如何有效管理每一分錢

這本書如果無論是從非專業角度來看可以稱得上是一本還不錯的書籍。（因爲本身並非經管類專業出身） 作者從個人、企業層層推進，又從會計思維到超越會計思維，層層推進。 作者在第一個層面是，教會我們重新用會計的思路梳理自己的理財之路。 理財不外乎是記錄自己的每一分錢的入賬和出賬。 爲了完成這一目的，我們需要有靜態和動態管理錢的思維。 1）靜態看資產負債表，關注自己淨資產的增長。 資產負債表除了看某一時間點的資產狀況，還有一個更重要的作用是，我們可以看到自己資產的變化。理財的人目標不外乎是想看到資產的增值。本書作者最有益處的一個思路是讓我們關注所有正向的積極指標：比如，儲蓄時候我們要關注的是自己儲蓄額的逐步上升，而不是每天只盯住每一筆花銷造成的總額減少。 關注正向激勵指標，是一種心態的最好轉變。人都需要給自己的行爲找一個堅持下去的理由，關注進步帶來的正向激勵則是最好正向理由之一。 2）動態看現金流量表，發覺每月不自覺的無用支出 動態現金流量更像是攝像機，能夠記錄每一筆支出。這又有什麼用呢？可以避免出現我們之前月末的困境：什麼！錢都花到哪裏去了？ 基於削減不必需花銷這一目的，我們管理自己現金流其實只需要把花銷分類：必需和非必需。 第二個層面是，作者教我們用會計的思維去看一家企業，這對長期股票的價值投資很有必要。 最後，作者更多講了超越會計思維看一件事。就是我們需要在市場上建立一種個人品牌，獲得永久的用戶。因爲會計思維只是用一次交換來定義的，可是品牌思維卻教會我們獲得永久用戶。能獲得品牌的忠誠用戶，總結起來就是：能始終讓用戶獲得超乎尋常的體驗。免費就是商家常用手段之一，用免費將用戶成本降低爲0，這時候你帶給用戶一點收益就可以成爲超乎尋常。 另外，作者也提出了很多簡單易行的方法。比如，爲了避免自己隨便花錢。作者建議我們將自己的賬戶分開：分爲流動資金賬戶、儲蓄賬戶和投資賬戶。各個賬戶嚴格分類，不互通，按照賬戶分攤風險，控制自己流動資金超支現象。

1. 本書旨在引導讀者運用會計視角，重新審視並管理個人或家庭財務。 2. 作者提出通過“記錄資產→記錄負債→計算淨資產”三步，即可像觀察一張靜態照片般清晰把握財務全貌。相比之下，日常我們往往過度關注流水細節，如同觀看一段流動的視頻，反而難以捕捉真實、完整的財務狀況。 3. 在家庭資產管理中，減少負債至關重要。作者特別指出：“浪費時間的東西就是負債”。這令我聯想到生活中那些因衝動或貪便宜而囤積的物品、那些常年不用卻反覆整理收納的舊物——它們不僅佔據空間，更消耗我們的精力。財務需要“瘦身”，生活亦如此。 4. 書中分享了極爲細緻甚至嚴苛的開支管理方法，例如：設定消費絕對值、制定年度節約目標、警惕“一杯拿鐵錢”與“愛花錢的生活習慣病”、區分“必需品”與“非必需品”、製作“浪費清單”與“弱點清單”等。作者特別強調，作爲工薪階層，唯有在收入範圍內節約支出、積累儲蓄，才能築牢經濟基礎。這種理念或許源於作者親身經歷的日本泡沫經濟時期，因而更懂得節儉的深層意義。 5. 作者也簡要談及投資，但更強調：比起盲目追求投資回報，更應專注主業、穩步積累。真正的“自我投資”，就體現在日常工作的踏實耕耘與持續精進中。如同在熟悉領域堅持長期投入，時間終將展現“複利”的力量。 6. 如何判斷企業的真實運營狀況？關鍵不在於數字本身，而在於數字的變化趨勢——營業收入、利潤與現金流的變化尤爲關鍵。同時作者也提醒，會計思維雖有價值，卻只能反映現實的一面。數字背後無法直接體現的，諸如品牌價值、創新能力等，同樣不容忽視。 7. 品牌從何而來？是成本定價合理，還是恰好擊中消費者心理？作者給出的答案是：提供遠超價格預期的服務，逐漸積累品牌影響力。付出與收穫之間或許存在時差，但長遠來看，終將回歸平衡——正如老話所說：一分耕耘，一分收穫。 8. 閱讀本書，我不僅學會了以資產負債表的形式高效管理家庭賬目，更啓發我以“投資思維”看待日常工作和學習：專注積累、打磨能力，剩下的，就交給時間吧。

