鄰家的百萬富翁（實現財務自由的致富指南）

首先排個雷：賺錢就是要開源節流，本書更強調節流，開源的內容很少。如果您想看的是開源相關的內容，本書達不到您的預期，您只需要找感興趣的標題隨便翻翻就行。 這本書開篇就講了一個現象：有些開豪車、住豪宅的人其實並不富有。他們的資產就是我們所看到的全部，甚至還會爲了買車買房而負大筆債務。這個現象我非常理解，因爲我們這邊很多人都是這樣。他們買車買房沒有現金流，車和房子就是全部資產。如果我們想積累財富，最好住房只佔資產的10%，車如果沒有商務需求，買二手車其實性價比更高。 以下是對我啓發大的幾點，摻雜了個人理解： 1.財富積累有個必要條件。如果收入滿足不了基本需要，一個人很難去儲蓄或投資。具體而言，那些收入僅夠食宿的工薪族很難實現財務自由。也就是說，先找到個月薪至少一萬以上的工作再談財務自由。 2.比起攢錢的消息，我們更容易獲得別人消費的消息。我們需要培養自制力。很少有人能在一生之中既維持高消費生活方式，又成爲百萬富翁。 3.股票投資建議範圍20%-25%，“過去30年來，我從未發現一個典型的百萬富翁將超過30%的財富投資於上市公司股票，更常見的範圍是從20%到25%左右” 4.積累“末日基金”，即積累的財富足夠在沒有工作的情況下生活10年以上。 5.每年將家庭實現收入的近20%用於投資，大多數人至少投資15%。 6.考慮爲有錢人提供某種高附加值的服務。“總體上，最受我們信任的財務顧問是會計師，律師也很重要。所以我們向孩子推薦會計和法律。未來15年，稅務顧問和財產規劃專家也很受歡迎。” 7.多花時間來研究和計劃未來投資決策。“平均而言，百萬富翁每月花在研究和計劃未來的投資決策、管理當前投資方面的時間，比高收入的非百萬富翁多得多。”對錶現出財富積累傾向的人來說，規劃通常是一個根深蒂固的習慣。 8.要積累財富，儘量減少應稅實現收入，儘量增加未實現收入（沒有現金流的財富、資本增值）。也就是減少工資類等“稅後”收入，增加資本類收入，要擁有“睡後”收入。 9.用收入投資的時間越早，積累財富的機會就越大。 10.研究少量的優秀的企業，在企業沒有明顯變壞的情況下長期持股不動。 11.百萬富翁鼓勵子女成爲個體經營的專業人士，如醫生、律師、工程師和會計師。也就是把自己當成一個產品，而不是成爲一個企業主經營一個產品。後者風險很高，前者很少人不賺錢。

開豪車住豪宅的都是富人？ 本書告訴你，大錯特錯了！ 在美國，作者發現了一個奇怪的現象： 許多住豪宅、開豪車的人其實沒多少錢； 接着作者發現了更奇怪的現象： 許多家財萬貫的人甚至都不住在高檔社區。 淨資產百萬以上的富人都是些什麼人？ 在美國，大部分富人是包括個體經營的專業人士在內的企業主。 以下是作者統計的淨資產屬於百萬富翁的真實情況: 80%的美國百萬富翁是白手起家的。 大部分百萬富翁從未在手錶上花費過哪怕5 000美元的10%。 大部分百萬富豪沒有豪車，他們開着普通的車甚至二手車。 大部分百萬富翁沒有超過1000美元的衣服。 典型百萬富翁的家庭淨資產中位數爲160萬美元。 哪三個詞可以總結這些富人？ 節儉、節儉、節儉！ 他們過着遠低於收入水平的生活。 他們致富的指導原則很簡單： 多掙少花，結餘用於投資，讓財富隨時間而增長。 他們中的絕大部分熱衷於實現財務自由，那就是他們量入爲出的原因。 現在的你該有多少淨資產？ 用你的年齡乘以除繼承外所有來源的稅前家庭年收入，再除以10，得到的數字減去所有繼承財產就是你應該擁有的淨資產。 安東尼·鄧肯先生今年41歲，每年賺14.3萬美元，另有投資回報1.2萬美元。