我的財富自由手冊：才女到財女的人生必修課

2024年10月12日閱讀完成《我的財富自由手冊》。 1、妄圖跳過年輕時的積累，只依靠投資理財實現財富自由幾乎是癡心妄想。 2、財富分配不均，在任何社會中都非常普遍。托馬斯·皮凱蒂在《21世紀資本論》中寫道：​“貧富差距只會愈演愈烈。​” 3、做任何事情的最好時機永遠是當下。種一棵樹最好的時機是10年前，其次是現在。 4、對絕大多數人來說，把年化收益率從6%提高到10%遠比每年多投入1.4萬元要難多了。 5、只有寫下來的纔是目標，否則就只是一句空談。 6、拼到最後，你會發現，聰明和才智固然重要，但關鍵因素還是老生常談的兩個字——堅持。 7、我們常常高估自己一天能做的事情，而低估自己一年能做的事情。當我們在一年裏至少回顧一次自己的目標時，我們會欣喜地發現自己或許早已實現了它。 8、第一種，通過記賬，對過往收支進行總結，以此爲基礎，估算下一階段的支出數額。第二種，先給自己制定結餘目標，通過消費=收入－儲蓄的公式，倒推出可以支出的數額。我個人傾向於第一種方法，因爲更貼近實際，也更實用，一個對自己的收支情況完全不瞭解的人，單憑感覺說出的結餘目標，很可能是空中樓閣。 9、不要經常逛商場和超市，只在需要買什麼的時候纔去。 10、12存單法：按月定時定量存入一筆一年期的存款，堅持存滿12個月，這樣一年下來就有了12張一年期的存單。從第二年開始，每個月都會有1筆存款到期，一年中陸續會有12筆存款到期。10、能夠明白自己想要什麼，然後斷絕對不需要、不應該的執念，這纔是更大的人生智慧。 11、在家庭理財方面，有個著名的“四三二一”法則——將家庭年收入分爲四份：40%用於供房和其他投資；30%用於家庭的一般生活開支；20%用於銀行存款以應對不時之需；10%用於購買保險。 12、有意義地度過不受疾病干擾、健康長壽的人生，在很大程度上可以改變我們利用時間的效率。很多單位會每年組織員工進行體檢，即使沒有單位的組織，我們也應該自行安排體檢，在健康體檢上花錢，絕對是回報很高的投資。​ 13、保險是個大話題，就國內的情況來說，社保是必須先上的，這是性價比最高的保險。其次是商業保險，可以按照意外險、壽險、重疾險、醫療險的順序來上，以保額優先，經濟實力不足的可以先少量配置，後期再進行補充。 14、中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在演講中告誡投資者，投資的過程中要注意風險，理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。 15、重要不緊急的錢要早做打算，長期投資。比如孩子的教育金、自己的養老金、老人的贍養費，等等。這一部分的資產配置時間線通常會拉得比較長，屬於“長期投資，一次使用”的錢，比如孩子上大學或者留學需要的大筆學費，老人生病手術又無法報銷的大筆醫藥費等，平時不會給你造成壓力，到了用的時候如果沒有準備，很可能方寸大亂。 16、人生後半段的箴言是“不後悔”​，想做到這一點，前半段就要“不猶豫”​。 17、即使暫時沒有看到努力取得成效，也不要立刻放棄，只要方向沒錯，我們的努力最終不會白費。最可怕的是因爲收效慢就自我懷疑，並退回舒適區。這樣做，雖然一時輕鬆了，但5年、10年過去，我們會突然發現自己錯失了自我提升的機會，再想實現人生的突破已經很難了。 18、《猶太人賺錢的七大祕密》一書中寫道，猶太人會這樣教育孩子：​“如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時間，這需要良好的教育和學業成績。