做自己的保險規劃師：明明白白買保險

也算良心之作了，很全面，讀完最後還有一份問題清單，基本囊括了書裏的重點，可以作爲看完全書後的自我小測試。 但是介紹險種的分類比較混亂，對於小白不友好。零基礎更推薦槽叔的《你的第一本保險指南》，非常簡潔易懂；或者譚露的《你的保險指南》，對於險種有更進一步的解釋。看完後再看這本作爲補充，基本上對保險就有了比較全面的瞭解啦～

24年9月份出版的，不曉得算不算過時。但對於保險小白來講，這本書還是挺有用的。我覺得在進入工作前後這段時間裏還是有必要了解學習保險知識的。畢竟人生存在很多意外，在能力範圍內給自己增加一些保障還是有必要的。而且保障也不只是惠及自己，對家人也有好處。當然了，也要理性購買。 看第一遍對裏面很多東西還是不夠明白，後面再查查別的資料看看，希望在這兩年能給自己配齊保險。

對保險瞭解程度不一的讀者，會從本書中讀出不同的收穫。我個人最大的感受是小雨傘保險平臺在本書中的兩難境地，既要爲投保人設身處地地提供知識和建議，又要不偏不倚以免觸及業內大佬的核心利益。 難！ 全書幾乎涉及了保險的方方面面，但很多具體問題只能含含糊糊地說個大概，遠不如非保險業內的投資大佬講得透徹，適合缺乏保險知識而亟需建立概念體系的人羣。

《做自己的保險規劃師》 我們可以把商業保險分爲三類： 1.費用補償型 代表性的產品便是醫療險，費用補償是大衆對保險的直觀需求。在費用補償型產品中，普通醫療險、百萬醫療險的性價比是對該類型產品的核心評判標準。在保險代理人處或網上購買均可，線上比價往往能獲得更大的價格優勢；高端醫療險保費高，且醫療方案複雜，因此需要專業的人員服務。 2.收入補償型 它包括意外險、重疾險、壽險三類產品，這三類產品在客戶發生對應保險事故時，能夠留下一筆錢給自己或家人，補償未來的收入損失，也能用於補償醫療費用。 3.財富傳承型 固定收益的教育金/養老金相當於將今天的收入轉移到未來的消費，偏收入規劃；年金型、投資連結型產品則兼具收入規劃和投資等功能

這本書比別的幾本書都講的更加細緻 更加精準 如果已經有了一個基礎常識 大框架 可以看一些細節的補充問題 這本書很推薦

這本是這段時間爲了給自己配置保險，閱讀的關於購買保險的第四本書。此時也終於將意外險、重疾險、醫療險＆壽險購置齊全，期間，不僅反覆查閱所讀過的書籍，基於時效性，還閱讀了不少近期他人所發表的相關文章（主要是一些微信公衆號推文）。 這本書：詳細，基礎，全面，系統，易懂……如果給所讀過的4本書排個安利順序的話，個人首推這本書。 配置體驗：保險產品和手機一樣更新換代得有些快，儘管如此，都避不開儘早配齊全＆根據自己的經濟實力不斷調整，最能利益最大化，突發感想：理財應先守（儲＋保）後攻（主副業＋其他理財產品），再加上守＆攻有機結合。生活過得精打細算＆豐富多彩，不也蠻有意義感嘛。 另外，有些公司的保險貴到令人窒息，但品牌效應可以給人足夠的安全感。我還要呼吸呢，就選擇了比較適合自己的性價比高的產品，知識儲備＆國家給的安全感，選擇相信銀保監會＆具有潛力的公司…… 需要強調的是，書中提到的這個準則一定要牢記 3.3.1　彆着急選定，應以需求爲準則 這可以幫助你縮小選擇範圍，再通過比較，精準定位。也意味着，由於個體差異，配置方式也大有不同。如果覺得自己始終都不知道要如何做，可以花點諮詢費，詢問專業人士，幫忙設計方案也是不錯的選擇。我覺得那句話講得很有道理，大意好像是說人是無法擁有認知以外的財富。 除了從書中求解＆瀏覽網文，也嘗試過從身邊的人那裏瞭解，但我發現，很多時候，溝通起來有些困難，就我個人而言，我認識的人要麼覺得投保是坑、浪費錢，要麼就是財大氣粗的手法，甚至是覺得可能我思想走火的也有。我也就是想轉移意外風險的影響而已，意外是極大的不確定因素，大部分時候我習慣了精打細算。我覺得這樣有安全感。 用叔本華《人生的智慧》裏的一段話結束：“無論何時，我們都不該去懷疑以前的決定，因爲事物是一直髮展的，相信自己當時做的決定一定是在當時所在條件下最佳的決定，並且我們要知道，沒有哪一個計劃是能夠長期有效的，這違背了發展規律”。

