基金定投實戰寶典

基金定投實戰寶典筆記摘寫： 一、基金定投不是短期行爲，應長期堅持，持續的時間越長，效果越明顯，投資的風險越低。尤其是市場越跌越要堅持定投，下跌時的低價籌碼可以更好地拉低投資成本。只有這樣才能通過長時間定期定額的投資來攤薄投資成本、分散市場風險，從而提升長期獲利的機會。基金淨值上漲時，短期內資產會得到增值，而當基金淨值下跌時，相同金額定投基金的份額也會增長，漲跌皆歡。 二、投資者在看股票型基金四分位排名圖時，儘量從右往左看，即先看該股票基金的長期業績排名，比如最近五年或者三年的業績排名，然後再看短期排名。原因很簡單，基金定投適合長期操作。投資者除了查看基金的四分位排名圖之外，還可以通過基金評級。 晨星公司把基金分成一星到五星五個不同的等級，其中，五星級別最高，某隻基金的收益排名在同類基金中位於前10%才能被評爲五星。如果某隻基金產品連續三年甚至五年的基金評級都爲五星，那麼該基金很大概率將是所謂的“長跑將”。建議廣大投資者儘可能選擇五年期評級都爲五星的股票型基金或者混合型基金。 ①，挑選主動型基金的步驟 基礎工作 第一步，確定市場或板塊。比如到底是投資國內的股票基金還是投資境外的股票基金？是投資大盤藍籌股板塊還是風險比較高的中小盤基金？第二步，鎖定基金類別。到底是選擇股票型基金還是混合型基金？投資者需提前鎖定基金類別。第三步，中長期的排名或評級在此建議投資者儘量選擇五年期評級全部爲“五星”的基金產品。 第四步，剔除小公司的產品。鑑於小基金公司的團隊實力和管理水平相對較低，建議投資者將其剔除。 ②，挑選主動型基金產品的進階工作主要包括如下幾個方面。 （1）基金規模和成立時間。通常，基金規模在20億元到50億元之間比較適當，當然如果投資者所選的是指數型基金，基金規模越大越好（2）基金經理的能力。3，基金是否經歷過牛熊週期。（4）該基金在所屬基金公司中的地位（5）“兄弟”基金的情況。如果投資者碰上了某基金公司的拳頭產品，切不可高興太早，還要關注該公司其他基金產品的表現。如果某基金公司只有拳頭產品的業績很優秀，而其他“兄弟”基金產品的表現平平，也要慎重選擇。（6）費用相關。 有一句話非常適合形容基金定投：“種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在！”在選擇好自己中意優秀基金後，如選擇消費行業，醫藥，科技等適合當下行情，然後定投。在定投過程中遭遇到基金淨值行情的持續下跌，大家應該堅持、堅持再堅持。跌幅越大、跌的時間越長，對定投更爲有利，因爲在行情下跌途中可以用更低的成本獲取更多的基金份額。在定投成本被充分攤薄之後，只要基金淨值反彈，投資者就能迅速轉虧爲盈。 對於上班族而言，建議採用按月定投的方式。之所以按月定投更合理，除了其長期收益率更高之外，還有如下幾方面的原因：第一，省時、省力且方便記錄；發了工資就可以定投一部分，相當強制儲蓄，適合月光族，存錢沒計劃的人。第二，周定投會讓投資者過於頻繁地查看定投收益，這不利於投資者保持平穩的投資心態。 三、止盈點的策略： 止盈點的設置應該符合自身的投資風格。因爲止盈點設置得越高，最終的投資收益可能也越高，但投資者承擔的風險也越大。 止盈點越低便越容易達到。 在定投扣款金額較大的情況下應適度降低止盈點。對於每個月結餘資金和扣款資金較多的投資者，建議也適度降低止盈點。 基金定投設定止盈點的原因主要包括突破人性弱點和紀律定投。實踐證明，在設定止盈點的前提下，基金定投的收益率要高出許多。 另外，與止盈相對應的便是止損。在基金定投過程中到底需不需要止損呢？