以終爲始的人生智慧：關於金錢、工作和幸福生活的實用建議

《以終爲始的人生智慧》：重新定義美好人生在衆多講財務自由或者FIRE生活的書籍中，特別值得關注的一本就是《以終爲始的人生智慧》。乍一聽這書名，似乎有些平淡，可要是換個名字叫“FIRE 生活實踐指南”（FIRE 即財務獨立提前退休），或許能吸引更多讀者翻一翻。不過，原書名雖平淡，卻更爲確切。而且，作者對於“提前退休”有着獨特的見解。那爲何叫“以終爲始的人生智慧”呢？這裏的“終”指的就是死亡。 作者經歷與見解 本書作者喬丹·格魯梅特是一位臨終關懷醫生。他原本是全科醫生，後來關了自己的診所，專門投身臨終關懷工作，這一轉變讓他狀態大好。2018 年，他還開了個講投資的播客，由於他經歷過許多人的死亡，有窮有富，他發現人在臨終前，後悔的往往不是股票沒賣，而是沒做更多想做的事，沒成爲想成爲的人，沒和家人朋友多相處。由此，他引發了許多思考。 喬丹·格魯梅特的成長經歷也很特殊，他的父親是醫生，卻英年早逝。父親生前知道自己活不長，便買了份保險，母親靠這筆保險金生活並養育孩子。喬丹自小立志成爲醫生，後來也順利實現了。但他行醫過程中總覺得不太順心，這不是說幹得不好，只是覺得這不是他一生的追求。後來成爲臨終關懷醫生後，他找到了自己的終身事業，心裏也不再糾結。 在工作中，他意識到真正的幸福並非來自金錢或物質的積累，而是源於內心的充實以及對他人的貢獻。他寫這本書，也是出於幫助他人、爲社會造福的目的。 以終爲始意識的覺醒 對 FIRE 生活的反思 這裏說的 FIRE 是財務獨立、儘早退休，並非財務自由。財務自由在很多人看來是個難以達成的數字，而財務獨立則是指能自負盈虧，只要不違法，掙的錢能覆蓋生活費用且有盈餘就行。那作者爲何不同意提前退休的想法呢？因爲退休這個概念是進入工業社會後纔有的，之前人們幹到死，沒有退休一說，也沒有退休金。進入工業社會後，有了政府保障，纔有了退休金制度。 很多人覺得財務自由就等於退休躺平，其實不然。真有一天不缺錢了，歇個一兩週後，就會陷入無盡的空虛，覺得自己沒價值，不再創造價值，有錢也沒用。而且人也不能長期閒着，就像長期臥牀的病人會越來越不健康。財務自由提前退休的關鍵，是重新定義時間與人生的意義。 作者認爲，真正的財務自由是有足夠收入支付餘生生活費，不用受僱於人，也不必依賴他人經濟支持。這意味着在經濟上獨立且有自由選擇的能力，這並不容易。只要能做到這一點，就可以不再爲生計奔波，做自己喜歡的事。而且，只要喜歡，慢慢就會擅長，擅長之後越做越好，錢也就來了。即便錢來不了，至少也能擁有幸福的後半生。 退休並非到了一定年齡拿着退休金就回家躺平，人生不是比賽，沒有終點和金牌。真正的勝利是將生命引導到最真實的事情上，無論是工作、家庭還是社會貢獻。有時工作就意味着創造價值，所以不要停下來。真正獨立的人不打工，但始終工作。 對金錢的觀點 書中對金錢的看法很獨到，金錢像氧氣，不能沒有，也不能太多。沒錢沒法生活，但錢太多也會帶來問題。比如有個財閥，死之前是醫院的擁有者，他勸孫子別太忙，可孫子卻說自己爺爺忙了一輩子才擁有這麼多財富，結果爺爺嚥氣後，孫子扭頭就走了，甚至沒通知家人，忙着開會去了。還有個工人，爲了拿低保被迫和患癌的媳婦離婚，媳婦去世後，他自己也病了，但孩子陪在他身邊，他覺得一生很幸福。前面富翁有錢但生活不幸，後面工人沒錢但相對幸福。我們應該取中間點，有點錢別太多，讓自己過得富足且幸福。 書中還提到了足夠謬論和厭惡損失。足夠謬論是指，在美國超過 7 萬美元后，再多錢帶來的幸福感會直線下降，這就是邊際效益遞減。厭惡損失則是指很多人總擔心未來，永遠生活在不安和恐懼之中，沒法活在當下。 