15.5萬乘以41爲635.5萬，再除以10，那麼他的淨資產應該有63.55萬美元； 將時間和金錢花在追求表面光鮮上，結果常常可以預見： 低人一等的經濟狀況。 真實的情況就是: 開豪車，住豪宅的人，可能並不富裕! 大衆媒體喜歡鼓吹畸形消費，結果，我們的年輕人得到的信息是，購買昂貴物品對富人是家常便飯。他們受到誤導，認爲富人過着高消費的生活方式，他們學到了有錢的最大回報是可以揮金如土。 大部分人往往認爲住在高檔社區的人有錢投資，但實際上許多住豪宅的人在維持他們的高消費生活之後很少有餘錢留下。 對消費進行規劃和控制是構築財富基礎的關鍵因素 對實現財務自由而言，許多顯示社會地位的物品是負擔，甚至是妨礙。 所以，不要被豪車，豪宅，高檔衣服所矇蔽和吸引，這類人如果是靠固定收入爲生，很可能負債累累，車貸，房貸，信用卡幾乎刷爆，只是爲了維持職業該有的體面，實際上並沒有積累財富。

《鄰家的百萬富翁》是由托馬斯·斯坦利和威廉·丹科所著的一本關於財富認知與積累的經典之作。 書中通過大量的調查研究和對超過14000位白手起家富人的訪談，顛覆了人們對百萬富翁的固有認知。作者發現，真正的百萬富翁並非像人們通常認爲的那樣過着奢華無度的生活，他們大多就生活在普通人身邊，是非常普通的鄰居。 這些百萬富翁有着獨特的消費習慣，他們注重價值而非品牌，不會爲了虛榮去購買昂貴的奢侈品或豪車，更看重商品和服務的實際使用價值。在理財投資方面，他們表現出高度的理性和長遠眼光，制定穩健的投資計劃，將大部分資產投資於股票、基金、房地產等領域，注重資產的多元化配置，以降低風險，不被短期市場波動左右。在工作與事業上，他們專注於自己的專業領域，持續進取，憑藉對事業的熱情和專注，不斷提升專業技能，爲客戶提供優質的產品或服務，從而獲得穩定收入和良好口碑。在子女教育上，他們重視培養孩子正確的價值觀，傳承節儉、拼搏的精神，讓孩子從小參與家庭財務管理，鼓勵孩子通過勞動賺取零花錢，培養理財意識。 這本書的主題在於揭示財富積累的真正祕密，強調節儉、自律、理性消費、穩健投資以及專注事業等因素對於實現財富增長和財務自由的重要性。它讓我們明白，財富積累是一個長期的過程，並非一蹴而就，也不是單純依靠高收入就能實現的。

這本書其實很有借鑑意義，更精彩的是塔勒布對這本書的點評。 他指出存在嚴重的統計學問題：方法論缺陷：雙重倖存者偏差（Double Survivorship Bias）。 第一重偏差：只關注成功者，忽略失敗樣本​ 塔勒布指出，書中僅研究已成功的富人（“聚財者”），卻未分析採用相同節儉投資策略但失敗的人羣。例如：有人積攢了即將貶值的貨幣（如黎巴嫩國庫券）或破產公司股票；有人因運氣（而非能力）致富，但未被納入樣本。 第二重偏差：歸納法謬誤（忽視歷史隨機性）​ 書中結論基於20世紀90年代美股牛市（1982-2004年標普500增長約20倍），但這一時段是“歷史上不尋常的事件”。若研究其他時期（如1929年大蕭條前或1982年通脹期），相同策略可能失效。例如：投資沙皇俄國債券或阿根廷不動產的人可能血本無歸；在非牛市週期，節儉投資未必能複製成功。 塔勒布，🧧🧧反對將財富積累道德化​。致富是自利行爲而非道德成就。資本主義利用人性貪婪，但無需將其頌揚爲“美德”。他批評書中將節儉致富塑造成崇高目標，實則忽略了財富應帶來生活品質提升。塔勒布以巴菲特爲例，嘲諷其“斯巴達式生活”：“如果必須住在簡陋屋子裏，我看不出成爲巴菲特有什麼意義。盛讚富人生活儉樸，我不懂是爲了什麼。”