在此可以明確告訴投資者的是：不需要 事實上在股票或是單筆基金的投資過程中，可以考慮適當止損，而基金定投過程中切不可止損。因爲低點時賺到份額，選擇好的優秀基金後耐心等待回調。 如果投資者在大盤指數下跌過程中堅持定投，那就意味着整個基金的買入成本會隨着行情下跌而逐漸降低，會持續並充分地攤薄買入成本。基金淨值下跌的幅度越大，買入成本就越低，每月同樣的扣款金額就可以獲得更多的基金份額。 當基金淨值下跌到一定程度時，會在低位盤整一段時間，而這一段盤整時段對於基金定投是絕佳的時機。投資者可以在這個盤整區間內以相當低的價位買到更多的基金份額。正是因爲基金淨值下跌時，投資者一直在保持定投扣款，所以基金定投的成本已經從開始定投時的高價慢慢攤薄到比較低的價位。 大盤行情在經過低位持續盤整之後開始上漲，哪怕只是小幅反彈也會令基金定投扭虧爲盈。當基金淨值上漲至原來一半位置的時候，基金定投便已實現盈利；如果行情上漲至定投之初的位置，基金定投的收益已達到50%以上了。 四、定投心態與方法 在選好優秀適合自己滿意基金組合後。通個組合方式，購買不同類型不同行業三到四支基金，以降底風險。建議不要買冷門行業。熱門的行業有（消費、醫藥、科技） 第一，在基金定投過程中堅決不止損、不停扣； 第二，定投下跌的時間越長，最終收益就越高； 第三，擁抱負收益，等待大勝利。這就要求定投的投資者具備良好的心態，要從本質上把握基金定投的盈利原理； 第四，漲要開心，跌要更開心。 總之，在基金定投過程中，當定投收益達到止盈點時就堅決賣出；如果沒有達到止盈點，無論行情怎麼下跌都堅持定投，堅持的時間越長，最後獲取的收益就會越多。 五、案例示範，年終獎3萬，定投產品：南方優選成長混合A（202023）。 （3）定投執行時間：長期滾動定投。 （4）扣款週期：年終獎均分12份後的份額，選擇每月10日扣款。 （5）定投申購渠道：第三方基金銷售平臺或基金公司官網。 （6）定投執行策略：第一，選擇紅利再投資；第二，將每年年終獎或其他額外獎金均分爲12份，每月定投一份（沒有定投的部分暫放在債券基金或貨幣基金中）；第三，將止盈點設定爲30%，若到達止盈點則全部贖回。贖回資金如果超過3萬元則分成30份並另投新基金，不足3萬元則均分爲12份並進行滾動定投，未使用部分暫存在債券基金中投資，以後可以方便轉換。 六、三種動態扣款的方案。 第一種方案：如果定投收益爲正，正常扣款；如果定投收益爲負，適當增加定投，具體的扣款金額可以設定爲原扣款額的N倍（N可以設定爲1.2或者更高）。 比如說，投資者之前每個月的定投金額爲1 000元，隨着行情的持續下跌，定投收益變成負值，此時可以將每月的定投額乘以1.2即定投1 200元。爲什麼要增加每月的定投金額呢？原因顯而易見，基金淨值持續下跌過程中，增加每月的定投金額可以獲取更多的基金份額。 第二種方案：如果定投收益爲正，則正常扣款；如果定投收益爲負，則可根據不同情況分別處理。具體如下表所示。 第三種方案：如果定投收益爲負，增加扣款次數或單筆買入增加；如果定投收益爲正，可逢大跌追加；如果遭遇股災或恐慌行情，則選擇大筆加碼。 如果屬保守型、穩健型或者資金量較少的投資者，則可以將基金淨值跌幅設定得更高。比如，只有當基金淨值下跌25%或者30%時纔開始加碼定投。 將加碼定投設定的臨界值越大，實際行情實現的可能性越低。這個道理應該不難理解，基金淨值下跌100%的概率肯定比淨值下跌20%的概率要低得多，有可能終其一生也不會出現。反之，加碼定投臨界值設定得越低，加碼定投越有用武之地。 七、加碼比例或加碼金額法 第一種方法：固定比例法。每次加碼的金額可設爲本次定投累計投入金額的三分之一、四分之一、五分之一。