書中還講了“三兄弟模型”。大哥是前期負重，前期玩命攢錢，攢到一定階段後放松躺平；二哥是平衡和責任並舉，打工同時搞副業、做小投資；三弟是激情驅動，收入爲次，只做有激情喜歡的事。這三種策略沒有對錯，命運最終由自己的選擇決定，當然也可以採取混合策略。 重新定義工作價值 工作不只是爲了掙錢，還是爲了自我實現，獲得與他人以及社會的聯繫。我們要努力尋找自己熱愛並擅長的工作，讓工作成爲生命的一部分，而不是討厭的東西。我們要明確目標、身份和自己與社會的聯繫，這比財富更能帶來安全感和幸福。財富最終不過是個數字，不能帶來其他東西。 我們要重新定義財務自由，不是攢夠錢不工作，而是把工作變成生命的一部分，讓收入能覆蓋後半生支出。 臨終智慧的啓示 作者作爲臨終關懷醫生，發現臨終後悔的五件事裏，沒有成爲自己想成爲的人、沒有及時追求自己所熱愛的位居榜首。雖然我們離死亡相對遠，但可以想象如果明天醫生通知你得了癌還有 3 個月，你會怎麼辦。這裏就談到馬斯洛需求金字塔，要推倒它，把金字塔倒着放，同時擁有很多需求。真正的需求和滿足來自對所有需求的平衡與整合。在追求個人目標的同時，要關注他人以及社會的需要，做一個有用的人。這裏還提到遺產的真議，並非財產的分配，而是在世的印記。死亡並非失敗，真正的失敗是沒有按自己的意願活着。 當下既是起點，以終爲始，開始行動。首先要做減法，減少不必要的時間支出，不買奢侈品，將資源集中於目標領域。分清可以沒有和不能沒有的，緊緊抓住不能沒有的。這裏還提供了決策三問：這事兒是不是讓我痛苦，真的有必要做嗎？能不能外包？關於理財，作者建議不做預算，有兩筆錢，一筆是應急儲蓄，一筆是及時行樂資金。應急儲蓄始終不動，及時行樂資金可以制定區間用於享樂。 書中還提到要投資於不可替代之物，比如搞一個永續賺錢機器。還稍帶提了投資與投機的區別，投資是經過長期分析理性決策的結果，投機基本上是看運氣。無論做什麼，都要做好失去全部本金的準備，不然就別搞投機也別搞投資，錢存銀行就挺好。 作者還提到了重構人生目標的三個核心：身份與目標的統一、社會聯繫的優先級以及時間感知的革命。身份與目標的統一要通過四步人生覆盤，找到核心身份與目標之間的契合；社會聯繫的優先級是家人更重要；時間感知的革命是通過帕累托法則更優化時間，找到自己的工作區間，儘量外包無意義無價值的工作。 實現富足人生的框架 人生的根基有三個：目標、身份和社會聯繫。目標是持續攀登的過程大於結果，因爲結果必然是死亡，過程更重要；身份是職業身份要與自己的目標契合，如果不契合，要儘早換；社會聯繫方面，人是社會動物，但家人更重要。 作者還提了財務原則，一是四條腿計劃，即工資、投資、房產、副業。在國內房產可能不太靠譜，但其他三條腿可以用起來。二是 4%法則，即每年花費低於總資產的 4%，把總資產放在銀行裏升息達到 4%，這樣每年花的利息維持基本生活，資產還不會減少，但在國內現在不太合適，因爲 4%的理財產品很難找，一般只有 1%和 2%，這時要麼擴大本金，要麼打打工。 此處還提了兩個心理現象，一是損失謬誤，恐懼損失大於追求收益，很多人因此拖延；二是機會成本陷阱，金錢不等於體驗價值。關於財務自由如何實現，書裏提了一個多元路徑，和 FIRE 的多重方法一致，有快財務自由、慢財務自由和平穩滑行三種策略。 此處，還談到時間管理和家庭溝通。時間管理說的是帕金森法則，要及時喊停，找到自己效率高的時間段，外包價值不高的工作。家庭溝通方面，首先要安排好遺產規劃，涵蓋財產規劃、醫療授權、緊急聯繫人等，還要提升幸福的投資清單，投資人際關係以及自我健康。 實用工具與行動指南 書中這部分提了 8 個練習。 