不是買新鞋。 ·一半的人說，他們會將傢俱重新裝飾或者整修，而不是換新的。 ·一半的人說，他們因爲長途通話過於昂貴而更換了電信服務提供商。 研究人員還讓百萬富翁們記錄自己30天內的活動。93%的人閒暇時與子女或孫輩在一起，88%的人和密友在一起，46%的人去麥當勞或漢堡王，31%的人去沃爾瑪或凱馬特購物，只有26%的人去了像薩克斯第五大道精品百貨店這樣的高級商場購物。 巴菲特就很愛漢堡和薯條。即使被邀請喫豐盛的日料或者中國美食，他還是喜歡另點一份漢堡和薯條。 儲蓄與堅持健康飲食有很多共同之處：飲食上的小錯誤會隨着時間的推移不斷疊加，錢花多了，儲蓄就少了。另外，自我約束會帶來長期的回報：不讓自己現在喫一條巧克力或者買一輛新跑車，你最終會得到自己想要的結果，不管是大筆的財富還是完美的身材。 節儉和吝嗇是兩回事。攢錢來創造你的財富並不意味着在你早就已經掙到了第一個100萬以後，還讓自己過得像個乞丐一樣。適時量力獎勵自己。儲蓄既需要自我約束，也需要強大的動力。 結論：“德國的富人很少像其他地方的富人那樣沉溺於炫耀性消費。德國也沒有多少無所事事的富人。在各種社會背景下，德國精英階層人士都主要通過工作來定義自己。” 04 一些儲蓄和投資建議 永遠確保你的儲蓄策略是建立在雙重基礎之上——房地產和股票。 需要記住的最重要的一點是：永遠不要動用你已經投在股票上的錢。還沒等到牛市，就撤回錢，意味着損失。 每次當你的收入——如果你是自僱人士的話，就是你的利潤——增加時，將增加的這部分收入的50%用於長期投資。 如何賺到人生的第一個100萬？許多人高估了他們在一年內可以做到的事情，但是低估了在10年內能夠做到的事。 研究表明，人類所取得的大多數偉大成就——不管我們說的是財務上的成功還是在藝術、音樂或體育等其他領域的成就——都需要10年時間才能取得成果。 成爲百萬富翁並不需要高於常人的智商或出類拔萃的學術才能。 在你寫下了自己今後10年的總體目標後，將它細分爲每年可以實現的較小的增加值。 普通投資者不會通過購買股票賺大錢，可以按照巴菲特的建議，投資ETF基金。投資房地產是更好的選擇。擁有房產迫使人們在儲蓄行爲上非常自律。投資房產也講究技巧，升值最多的還是一二線城市的房產。 富有的企業家特別偏愛購買房產。超過半數表示企業家精神是自己創造財富最重要因素的受訪者明確提到，擁有房產是另一個重要因素。反之亦然：在明確認爲擁有房產是創造財富最重要部分的人當中，40%也提到企業家精神是重要因素。 大多數投資者更有可能通過買入房地產基金或房地產股票進行所謂的“間接”投資。就我自身而言，按照南京現行的政策買不了房，我就投資房地產股票，買了萬科、華夏幸福和保利，現在是熊市，是建倉的好時期。 05 我最近投資的一些心得體會 最近有些心急，每個月拿到工資就去加倉。現在股市兩千多點，即使不是底部，也是半山腰了，深怕踏空。看到格力從44元跌到40元趕緊加倉，沒想到過兩天還能跌到38元。實際上，如果看準了公司的優良業績和前景，38元買和40元買區別也不大。 買股票就是買公司，成爲股東後，這些優質公司盈利就是在爲你賺錢。大可不必每天盯着盤看，我前陣子每天上午盯着盤看，就沒時間做其他事情了。還不如多學點看財報的知識。巴菲特買股票幾十年也沒用過電腦，而是通過讀年報的數據，獨立思考。 我現在年報學得不精，主要是一邊通過閱讀書籍學看年報，一邊憑藉常識買入優秀企業，並且分散投資。 然而，正如本書中所說的，能夠在股市中盈利的畢竟是少數，連巴菲特在給股東的信中也建議普通人不要買股票，而是買ETF。因此，我調整了一下資金，把準備買入股票的一部分資金，堅持定投ETF。 經過自我心理調整，沒有那麼急躁了。之前在開源的過程中，有點不順利就會沮喪。本職工作比較容易上手，是因爲我爲此唸了十幾年的書，準備了十幾年。而想要做副業、理財，是最近一兩年纔有的想法，因此還不能太心急，用刻意練習的方法，反饋、調整、提高。 王爾德說，“我年輕時，以爲金錢是生命中最重要的東西；如今上了年紀，我明白的確如此。”

2016年讀過此書的紙質版，而今重讀一遍電子版，兩次的關注點不同。雷納·齊特爾曼博士既是德國《世界報》的高級主編，又是一名成功的地產市場投資商人，過去幾十年來，他一直是德國領先的地產行業傳播顧問公司所有人。這個行業爲其帶來大量財富，所以此書不僅僅是坐而論道，更是起而行之的產物，是理論和實踐打通的專著。 財富是什麼？雷納博士首先拋出的觀點是：金錢能買到幸福嗎？答曰：金錢不是萬能的。羅馬抒情詩人兼諷刺作家賀拉斯警句：“憂愁隨着財富的增長而來”；《道德經》始祖老子曰：“多藏必厚亡”；阿爾伯特·愛因斯坦說：“金錢只會喚起自私自利，並且不可抗拒地招致濫用。” 然，下一句，沒有金錢是萬萬不能的。美國詩人格特魯徳·斯坦說：“我富有過，也貧窮過。還是富有好。”而喜歡用誇張的言辭來激起憤慨並揭示簡單真理的作家奧斯卡·王爾德則稱：“我年輕時，以爲金錢是生命中最重要的東西；如今上了年紀，我明白的確如此。”啊！老來歡意少，金錢來相擾。 那麼如何在年輕時創下財富？或許有祖上蔭德繼承的財富或天降意外之財或成爲僱員辛苦勞作等，但僱員只能求溫飽進而可能成爲中產階級，只是肯定積累不了大量財富進入上層社會。鉅額財產來源於創業、自僱、企業高管或特權階層，而成爲企業家的特質是什麼呢？性格要有嚴謹性、外向性、開放性，逆潮流而動的勇氣，願意承擔風險，不墨守成規，自我效能高等，不是普普通通隨隨便便就能成功的。 企業成立後，銷售是創造財富的關鍵，亦是企業業務預算的起點。房地產大享唐納德·J·特朗普和《窮爸爸富爸爸》作者羅伯特·T·清崎共同撰寫的書的核心思想：“一名企業家所要具備的頭等技能是銷售能力。” 如何保有財富？創業難 ，守成更難。通常做法是不把所有雞蛋放在一個籃子裏。分散投資縮小風險敞口已開始令人質疑。作者說分散投資永遠是在承認無知和不確定，當你確定投資目標時，資金分散其實沒必要。同樣“本土偏好”、“後視鏡投資”隨大流都不可取。 後記談到我們的社會爲何需要富人？作者認爲富人們給我們帶來的好處並不主要在於他們的慈善活動，而是在於這樣一個事實，即他們開創並運作的公司是我們國民經濟的基礎，他們開發的產品和科技讓我們大家生活得更美好。本書的大部分讀者會擁有微軟公司開發的軟件，用谷歌在網上搜索。他們還很可能時不時地去星巴克喝咖啡，並且通過臉書與朋友保持聯繫。 換句話說：我們需要擁有更多的財富帶來創新、舒適、便捷和服務。