如果資金量比較大，建議設定爲三分之一。 第二種方法：固定金額法。它是指當基金淨值的下跌觸及加碼臨界值時，將每次加碼的金額予以固定。 八、①、指數基金所謂傳統定投法主要是指在固定的時間用固定的金額申購基金。比如，基金公司每月8日從投資者銀行卡上扣款用於投資基金的方式即爲傳統定投法。 如果基金投資者可以根據目標指數市盈率的變化，適時調整扣款金額或者頻次，在大盤指數行情比較低落時多扣款，在行情處於高峰期時少扣款甚至不扣款，便可以有效攤薄基金的持有成本，擴大基金總份額。市盈率是對上市公司進行估值的最常用指標之一，是每股市價與每股收益的比值。 市盈率＝每股市價÷每股收益＝股票總市值÷淨利潤 通常市盈率越高，則表明股價越貴，股票的潛在回報率越低；反之，市盈率越低，則表明股價越便宜，股票的潛在回報越高。 ②市盈率估值策略定投法的侷限性 大盤指數成分股的規模越類似、數量越少，相應的行業數量越少，其市盈率的估值就越準確。 市盈率估值策略定投法更適用於大盤指數、藍籌股指數及成分股較少的指數，比如上證50指數基金。 九、有些基金的淨值高主要是由兩方面的原因造成的：第一，其歷史業績優秀導致基金淨值大幅上漲；第二，其分紅少。所以不能只看淨值低。淨值高的基金反而應該是投資者的首選。基金公司之所以會選擇分紅，不外乎三方面的原因。第一，迎合基金投資者的心理；第二，降低基金單位淨值；第三，吸引新資金的申購。

在投資理財中，風險、收益和流動性是三大核心維度，三者相互制約、不可兼得，基金定投通過長期持有平滑短期波動，犧牲了流動性，從而實現提高收益和降低風險兩個指標，因此用於基金定投的錢應該儘可能使用閒置資金，避免因流動性需求被迫贖回。 基金的投資過程會涉及形形色色的人和機構，其中最重要的有基金持有人（投資者）、基金管理人（基金公司）、基金託管人（銀行）、基金代銷機構（支付寶/天天基金/銀行等）和監管者（證監會）這5方，錢存在銀行，基金公司只有投資使用權，因此即使基金公司破產，他們也帶不走投資者的一分錢。 基金“老十家”爲國內最早成立的10家基金公司：國泰、南方、華夏、華安、博時、鵬華、嘉實、長盛、大成、富國。基金公司的管理規模和收益率可以通過軟件查看，從而選出合適的基金公司進行定投。真正能反映基金公司投資能力的是其對股票型基金的管理能力。 基金費用包含銷售過程的費用和管理過程的費用，銷售過程的費用包括認購費（發行期）、申購費（發行期結束後）、贖回費，發行期即爲基金籌備階段，申購費分爲前端申購和後端申購，前端申購是在購買時扣除，後端申購是賣出基金時收取，一般後端申購費率按投資者對基金持有期限遞減，管理費用有分爲基金管理費和基金託管費。 基金名稱後綴中的A、B、C：A類爲前端收費模式，申購基金時一次性付費、B類爲後端收費模式，申購時不收費用，而贖回時收取、C類收費模式是指不收取申購費，但收取銷售服務費。管理費中有一部分是用於給基金銷售機構的客戶維護費，它和銷售服務費可以理解爲是基金銷售機構的底薪+提成，前者由基金公司提供，後者由投資人提供。通常而言A類適合長期持有，C類適合短期中轉，因爲C類無申購費，但是有銷售服務費，銷售服務費按天計提。 基金的當天收益多數在交易日晚 18:00-22:00 之間。 主要的四類基金包括：貨幣型基金、債券型基金、混合型基金（債券+股票）、股票型基金，風險依次升高，基金定投適合股票類的基金，因爲可以通過定投的方式攤平整個週期的成本，其中紅利指數基金和基金定投關係最爲密切，它挑選成分股的標準就是"高分紅、高股息"。另外，紅利型指數還自帶"平衡策略”，每年根據不同上市公司的分紅和股息高低優勝劣汰，留下市場中最爲核心的紅利型股票。所以它的投資價值比較高，很適合基金定投。 基金定投主要有定額定時定投，不定額定時定投，不定額不定時定投，核心都是圍繞減小攤平後成本的目的。 基金定投可以設置止盈點，但不需要設置止損點，前者克服人性貪婪，後者克服人性恐懼。 若投資者現金充沛，應對基金分紅的唯一正確方法就是選擇"紅利再投資"。