然後你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以後，你可以玩更長的時間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯了順序，整個系統就不會正常工作，你就只能玩很短的時間，最後的結果是你擁有一些最終會壞掉的便宜玩具，然後你一輩子就得更努力地工作，沒有玩具，沒有快樂。​” 19、除了被以色列鄰居詬病的“再窮不能窮孩子”​，我們慣常見到的財商教育誤區還有：孩子現在還小，長大了自然會懂；別整那些沒用的，孩子讀好書就夠了；好好學習考個好大學，將來就會有好生活；勤勞一定能致富，沒有錢是因爲努力不夠；愛誇海口“想買什麼儘管說”​，又愛哭窮愛說“掙錢好難”；給零花錢毫無規劃、不做任何引導； 言必談錢，會把家庭關係簡化爲金錢關係。 20、不逞一時之快就是重新安排生活中快樂與痛苦的順序。先面對痛苦，把問題解決，事後享受到的快樂更多，這是唯一正確的生活方式。​ 21、個人可以從改變心態、培養性格、陶冶情操、自我激勵、終身學習、磨鍊意志等方面進行自我投資，從而建立自我的成長系統。 22、有句話說，要麼辭職不幹，要麼閉口不言，少一點抱怨，多一點認真，也許錯不在工作，而在於你的懶惰和玻璃心。 23、“我是爲了看起來富一點，才窮下來的。​”我們越來越習慣用消費來獲得滿足和認同、填補空虛、排解壓力，消費越來越偏離真實的需要。 24、在自己喜歡或者擅長的領域，專注地深耕幾年，纔有可能從新手成長爲專家。旁人就算是羨慕，也只能仰望你的高度。時間會成爲我們努力的尺子，丈量每一寸你向上的堅持。 25、日本作家村上春樹在《當我談跑步時我談些什麼》裏曾經寫到的：​“同樣是十年，與其稀裏糊塗地活，目標明確、生氣勃勃地活當然更令人滿意。​” 26、對於還沒量化的習慣，你需要先量化。比如你有“我要攢很多錢”的願望，那可以量化爲“每週攢200元錢”​，那麼年末你就有了1萬多元的存款。如果你的願望是“我要升職加薪”​，那你也可以將其量化爲“我要每週讀一本專業書籍”​，那一年下來你已經在相關領域積累了52本書的專題閱讀量。 27、我很認同《少有人走的路》這本書中的觀點：​“解決人生問題的首要方案，乃是自律。​”人生是一個出現問題、解決問題的過程。我理解的自律，是以積極而主動的態度，直麪人生的問題和痛苦，逐步鍛造和完善勇敢而獨立的人格，這個過程，就是自我完善。 28、皮克斯的動畫電影《尋夢環遊記》曾感動了萬千觀衆，電影中說：​“人的一生中有三次死亡，第一次是你停止呼吸的時候，這是生物學意義上的死亡，第二次是舉行葬禮的時候，這一次你的身份將會在社會上抹除，第三次是這個世界上最後一個記得你的人死去，直到這一刻，纔是真正的死亡來臨。​”死亡很可怕，但更可怕的是遺忘，因爲從此以後，不會有人記得你來過。 29、對參加工作時間不長的年輕人來說，最重要的任務不是倒騰不多的現有資金，而是投資自己，在職業上謀求更大的發展。 30、終身壽險價格太高，適合富裕階層。一般的定期壽險保障到六七十歲就差不多了，那時候房貸、車貸已經還完，孩子也已長大成人了，即使我們離開，也沒有很大的影響。大人配置好意外險、重疾險和定期壽險；給孩子上社保，然後買一份消費型的意外險和重疾險。 31、如果你的父母是農村戶口，先給老人把“新農合”這些基本的社保上好。如果能加入城鎮的養老體系，馬上辦，別拖着，​“一次性買斷養老保險”​，繳納夠15年，就可以每個月領取退休金。越早越好，因爲越晚繳納得越多，而且退休金會隨着工資上調進行調整，基本上只要老人能領夠10年，一次性繳納的費用就收回了。 32、100萬元比10萬元和1000萬元對工薪族更有吸引力，10萬元太容易，缺乏吸引力，1000萬元實在太難，感覺努力了也達不到，100萬元則恰好是個努把力踮踮腳有可能實現的目標。