練習一人生覆盤與意義探索：從死亡視角反思，假設醫生說你還有一年、兩年、40 年要走，思考接下來這一年準備怎麼過，有哪些需要修復的人際關係，未實現的人生目標，因金錢的恐懼而沒有去做的事，渴望去的地點，想留下什麼遺產，哪些方面還做的不夠，需要加強等。 練習二身份與目的澄清：找一張白紙寫上“我是”，然後寫一些定語和名詞，從職業和家庭身份開始，比如你是個打工人、產品經理、父親、母親、孩子等，之後進入深度挖掘隱祕的自我、理想的形象、最佳狀態時刻等，再徵求他人視角的意見，看看朋友以及家人是如何定義你的，和你自己的定義是否相同，有哪些不同，應該如何彌補或者需不需要，最後思考對金錢的專注是否阻礙了目標的實現。 練習三：減法實踐與財務自由模擬：通過削減非必要目標聚焦於自己該做的事。想象自己已經有 10 億人民幣，感受自由幻想消費，然後思考下週準備做什麼，哪些活動給你帶來恐懼，哪些事兒你準備外包，逐步減少你所擁有的錢，直到目前的狀態，你會發現有些事兒甚至連外包的必要都沒有，你就不應該做，而且你並不需要 10 億人民幣才能活得幸福，足夠就好，然後制定一個自己的財務目標，看看哪些事兒應該減去，應該不做，如何實現這個財務目標需要多少年。 練習四：財務自由方案選擇：首先是理想工作的構建，思考你最想做什麼，這個工作有哪些要素，然後是路徑選擇，從“三兄弟”策略和三種 FIRE 策略中選擇適合自己的。 練習五：財務自由計算：追蹤自己 12 個月的支出，年支出乘以 25 就是財務自由目標，然後每年的支出控制在總資產的 4%，不過作者建議年支出乘以 10 就可以，此外要接受損失本金活下去的策略。 練習六：遺產規劃與家庭對話：試想還有一週你就要走了，思考遺產準備怎麼分，密碼本應該交給誰保管，賬戶應該交給誰保管，還要進行家庭溝通，關於立遺囑不要忌諱，可以錄個像發給相關的人。 練習七時間感知訓練：試一下一分鐘靜坐和一分鐘平板支撐或者一分鐘吊雙槓，看看這三個一分鐘差異在哪兒，之後列舉昨天你做的十件事，以及人生你應該完成的五件大事，看看昨天做的這十件事是否能符合自己人生的五件大事，然後追蹤你的時間，看看這一天是怎麼過的，有沒有什麼值得優化的地方。 練習八非財務貨幣清單：投資自身成長、人際關係、健康及市場，而非僅追求物質積累。 關於練習 1 到 3，每週可以審視一下，有什麼值得更大的投入，有什麼應該減去；練習四和 5 是關於數字的，要根據經濟的變化時不時重新計算；練習六是關於遺產的，每年都應該更新一下；練習七和 8 可以按照季度進行復合，優化時間分配和資產清單。 總結 本文從作者的經歷與見解、以終爲始意識的覺醒、實現富足人生的框架以及實用工具與行動指南四個方面對《以終爲始的人生智慧》進行了剖析。用一句話來總結，重新檢視不工作的人生纔是美好的人生。我們應該找到自己喜歡的工作，然後把它堅持到生命的最後一刻，不敵視工作，讓工作成爲自由的一部分，實現視野的開闊。畢竟幸福更多來自對自己人生意義的審視，以及合理安排自己的時間與資源，實現自己的生活目標，爲社會做出貢獻。希望大家都能從這本書中汲取智慧，過上自己想要的生活。

這本書探討了死亡、人生的意義、當下享受和遠期享受的權衡、財務自由、投資、教育等諸多關鍵議題。上述議題會隨着人的年齡、經歷以及人本身的性格給出不同的答案。但是我認爲有兩個議題還是值得所有人蔘考的： 首先是人死前的五大遺憾： “我希望能不在意別人的目光，過自己真正想過的生活；我希望沒有爲了工作把自己搞得很累；我希望能勇於表達自己的感受；我希望與朋友保持聯繫；我希望讓自己更快樂。” 五大遺憾不是本書提出的。本書作者是臨終關懷醫師，所以他面對很多臨終的患者，有諸多感性認知，驗證了上述五大遺憾。人之將死，其言也善。