基金定投不失爲一種較好的投資方式。巴菲特從不向他人推薦股票，但卻多次向公衆推薦基金定投這種方式。巴菲特說，基金定投非常適合普通的投資者，長期參與基金定投，即便是不懂投資的人也能獲取可觀的收益。 基金定投時間越長收益越高。基金定投最終收益的多寡和定投時間的長短是有絕對關係的，若想獲取較高的定投收益，最簡單有效的方法就是延長定投時間。 投資者應儘量選擇那些成立時間較早、基金公司口碑比較好的基金，至少選擇跑贏同時期內同行的平均值或是位居同類基金前列的基金。因爲一隻基金只有成立的時間夠長，才能完整地經歷牛市、熊市、震盪市，才能考驗它在不同市場時期中應對風險的能力。如果只是短期內表現較好，則不能代表相關基金未來有較好的發展趨勢。因此在選擇基金時，儘量選擇那些成立時間長、歷史業績好的“老基金”。對於某些業績較好，但成立時間不長的基金，儘量不要選擇。 作者以自己的投資爲例算了一筆帳：截至2018年6月，他的基金定投平均年化收益率約爲16.2%。很多讀者搞不清16.2%的平均年化收益率是什麼概念。舉個例子：他從27歲開始每月拿出1 000元做基金定投，若能始終保持16.2%的年化收益率不變，持續定投到60歲退休時預計可獲得約1 491萬元的本金和收益。

果然要多讀書啊！我看了《7分鐘理財》瞭解理財的大體知識，也看了老羅的《指數基金定投指南》，還有螺絲釘的《十年定投十年自由》。都有一定的收穫。但是前面幾本書對於養老定投計劃、子女教育金定投還有如何培養正確的定投心態、如何動態定投，如何逢低加倉等非常實際的問題，該書不僅給出理念也結合了具體的案例，比前面基本書都說得更詳細，有利於具體模仿建立自己的養老與教育金定投計劃，把基金分紅的現金分紅與紅利分紅的實質分析透徹，與如果沒有退休應選擇紅利分紅的優點講得很清楚。基金公司默認的是現金分紅，我9月9日剛遇到一個基金分紅但我沒有改變默認模式而錯過。但還有基金折算沒有提及，我也遇到了基金折算的問題，但是本書未提及。 已經上車了基金定投者，如果對如何正確加倉、如何養老定投、教育金定投想弄得明白點，建議看最後2章。對了，看本書原來基金公司有基金定投計算器可以利用。這是我微信理財通定投所不知道的。 五星推薦本書

三天，趁着晚上的時間看完了這本定投實戰寶典，總體還是十分有啓發的。一些不太符合常識的行爲，如下行期的多投，每月定投優於每週定投，以及其他一些知識點都在豐富着我的認知。同時，也啓發了我對於這方面的投資認識。以往一直不太樂意去嘗試定投基金，但那更多事一種無知無畏以及信任度問題。好的一點是本書提供了許多可以去親自嘗試和測試的方法，也給了許多直接的操作方式，作者算是打開了經驗方法論。以後有結果了再來複盤本書，看看能不能有更多認知和簡介！