所謂財富自由，其實是指你慢慢學會把錢花對地方，讓錢爲自己生錢，讓自己過上自由自在的生活。 窮人往往等不及、等不起，對金錢的渴望往往讓他們急功近利，他們想要在最短的時間內賺到錢，他們缺少耐心，也往往錯失機會。富人則不同，他們往往看重未來，不計較眼前的收入。 走到人生某一階段時，決心要成爲一個富有之人，這並不是因爲愛錢的緣故，而是爲了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是被他人的意見左右。” 只要多掙錢就會致富。因爲隨着收入的增加，你的開支也在不斷增加，每個月的實際現金流並未增加，這樣你無論花多少力氣賺錢，都無法真正實現財富的積累。 誤區四 理財是富人的專利，沒錢的人不需要理財 更有人給出具體數字，如果你有了年度開支25倍的儲蓄金，加上一套沒有貸款的房子，你就自由了。 幸福程度與消費結構直接相關。消費結構合理，消費會產生積極的效益，獲得的幸福程度就高 不經過24小時的思考不要進行任何超過100元的消費 能夠明白自己想要什麼，然後斷絕對不需要、不應該的執念，這纔是更大的人生智慧。 因爲真正的安全感，是建立在對自己的能力有信心、對未來的方向有規劃上的。房子始終是生活的附屬品，有的話能加分，沒有的話也可以把生活過好。重要的是，你能正確地認識金錢、掌控金錢。 小學生人數增長的城市一定是未來房價上漲的城市。至於去哪裏看一個城市的小學生增長數量，你可以試試當地的教育局網站。

——在追求財富的道路上，我們常陷入對金錢盲目追逐，卻忽略了財富自由的本質…… 《我的財富…的人生必修課》爲我們撥開迷霧，展現了真正的財富自由並非單純的金錢財富積累……💰💰💰 書中提到，很多作者自身實說踐和了解的實現財富自由的方法方式過程中，合理規劃資產至關重要👍🏻👍🏻 ——舉例1:保險作爲家庭財富的穩定器，有着不可忽視的作用。選擇保險時，要依據自身需求與家庭狀況。重疾險可在患病時提供經濟支持，意外險能應對突發意外，爲家庭築起一道堅實的保障牆。 ——舉例2:投資理財，國債逆回購，風險較低，收益相對穩定，是資產配置中穩健的一環。它就像一個可靠的“小荷包”，在保障資金安全的同時，帶來一定增值。股票投資則具有較高的收益潛力，但風險也相對較大。若想涉足其中，需深入學習、積累經驗，結合自身風險承受能力，謹慎選擇股票。 《我的財富…的人生必修課》在講述如何積累財富，合理配置保險、國債逆回購與股票投資……她用很多案例詮釋了，財富自由賦予的是掌控生活節奏、選擇生活方式的權利……🌱🌱🤗🤗🌺🌺🤗🤗🌹🌹 ——這一理念幫助我在閱讀中重新審視着財富與生活的關係…… ——更加提醒着生活中努力追求財富時，要明確目標，但不要被金錢奴役，而只是將財富作爲實現理想生活的工具。 ——如此，我們才能在人生旅程中，獲得真正的自由與滿足。🍵🍵📚📚🌲🌲😀 🌹🌹感恩作者的傾心之作，推薦給想要現實，和正在努力實現財務自由的人深讀，必有受益！ 感恩遇見，㊗️一切順利！ 🙏🏻🙏🏻

