95後的第一本理財書

一本極其紮實的理財工具書，涉及很多工作中關於福利的經濟學常識。睡前偶然拿起的一本消遣讀物，竟然乾貨滿滿！ 這是12/20本理財書，送給未來自己的30歲的生日禮物🎁在路上啦～

不到一個小時可以讀完。對於現在的我來看只能算淺顯覆盤來時路，這書如果能在25歲以前看到會更有指導價值。

理財基本的普及書，適合菜鳥級別的普及知識：延遲滿足，存足本錢，配置保險、基金、股票等，長期持有，享受複利，抵禦通貨膨脹。

粗粗看完，感覺一般，書中還有錯誤，對於書名不是很合適，也會限制羣體去選擇看，其實理財也不是單和95後有關，從娃娃抓起，記得在新西蘭的時候，幼兒園裏就已經在上趣味金融理財課了

理財已經成長未來人的一種剛需，沒有理財談何未來？理財是對生活的規劃，不是讓你一夜暴富 1什麼是滾雪球，那是需要很溼的雪和足夠長的坡，雪就是資金，坡就是時間 2複利，聽起來很美好，巴菲特說理解複利就像知道她的魅力和理解它的深刻含義一樣

《95後第一本理財書》——AI整理版 不是"教暴富"，而是建立理性財富觀+掌握實用理財技能，用規劃對抗焦慮，用長期主義積累底氣 誤區1： 沒錢不用理財——關鍵在比例非金額，哪怕月入3000也能開始 ​ 誤區2： 理財=炒股/基金——先儲蓄保障，再低風險投資，循序漸進 ​ 誤區3： 先享受後理財——易陷入"收入漲消費同步漲"的月光怪圈，延遲滿足是理財第一步 記賬方法： 不搞複雜表格，用手機APP簡單分類，提高花錢敏感度 ​ 預算法則： 推薦青春版50/30/20（收入低可調整爲60/25/15），固定支出/彈性支出/儲蓄投資合理分配 ​ 消費優化： 4招斷舍離削減不必要花銷，4個方法降低必需開支 ​ 儲蓄技巧： ​ 工資到賬自動劃轉儲蓄金至貨幣基金，強制儲蓄不痛苦 ​ 小額目標儲蓄法： 把大目標拆成小金額，每達成一個就獎勵自己，保持動力 ​ 應急金儲備： 職業穩定者存3個月必需支出，不穩定者存6個月，存放於貨幣基金，只進不出 個人感想： 提起理財，幾乎全都在說投寬基基金、指數基金，但……都說股票好，可是股票泡沫經濟；都說房子好，可是房子腰斬大跌價；那麼現在又來鼓吹寬基基金、指數基金，是不是又想找接盤俠。嗯，如果是真正賺錢的東西，真的會這麼無門檻嗎？ 目前理財觀是開源節流，如果開不了源，就節流，只要收入大於支出的話，就會快樂。而且不要提前消費，不要爲了消費品而借貸，不要把自己鎖死在還貸的螺旋里。 比較相信的是，起家猶如針挑土，敗家猶如水推沙。想賺一個雞蛋的錢，盲目買股票，結果損失了老母雞。又比如捨不得給車子加油，卻捨得買股票。最後車子賠進去了，徹底不用加油了。又比如說捨不得對自己好，但卻能狠下心來買奢侈品，結果生活必要花費都拿不出來。 消費理財理念一向保守，或者換句話來說，只會攢，不會理。雖然有句話叫做“你不理財，財不理你”。但盲目從衆、錯誤的理財方式可能也會讓財長腳跑了。 有一句話對我影響很深，很多人認爲攢錢沒用，可很多父母輩都是靠着一分一毫攢起來的，買房買車、拉扯子女長大，所以不要忽視積攢的力量。 有時候希望得到利息和收益，別人則希望得到本金。又如悶聲發大財，既得利益者往往沉默。