看了很多基金與基金定投相關的書，這本是最讓我失望的。。 借巴菲特說的話給你書打廣告是嗎， 首先，人家巴菲特說的是定投的標普500指數基金，除了分享股市的平均收益，還因爲指數基金費率低的原因。你搞個定投主動基金 裏面還說了不止損相關的話，巴菲特說的是永遠不要虧錢 其中有很多點都錯誤百出，只能說這本書裏提出的觀點，可以信，不要全信 比如最後一章中，提到的分紅類型的基金， 原文中這樣說：投資者應對基金分紅的唯一正確方法就是選擇“紅利再投資”。這本書快看完，這句話是我最不同意的觀點，加上它在本書最後一句話，讓我對他的觀點更是印象深刻 拿選擇現金分紅還是紅利再投資來看 你要看當前是屬於牛市還是熊市，持股收息類型的基金（比如紅利低波），這些在牛市熊市，更推薦的分紅方式都不同 一、牛市：選現金分紅 原因 1. 牛市裏股價漲得比分紅多得多 分紅那點收益，遠不如股價上漲帶來的收益。 2. 現金分紅能落袋爲安 牛市後期容易回調，現金到手可以： - 止盈一部分 - 低位再加倉其他標的 3. 分紅再投資會在高位買入更多份額 後面一旦下跌，虧損會被放大 二、熊市/震盪市：選紅利再投資 原因 1. 熊市股價下跌，分紅收益變得很重要 股價不漲甚至虧錢，分紅是主要正收益。 2. 再投資能低位攢更多份額 同樣一筆分紅，低位能買更多股/基金份額， 等行情回暖，收益會被放大（複利效果最強）。 可以持續拉低持倉成本 剩的還有一些觀點，仁者見仁智者見智

基金定投實戰寶典筆記摘寫： 一、基金定投不是短期行爲，應長期堅持，持續的時間越長，效果越明顯，投資的風險越低。尤其是市場越跌越要堅持定投，下跌時的低價籌碼可以更好地拉低投資成本。只有這樣才能通過長時間定期定額的投資來攤薄投資成本、分散市場風險，從而提升長期獲利的機會。基金淨值上漲時，短期內資產會得到增值，而當基金淨值下跌時，相同金額定投基金的份額也會增長，漲跌皆歡。 二、投資者在看股票型基金四分位排名圖時，儘量從右往左看，即先看該股票基金的長期業績排名，比如最近五年或者三年的業績排名，然後再看短期排名。原因很簡單，基金定投適合長期操作。投資者除了查看基金的四分位排名圖之外，還可以通過基金評級。 晨星公司把基金分成一星到五星五個不同的等級，其中，五星級別最高，某隻基金的收益排名在同類基金中位於前10%才能被評爲五星。如果某隻基金產品連續三年甚至五年的基金評級都爲五星，那麼該基金很大概率將是所謂的“長跑將”。建議廣大投資者儘可能選擇五年期評級都爲五星的股票型基金或者混合型基金。 ①，挑選主動型基金的步驟 基礎工作 第一步，確定市場或板塊。比如到底是投資國內的股票基金還是投資境外的股票基金？是投資大盤藍籌股板塊還是風險比較高的中小盤基金？第二步，鎖定基金類別。到底是選擇股票型基金還是混合型基金？投資者需提前鎖定基金類別。第三步，中長期的排名或評級在此建議投資者儘量選擇五年期評級全部爲“五星”的基金產品。 第四步，剔除小公司的產品。鑑於小基金公司的團隊實力和管理水平相對較低，建議投資者將其剔除。 ②，挑選主動型基金產品的進階工作主要包括如下幾個方面。 （1）基金規模和成立時間。通常，基金規模在20億元到50億元之間比較適當，當然如果投資者所選的是指數型基金，基金規模越大越好（2）基金經理的能力。3，基金是否經歷過牛熊週期。（4）該基金在所屬基金公司中的地位（5）“兄弟”基金的情況。如果投資者碰上了某基金公司的拳頭產品，切不可高興太早，還要關注該公司其他基金產品的表現。如果某基金公司只有拳頭產品的業績很優秀，而其他“兄弟”基金產品的表現平平，也要慎重選擇。（6）費用相關。 有一句話非常適合形容基金定投：“種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在！”在選擇好自己中意優秀基金後，如選擇消費行業，醫藥，科技等適合當下行情，然後定投。在定投過程中遭遇到基金淨值行情的持續下跌，大家應該堅持、堅持再堅持。跌幅越大、跌的時間越長，對定投更爲有利，因爲在行情下跌途中可以用更低的成本獲取更多的基金份額。在定投成本被充分攤薄之後，只要基金淨值反彈，投資者就能迅速轉虧爲盈。 