你是否有過後悔購買的物品？你是否剛發工資就發現錢包已經半空？你是否也曾痛下決心想要認真記賬卻又不了了之？你是否發現總是存不下來錢？你是否覺得財務自由遙遙無期？如果是！那麼不妨瞭解一下這本書。 我先照搬書裏的三個問題： 1.如果有一種綠豆酥，每天都會被排隊搶購。一個綠豆餅的成本是5元，銷售價格是15元。店主不小心掉了一個綠豆餅在地上，請問他損失了多少錢？ 2.還是這種綠豆酥，客人購買後不小心掉了一個，店主又重新給他了一個。請問店主損失了多少錢？ 3.綠豆酥還有一個兄弟，是黑豆餅，黑豆餅每天都賣不完。店主不小心掉了一個黑豆餅在地上，請問他損失了多少錢？ 答案很有意思，第一個綠豆酥如果不掉就會被賣掉，所以少一個就是失去獲得15元的機會，店主損失的是15元，這裏的費用，就是機會成本；客人購買綠豆酥後店主重新給了一個，因爲營業收入其實沒有變，所以可以看作是增加了成本5元；黑豆餅即便沒有掉也沒法賣的，所以無須增加新的費用，屬於沉沒成本，損失爲0。這本書是用會計思維去透視財務狀況，對企業、家庭和個人都有啓發性。我只分享其中的一個觀點，那就是很多人都關心的：主業之外是否要做副業？書裏的原文是：決定是否開始做兼職？這裏用到的主要就是上面提到的會計思維。 第一種情況，工作量很大，確實心有餘力不足的人 這類人的主業幾乎佔據了他的全部時間，甚至忙得連睡覺的時間都沒有。這種情況跟只要有存貨就能售出去的綠豆酥是同一種情況。這類人只有減少用在本職工作上的時間才能擠出時間做兼職。 換而言之，就是把本來能夠在本職工作上做出成績的時間分給了副業，這就等於是放棄了在公司升職加薪的機會，也放棄了爭取加班費或更大業績的機會。如此一來，就必須認真計算機會成本。 這種情況下，如果副業不能帶來可觀的收益抵消掉上面的機會成本，那就很不划算了。於是我們很快就能得出這樣的結論：還是別做副業爲好。 第二種情況，如果工作量還不夠飽和，有自由時間的人 本來就有認知盈餘，本來就有時間沒有有效利用，就可以考慮用這些空閒時間來做做副業。這種空閒時間也就類似賣不出去的黑豆餅，即沉沒成本。這部分成本即使用在別的事情上也不算是費用，可以認爲這部分成本帶來的營業收入可以直接轉化成利潤。 做副業效果明顯，主要是因爲從會計學的角度來看，生活費已經花出去，可以算是沉沒成本，而利用空閒時間做兼職副業是不需要追加費用的。所以不需要追加額外費用就能提高收益的副業，對於個人來說算是一大收入來源。如果是這種情況，我們的結論就會截然不同：做副業還是可行的。 機會成本是對機會假設後產生的假想費用，所以不會伴隨金錢而流失，很容易被忽視，這點需要我們尤爲注意。我們都需要給自己的生活加上一個能將理智與情感匹配的平衡表。五色圖書，五彩人生，祝你捍衛自己的每一分錢，週二紅色熱血日快樂！小一大書悅讀會，讓你的閱讀更繽紛！ 「原文節摘」 1.想要戰勝貧窮，首先需要思考的是從自己這一方主動進攻，幹掉貧窮。不能受貧窮所累被動地勒緊褲腰帶過日子，而要積極地、自發地勤儉節約，必須反過來壓制住貧窮纔行。 2.有“管理之神”之稱的彼得·德魯克也曾說過：“企業的唯一目的就是創造顧客。”其實他的意思就是：利潤只是結果，企業不能把利潤當作目的，而是應當把精力集中到如何創造顧客、如何讓更多客戶帶來更多營業收入。 3.許多人在領到工資後，大多都是先還賬單的錢……如果還有些結餘再存起來。也就是說，先把錢付給別人，最後纔是付給自己。我父母曾對我說，如果真的想在遊戲中獲勝，那就必須把這個順序反過來。首先把自己的那部分錢預留出來，然後纔是拿去還賬單或用於其他開銷。 【小一大書悅讀會】小一大書悅讀會（微信號：Born-to-read）成立於2009年，已開展近700期公益讀書活動，公衆號每日精選一本豆瓣高分好書，致力於讓1億人經由閱讀五色圖書，擁有更五色的精神力量！