他強調，若以儉省爲終極目標，“應去當僧侶而非億萬富翁”。 塔勒布的批評本質是對“確定性致富公式”的否定。他強調：“我們經歷的現實只是隨機歷史中的一種可能，卻被誤認爲最具代表性。”財富積累受隨機性（黑天鵝事件）、歷史週期和運氣支配，盲目效仿“成功樣本”可能忽略潛在風險。因此，他主張敬畏不確定性，而非將個別經驗昇華爲普世真理 這本書的意義不在於提供一個“必然成功”的公式，而在於提供一個“避免失敗”的堅實基石。這本書的核心意義：提供一種“反脆弱的財務哲學”。塔勒布批評其忽略運氣，但本書的精髓恰恰是構建一個不依賴運氣的財務系統。 本書通過大量案例，有力地戳破了“炫耀性消費=成功”的假象。它告訴普通人：🧧🧧🧧真正的自由是“財務獨立”，而不是“看起來有錢”。本書的積極之處在於，它剝離了不可控的宏觀運氣，迴歸到個人完全可控的微觀習慣，在於它爲在財富焦慮中掙扎的普通人，提供了一種確定性、安全感和內心的平靜。它是一種防禦性的、基於紀律的智慧。 我一直在思考這個問題，從“花出去的錢纔是你的”類似的消費至上，我更認同：🧧🧧可以選擇的生活方式纔是你的。不要爲成爲高淨值人羣這樣的目標所綁架，更不要成爲消費主義者。還有，考慮機會成本。

講真，我覺得這本書應該改名叫《怎樣養育你的小孩》。尤其適合廣大父母閱讀。 1.財富與收入不能等同，如果你每年收入豐厚，但全都花掉了，那你不會變得更富一些，你只不過是生活水準高而已。財富是你積累下來的東西，而不是你花掉的東西。 2.很明顯，福特先生作爲一個律師，要花多得多的家庭收入去維持和展示他們家庭的較高的上中級水平生活方式（中產階級的消費陷阱啊時刻要注意） 3.不幸的是，有些人判別貧富只看人家是如何選擇食物，飲料，服裝，手錶和汽車等等的。在他們看來，有錢人選擇消費品的品味也高。但是，購買一些表示地位優越的產品要比獲得經濟成就的優越地位容易得多。 4.大多數百萬富翁從來沒有在一年內掙過500萬美元的十分之一，他們是直到55歲以後才成爲百萬富翁的。他們的大多數都很節儉。幾乎沒有人能夠一面維持高消費生活方式，一面又同時是百萬富翁。 5.你能想象傳媒大吹大擂的鼓吹典型的美國百萬富翁的節儉的生活方式嗎？那樣會得到什麼結果？結果是電視收視率低下，報紙缺乏讀者，因爲美國構築財富大廈的那些人大多數工作刻苦，生活方式簡樸，沒有一點魅力。 6.不僅大多數財富積累能手節儉，他們的配偶甚至大多比他們更加節儉！（有一個節儉的老婆是多麼重要！） 7.在同樣的收入水平下，誰能積累更多的財富呢？——是住在一個小城鎮的拍賣商呢，還是住在上等城區或郊區的某些人呢？正如你能猜到的，是典型的拍賣商。 8.他們靠做預算和控制費用成爲百萬富翁，他們也同樣靠這種方法保持他們的富裕地位。 9.魯爾夫人的目的是要在金錢上充分自立，即擁有無需工作而能過舒適生活的財富。魯爾夫人要在她65歲生日以前達到金錢上不再有煩惱的境界。 10.這裏真正的愛國者是那些得到鉅額收入——一年收入10萬，20萬，100萬美元或更多——並把它花光的人。國會應該爲這類愛國者鑄造新的獎章，鮑勃。可以把它叫做“納稅與消費國會獎章”。而且只要這些愛國者繼續把他們的後代培養成爲獎章獲得者，那麼我們國家的日子就很好過。 11.如果你不住在上等居民區，那就比較容易積累財富。 12.居住於較不費錢的地區，能使你少用掉一些收入而多進行一些投資。你可以少花點錢買房子並相應的少交點財產稅。你的鄰居不大可能去開豪華汽車。你可能會發現，甚至很好的養活一家後，仍然能夠比較容易的積累財富。 13.一個人在求學時期是很難積累財富的，留在學校的時間越長，取得收入和積累財富的時間也就越往後拖延。 