對於上班族而言，建議採用按月定投的方式。之所以按月定投更合理，除了其長期收益率更高之外，還有如下幾方面的原因：第一，省時、省力且方便記錄；發了工資就可以定投一部分，相當強制儲蓄，適合月光族，存錢沒計劃的人。第二，周定投會讓投資者過於頻繁地查看定投收益，這不利於投資者保持平穩的投資心態。 三、止盈點的策略： 止盈點的設置應該符合自身的投資風格。因爲止盈點設置得越高，最終的投資收益可能也越高，但投資者承擔的風險也越大。 止盈點越低便越容易達到。 在定投扣款金額較大的情況下應適度降低止盈點。對於每個月結餘資金和扣款資金較多的投資者，建議也適度降低止盈點。 基金定投設定止盈點的原因主要包括突破人性弱點和紀律定投。實踐證明，在設定止盈點的前提下，基金定投的收益率要高出許多。 另外，與止盈相對應的便是止損。在基金定投過程中到底需不需要止損呢？在此可以明確告訴投資者的是：不需要 事實上在股票或是單筆基金的投資過程中，可以考慮適當止損，而基金定投過程中切不可止損。因爲低點時賺到份額，選擇好的優秀基金後耐心等待回調。 如果投資者在大盤指數下跌過程中堅持定投，那就意味着整個基金的買入成本會隨着行情下跌而逐漸降低，會持續並充分地攤薄買入成本。基金淨值下跌的幅度越大，買入成本就越低，每月同樣的扣款金額就可以獲得更多的基金份額。 當基金淨值下跌到一定程度時，會在低位盤整一段時間，而這一段盤整時段對於基金定投是絕佳的時機。投資者可以在這個盤整區間內以相當低的價位買到更多的基金份額。正是因爲基金淨值下跌時，投資者一直在保持定投扣款，所以基金定投的成本已經從開始定投時的高價慢慢攤薄到比較低的價位。 大盤行情在經過低位持續盤整之後開始上漲，哪怕只是小幅反彈也會令基金定投扭虧爲盈。當基金淨值上漲至原來一半位置的時候，基金定投便已實現盈利；如果行情上漲至定投之初的位置，基金定投的收益已達到50%以上了。 四、定投心態與方法 在選好優秀適合自己滿意基金組合後。通個組合方式，購買不同類型不同行業三到四支基金，以降底風險。建議不要買冷門行業。熱門的行業有（消費、醫藥、科技） 第一，在基金定投過程中堅決不止損、不停扣； 第二，定投下跌的時間越長，最終收益就越高； 第三，擁抱負收益，等待大勝利。這就要求定投的投資者具備良好的心態，要從本質上把握基金定投的盈利原理； 第四，漲要開心，跌要更開心。 總之，在基金定投過程中，當定投收益達到止盈點時就堅決賣出；如果沒有達到止盈點，無論行情怎麼下跌都堅持定投，堅持的時間越長，最後獲取的收益就會越多。 五、案例示範，年終獎3萬，定投產品：南方優選成長混合A（202023）。 （3）定投執行時間：長期滾動定投。 （4）扣款週期：年終獎均分12份後的份額，選擇每月10日扣款。 （5）定投申購渠道：第三方基金銷售平臺或基金公司官網。 （6）定投執行策略：第一，選擇紅利再投資；第二，將每年年終獎或其他額外獎金均分爲12份，每月定投一份（沒有定投的部分暫放在債券基金或貨幣基金中）；第三，將止盈點設定爲30%，若到達止盈點則全部贖回。贖回資金如果超過3萬元則分成30份並另投新基金，不足3萬元則均分爲12份並進行滾動定投，未使用部分暫存在債券基金中投資，以後可以方便轉換。 六、三種動態扣款的方案。 第一種方案：如果定投收益爲正，正常扣款；如果定投收益爲負，適當增加定投，具體的扣款金額可以設定爲原扣款額的N倍（N可以設定爲1.2或者更高）。 比如說，投資者之前每個月的定投金額爲1 000元，隨着行情的持續下跌，定投收益變成負值，此時可以將每月的定投額乘以1.2即定投1 200元。爲什麼要增加每月的定投金額呢？