財富自由之路：你的第一本理財書

如果小白新手看此書再適合不過 文中講了基金➕股票➕黃金➕保險等投資渠道，基本每一本投資類書籍都會涉及到的這幾個投資，雖然書中沒有詳細介紹，但新手可以瞭解日常投資種類，本書着重講了黃金的投資，對於我而言溫故知新，最近要重新拜讀看過的投資類的書籍

本書所說的內容基本上在相關證券、基金、期貨等考試用書上均有涉及，並且知識點比較全面，如果想了解這些金融基礎知識的話建議去看考試用書，這裏雖然有提到部分，但都流於表面，內容不夠系統。 本書所舉的例子平平無奇，過於空洞乏味，沒有什麼參考意義。 閱讀本書最好直接跳到第八章開始讀，第八章的保險內容和第九章的黃金內容還算比較良心。 總而言之，本書只能給一星，算是對作者文筆的鼓勵吧！

《財富自由之路》是宋瑞雲編著的理財通識讀本，用“王者速讀法”帶讀者快速掌握最基礎的理財知識，明確閱讀目的後，先預覽全書，聚焦想獲取的核心信息，適合想系統瞭解理財理念的入門者。

讀完了《財富自由之路》，書上涉及到的理財投資知識，都比較基礎，作爲小白來說易懂。有幾個點比較大的收穫： 1、家庭資產的黃金分割線原則，之前對於資產和負債，該多少的比例，沒有概念。書中提到，需要做好資產配置。按照償付比例0.618最爲適宜。 這樣算來，我的家庭來看，是0.55，略低於黃金分割線，這兩年繼續努力提升到0.618。 2、開源節流、強制儲蓄很重要。之前是以支定存，以後就是以存定支，每個月的儲蓄做好規劃。 3、檢查自己的保險配置，是否足以抵禦風險，在29歲這一年要優化。 4、其他類的理財投資，建立在1、2、3的基礎上，再慢慢不斷嘗試優化。 總體來說，這本書比較系統。對於入門小白，還是有很不錯的啓發指導意義，可以按照書裏的優化家庭資產。

看完本書後印象最深刻的幾個點: 1.理財先理腦,理財不分財富多少,而是要持之以恆與時間做朋友,越早理財越好. 2.根據自己的實際情況出發制定可行的理財計劃，中途可以不斷根據變化做適當調整，目標是更加充分利用好資金. 3.進場資金不能超過三分之一,要留有應急資金，要留有生活必要資金,方可做到淡定,進可攻，退可守，不被動. 3.對投資的資金進行不同風險類別項目的佈局以降低風險,雞蛋放到不同籃子裏. 4.投資永遠要記得把控風險是第一條,第二條是記住第一條.