剛看完第一遍，看得比較粗略，也是爲了瞭解框架，打算再刷第二遍。 因爲結婚後更多考慮家庭，逐漸接觸理財這方面，接觸過程中瞭解到保險的意義，中間也認識幾個做保險的朋友，但他們也只是看你的需求推薦產品，但問題是，我連自己的需求都不是很清楚，更不會麻木購買推薦的產品，甚至有些大哥大姐會說，你有什麼不懂可以問我，或者什麼想要了解的也可以問，但他們真不知道，隔行如隔山，我連自己想要了解什麼都說不出來，光有個專業的人在身邊又有什麼用呢？我相信這也是大部分入門選手的困惑，這本書恰恰解決了這個問題，也推薦有意向購買保險的年輕人可以先看下這本書。，總結下個人覺得很有用的點: 1.商業保險一般可以按照醫療險-意外險-重疾險-壽險-教育險-養老險-理財險這樣一個順序階梯進行配置。目前商業保險包含的種類非常豐富，但一般的工薪家庭只需要考慮:壽險、重疾險、醫療險、意外險這4個險種（給工薪家庭一些指導方向） 2.配置保險的2個基本原則:先大人後小孩（大人健在健康纔是小孩成長必要的）；先保障後理財（所以作者文中建議的配置次序很符合需求） 3.配置保險的4個基本要素 a＃需求:人生階段不同，家庭狀況不同，對保險的需求也不一樣。我們在整體配置上不需要一步到位，可以先做足核心保障，然後分批次，在不同時間逐步完善保險配置 b＃產品:做好需求分析後，挑選具體的產品 c＃收入:在做完需求分析並確定產品之後，選購保險的大方向也就定下來了，但是具體買多少跟你的收入有很大關係，一般來說，保費支出爲年收入的5%-15%爲宜 d＃保險條款內容 4.家庭保費支出、保額購買的參考標準--“雙十原則” a＃第一個十代表的是，家庭年繳保費佔家庭年收入的10%左右 b＃第二個十代表的是，風險保額要達到家庭年收入的10倍 例如:年收入爲10W的家庭，用1W購買意外險、醫療險、重疾險、壽險在內的保險組合，可以實現100W以上的家庭保障 5.根據國家政策與保險法，保險公司不是我們在選擇保險產品時關注的首要因素，保險責任及條款纔是最最重要的 這5個點個人覺得是瞭解保險最基本的，瞭解這幾個大框架之後再深一步瞭解每個險種的特性，再看年齡段或者職業屬性去看怎麼配置，最後再挑選市面上的保險產品。

《做自己的保險規劃師》 這是一本適合普通人閱讀的保險科普書，可以解決兩個訴求（疑問），一個是買什麼，另一個是怎麼買（跟誰買）。當然，看這個需要有一個基本認知，那就是保險是必要的，如果沒有，對這本書也不會有興趣。現實中，很多人對保險也不是天然的排斥，而是看過一些負面消息以及被之前的保險銷售人員騷擾過，所以在還沒有來得及瞭解之前就否定了，那這本書就很適合這部分人讀讀。 在沒看這本書之前，可以試着想想，買保險的都是哪些人或是說哪幾類人，首先是有轉移風險意識的這類人，明確知道買保險買的是什麼；其次就是發生過事故或是身邊的人、朋友發生過事故（理賠），吸取教訓來的；最後就是一個圈子裏或是身邊的人都買了，自己也跟着買了。 回到個人買什麼保險，怎麼買保險的問題上，我們先要明白保險的分類，再結合自身的需求，沒有任何一樣東西能滿足所有人的需求。從保險責任的角度，我們可以把保險分爲人壽保險（定期壽、終身壽）、年金保險（養老、少兒教育）、健康保險（重疾、醫療）和意外保險四種；從賠付標準的角度，又可以分爲補償型（醫療這類的，發生理賠一般是實報實銷）和給付型（重疾，意外這類的，證明事實之後，一次性給予符合標準的保額）。 理論上來講，越年輕，身體越健康的人買保險是最划算的，只有這樣槓桿率纔是最高的。現實中，只要意識到就買也是最合適的，沒有早晚之分。從優先級上，應該先保障生命，那就是醫療、重疾可以標配，意外、壽險、年金啥的可以選配，這裏不討論不差錢的，因爲別人的選配就是這部分人的標配，保險肯定是越全面越好，但也得考慮消費佔比，有了保險，沒了生活顯然也是不行的。 買什麼的問題解決了之後，就是怎麼買的問題，保險合同一般都很厚，專業術語也很多，能看完當然最好，如果看不完（看不下去）那就挑幾個關鍵的部分去看，分別是保障責任、免責條款、特殊約定、增值服務這幾項，這幾點關係到後續的理賠，稍有不慎可能就會出現糾紛，甚至保險公司拒絕賠付。舉個例子，在醫療險中，約定國家公立二級及以上醫院，那麼其他醫院就診就無法報銷；沒有拓展乙、丙類藥品或是服務，那就無法報銷醫保“三目錄”（藥品、診療項目、服務設施）裏的自費項目。 至於書中關於保險的起源，社保和商保的區別，買保險是選平臺還是選代理人，哪些情況會拒保，哪些情況會拒賠，意外險是不是什麼“意外”都賠等等這些問題都有很全面細緻的講解，感興趣的可以去看看。 在保險這個領域，除了個人保險，還有一塊容易被忽略，那就是團體保險，不管企業是從風險角度出發買了意外險（僱主責任險），還是從員工福利角度出發買了補充醫療商業保險（百萬醫療、高端醫療），從某種意義上講，這不單單是一份保障，同時也是喚醒員工保險意識的舉動，就衝這一點，也需要給選擇商保的企業和企業管理者點贊。