14.在成年後應儘早開始取得收入和投資。（尤其是投資）這將使你能夠在財富積累上超過你中學同級所謂的天才學生的財富積累水平。（然而大部分人既不會賺錢也不會投資理財，所以還是去讀書吧） 15.當有那麼多收入可以得到的時候，他們爲什麼還要花時間去做家庭預算和計劃投資呢？許多高收入的低級財富積累者都這樣想。 16.財富積累能手傾向於把孩子培養成爲財富積累能手。 17.他特別表達了他害怕的是：1.成年子女以爲他的財富是他們的收入。2.必須在金錢上支持他的成年子女。 18.大多數百萬富翁交易不活躍，股票拿在手上時間長。 19.一些富裕的父母給成年子女在富裕區買房子，這好嗎？也許當父母的應該明白，“富裕居民區”是高消費居民區。 20.許多富有的被調查者都樂於駕駛不顯示其所謂高貴地位的汽車。他們更喜歡與此相反的價值觀。 21.大多數人都沒有能力大量增加他們的收入。而收入與財富是正相關關係。那麼，我們有什麼信息可提供呢？那就是，如果你不能大量增加你所得的報酬，那就另找致富的門路吧。更加嚴密的守護你的所得，這就是大多數願購舊車的廣泛選購者所做的事情。他們成功地給自己打了預防針，免受高消費生活方式之害，而他們的許多鄰居採取了這種高消費的生活方式。他們的鄰居中有70%多的人和他們掙得一樣多，或者比他們還多，但是他們的鄰居中有淨資產一百萬或者一百多萬的人不到50%。 22.當父母節儉，能很好約束自己，並把這些價值觀以及獨立性灌輸給子女時，他們的子女就會成爲財富積累能手。 23.百萬富翁從父母那裏接受的最常見的贈予是什麼呢？就是學費！ 24.成年子女接受的美元越多，他們積累的美元就愈少，而接受美元較少的人卻積累得較多。 25.勇氣不可能在消除了一切風險，一切危險和一切艱難困苦的環境中培養出來。 26.有前途的職業（面向富人服務）：律師，牙醫，整形外科，皮膚病學家，過敏性專科醫生，心理學家，精神病醫生，按摩師，鑑定估價師與拍賣商，錢幣與郵票商，典當業者，不動產管理專業人員，私立學校業主與教師，專業學校業主與教師，會計師，房產專家，旅遊業者，基金籌集顧問。 27.有子女的百萬富翁夫婦與其他有子女的父母比較，他們送子女上醫學院的可能性大4倍，上法律學院的可能性大3倍。（可是在中國真的不想送去醫院，太苦逼了）

其實特別希望周邊的親人、朋友能夠知道這本書，翻翻這本書，雖然這本書寫的很多章節略顯重複，但不失爲一本好書，尤其對中國人，更多生活在城市的人們。 看完這本書你就會知道爲什麼大街上那麼多開着中低端寶馬奔馳的人兒，爲啥就算在房地產大趨勢向下時仍然很多人對豪宅趨之若鶩，當然，還有大街上各種打扮出位的“成功人士”。其實不簡簡單單是死要面子的問題，而是人們對富裕的一種錯誤認識與感知。 工作很多年了，見過了一些人，經歷過一些事，也讀過一些書，越來越覺得，富有是一種心態而不是一種形式，可我們往往只注重形式，幻想可以揮金如土，可以盡情享受，希望被別人羨慕和讚許，所以很多人希望速富，渴望地位，渴望別人認可，所以在真正富裕之前，我們總是把自己打扮靚麗，買好車，住高端公寓，沒事的時候愛揮揮手腕上的名牌手錶、微薄曬曬今天又喫了什麼山珍海味，和我們在大街上、電視裏、電影裏見到看上去是“富人”的人一樣。 我以前和一位朋友討論過關於致富的問題，很多人覺得錢是掙出來，只要我們提升自己的技能或職業素養等等等，收入不斷升高，是別人的兩倍三倍或是更多，我們就能富裕，但我這位朋友認爲，更多時候，錢是理出來的，在你擁有買寶馬、奔馳、勞力士或LV的能力的時候，你是不是能夠懂得自律，在年輕的時候保持簡潔的生活，不一味的爲虛榮心去消費。