理財投資入門書籍，值得一看！ 一、正確理財觀念： 1.明確收支明細（養成記賬習慣） 2.養成儲蓄習慣，先積累後消費（開支=收入-儲蓄） 3.擬定配置理財計劃（儲蓄+保險+風險投資） 4.開源節流 二、投資理財 1.分散投資（設計不同的收益及風險偏好） 2.配置資產，例：保險20%（保障產品）+保守型30%（無風險收益低的銀行儲蓄產品）+穩健型30%（低風險收益中的理財產品）+進取型20%（高風險高收益的股票等） 3.行動起來 三、產品類目 1.儲蓄 -儲蓄技巧： a.複利思維（本金翻倍=72年*1%的利率） b.資產配置（如50%定期+30%中期+20%活期） c.強制儲蓄（支出=收入-儲蓄），積少成多 c.開源節流，注意細節 2.股票:上市公司爲籌資發行的持股憑證 -操作：可轉讓、買賣、質押 -交易：證券公司、證券交易所 -費用：佣金、印花稅、過戶費 -單位：股，100股=1手（最小交易） -炒股：1.科學思維 2.技術分析 -考察股票：1.上市公司的行業情況和發展前景 2.上市公司的競爭優勢（資源、品牌、核心競爭力、是否壟斷、公司管理、國家政策等）3.股票的位置 -報表：資產負債表、現金流量表、利潤表 -看盤：1.股指與個股的趨向是否相同 2.掌握市場節奏，高拋低吸 3.盤面股指走勢背後的信息 4.關注開盤、收盤、走勢、成交的信息 -關鍵：培養全局意識，看的明白，想的明白 3.債券：政府、金融機構、公司向社會借債時發行的按一定條件付息還本的債務憑證 -信用等級：A B C D從高向低 -交易方式：現貨交易、回購交易、期貨交易、期權交易 -收益計算：收益率=（到期本息和-發行價格）/（發行價格*償還期限）/100% -考察購買：1.安全性（國債》金融債券》企業債券）2.流通性（ 不流通=廢紙）3.收益性 -影響關鍵：1.面值 2.利率 3.到期時間（久期越長，不確定因素高，如市場利率風險，所以流動性則越差） 3.基金：通過基金管理公司進行間接證券投資 -基金類型：開放式、封閉式、股票、貨幣市場、債券、私募、公募基金 -基金選購：1.基金管理人是否合適？2.風險是否能承擔？3.總體費用是否划算？ -如何規劃：1.養老基金 + 2.子女教育基金規劃 + 3.保險基金 + 4.日常開銷基金 -定投優點：1.分攤風險 2.強制儲蓄 3.操作簡單 -指數基金：1.分散投資 2.基準指數漲就賺 3.收益可預測，適合長期 4.外資投資首選 5.降低非系統風險 4.保險：風險分攤，保障功能 -購買規劃：1.獨身期（意外+重疾）2.家庭（主力：大額投保，子女：教育複合型）3.養老期：醫療住院保險 -3.1社保之養老保險： -作用：1.有利勞動力代際更替 2.利於社會安全穩定 3.促進經濟發展，保險制度與公平和效率掛鉤，激勵勞動者 -領取條件：1.到達退休年齡（男：60 女：55）2.繳納累計15年 -繳納比例（深圳）：1.本市戶籍（企業14%，個人8%）2.非本市戶籍（企業13%，個人8%） -領取金額a+b：a.基礎養老金（全省上年度在崗職工月平均工資1+本人平均繳費指數）/2 * 繳費年限 * 1%     b.個人養老金（個人賬戶存儲額/計發月數） -3.2社保之醫療保險 -繳費比例：1.用人單位繳納工資6%（用於建立統籌基金，30%劃到個賬） 2.個人2%（計入個人賬戶） -報銷比例：1.門診醫療費用在職員工超過2千  2.合同派遣人員2千報銷50%，最高2萬 3.腫瘤等慢性病按照住院結算 3.住院醫療：醫保需繳夠20年 -3.3商業醫療保險 -購買注意：1.保險險種和責任範圍 2.免賠額規定 3.誠信健康告知 4.最高保險金額限制 -3.4分紅保險 -注意事項：分紅（國內1.5～4%，香港5%+ ）不保證給付，根據保險公司的經營盈利情況，可能高也可能0 -購買參考：1.可信賴的財務穩健的保險公司 2.量身定做量力而行 3.長期投資 4.黃金 -投資形式：1.保證金 2.黃金期貨 3.黃金基金 3.黃金期權 4.黃金股票 -投資入門：1.購買時期（第一消費國印度的兩大節日4～5月和8～11月，感恩節聖誕節，中國春節）2.不滿倉，小批短期進入 3.設置止盈止損點 4.選購保值黃金藏品5.關心時政和國際時政 6.關注股市 -影響因素：1.國際政局、戰爭等  2.各國對黃金的儲備政策 3.世界金融危機 4.石油價格波動 5.通貨膨脹 6.供求關係 7.美元走勢（美元降、金價揚）8.市場利率調整（利率高，金價降） -理財禁忌：1.忌投資比例過高，雖能避險但收益低，不超過總資產20%  2.忌非專業的頻繁短線操作，保值應急用應長期持有 3.忌快進快出 4.忌非法炒金 要投資理財，先得了解各類產品及其收益、風險，知識就跟儲蓄一樣，先要積累再是消費！一本入門書籍離理財專家還遙不可及，但看完本書後，對理財概念多了很多，而再看理財產品時已清晰不少，慢慢研習、實踐、提高吧！