雖然非常認同編制家庭資產負債表的理念，太湊字也太嚴重了些吧。 還是自己碼篇文吧[捂臉][捂臉][捂臉]

#書評# 2153 如何有效管理每一分錢 名字很土，不過內容還挺有啓發的。比如說買房子要買十年之後好賣的。用餘額記賬法而不是收支記賬。整理以後不會看的書和不會穿的衣服也是浪費…… 總體來說，挺有用的書，雖然日本行情有點不同，有些部分覺得作者雖然說的有道理但要做到也太可憐了吧（比如只保留一個興趣愛好）……最後關於投資那部分覺得不太合我們國情，其它的都可以參考一下。 補個筆記（這本書1-4章比較實用，後面幾章可看可不看吧。） 一. 黑客家庭理財簿 1. 餘額法則(庫存）（快照） a. 流動資產——現金、存款、有價證券（市值） b. 固定資產（時價） c. 負債 d. 淨資產 2. 注意固定資產折舊。——零殘值法則（如果最後會折舊爲0的資產，在家庭資產表上標爲0） 3. 買十年以後可以售出的房子。（這點上對小城市的人比較有啓發吧）——固定資產換購原則 4. 看不見的負債——用不上的東西、浪費時間的東西（用舊電腦/手機、整理不會再穿的衣服、囤積資料） 5 節約下來的錢纔是存下來的錢（金額，而不是折扣率） 6. 不掉如日常的陷阱，如“一杯拿鐵”、“來都來了”。 7. 機會成本。 8. 記賬（分必需品和非必需品） 9. 三個賬戶（日常開支、儲蓄、投資）

本書用最簡單易懂的方式教你掌控“時間”這一最寶貴的人生資源，它既從細節上教你整理零散的時間碎片，又從宏觀上幫你規劃人生的時間藍圖；它不僅能讓你學會整理時間，更能幫你找回人生目標。讀過本書你會發現，原來只需做出一點點的改變，就能讓整個生活煥然一新。讓我們跟隨作者的指引，告別時間的混亂，掃清人生的疲憊，每一天都清清爽爽，活力十足！

如何有效管理每一分錢，整理出書中一些有用的小技巧，共勉之 第一章 家庭賬本管理技巧 理財技巧 01 用餘額法則記錄“黑客家庭理財簿” >> 用餘額法則記錄“黑客家庭理財簿” >> 早上錢包中的金額）-（晚上睡覺前錢包中的金額） 理財技巧 02 無視零錢的“紙幣法則” >> 無視零錢的“紙幣法則” 理財技巧 03 無須每天記錄，只需截取“賬本快照” >> 無須每天記錄，只需截取“賬本快照” ◆ 理財技巧 04 餘額管理帶來的“存錢罐效果” >>一旦把錢放進了存錢罐之後，一切省喫儉用時的痛苦和糾結，都會被一種興奮的情緒所沖淡——“我的錢越來越多了” ◆ 理財技巧 05 黑客家庭理財簿讓你輕鬆存錢 >> 第一步記錄資產現金、存款以及其他資產，以記錄當日的價格爲基準記錄。第二步記錄負債寫入各種貸款的餘額。第三步計算淨資產資產總額減去負債總額，剩下的就是淨資產。 ◆ 第二章 家庭資產管理技巧 >> 理財技巧 06 把握貸款餘額，增強節約意識 >> 黑客家庭理財簿不僅要記入資產，還需要記入貸款餘額。這種記賬方式的目的是提高我們的債務意識、把握債務狀態。即使你對自己手中現金瞭如指掌，如果不清楚自己的貸款還了多少，還剩多少，那麼也不能說你對自家整體財務狀況有足夠的瞭解。 >> 購入住房的評估損失中。即使是花了4000萬日元買的新房子，只要人一入住就立刻掉價變成二手房了。這麼一來，房子的評估價值也驟然下滑。 ◆ 理財技巧 07 固定資產需折舊 >> 例如汽車，新車在購入的瞬間就變爲了二手車，其價值也直線下降。 ◆ 理財技巧 08 零殘值法則 >> 不動產還算相對保值的資產。