強烈建議一定要先讀這本理財書🥳，然後再深讀其他您想多學習的其他理財書籍!🤓👍 耶穌祝福大家! 😇💖

前言 　學會延遲滿足，是95後理財的第一步 在判斷基金收益率時一定要加上時間維度。而經過長時間、各種投資環境檢驗過的長期年化收益率，才更能說明這隻基金的含金量高低。 一  沒有自律，哪來的自由。 錢，只有流通起來，才能發揮它的價值。藉助槓桿揹負合理的債務以增強流動性是必不可少的一環。合理信貸不僅提前享受到了美好生活，還能成爲自己積極工作、賺錢的動力，也不失爲一種“正能量”。 實際上，所有消費和享受帶來的快感呈邊際遞減。 也就是說，人的慾望是內心裏躁動的巨獸，一旦釋放出來，內心反而會感到更加的空虛。 這個世界上，真正具有長久價值、最昂貴的奢侈品就是健康、時間和知識。 人生就像是一條曲折向上的階梯，真正值得你去爭取的東西在高點，需要不斷地提醒自己，不斷地約束自己，不斷地給自己制定目標計劃，是一個不斷攀爬的過程。 二 一般來說，人生有四大“錢關”，第一關是30歲的結婚關，第二關是35歲到40歲的買房關，第三關是50歲的子女教育基金關，最後一關就是60歲的退休關。 理財指的是對我們手上的錢財和債務進行規劃和管理，以實現財富的保值與穩健增值。 理財的首要意義其實是幫你防範風險，保衛你的財富，穩住你的生活。理財的第二個意義是跑贏通貨膨脹。理財的第三個意義：避開陷阱。理財的第四個意義：跟上時代。 如果你不能建立起自己的認知體系和操作套路，只會跟着市場的節奏隨波逐流的話，那麼往往只會落得竹籃打水一場空的結果。 駕馭錢的能力從哪裏來？就是從學習打理少量財富開始積累而來，是一點一滴真刀實槍訓練出來的，是你在理財的過程中不斷學習嘗試總結出來的，而不是憑空變出來的。所以，千萬不要以爲錢少不用理財、錢多自然會理財。 那些指望理財一夜暴富或者認爲理財一無是處的人，本質上都是沒有看到時間的價值。 第一步：4～6成工資用於日常開銷。第二步：2～4成工資用於存款&投資。第三步：要留1～2成工資用於應急預備金。 從專業規劃的角度來看，一個成年人完整的保險配備，應當包括重疾險、壽險、意外險和醫療險。如果你目前資金有限，一份重疾險和一份意外險一定要買。等工作穩定、收入提高，成家立業之後，再把壽險和醫療險配齊也不算太遲。 理財的第一步是學會記賬。記賬其實是一個循序漸進的過程，要發揮記賬的真正作用，不僅要身體力行長久堅持，而且要勤於總結思考，學會解讀賬目。 第一步，堅持記錄。堅持是記賬的基礎，只有記錄足夠全面的收支數據，你才能慢慢感受到自己花錢不合理的地方。第二步，歸類總結。第三步，規劃預算。 三 風險偏好就是我們對風險的容忍程度。按照風險偏好不同，投資者一般可分爲保守型投資者、穩健型投資者、進取型投資者。保守型投資者追求的是保本低收益，穩健型投資者追求的是承擔一定的風險，獲得穩健的投資回報，進取型投資者追求的是高風險高收益。 風險偏好因人而異。即使同一個人，在不同的條件下風險偏好也會發生變化。正因爲風險偏好是一個很主觀的概念，所以就有了另外一個可以參考的客觀標準：風險承受度。 風險承受度是什麼意思呢？是指一個人有多大能力承擔風險，也就是你能承受多大的投資損失而不至於影響你的正常生活。 我們在挑選理財產品時，正確的方法是要讓自己的風險偏好匹配自己的風險承受度。 風險承受度實際上也是按照這個標準劃分，從低到高分別爲保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型5個等級。 當確定自己的風險承受度後，菜導建議主要依據風險承受度選擇理財產品，當風險偏好與風險承受度不一致的時候，按照風險承受度的評級來選擇理財產品更加穩妥。 保守型的投資者，關心得更多的是本金的安全；穩健型的投資者，本金和收益都想要，而且收益最好別太低；激進型的投資者，一開始就做好了損失部分本金的心理準備，因爲他們明白，只有這樣纔能有一定概率博取更高的收益。 運用這三座金字塔的前提，是在明確自己的投資屬性和偏好之後，先確定自己的目標，再適配相應的投資方式和產品，最後完成合理的資產搭配。這個次序，不要輕易打亂。 我們可以將人生的理財階段劃分爲以下三個：單身階段，家庭、事業發展階段，養老階段。 四 合理利用國家制度，所能給個人帶來的便利、福利，可比你辛辛苦苦鑽研理財要輕鬆簡單得多！ 我國的主體稅種是流轉稅和所得稅。流轉稅就是增值稅和消費稅。所得稅則主要遵循了“量能課稅”的原則。 我們可以發現，有沒有主動申報各種專項扣除項和專項附加扣除項，會直接決定你每個月要繳納多少個人所得稅，也會直接影響你每個月實際到手收入的高低。