我想到自己剛畢業工作時，收入基本都花在了最新的遊戲機手機等電子產品，各種運動名牌，第一次買了車，但數碼設備永遠有更高配置的產品推出，各種服飾名品幾乎每個季度也都有新款，車，剛買的時候是很興奮，一點小剮蹭就馬上開到4s店裏去修，但一兩年以後，已經很麻木，再好的外觀也會過時，在動力強的發動機在堵車的時候我也不能飛起來。就這樣，我花出去的錢往往和最終自己的收穫不成正比，衣服過時了，永遠休眠在衣櫃裏了，配置已略顯低端數碼產品已經不會再開機，至於車，也就只有週末可能會出去開開。但錢呢....這樣永遠不會富有，要讓錢成爲你的工具，讓它替你工作，就算不奢望在股市樓市裏的暴漲，也應該進行合理的配置。 估計很多人會不贊同，因爲人生就要享受，趁年輕更加得趕緊去消費，提升自己的生活品質，掙得多理所當然花得多。尤其是在中國，面子有時很重要很重要，但我相信自己不會暴富，估計也沒法年薪成百上千萬，也不想爲了錢在別人面前強顏歡笑，卻同時閹割了自己的個性。我剛相信腳踏實地的不斷積累，不需要爲了顯示自己富有和高貴的品味而去追求那些豪華高端的玩意，就像作者說的，真正的富人不會讓你覺得他像個富人，但有個共通的地方，他們都有一個強大的內心世界。

爲什麼普通人手握30萬、50萬反而容易返貧？原因確實不是單一的“意志力差”，而是一個系統性陷阱： 購買力錯覺：30萬在想象中很多，但在現實購買力中——一輛普通B級車+購置稅保險就花掉一半，剩下不夠付首付。人會錯把“數字”當成“富裕”。 社會時鐘與比較壓力：當週圍同齡人陸續買房、買車、結婚、生娃，社交貨幣就變成了這些“人生里程碑”。你沒有車房，在飯局上就“低人一等”。從衆不是軟弱，是羣體生存本能。 消費升級的隱性門檻：買了車之後，油費、保險、停車、保養每年多花2~3萬；買了房之後，裝修、物業、月供喫掉大部分現金流。這些持續支出會迅速侵蝕存款，而當初只算了一次性首付。 金融機構的精密設計：車貸、房貸、消費貸的分期還款讓月供看起來“可以承受”，但累計利息極高。你以爲是“用槓桿買資產”，實際上很多時候買的是快速貶值的負債（車）或過高槓杆的房產。 虛榮與安全感的錯位：對很多人來說，開一輛好車、住一套像樣的房子，比銀行裏有50萬存款更能帶來“我是成功人士”的感覺。前者是社會可見的信號，後者是隱形的保障。當社會評價壓倒內在安全感，返貧就發生了。 所以這不是單純的攀比，而是：低收益率環境 + 社會比較壓力 + 消費品設計陷阱 + 缺乏財商教育 共同作用的結果。二、爲什麼有第一個20萬時更想旅遊，而非繼續積累？這是心理賬戶和時間貼現在起作用。 心理賬戶：你會把20萬分成“生存安全金”（比如10萬防病防失業）和“可支配資金”（多餘的10萬）。當可支配部分達到某個閾值（比如夠一次豪華旅行），大腦就會釋放“可以獎勵自己”的信號。 時間貼現：人對眼前快樂的偏好遠強於未來收益。7年後多3.6萬 vs 下週一趟馬爾代夫——大腦邊緣系統會大聲說：“未來太遠，當下最重要。” 目標缺失：如果沒有具體、有吸引力的財富目標（比如“7年後要付得起300萬房子的首付”），那麼“積累”就變成抽象的道德要求，而旅行是具體的、愉悅的。抽象很難戰勝具象。 結論：你想旅遊，不是因爲愚蠢，而是因爲當前積累路徑的回報太低、時間太長、目標模糊。這其實是理性的信號：你需要提高理財收益率，或者設定更有意義的中期目標。