土地的價值不會減少，所以不會歸零。但不動產以外的固定資產，按照會計學的規則來說，原則上最終殘值（最終該資產的剩餘價值）肯定是零。如此，我們買的汽車、電腦等資產，只要超出使用年限，其價值便可以按照零來計算了。 >> 有了這條法則，我們就能夠及時制止不理性的消費，減少不必要的固定資產購入。我們會在買東西時仔細斟酌是否真的非買不可 ◆ 理財技巧 09 長期來看，還是租房更合理 >> 長期來看，還是租房更合理 >> 買房會降低你的資產流動性，最終會讓你揹負巨大的風險。 ◆ 理財技巧 10 購買10年後可以售出的公寓 >> 購買10年後可以售出的公寓 >> 公寓房購買條件①不買獨門獨院的房子，而要買公寓（公寓市場較大，容易售出）②距離地鐵、城鐵站近，一般距離步行10分鐘以內（二手房價格不會跌太多。而只是離公交車站近的話，就很難售出[插圖]）③房齡不到5年（即使10年後也不算太舊的房子，仍有市場，容易出手）④未來計劃開發的地區（10年後房子有望升值。公寓會越來越值錢） ◆ 理財技巧 10 電腦要一年一換 >> 電腦要一年一換 >> 手上拿着這14萬日元，如果再買20萬日元的新電腦，只需要補6萬日元的差價即可。相當於花6萬日元就能以舊換新，買個最新機型的電腦使用。只要每年重複這樣的操作，我們只花6萬日元，就能每年都使用最新機型了。 >> 想要在二手市場儘量賣出高價，我們還需要注意以下幾點： ①要選像松下Let's note系列的這類熱門機型 ②使用前要加上一層保護膜，以免弄髒電腦 ③注意保管好附件、包裝盒、保修卡、產品說明書其中選擇熱門機型尤爲重要。如果你買了比較小衆的發燒友機型，可能二手機會掉價很多。買的時候，就不能想這個電腦是你的所有物 ◆ 理財技巧 11 所有家用汽車都是負債 >> 所有家用汽車都是負債 >> “能夠帶來現金的東西就是資產”“會奪走現金的所有東西都是負債” ◆ 理財技巧 12 壓縮“看不見的負債” >> 壓縮“看不見的負債” ◆ 理財技巧 13 將浪費時間的東西都視爲負債 >> 將浪費時間的東西都視爲負債 >> 隨時隨地都能開展工作的筆記本電腦 >> 可以自動掃地的全自動吸塵器，如Roomba ◆ 理財技巧 14 資產與負債（資產負債表思維） >> 貸款餘額法則→財政緊縮效果固定資產殘值歸零→明智購物效果固定資產換購法則→固定資產流動化效果 ◆ 理財技巧 15 節約的錢=利潤額=儲蓄額 >> 節約的錢=利潤額=儲蓄額 >> 不過，費用卻與利潤等值，你縮減多少費用，就等於賺了多少利潤。由此可見控制費用是非常重要的。 ◆ 理財技巧 16 節約下來的錢纔是存下的錢 >> 如此，還是有人會一不小心選了後者，從中我們可以看出兩個有趣的事實。一是人容易被百分比迷惑 ◆ 理財技巧 17 預存費用型預算管理術 >> 使用IC卡還有一個好處，那就是花出去的每一筆錢都會留下記錄。 ◆ 理財技巧 18 日常生活中的陷阱：“一杯拿鐵的錢” >> 想要成爲百萬富翁，與其絞盡腦汁地去想如何掙大錢，還不如每天省下“買一杯拿鐵的錢”。 ◆ 理財技巧 19 租便宜的房子，降低固定費用 >> 降低固定費用 >> 稍稍改變觀念，試着削減那些看似“合理”的支出。 ◆ 理財技巧 20 小心掉進“非日常生活中的陷阱” >> 這種陷阱就是當我們被置於一種非日常生活的狀態下，我們的錢包就會出現漏洞。例如，去海外旅行的時候，我們就容易變得大手大腳。 ◆ 理財技巧 21 做事之前，先計算機會成本 >> 做事之前，先計算機會成本 >> 如果副業不能帶來可觀的收益抵消掉上面的機會成本，那就很不划算了 。做兼職效果明顯，主要是因爲從會計學的角度來看，生活費已經花出去，可以算是沉沒成本，而利用空閒時間做兼職是不需要追加費用的。