有價值的內容比較有限，結合前天看完的《保險怎麼買》，總結一些我覺得有用的參考數據吧。 僅供參考1. 保費=家庭收入的5%-15% 2. 保額=家庭收入的10倍 3. 重疾險：不低於30萬，包含疾病治療費用、5年收入損失、長期康復費用； 保額=損失缺口=風險損失（治療費用+康復費用+收入損失）-已有保障（社保+單位補充醫療+商業醫療險） 最低保額=年支出*5 合理保額=年收入*5 4. 定期壽險：50-300萬，優先覆蓋債務（房貸車貸）、其次日常的生活開支（家庭未來5-10年大致的花費）、子女教育、贍養老人 5. 意外險：100萬-200萬（若有必要可以多買幾家公司產品） 6. 醫療險：100萬 購置保險三原則原則一：先風險、後保險：從自己的真實需求出發 首先要明確我們的風險在哪裏？按照嚴重程度，通常有以下幾類： 早亡：精神影響+收入損失 疾病：大額醫療支出+康復支出+收入損失 長壽：活得太長，錢沒了，老年生活質量下降 你的風險需求是什麼？（你要保多少） 保險是滿足風險需求的財務工具，因此首先需要做一次風險需求測評或者自我檢視，理清自己的真正需求，便於下一步理性決策。基本原理是：商業保險需求＝風險導致的費用需求－社保等其他方式承擔額度－自己能承擔的額度。 你的預算是多少？（你能出多少） 一般而言，普通三口之家，保險的合理支出應在整個家庭總收入的5%～15%。父母及孩子的保險預算，都應納入整個家庭的保險預算統籌考慮。 動態配置（當要保多少>能出多少時） 保險配置並非一次性必須配置到位，而是可以根據實際情況動態配置。在預算有限的情況下，有以下幾種選擇： 降保額，以降低保費，考慮在今後幾年逐漸加高保額。 減時間，選擇短期產品，如購買定期或一年期保險產品作爲過渡，等經濟實力更強後再配置長期或終身保險產品。 分緩急，先配置優先級高的險種（比如意外險、醫療險等），優先解決最緊迫的風險需求，再逐步考慮配置優先級低的險種。 原則二：先保障、後理財：優先滿足保障的需求 保險的基本功能爲經濟補償，衍生功能纔是資金融通。保險首先是用來保障的，不是用來發財的。 原則三：先大人、後小孩/老人：優先滿足家庭經濟支柱的風險需求

數據有些舊，錯別字也多，有些地方也不嚴謹，容易誤導消費者。比如4.4.2中的“若被保險人於等待期內出於意外傷害以外的原因，確診首次患有本合同所定義的重大疾病中的任意一種或多種，我們將按本合同已交保險費向被保險人給付重大疾病保險金，本合同終止。”絕大多數含等待期的健康險（重疾險），在等待期內因“非意外”原因出險，保險公司的處理方式是：不承擔重疾賠付責任，退還保費，終止合同。