所以，建議大家都把“個人所得稅”APP下載到自己的手機裏，按照裏面的指引主動申報各種專項扣除信息。 自2019年1月1日始，個人所得可以扣除子女教育支出、繼續教育支出、大病醫療支出、住房貸款利息支出、住房租金支出、贍養老人支出這6個專項後再計算應納稅額。 社保即我們常說的“五險”，包含養老保險、醫療保險、失業保險、生育保險和工傷保險。 要想用好醫保，需要先弄清楚幾個概念： 第一，是否進入醫保目錄；第二，醫保目錄內可部分或者全部報銷；第三，目錄內可分爲藥品、診療項目和服務設施三類。 大病統籌是政府爲了減輕居民患大病後的巨大醫療支出，防止居民因病返貧而制定的政策，在居民醫保報銷後，還可以進行二次報銷。全國各地可報銷的病種範圍不同，具體可自行上當地社保系統的官網查詢。 提取的理由可以是購房、租房、自建房、翻建房、裝修，但這幾種都只能採取部分提取的方式。 （住房公積金） 五 投資的本質是個人認知能力的變現。 通俗講，不懂的投資產品不要碰，想碰又怕失敗，那就請耐着性子搞清楚背後的邏輯再做決定。 信貸：要善用槓桿的力量 但實際上，人們對借錢產生的害怕和恐懼，主要都是因爲自己對其背後的邏輯還不夠了解。學會從各個金融機構借錢是個人理財中的必備知識。 利率：點滴見真章 利率（%）=利息÷（本金×借款時間）×100按時間單位的不同，利率又分爲年利率、月利率、周利率、日利率等。 滯脹：進退維谷的財富困局 滯脹的全稱爲停滯性通貨膨脹，停滯性指的是經濟停滯，所以滯脹的意思是指在經濟停滯階段發生嚴重通脹。滯脹卻恰恰相反，在經濟衰退發生時，物價持續上漲，形成高通脹、高失業和低經濟增長的獨特經濟現象。 週期：踩準歷史的進程 經濟週期指由工商企業佔主體的國家在整體經濟活動中出現波動的現象，而一個完整的經濟週期會包含以下四個階段——繁榮、衰退、蕭條、復甦。 歷史不會重演，但會驚人的相似 我們常討論的經濟週期主要分爲四種類型，依次分別是康德拉季耶夫週期、庫茲涅茨週期、朱格拉週期和基欽週期。 時間最長的是康德拉季耶夫週期，簡稱康波週期。一個完整的康波週期往往需要50～60年才能走完。 而如今，全球經濟正處於第五輪康波週期（1991年至今）中，以信息技術爲標誌性技術創新。 有沒有應對各種經濟週期的理財思路呢？答案是美林投資時鐘。 第一個階段：“經濟上行、通脹下行”構成復甦階段。此階段由於股票對經濟的彈性更大，其相對債券和現金具備明顯超額收益。第二個階段：“經濟上行、通脹上行”構成過熱階段。在此階段，通脹上升增加了持有現金的機會成本，可能出臺的加息政策降低了債券的吸引力，股票的配置價值相對較強，而商品將明顯走牛。第三個階段：“經濟下行、通脹上行”構成滯脹階段。在滯脹階段，現金收益率提高，持有現金最明智，經濟下行對企業盈利的衝擊將對股票構成負面影響，債券相對股票的收益率提高。第四個階段：“經濟下行、通脹下行”構成衰退階段。在衰退階段，通脹壓力下降，貨幣政策趨松，債券表現最突出，隨着經濟即將見底的預期逐步形成，股票的吸引力逐步增強。 六 每一位95後至少都應找到自己在理財領域的“三駕馬車”：固收產品、權益產品、保障產品。 年收益率是指投資期限爲一年所獲的實際收益率。與年收益率不同，年化收益率是變動的，是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算。 這就是經常能看到的“T+0”“T+1”“T+2”等，“T”即產品到期日，“0、1、2”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大，也會攤薄理財產品的實際收益率。 投資指數基金就是投資國運。 首先，指數長期上漲收益高。其次，指數基金受人爲干擾小。 通常來說，挑選指數基金要避開以下三個短板： （1）基金規模小 根據相關規定，若某隻基金連續60日基金資產淨值低於5000萬元，基金公司經批准後有權宣佈該基金終止，也就是基金清盤。因此我們選擇基金時，至少應該選擇規模在1億元以上的，這樣纔可以避免基金被清盤。 （2）跟蹤誤差大 指數基金是跟蹤指數的，但跟蹤的過程中難免會產生誤差。指數基金的跟蹤誤差怎麼找呢？其實很簡單，比如在天天基金網輸入基金代碼，就可以看到這個基金的跟蹤誤差了。 （3）綜合費用高 買基金一般都有申購費，但除了申購費，還有管理費和託管費，雖然管理費和託管費不多，但是能省下來就降低了成本。 後記 問題從來都不是延遲滿足到底有沒有用，而是延遲滿足已經成爲未來理財投資過程中，你必須接受的一個客觀事實。