【讀書筆記】《鄰家的百萬富翁》：第二章 節儉節儉再節儉 【富人特質一：多入少出】 少出：就是節儉節儉再節儉。節儉是財富⼤廈的基⽯。 節儉的定義：爲資源使⽤上的節約。 浪費的定義：以過度開⽀和過度消費爲特點的⽣活⽅式。 反例：把時間和精⼒花在追求擺闊上，常常會得到⼀種註定將得到的結果，那就是較差的經濟成就。 【富人特質二：出⾊防守與偉⼤進擊相輔相成】 防守：指節儉節儉再節儉，目的是節流。防守必須利⽤預算和計劃來鞏固陣地。 進擊：指購買資產，讓資產增加收入，讓錢爲自己工作。 如何做好防守，下面4個問題，可以幫助我們做好資金防守。 問題1：你的家庭經濟是按照⼀個年度預算運⾏的嗎？ 問題2：你知道你們⼀家每年在⾐⾷住⾏⽅⾯花多少錢嗎？ 問題3：你有沒有⼀整套經過明確闡釋的關於每天、每週、每⽉、每年和整個⼀⽣的⽬標體系？ 問題4：你花很多時間去計劃將來的財富嗎？ 做年度預算，能有助我們的日常支出；將每年衣食住行方面的消費數字⽤表格列出，有助於控制消費，也可防⽌在並不真正重要的消費品和服務上花錢過多；建立目標，建議細到每天、每週、每月、每年，可以幫助我們堅持執行，這實現目標而努力；花時間來計劃財富，既能反過來，總結反思我們的日常支出、生活消費、目標設定，是否合理、是否達到；也能正向激勵我們爲財富目標努力。這些時間的投入都是爲了我們自己的事業，而不是爲老闆工作、爲政府工作、爲銀行工作。這種時間是值得我們投入，且必須投入的。 關於上面的4個問題，我的現在的回答都是否定。但從今天開始，我要按這4個問題開始行動，好好做預算和控制消費。 【富人物質三：破除低級財富積累者的習慣】 低級財富積累者的表現：耗⽤資源的消費愛好者，將收入都用於消費。 結果：消費得越多，就必須實現更多的收⼊，收⼊越多也就要拿出越⼤的部分去交所得稅。 如何改變這種習慣？犧牲現在的消費，取得將來⾦錢上的充分⾃⽴。 富人的做法：⾸先把他們的收⼊安排於投資，餘額才⽤於花銷。許多⼈把這種做法稱之爲“先給⾃⼰付款”戰略。這些⼈⾸先每年已實現的收⼊⾄少15%⽤於投資，然後才⽤於⽀付⾷物、⾐服、住房、信⽤等⽅⾯的需要。

🌷23年第63本書📚——理財 感覺這書就是 解讀各種研究結果報告一樣，好囉嗦，內容講得都是美國人的一些情況。突然就覺得很奇怪，爲什麼中國沒有這類的書籍呢？我看的都是國外的理財書籍，像《小狗錢錢》《窮爸爸富爸爸》《財富自由之路》等等都是國外人寫的…… 也可能中國還只是發展中國家吧，人口也比較多，人均收入跟發達國家相比還是差很多。但希望有一天，有個大神能寫一本屬於中國人自己的入門理財書籍，經久不衰，老少皆宜都可以讀，嘿嘿~ 🌟感悟 如果你想賺錢，那麼把有關賺錢以及理財的書籍看1000本以上 並去實踐，自然而然的就會找到賺錢的方法，或者在過程中已經賺到了錢。我才十本左右好像，還差好多好多 做一個小小的總結，關於金錢分配的，《小狗錢錢》和《財富自由之路》裏也提到過，再結合學到的多種方法，重新梳理一下~ 💰1.記賬 會讓你知道自己，哪方面開銷比較大，哪些錢是不需要的開銷，有助於做規劃預算。 不需要每筆消費都記，可以一週或者大額消費時記一下，當然每天記錄肯定是最好的。 💰2.賬戶分配 新手不要一上來就分各種夢想基金，養老基金，學習基金……很細緻的那種，前期沒有任何這方面的基礎，對新手來說太麻煩了，不容易堅持下去。 分享一個我九月聽書學到的，《拿鐵因素》這裏講到，就分兩個賬戶，往A賬戶裏存你想要存的錢，然後剩下的放在B賬戶裏面，隨便花，把B賬戶的錢花完都沒關係，不要覺得有什麼心理負擔！因爲你已經在A存了一筆錢了。 往A賬戶存的錢，可以根據自己當月的薪資來定，可以是幾百，也可以是幾千，看自己的工資有多少，有點類似定期不定額。