大家好，我是划拳，一個終身成長的程序員。 最近讀了一本關於財富自由的書，忍不住馬上分享給大家。 這本書寫作的結構是一節一節地闡述，每一節裏面的知識密度很高，不敢讀得太快。 每次讀了1-4節就馬上停下來做讀書筆記，做完之後纔敢繼續往下讀，所以整本書讀得特別慢。 今天我從四個角度分享這本書： 1、這本書講了什麼？ 2、有什麼特殊之處？ 3、它適合誰讀？ 4、讀完這本書後，我的觸動和收穫？ 事不宜遲，我們馬上開始來看看。 一、這本書講了什麼？ 這本書叫《財富自由之路》，在開頭就給我們看了一個複利增長曲線以及定義了什麼叫財富自由。 之後開始給我們開始闡述如何開始去做，怎麼才能做到財富自由。 作者是這樣定義財富自由：當一個人不需要再爲了滿足生活必須而出售自己的時間，那就達到了個人的財富自由了。 接着給我們介紹商業模式、以及把自己當作一個操作系統，不斷地去升級。 除此以外，作者還告訴了我們什麼是最寶貴的財富以及如何獲得，這也是作者告訴我們第一個需要重塑的認知：注意力>時間>金錢。 在後面的部分裏，作者分享了什麼是價值觀，價值觀的形成以及影響價值觀的決定因素，之後也講了投資的一些方法。 實踐的過程離不開個人認知對行動的影響，所以作者也在這部分繼續穿插了他想傳遞的價值觀。 這就是這本書講的大致內容。 繼續之前，先來回答兩個很多人疑惑的問題： 這本書讀完之後能讓我們馬上實現財富自由嗎？—不能 如果不能實現財富自由，那作者想告訴我們什麼？—作者想傳達的是，要用長期主義的思維去執行，在努力的過程中找到自己的價值觀，提高自己的認知，用正確的方法去做正確的事，纔是真正通往財富自由之路。 既然沒有給出真正的財富自由指引，也不能幫助我們馬上得到財富自由，那這本書有什麼特別呢？ 二、有什麼特殊之處？ 1、長期主義的背書人 這本書的作者是李笑來老師，是我認爲把長期主義踐行到底的一位特別優秀的榜樣。 他認爲：人應該有多“輩子”的活法，7年就是一輩子。 在新東方的時候，所有人認爲托福考試至少需要掌握12000單詞，他覺得可能還有更少的數字，用電腦程序做了統計，發現只需要2142個單詞，最後寫了本《TOFEL核心詞彙21天突破》，成爲暢銷書，賣了“幾輩子”，現在還在賣。 後來他轉向了寫作，07年的時候，他認爲所有的時間管理書籍方向都錯了，時間是沒辦法被管理的，真正要管理的是自己。於是他寫了本《把時間當作朋友》，得到了大家的好評，一直維持到現在。這本書我也看過：豆瓣8.4｜一起做時間的朋友 再到後來，他轉向了投資行業，用之前寫書賺到的錢去嘗試投資，開始賺錢，接觸比特幣，再到現在，在得到上開了自己的專欄，寫了這本書。 一個對長期主義踐行地如此徹底的人，寫下的這本書，非常值得一讀。 2、底層的認知 這本書可以說是作者對自己這麼多年經歷所得出的所有思考的總結，也是作者這些年踩坑之後積累下來的寶貴經驗。 作者所描述的經歷，很多都是追求成長中的人會遇到的，閱讀這些經歷很容易能找到共鳴。 從最底層的認知、每一個問題的提出、概念的闡述再到解答，都蘊含着作者所擁有的獨一無二的見解。 通過閱讀作者解答每一個問題、分析概念以及闡述價值觀的過程，可以看得出作者的價值觀非常清晰，也很有自己的看法，對培養正確的價值觀有很大的指導作用。 3、對我的特別 作者對我的影響非常大，在大四的時候，就讀過《把時間當作朋友》這本書，認識李笑來老師這個人。 從那時起，就被他的“七年就是一輩子”的理論所吸引，我非常認可這個概念，也是這麼做的。 現在是我工作的第七個年頭，已經開始嘗試一些新的東西以及不同的領域，希望能找到更好的突破。 三、它適合誰讀？ 這本書，對每一個想要成長或者希望成長的人都特別實用。 以及價值觀還沒有確定下來，或者確定下來但還不夠牢固的人，都適合閱讀這本書。 也適合想改變自我、提升心智、保持成長的朋友。 四、讀了這本書後，我的觸動和收穫？ 這本書給我的收穫有很多，最大的觸動是：冥想可以提升注意力。 李笑來老師在這本書提到的第一個價值觀：你的注意力比你的時間重要；你的時間比你的金錢重要。 那有什麼辦法可以提升注意力呢？ 1、過去注意力缺陷 從小到大，我都屬於那種注意力不是特別集中的人，甚至在小學的學生手冊裏，每個學期的評語都被老師投訴：“上課愛搞小動作，望改正”。 長大以後，也是這樣的性格，所以去學了很多時間管理方法，最終才用番茄工作法稍微提升了自己的一點專注力。 但是效果還不是特別好，偶爾在學習的時候還是會走神，不由自主地拿起手機，每一次放下的時候，都陷入了一種深深的內疚感中。 2、感知到注意力變化了 很奇怪的是，在讀這本書的這段時間裏，發現自己的注意力突然間變得更集中了。 當我發現沒有在做最重要的事情，內心有個聲音會提醒自己：爲什麼做這件事情？先去做最重要的事情。 當我發現早睡早起做得不夠好的時候，內心會提醒自己：下次早點睡，早點起來。 當我發現自己不夠專注、開始走神的時候，內心會提醒自己：把手機靜音，把它放遠一點。 當我發現自己情緒不夠好的時候，內心會提醒自己：情緒不好是沒用的，平靜下來，所有事情都能解決的。 就在某個瞬間，突然意識到自己的專注力越來越好了，很多事情都能更專注地去做到。 在平常休息的片刻裏，我開始思考這個原因。 爲什麼呢？爲什麼最近可以這麼順利？ 是因爲跑步？早睡早起？還是因爲自己變好了？ 一直沒有想明白，簡直百思不得其解。 3、冥想提高注意力 直到讀到作者寫的這一段：通過坐享放鬆大腦，長時間只專注於身體的某個部分，可以讓一個人通過運用元認知能力來不斷提高自己的注意力。注意力是最重要的認知方式之一。而在不斷把分散的注意力重新集中起來的過程中，練習者可以漸漸感受到並越來越熟練地應用自己的元認知能力——當他認知到自己的認知並沒有按照應有的方式操作時，他會運用自己的元認知能力糾正自己的認知及其操作方式。 看到這一段，給我的感觸實在太大了！！！ 彷彿有個人站在背後拍醒了我，僅僅因爲這一段，花在這本書上的時間就已經值得了。 讀完這一段後，纔想起當時我正在培養冥想的習慣，堅持了20+天，同時也在培養運動、閱讀、早睡早起，學習時間管理。 在練習冥想的過程中，其中很重要的一步是不斷提醒自己要專注在呼吸上。 我是跟着一個B站的課程練習，裏面的老師會時不時地說一句：“如果發現自己走神，就重新回到呼吸這件事情上”。 原來正是通過這樣反覆地訓練，大大提高了在冥想時專注在呼吸上的注意力，進而提升了自己的專注力。 注意力提升後，在其他事情上，也被潛移默化地影響了：當注意力不在某件事情上的時候，重新回到該做的事情上。 有了這些觸動後，我認爲冥想這件事情太值得堅持了，在未來的日子裏，會繼續堅持練習，直到養成習慣。 這本書還有很多精彩的價值觀，值得每個人去學習，我也相信作者告訴我們的：“用正確的方法去做正確的事情，你一定會變得更好。” 所有的“正確”，都離不開好的價值觀，重塑自己的價值觀，升級自己的操作系統，在實踐的過程裏不斷找到對自己更重要的事情。 總之，這是一本不可多得的好書，強烈建議大家一起來閱讀。