原因顯而易見，基金淨值持續下跌過程中，增加每月的定投金額可以獲取更多的基金份額。 第二種方案：如果定投收益爲正，則正常扣款；如果定投收益爲負，則可根據不同情況分別處理。具體如下表所示。 第三種方案：如果定投收益爲負，增加扣款次數或單筆買入增加；如果定投收益爲正，可逢大跌追加；如果遭遇股災或恐慌行情，則選擇大筆加碼。 如果屬保守型、穩健型或者資金量較少的投資者，則可以將基金淨值跌幅設定得更高。比如，只有當基金淨值下跌25%或者30%時纔開始加碼定投。 將加碼定投設定的臨界值越大，實際行情實現的可能性越低。這個道理應該不難理解，基金淨值下跌100%的概率肯定比淨值下跌20%的概率要低得多，有可能終其一生也不會出現。反之，加碼定投臨界值設定得越低，加碼定投越有用武之地。 七、加碼比例或加碼金額法 第一種方法：固定比例法。每次加碼的金額可設爲本次定投累計投入金額的三分之一、四分之一、五分之一。如果資金量比較大，建議設定爲三分之一。 第二種方法：固定金額法。它是指當基金淨值的下跌觸及加碼臨界值時，將每次加碼的金額予以固定。 八、①、指數基金所謂傳統定投法主要是指在固定的時間用固定的金額申購基金。比如，基金公司每月8日從投資者銀行卡上扣款用於投資基金的方式即爲傳統定投法。 如果基金投資者可以根據目標指數市盈率的變化，適時調整扣款金額或者頻次，在大盤指數行情比較低落時多扣款，在行情處於高峰期時少扣款甚至不扣款，便可以有效攤薄基金的持有成本，擴大基金總份額。市盈率是對上市公司進行估值的最常用指標之一，是每股市價與每股收益的比值。 市盈率＝每股市價÷每股收益＝股票總市值÷淨利潤 通常市盈率越高，則表明股價越貴，股票的潛在回報率越低；反之，市盈率越低，則表明股價越便宜，股票的潛在回報越高。 ②市盈率估值策略定投法的侷限性 大盤指數成分股的規模越類似、數量越少，相應的行業數量越少，其市盈率的估值就越準確。 市盈率估值策略定投法更適用於大盤指數、藍籌股指數及成分股較少的指數，比如上證50指數基金。 九、有些基金的淨值高主要是由兩方面的原因造成的：第一，其歷史業績優秀導致基金淨值大幅上漲；第二，其分紅少。所以不能只看淨值低。淨值高的基金反而應該是投資者的首選。基金公司之所以會選擇分紅，不外乎三方面的原因。第一，迎合基金投資者的心理；第二，降低基金單位淨值；第三，吸引新資金的申購。

1.種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在！這句話也適用於定投。 2.判斷某個投資產品或方法是否靠譜，有個通用的標準：風險、收益和流動性！ 3.通俗來說，基金就是將一羣人的錢集中起來交給專家，讓專家替大家投資（買股票、買債券），賺到錢後大家一起分，虧損了也要大家一起承擔。 4. 投資者挑選基金公司時，應儘量選擇成立時間早、管理資金規模大、實力雄厚、基金經理數量多的基金公司。 5.基金是依靠複利來實現資本增長和獲取超額效益的。 6.不管是基金的分紅還是拆分，投資者的總資產額沒有變化。 7.我國公募基金基本都是契約型基金。 8.按照投資對象的不同，基金可以分爲股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣型基金。 9.股票型基金和混合型基金都可以作爲定投對象。 10.通常而言，將每月結餘資金的一半用於基金定投可能是最合適的。 11. 投資者應對基金分紅的唯一正確方法就是選擇“紅利再投資”。 世上就不存在一勞永逸，一夜暴富的事情，感情，事業，金錢都需要你持續不服地付出，長年累月默默耕耘纔會最終收穫豐碩的果實。 經濟學是現代人的必修課，而理財是每一個年輕人的必修課。