這個過程最重要的是，培養存錢的習慣，堅持是件很重要的事情！ 不要看不起日復一日存的小錢，精衛可以填海，愚公可以移山，鐵杵都能磨成針，那麼你也可以存到一筆財富的💰！ 💰3.設立浪費金額 在我們的觀念裏，浪費錢就是不應該的，但其實我們得去接受這個觀念或者設立可以浪費的金額。 有時候會買一些無用、沒必要的東西，因爲買這些東西時會帶來快樂，這是一個很正常的現象。 出現這種情況的時候，設立一個可以接受的金額，那麼浪費的錢就可以接受了！允許它發生，你才能往前進一步噢~ 💰4.多種賬戶 當你有存錢的意識並且實踐3-6個月以上時，就可以把你的錢 分成多種賬戶，拿我自己的來舉例👇👇👇 考研/學習 建設銀行 旅遊/娛樂 中國銀行 日常消費 工商銀行 （工資發哪就用哪個） 存款(不動產) 郵政銀行 電子產品 北京銀行 房子/車子 招商銀行 我啥也不多，就銀行卡最多😂六位數的密碼保護個位數的金額，不過也好，等我賺到錢了，我往每個銀行卡里面都存個十幾二十萬，哼~😎 每筆工資發下來或者有收入來的時候，可以往分配的賬戶裏面存對應的錢。 根據自己的情況去設立 對應的賬戶以及金額。這也不是固定的，可以隨時根據自己的情況去調整。 第4個階段會比較麻煩，但對想存錢的你肯定會有所幫助的。其實一個月也就是最多花1~2個小時去規劃，像我這種沒什麼錢的，半小時完全規劃好了，簡單來說，5-10分鐘搞定😂😂😂 🌟本書內容 1️⃣ 人類這種生物，花許多時間和精力爲金錢操心，矛盾的是卻又很少花時間管理個人財務。 2️⃣ 將時間和金錢花在追求表面光鮮上，結果常常可以預見：低人一等的經濟狀況。 3️⃣節儉是財富積累的基石。 4️⃣多掙少花，結餘用於投資，讓財富隨時間而增長。 5️⃣每個富翁財富積累方式是不同的，但是大部分白手起家的富翁的財富積累肯定是有跡可循的，絕大部分富人過着遠低於收入水平的生活。 6️⃣通往財富的過程比目標更令人開心，回首積累財富的歷史，富人回想起不斷設置的經濟目標和從實現目標中獲得的巨大快樂。 7️⃣財富不等於收入。如果你年年掙大錢，又全部花掉，你富不起來，而只是生活奢侈。財富是你的積累，而不是你的消費。 8️⃣財富的積累需要自律、犧牲和辛勤工作 9️⃣你真的希望實現財務自由嗎？ 你和家人願意爲了實現這一目標而調整生活方式嗎？許多人的決定可能是不願。 如果你願意在時間、精力和消費習慣間做出必要的平衡，你就可以開始構築財富大廈，實現財務自由。 🔟大部分不富裕的人對百萬富翁的看法和他一樣，覺得百萬富翁有昂貴的衣服、名錶和其他象徵身份的物品，但我們發現情況並非如此。 1️⃣1️⃣末日基金：你的財富能夠支撐你（家庭）無工作收入情況下，生活多久。 即積累的財富足夠在沒有工作的情況下生活10年以上。 1️⃣2️⃣維持高消費的生活方式＝過度支出 成爲百萬富翁＝高度儲蓄 從長久利益來看，當然是節儉，儲蓄更符合。很少有人能在一生之中既維持高消費生活方式，又成爲百萬富翁。 1️⃣3️⃣問題1：你家有沒有年度預算？ 問題2：你知不知道全家每年在衣、食、住上花費多少？ ​問題3：你有沒有一套明確界定的日、周、月、年和終生目標？ 問題4：​你是否花費很多時間規劃財務前途？ 1️⃣4️⃣經年累月 小花費成了大開支，假以時日，定期小額投資也會成爲大投資。 1️⃣5️⃣一個人開始用收入投資的時間越早，積累財富的機會就越大。 1️⃣6️⃣成年後儘早開始掙錢投資，這甚至將使你在財富積累水平上超過中學同學裏那些“天才少年”。 1️⃣7️⃣記住，財富不長眼睛，纔不管它的主顧是否受過良好教育。 