202213/3H42M. 自己的思想意識大概就是在一本本的書的積累中改變的。 1.如果收入不是太高的情況下，節源纔是首要的。不要不重視小錢的花費，多花出去的小錢，一個月下來也是一筆不小的數目。養成記帳並定期覆盤不該消費支出的習慣。 2.教育理財，宜早不宜遲。 3.保險是早買早受益的項目。 4.理財是個長線時間思維，用時間讓資產增值。 5.任何的投資也比不上投資於自身價值的提升，任何年齡段都別停止自我成長提升。 6.芒格與巴菲特的富有一方面也是因爲他們活的足夠久。生命與財富孰輕孰重，是個人價值觀的選擇。健康也需要投資。這關乎生命的長度。 這本書提到的重視保險以及教育基金的觀念可以借鑑，其它像債券基金股票的部分寫的很概念化，當然這部分能力也只能是要自己去實踐纔行。

想要積累財富，不外乎是做好兩個方面的事情，一是“開源”，二是“節流”。所謂“開源”，指的就是想方設法地尋找賺錢的機會與渠道，或不斷提升自己賺錢的能力；而所謂“節流”，顧名思義，指的就是儘可能地做到不亂花錢，將不必要的花費省去。當收入提高，支出減少時，手中的財富自然會越來越多。

本書出版的時間較早，很多觀點不能與時俱進，大多話術是投資有風險，需謹慎，需有全局觀，但最有價值的章節是關於黃金投資，越跌越要買，做好長期持有的心理準備。要是2022年看到這本書就好了，說不定我會多買點黃金首飾，當時黃金價格應該不到400元一克，現在黃金價格已在1300左右徘徊了～笑笑不說話～2026.2