所以不需要追加額外費用就能提高收益的副業，對於家庭來說算是一大收入來源 >> 如果不做這個的話，我能做什麼來代替？”這種思維對於做出正確判斷非常重要。 ◆ 理財技巧 22 鎖定一個興趣愛好 >> 鎖定一個興趣愛好 >> 不能無休止地花錢，而是事先定好一個一年的預算，不能讓興趣愛好成爲無底洞掏空你的錢包 >> 還有一個方法，就是把興趣變成工作。把某個領域研究透徹，將其變成工作，獲得收益，也是可行之道。 >> 你可能就無法像以前那樣輕鬆地面對自己的興趣愛好。如果你把興趣當作繁忙生活中的調劑，那麼還是讓它永遠作爲調劑而存在。 ◆ 第四章 家庭財務記錄技巧 >> 理財技巧 23 保存購物小票，家庭財務記錄瘦身法 >> 購物小票確實能夠提供準確的信息，讓人知道你何時何地做了些什麼 >> 通過記錄消費讓自己意識到平時忽略的開銷，從而提高節約意識。 ◆ 理財技巧 24 購物小票無須細分，只分“必需品”和“非必需品” >> 分成只有兩個項目：“必需品”和“非必需品”。操作起來也很簡單，找兩個盒子，一個寫上“必需品”，一個寫上“非必需品”，然後將保留下來的購物小票分類裝進去就可以。 ◆ 理財技巧 25 製作“浪費清單” ◆ 理財技巧 26 存摺留下開支記錄，開設儲蓄用賬戶 >> 對於可以從銀行賬戶直接扣繳的開支，最好還是通過銀行繳費的方式支付，這樣就能夠在存摺上留下記錄。 >> 單獨開設一個儲蓄賬戶 >> 三個銀行賬戶 ◆ 理財技巧 27 錢要優先用在自己身上 >> 錢要優先用在自己身上 >> 四分之一自動轉賬存錢法 ◆ 理財技巧 28 複式記賬法與因果關係 >> 記錄資產 >> 記錄負債 >> 計算淨資產 ◆ 理財技巧 29 不存在低風險、高回報的投資 >> 不存在低風險、高回報的投資 ◆ 理財技巧 30 學習巴菲特做長期投資 >> 學習巴菲特做長期投資 >> 重要的是要對你熟悉的行業進行長期投資。 >> 對熟悉的行業長期投資，比短期投資的風險要小。跟你熟悉的行業長期好好交往下去吧 ◆ 理財技巧 31 將未來的回報換算爲現在價值，做出合理判斷 >> 而我們將這個問題換成數字表達的話，則20年後的100萬日元等於現在的46萬日元。對於遙遠的將來才能獲得的收益，我們需要將時間因素也一併考慮，反推現在的價值。而這種相對於未來的收益，將投 ◆ 理財技巧 32 自我投資，小投入大回報 >> 也有一種重要的自我投資，是在每一天看似平凡的工作中、業務中、任務中實現的。尤其是從事與信息輸出相關的工作，只有靠一步一個腳印地積累才能獲得回報。這類無法一蹴而就的技能，纔是無價的珍寶。

有些觀念很不錯：通過餘額管理方式來看自己的淨資產，而非每日記賬看花費。非常適合我這種堅持不了每日記賬的人。 但是其中的一些觀念過於老舊，且不符合我國國情，類似過去二十年房屋其實沒有折舊，反而作爲固資在不斷增值，當然現在情況又變了。 還有一些消費觀念過於苛刻，適度玩樂、休閒消費對於現代人來說是很好的解壓方式。每個人應該控制好額度，而非一刀切全部減爲零，又或者在進行類似消費時強行喚起自己的愧疚心理。畢竟我們賺錢是爲了更好的生活不是嗎？爲了儲蓄，強行讓自己過分痛苦也是很難堅持的。 總而言之，這本書給了一些很好的，且很有嘗試價值的建議，也給了一些不符合我個人生活習慣和經驗的建議，每個人還是應該根據自己的情況選擇是否採納。

這本書果然是合寫的。所以在看的過程中，有種明顯的割裂的感覺。 雖然有些章節有點囉嗦，知識點都比較基礎，但對我而言，還是有吸收到新的知識。 這本書不知道具體出版時間，因爲裏面有些方法對中國現在的情況來說是沒有必要的。比如書中提到存摺，信用卡的使用方法等。另外，因爲作者是日本人，書中的一些對買房的看法，理財的建議對於中國讀者來說，還是以借鑑爲主，充分結合中國的實際情況再作決定比較好。另外，由於不清楚這本書的出版時間，所以書中的理財方法，因國情不同，市場不同，經濟規律不同，以及時間差造成的差別都需要中國讀者理性對待。