1️⃣8️⃣即使收入非常高，規劃、預算和節儉也是積累財富必不可少的部分。要想實現財務自由，即使是高收入者也需要開源節流。如果還沒有財務自由，你花在擔心未來經濟情況上的時間和精力將會越來越多。 1️⃣9️⃣你的物品不代表你的身份 2️⃣0️⃣如果不能大幅增加薪水，就換個方式致富——從“防守”方面着手 2️⃣1️⃣不管收入多少，過日子永遠要留有結餘。 2️⃣2️⃣如何培養孩子的寶貴信息 1.決不告訴子女他們的父母很富有。 2.不管你多麼富有，教你的孩子自律和節儉。 3.直到孩子建立了成熟、自律的成年人生活方式或事業有成後，才讓他們意識到你很富有。 4.儘量不要討論每個子女或孫輩將來會繼承的遺產或作爲禮物收到的物品。 5.決不以給現金或貴重禮物作爲與成年子女討價還價的一部分。 6.不要插手成年子女的家庭事務。 7.別嘗試與孩子競爭。 8.永遠記住你的孩子是獨立個體。 9.強調孩子的成就，不管多麼渺小，而不要強調他們或你成功的標誌。 10.告訴你的孩子，世界上有許多比金錢更寶貴的東西。

1、財富是你所積累下來的東西，而不是你花掉的東西。汽車趨向於迅速減值，而金融資產則趨向於增值。 2、儲蓄者和投資人，他把自己的錢財用在自己的目的上。80%的美國富翁是富起來的第一代。富人一般採取能積累金錢的生活方式。 3、我們的妻子約有一半不外出工作。在外工作的妻子的首選職業是當教師。我們中大多數人的妻子都是運籌專家和一絲不苟的預算師。 4、作爲一個羣體，我們相信教育對於我們自己、我們的子女和孫子女都是極端重要的。我們爲後代的教育花費很大。我們向孩子們建議學習會計和法律。稅務顧問和遺產計劃專家在未來15年也將有很大需求。 5、我們對“富”的定義與此不同。我們不從物質的佔有上去給“富”下定義。許多人誇耀自己的高消費生活方式，卻只有很少一點投資或完全沒有投資，沒有規模足夠大的值得注意的資產，能產生收入的資產，沒有普通股票和債券，沒有私人企業，油氣開採權或林地等。與與相反，我們所定義的富人卻有着大量的值得重視的資產，所有者從中得到的快樂要比展示高消費生活方式得到的快樂大得多。 6、低級財富積累者大多過入不敷出的生活；他們強調消費，傾向於貶低那些賴以構築財富大廈的關鍵因素。 7、蘇格蘭血統羣體的成員能夠向他們的後代潛移默化地灌輸他們關於節儉、克己自律、獲得經濟成就和金錢上充分自立的價值觀念。這些價值觀念也是大多數自我成長的百萬富翁的典型特徵。 8、一般說，一個血統羣體的一般成員在美國生活的時間越長，他們就越有可能被充分社會化而融入於我們的高消費生活式中。 9、如果跟愛浪費的人結婚，大多數人都決不可能在一個世代就爲富翁。一對配偶如果有一方是高消費者，那就不能積累財富。 10、低級財富積累者，除了由於他覺得自己在社會地位和愛教育程度上有缺陷的心理因素外，還有就是他的父母教育他走低級財富積累者。他的父母雖然收入不多，但也並不節儉。他們幾乎花光所有他們能得到的收入。 11、當父母節儉，能很好約束自己，並把這些價值觀以及獨立性灌輸給子女時，他們的簡單生活方式轉化爲剩餘的財富，用於儲蓄和投資，他們的子女就會成爲財富積累能手。 12、培養有出息子女的守則：*絕不要告訴子女父母很富裕；*不管如何富有，要教育子女克己自律、生活節儉。*儘量不談論子女或孫輩將來能夠繼承的東西戓作爲贈品得到的東西。*絕不要把成年子女贈於作爲判判策略。*不參與子女的家務事。*不要試圖與子女克爭。*要記住你的子女是不同的個人。*要強調子女的成就，即使成就不大。*告訴子女健康、幸福、長壽、親密的家庭，有許多東西比金錢更寶貴。