金錢永不眠，在自身奮鬥的同時，花一點時間學習理財，讓財富持續增長，賺錢只是實現人生價值的手段，早日實現財務自由便可以很有底氣去做自己想做的事情，而不要把賺錢當成了唯一的人生目標，忽略了身邊的親人。 在現代金融體系下，我們每個人都有幸可以輕鬆接觸種類繁多的理財產品，應該利用好這些工具，實現多方式多樣化前進。不要被無知，被網貸被別有用心的人引誘，掉進慾望的深淵。 這本書對於基金定投方面的知識做了充分詳細的解讀，非常適合剛剛進入職場的年輕人閱讀，雖然自己接觸基金近兩年時間，但一直沒有系統學習相關知識，只是誤打誤撞。通過這本書算是有了較爲正確的認識，也開始制定定投計劃，剩下的就交給時間。

這是一本篇幅在10萬字左右的入門級基金書籍，旨在普及基金知識並引導新手投資基金。 全書邏輯如下：介紹基金-介紹基金定投-如何分析基金-分析定投的優勢-如何選基金-如何執行定投-如何制定定投計劃。 前面幾個部分主要介紹基本概念。作者在概念講解方面做的特別好，沒有單純地將百度百科的定義直接挪用過來，放個陳述句在這裏就結束。 每個概念、分析方法，作者都會給出對應的實際案例或是場景模擬，用直白的計算公式或是現實例子來講清楚爲何如此。 例如，在如何挑選基金公司這一章節中，作者就從東方財富網中，直接獲取管理規模排名前五的公司，再從排名第一的公司裏，查看其基金公司的資產構成，再從資產的盈利情況來得出一結論：挑選基金公司不能只看規模。 這比直接給出結論更能夠令人信服，以實際案例來講解知識點，這更加有利於讀者的理解。 從如何選基金開始，進入本書的乾貨部分。作者除了提出挑選、定投基金的幾大原則，並解釋爲什麼要有這些原則之外，還逐步帶領讀者進行實操。 像是篩選基金種子庫這一章節中，作者教讀者怎麼用晨星基金網來篩選出符合自己要求的基金，每個步驟都有頁面截圖，操作性強，讀者可以輕鬆按照步驟進行模仿。 還有制定定投計劃這一章節裏，作者也是帶着讀者思考、計算了一遍每個理財目標需要怎麼樣的定投計劃。 針對養老、教育、置業這幾個目標，作者非常詳細地佈置了每個計劃的具體步驟，從理財目標、理財產品、定投時間、定投金額、週期、購買渠道、執行策略，每個步驟都是可以細化到可執行的操作。 總體而言，本書的可讀性極強，其語言平實，不會堆砌大量的專業術語製造閱讀門檻； 從內容上來說，本書涵蓋基金的各個方面，並且都輔以例子進行講解，理財小白也能夠輕鬆讀懂； 從實操性來說，本書提供的步驟都落在了實處，讀者們足以跟着書上的步驟，制定一個屬於自己的基金定投計劃。

沃倫.巴菲特告訴人們，基金定投非常適合普通投資者，長期參與基基定投，即變是不懂投資的人也能獲取可觀的收益。 這本書敘述了基金的基本概念和獲利的原理，講了基金的託管方式，一般是由指定的銀行負責保管投資者的資金，資金形成一種獨立的財產，銀行將這筆財產與自有資金分開來進行保管。因此，我們就看出了基金的三方關係的形成，即投資者和基金公司，基金公司和託管銀行之間的信息互動關係，基金公司的成立必須要通過證監會等相關機構的嚴格審查覈實下批准，那麼基金公司的運營過程也必然要受到證監會和基金公司自律機構的實時監管，因此對於投資者來說是非常安全的。 在日常的投資時要首先規避風險，選擇投資公司要選經濟實力比較雄厚的，通常企業的財務報表可看出該公司以往的過往業績，再有“真正能反映機金公司投資能力的是其對股票型基金的管理能力，”也就是說當公司的管理能力越強時他所管理的股票型基金規模越大。 如果選擇定投那還是比較安全穩定的一種投資方式，很適合年輕人或是心理承受能力低的客戶，如：子女教育，養老…具有風險低，門檻低，坐享複利的優點。