《如何有效管理每一分錢》 ◆ 前言 >> 大部分人都是依靠情感而活，所以他們纔會買一些不適合的東西，反而丟掉了最重要的東西。 >> 會計注重的就是匹配、平衡 >> 會計思維不僅能拓寬我們的眼界，還能改變我們對時間的看法。 >> 可以說掌握了會計思維，就能讓人擁有把握大局的能力。 >> 這本書中也將技能比作資產，從會計視角來看待自我投資。 >> 投資是很重要，但如果沒有會計知識的話，就很容易變成單純的賭博。 >> 先好好掌握會計知識，然後再投資，再由此慢慢發現投資的本質。 ◆ 第一章 家庭賬本管理技巧 2021學習了理財也記了帳，但還是沒有存下錢，希望這本書可以讓我找到答案 >> 好好了解下自己家裏的金錢流動狀況，其實後者纔是捷徑 >> 一般來說，工資的金額變化不會太大，開源無望的情況下，家庭理財的重中之重便是如何節流了。記錄錢到底是怎麼花出去的，其目的是減少支出，這也是家庭賬本的意義所在。 - [ ] 用餘額法則記錄“黑客家庭理財簿” >> 而黑客家庭理財簿，你只要挑一天心情好的時候記錄即可，而且只需記下當日的資產餘額就行了。 >> 錢包中的錢，只管它剩了多少即可 - [ ] 無視零錢的“紙幣法則” >> 黑客家庭理財簿先用餘額法則把家庭理財化繁爲簡，再運用第二個法則化零爲整，讓家庭理財更爲簡單輕鬆。這就是無視零錢的“紙幣法則”。 >> 既然這些數字是用來幫助你在管理家庭財務做“經營判斷”的，那麼零頭就大可無視。無視這些零頭，不僅不會帶來任何問題，反而還會讓你不再爲細枝末節所困，幫你站在經營者的高度來做判斷。 - [ ] 餘額管理帶來的“存錢罐效果” >> 查看餘額，產生更大的熱情和積極性。這種效果，我想起個名字叫作“存錢罐效果”。 - [ ] 輕鬆存錢 >> 第一步記錄資產 現金、存款以及其他資產，以記錄當日的價格爲基準記錄。 >> 第二步記錄負債 寫入各種貸款的餘額。 >> 第三步計算淨資產 資產總額減去負債總額，剩下的就是淨資產。 >> 而黑客家庭理財簿卻完全相反，是以感受資產增加的樂趣爲目標。這種理念帶來的結果就是存款越來越多。我們不要折磨自己，不要痛苦地節儉，我們要快樂地存錢，欣喜地看着自己存款越來越多。 ◆ 把握貸款餘額，增強節約意識 >> 黑客家庭理財簿不僅要記入資產，還需要記入貸款餘額。這種記賬方式的目的是提高我們的債務意識、把握債務狀態。 >> 貸款餘額法則頗有異曲同工之妙，只要你不再新添貸款，貸款的餘額就會越還越少。把這個數字作爲參考，就能切實感受到自己離目標越來越近。 ◆ 理財技巧 11 固定資產需折舊 >> 所以，一般10萬日元以上且使用年限大於1年的固定資產才需要折舊。 ◆ 零殘值法則 >> 零殘值法則——最終不會留下任何價值的資產，統統以“0”來計算。 >> 有了這條法則，我們就能夠及時制止不理性的消費，減少不必要的固定資產購入。我們會在買東西時仔細斟酌是否真的非買不可，所以零殘值法則也會帶來理性購物效果。 >> 黑客家庭理財簿中，包括大屏幕電視機在內的貴重家電，還有家用汽車都不會計入資產項目下，其理由就是這些物品在購買時，幾乎不會留下資產價值，所以對於家庭財務而言，它們反而有着跟負債一樣的作用。 >> 你家中有一些根本用不着卻又佔地方的器具，那麼這些器具就是負債，因爲你必須爲它們的存放空間支付房租。 ◆ 將浪費時間的東西都視爲負債 >> 浪費我們時間的東西也是負債的一種。 >> ◇浪費時間的“負債”事例 使用舊式電腦，工作時間加倍 整理不會再穿的衣服，花費大量時間 整理不會再讀的書籍，花費大量時間 堆積了許多無用的資料，以至於花費大量時間從中尋找有用資料 >> ◇ 節約時間的“資產”事例 洗碗機、全自動洗衣機等可以將我們從家務勞動中解放出來的家電 隨時隨地都能開展工作的筆記本電腦 可以在空閒時間抽空觀看電視節目的移動硬盤播放器 可以自動掃地的全自動吸塵器，如Roomba ◆ 資產與負債（資產負債表思維） >> 貸款餘額法則→財政緊縮效果 固定資產殘值歸零→明智購物效果 固定資產換購法則→固定資產流動化效果 ◆ 第三章 開支管理技巧 >> 重組實際上有三個程序，分別是財務重組、經營重組和投資重組。 ◆ 營業收入與營業費用相減得出利潤 >> 如果你想要獲得100萬日元的利潤，那麼你需要考慮在提升50萬日元營業收入的同時，削減50萬日元的營業費用。 增加50萬日元營業收入+削減50萬日元營業費用= 100萬日元利潤 ◆ 節約的錢=利潤額=儲蓄額 >> 家庭財務中的利潤=節約下來的錢 >> 如果你想存錢卻又不想過得太節儉，這在家庭理財中是絕不可能實現的。 ◆ 節約下來的錢纔是存下的錢 >> 節約下來的錢纔是實打實的錢” 說的太對了，定一個標準的參考值，無論時間地點都不變，才能準確衡量消費是多是少 >> 這一系列的錯覺都是參考點效應造成的。也就是隨着比較對象的不同，同樣的金額，有時會覺得貴，有時卻會覺得便宜。 而我們卻不能被這種錯覺迷惑。時刻不忘絕對金額纔是節約的重點。 >> 這一系列的錯覺都是參考點效應造成的。也就是隨着比較對象的不同，同樣的金額，有時會覺得貴，有時卻會覺得便宜。 而我們卻不能被這種錯覺迷惑。時刻不忘絕對金額纔是節約的重點。 180塊錢以下的家庭支出不用報備 >> 3000日元以下的購物支出金額也就相當於跟同事去喝一次酒的錢，所以也沒必要拿出來審議，說不定還會使夫妻之間產生不愉快。所以還是自由支配互不干涉更好。有些東西是無價的，是不能用金錢來衡量的。 ◆ 確立一年的節約目標 >> 事先定好一年的節約目標，就能清楚地把握每一次節約下來的錢會對達成目標貢獻多少力量。一年的節約金額目標，就是一個判斷標準。 以目標導向的行動纔不會偏離軌道 >> 黑客家庭理財簿的目標管理表 ◆ 日常生活中的陷阱：“一杯拿鐵的錢” >> 《自動成爲百萬富翁》 >> 想要成爲百萬富翁，與其絞盡腦汁地去想如何掙大錢，還不如每天省下“買一杯拿鐵的錢”。 ◆ 小心掉進“非日常生活中的陷阱” >> 這種陷阱就是當我們被置於一種非日常生活的狀態下，我們的錢包就會出現漏洞。例如，去海外旅行的時候，我們就容易變得大手大腳。 ◆ 做事之前，先計算機會成本 >> 機會成本很容易被忽視，這點需要我們尤爲注意。沉沒成本和生產成本的產生都會伴隨金錢流失；而機會成本是對機會假設後產生的假想的費用，所以不會伴隨金錢而流失。正因如此，它才容易被人忽略。 這個例子很重要 >> 這裏再給大家舉一個例子：假設你想去美國留學獲得MBA學位。當你計算成本時，你肯定不會忘記把學費和生活費計算在內，因爲這些都是看得見的費用。然而，很多人卻會忽視即將產生的機會成本。機會成本的思維方式是：如果不去留學，而是繼續勤勤懇懇地在崗位上奮鬥的話，你可以獲得兩年的薪水。而你留學了兩年，這兩年本應獲得的收入就消失了，那麼這兩年的薪水就是你的機會成本。如果你的年薪是600萬日元，你去留學的話，整體費用就像圖中所示的結算結果。 ◆ 鎖定一個興趣愛好 >> 然後對於這唯一留下來的興趣愛好，我們也不能無休止地花錢，而是事先定好一個一年的預算，不能讓興趣愛好成爲無底洞掏空你的錢包。關於預算，我們可以結合自己的工資與當年的省錢目標來確定。 ◆ 家庭財務記錄技巧 >> 只有保管好購物小票，我們纔會在錢包莫名其妙空掉後找出其原因 >> 花出去的錢變成了購物小票，然後被保存在文件夾裏。