列入年輕人理財入門書籍清單。圍繞理財方方面面的基本常識做了介紹，存錢，基金，保險，社保，公積金，稅收，信貸以及一系列金融學和經濟學領域的術語。這些都是作爲小白開始理財最需要了解的基本常識。瞭解基本的的概念之後，再對感興趣的逐一深入。 其中最讓我感悟深刻的是：複利需要的是堅持，還有康波週期。前者是我們個人主觀意志能夠主導的，後者則是個人無法避免且改變的時代規律，但我們可以順應時代規律結合主觀能動性進行調整和發展。

多是分析95後的消費觀和財富觀。題目如果去掉95後這個年齡限定也是一樣的。本人是90後。關於延遲滿足，我是認同的，關於記賬和理財，我也認同。書中關於社保醫保稅務和住房公積金等的計算需要等我工作之後纔會回來去看。關於複利的部分我覺得講得不好。複利雖然是指數增長，但是其增長情況受到每年年化收益的影響太大了。比如年化5%的話，複利到4年後不過是21.55%的盈利。而不算複利是20%的盈利。其實只多了1.55%的盈利，相當於多了4個月的收益，實在不算高。但是如果年化10%的收益，算複利4年後是46.41%的收益，不算複利是40%的收益，就直接多了6.41%，相當於多了8個月的收益，就隔得遠了。