每個看這種理財類書籍的人，大概都會有自己正在面對的困惑。不妨在看這本書之前，先寫一下當前困擾自己的理財問題，和自己準備應對的方法。然後，再對照看書裏的見解。對比一下和自己的有什麼不同，你會收穫的更多。 讀到最後，作者的感悟很讓人感動：“人生是一條長長的路，早一點意識到時間和金錢的作用，就少走一點彎路。多一點投資理財的知識和實踐，就多一分自由和選擇權。 我知道，自己是媽媽，是女兒，是妻子，但我更知道，我還是我自己。真正的財富自由，並不是擁有了多少錢，而是有權利選擇自己喜歡的生活，並且有能力過好它。” 希望這本書也能對你有所啓發。 一些觀點摘錄： 1、查理·芒格曾說；“”走到人生某一階段時，我決心要成爲一個富有之人，這並不是因爲愛錢的緣故，而是爲了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是被他人的意見左右。​”財富，在很大程度上，能夠帶來自由。 2、普通人致富的三大要素，包括努力賺錢、學會花錢和投資理財，這三項缺一不可。 3、複利，是最重要的理財觀念。 4、沒錢時，不管再困難，也不要動用投資和積蓄，因爲壓力會迫使你找到賺錢的新方法，幫你還清賬單。 5、支出=收入－儲蓄。 6、真正的自由不是你想做什麼就能做什麼，而是你不想做什麼就可以不去做什麼。 7、重視金錢和知足常樂並不矛盾。 8、理財是認知和能力的變現。 9、做任何事情的最好時機永遠是當下。。 10、將時間、精力、金錢澆灌在提升自我價值上。提升自己，是最大的投資。 11、目標必須是詳盡、可量化、可檢驗的。請制定“靠譜”的目標。 12、大名鼎鼎的12存單法：按月定時定量存入一筆一年期的存款，堅持存滿12個月，這樣一年下來就有了12張一年期的存單。從第二年開始，每個月都會有1筆存款到期，一年中陸續會有12筆存款到期。 12存單法的好處是，既保證了一定的資金流動性，又獲得了一年期相對較高的利率，同時經過資金的循環，可以不斷擴大資金量。每月工資到賬就攢錢，避免了過度消費，是工薪族很好的存錢方法。 13、任何時候，都請努力讓自己增值。 14、送你兩條箴言——1.理財要趁早。越早開始理財，越容易創造超出你預期數目的財富，理財開始最好的時機是10年前，其次是現在。2.財富在未來。財富積累的道路上，剛開始的很長時間裏，似乎都看不到希望，但時間會給用心堅持的人在未來準備最爲甜美的果實。 15、自由=能力－慾望。並不是賺得多就一定更有錢，賺得少也有可能實現財富自由。關鍵在於我們要去衡量這樣兩個關鍵點，一是自己的賺錢能力有多大，二是自己的慾望可以有多小。 16、維護信用，珍惜自己的信用財富 17、理財要趁早，財富在未來。 18、賺錢是一件很光榮的事。

真正的財富自由，並不是擁有了多少錢，而是有權利選擇自己喜歡的生活，並且有能力過好它。 做個筆記📝——記賬，還通過對一筆筆的流入和支出的記錄，幫我們記錄下了生活的點滴，這些恰恰是我們成長的軌跡。有句話說，你的時間和金錢花在哪裏，它就會在哪裏開花結果。從小處說，這一年錢是花在了喫喝玩樂還是自我提升上，回頭一看都一目瞭然。從大處說，買車、買房、結婚、生子，這些人生的重要節點都蘊藏在你的賬本之中。你現在的氣質裏，藏着你走過的路、讀過的書、愛過的人，更藏着你花過的錢。

非常好的一本理財書，看到書中提到鼓勵買房的內容，我就覺得這是2019年前出版的書，打開出版時間果然是，我想問2018年和19年買房的人，現在還生活怎樣？估計現在都是苦不堪言，甚至還不起房貸的大有人在。這就是規律，大勢所趨。本書作者把理財系列分析的非常好，只有學金融和會計對理財特別感興趣的人最會理財了，普通老百姓和不學習理財的人，很難做到這種資產合理配置的，只有多學習多看這種理財方面的書，一定會過好自己的生活。人生是一條長長的路，早一點意識到時間和金錢的作用，就少走一點彎路。多一點投資理財的知識和實踐，就多一分自由和選擇權。