看着越積越多的小票，你就會產生這樣的感受：“原來那天花出去的錢，都變成這種東西。”這種感受，便是記錄消費的關鍵。 ◆ 複式記賬法的會計思維 >> 複式記賬法的最終計算結果會變成資產負債表和利潤表。資產負債表中的新增資產記錄，而資產負債表的左邊記錄了手裏還有多少資金。 ◆ 購物小票無須細分，只分“必需品”和“非必需品” >> 這裏就向大家推薦一個簡單的二分法，只有兩個項目：“必需品”和“非必需品”。操作起來也很簡單，找兩個盒子，一個寫上“必需品”，一個寫上“非必需品”，然後將保留下來的購物小票分類裝進去就可以。 小知識，記住啦 >> PLAN→DO→CHECK→ACTION（PDCA）循環 ◆ 製作“浪費清單” >> 爲了改掉亂花錢的毛病，讓這些歸類到“非必需品”項目下的購物小票越來越少，我們還需要更進一步製作“浪費清單”。 通過將容易盲目消費的東西寫到清單中，不僅能夠讓自己意識到這些浪費的壞習慣，還能昇華成具體的行爲準則。 >> 浪費清單 ◆ 理財技巧 42 只貼購物小票的家庭理財簿 這個方法很好，可以試一試，每天記流水賬太麻煩了，不如利用現代科技呀 >> “只貼新的購物小票的家庭理財簿”輕鬆管理預算 實際貼上小票就是這樣。“事先用馬克筆標出預算紅線”也是這本書裏提到的技巧 左右兩頁的6個柱狀圖還可以做不同的分類，比如伙食費、日用品、服裝費、書本費等。我們可以根據自己的生活方式分類，讓每個柱狀圖表示不同的花銷方向。 ◆ 存摺留下開支記錄，開設儲蓄用賬戶 >> 這就是用銀行存摺來記錄消費的方法： ●自動扣繳水電氣、通信費 ●自動扣繳房貸等 ●提取生活費 我們得給自己立個規矩，每週只取一次錢，每次只取本週所需的生活費。 ●在可以刷借記卡的店裏買高檔商品 堅持呀，固定一張專門存錢的卡，存住了，不要亂花 >> 專門用於存錢的賬戶。 >> 想存錢就不能止步於“想”，還要落實到行動，只有從數字上區別對待分屬兩種功用的錢，才能真正攢下錢。 >> 三個銀行賬戶 ●日常開銷專用賬戶（用於日常消費） ●儲蓄專用賬戶（絕對只進不出的賬戶。這個賬戶的錢是以備日後使用的） ●投資專用賬戶（可以用於投資的富餘資金賬戶） ◆ 分類使用信用卡 用信用卡記錄固定支出，比如買書 >> 比如你想按月管理某一類別的開支，也可以使用信用卡。比如我買書時，無論是在書店還是在亞馬遜，我都用一張特定的信用卡付費。這樣就可以輕鬆地計算出每個月支出了多少錢用於買書。 >> 比如你想按月管理某一類別的開支，也可以使用信用卡。比如我買書時，無論是在書店還是在亞馬遜，我都用一張特定的信用卡付費。這樣就可以輕鬆地計算出每個月支出了多少錢用於買書。 ◆ 錢要優先用在自己身上 >> 錢要最優先使用在自己身上。雖然很簡單，但這就是你是否能夠成爲有錢人的分水嶺。 >> 無論如何，自動轉存的存款方法便是成爲有錢人的不二法則。 ◆ “優先還貸”的原則 >> 還貸款纔是最明智、最切實的“投資項目”。 >> 然而償還貸款卻沒有任何風險，而且只要你償還了一部分，那麼剩下的利息就會少一分。 >> 如果你能找到一個既保本又能獲得高於3%回報的投資項目，那你也可以不用着急償還貸款，先將錢用作投資比較好。 ◆ 學習巴菲特做長期投資 >> 重要的是要對你熟悉的行業進行長期投資。 ◆ 設定目標金額與期限，制訂投資計劃 >> 我們不能只是嘴裏說着“我要變成有錢人”然後白日做夢，而是應該確定具體金額目標，然後思考要怎樣做才能實現這一目標。 ◆ 依靠主營業務掙錢，留作留存收益 >> 從中我們就能知道，在努力工作賺錢的同時，再堅持追加投資金額是非常重要的。拿到工資後，要讓錢留在手裏，用於做投資。這是資產增值的一大原則。