2025年11月17日 這是我的第1篇書評，我想要去慎重地寫這篇書評，不想做書籍內容的搬運工，只想寫一點自己的真實感悟。 這是我讀過的第三本理財書。理性地看待這本書，我認爲書中60%的內容對我這個00年女孩子，對我這個已入社會三年的女孩子來說還是挺適用的，所以我願意把他推薦給和我同齡的女孩子們，同樣的理財小白。 這邊書出版於2019年，那是個正值房價上漲，消費升級的時代。六年過去，經濟來了個180度大轉彎，房價下跌，消費降級，人們開始反思自己的消費，開始捂好自己的錢袋子。 在北京工作三年，刨去房租，日常消費和一些報課費用，勉強能實現自給自足，也並沒有自己的存款。 剛來北京的第一年，每當休息的日子，總會出去喫喫喝喝。逛逛著名景點，在北京玩了個遍。 第二年，開始選擇其他城市去旅遊，去天津，去南京，去揚州，去品嚐各地美食。 第三年，我換了新的工作，又開始從拿最基礎工資開始做起，減少了旅遊和美食的消費，開始把錢投入自身去學習，開始對娛樂性消費祛魅，開始認真地去爲自己的未來做規劃。我突然發現，直到工作第三年我纔開始爲自己的人生真正負責，剛開始工作的前兩年好像是爲自己前20年的生活做的消費性補償。 完成了從我也想過別人那樣的生活，到開始思考我自己想要過什麼樣的生活的心理蛻變。 不能說我現在已經可以完全不去顧及別人的眼光，但可以說我已經找回了自己大部分人生的主觀能動性，真得爲自己點個贊。 十分感謝這本書，讓我認識到了自己的6個理財誤區；讓我學會更加專注於自身，去明確自己的理財方向；讓我學到12條可以去參考的理財戒律。 從前我總是想等到自己有錢了的時候再做理財，到底什麼時候纔算是有錢呢？其實我自己心中都沒有明確的概念。而現在我開始去執行書中所說的52周存錢法，開始去學習記賬，我也準備等自己掌握足夠多的理財知識的時候再去考慮理性的投資，不過那是後話了。 我準備先執行一年的52周存錢法和學習記賬。等我完成了再向廣大書友彙報哦！ 書評就寫到這裏吧，歡迎廣大的書友來評論區寫下自己的想法，我會逐一去瀏覽的哦！

感覺市面上的理財書大多都是理論型的，就是道理告訴你，卻不告訴你怎麼做，就拿複利來說，大概每一本書都在說複利很重要，當然我們也知道，可是如何通過理財獲得穩定的年10%的收益率呢，沒有一本書教你具體到底怎麼做，或許就像學校從未教過我們怎麼賺錢，財商也是隻可意會不可言傳吧！又或者寫書的人其實也不知道，只是把概念提了出來，而真正會賺錢的人不能也不會告訴你他/她是怎麼賺到的，自己也看過不少理財書，聽過基金定投課程，買過純債，基金定投，而基金實質上都是虧損的，還有股市普通人好像就沒有賺的，國內這個市場也不確定是否真的可以實現這樣收益率~

誤人子弟。原來真的有讓人嗤之以鼻的書，這本書要是十年前的我看到，肯定很以爲然，但現在的我看來，書裏很多觀念、建議和實操都是錯誤的，尤其是關於信用卡，關於投資理財，關於資產配置，關於保險這些內容，都是照抄照搬別的理財書裏的內容，根本不適合實操，都是糟糕的建議，如果按書裏的內容來，大概率是要錯過很多機會成本，甚至虧損。當然也有可能是因爲這本書寫的時間有點久了，導致不適應時代的發展。 總之，極其不推薦。

書的內容和大多數理財的書內容差不多。就是養成記賬，儲蓄，投資的習慣。但對我來說，作用最大的，就是激勵我行動起來，雖然讀過很多理財書，但我一直沒有好好去記賬，讀了這本書，我現在學會認真總微信記賬本來記賬。行動起來，開始梳理自己的財務狀況。最讓自己驕傲的是，開始對自己的健康進行投資，我開始逼自己每天去瑜伽館，練習一個小時的瑜伽；開始勇敢記錄自己的小目標。這些事應該早就去做了，到現在行動起來也不晚，不是嗎？