這些真切的遺憾給我很大的觸動：難道我死的時候也要重蹈覆轍嗎？不行。既然這麼多人臨終前的遺憾就是這些，那麼我應該從當下就開始沒有遺憾的活着。這些思考能讓你對人生有新的認知，從而調整日常行爲。 其次是當下享受和遠期享受的平衡。 所謂當下享受，就是“今朝有酒今朝醉”，在財務上，他們是月光族；所謂遠期享受，就是“苦盡甘來”，在財務上，他們強調儲蓄和投資，相信財務自由才能生命自由。 這兩個人生觀各有優缺點。一直以來，我都是後者：我相信當下的付出，我願意喫很多的苦，換取儘可能早的財務自由。但是近期的一些列事件讓我意識到：只關注未來不關注當下是不對的，是有缺憾的。應該做到當下的享受和遠期享受的平衡，這是個矛盾，但是我要努力去回答這個問題。

✍️只有當我們的基本經濟需求得到滿足時，我們纔有資格說“錢無關緊要”。 爲什麼我們被迷惑？爲什麼我們忽略了生活中所有非貨幣事物的重要性和價值，取而代之的是追求財富和物質主義？ 財務自由，是指擁有足夠收入來支付餘生的生活費用而不必受僱或依賴他人的狀態。 我們要麼害怕自己死得太早，永遠無法享受我們辛苦獲得的成果；要麼害怕將來會活得太久，卻沒有足夠的錢來維持我們的基本生存需求，我們將死於破產。 投資自己有多種形式，其中最主要的是自我寬恕。悔恨在形形色色的人中都很常見，無論是活着的還是瀕臨死亡的，它的影響可以是毀滅性的。 投資於你的孩子將產生一生的紅利。他們將成爲你依靠的肩膀和你廣闊人生夢想的繼承者。你在這個世界上的時間很短，但你的後代會繼承你的星星之火。

這本書本身吸引我的點，主要是希望瞭解臨終五大遺憾是什麼？可以在自己生活中如何迴避遺憾。 作者長期從事臨終醫療師工作，他告訴我們，如果有更多的時間，生活會有什麼不同？最常見的答案被歸爲世界上最著名的五大遺憾，即“臨終五大遺憾”。 ·我希望過忠於自己內心的生活，而不是活在別人的期望裏。 ·我希望花更少的時間在工作上面。 ·我希望勇敢地表達自己的情感。 ·我希望多和朋友聯繫。 我希望自己活得更快樂。 然後他告訴我們，如何看待金錢與其他生命要素的關係。 情感幸福和自我實現必須與財富同步，而不是“階梯式”實現的方式。你不會想要等到確診絕症之後纔去追求對你來說真正重要的東西。 同時擁有應急儲蓄基金和及時享樂基金，這可能是協調未來與當下的最簡單方法。 他在書裏大概20%內容，講了3種具體實現財富和自我實現共同成長，以及每一種人生路徑的優點和風險點。 對於我個人啓示，我希望過忠於自己內心的生活。要學會投資自己， 1.放慢節奏，減少過於關注短期結果，忽略長期回報，2. 寬恕自己，寬恕自己的親人。要投資自己孩子，不僅僅是投入金錢，更需要投入你的時間和愛。

在我做了計算之後，我發現我已經實現了財務自由。由於父母爲我從小樹立的良好財務習慣，我攢了足夠的錢來養活自己，而不必擔心我靠什麼謀生。就像我讀到的那些追求“財務自由，提早退休”的人一樣，我遵循了節儉、儲蓄和明智投資的原則。我擁有房產以及蓬勃發展的生意。我已經有足夠的錢了，也有支撐提早退休的收入來源。

我們每個人都活得忙忙碌碌，彷彿被某種力量推着走，上學的目的是考個好大學，考大學的目的是有個好工作，然後拼命賺錢攢錢買房、娶妻生娃，然後娃再循環，老人們都說，大家不都是這麼過的麼，卻不曾靜下來思考自己內心究竟想怎麼過，人生的意義是什麼。今年是我人生目前最迷茫的一年，經歷過低谷，懷疑自己懷疑人生，我算是大家眼中的好孩子好學生好員工，一路努力一路順風順水，成績好、工作好、家庭好，但今年老天給開了一個玩笑，工作滑鐵盧、家人出車禍、自己陷入了黑暗中迷茫，幸好有家人的陪伴和鼓勵，走出來後更加珍惜工作生活家人，活到37歲似乎才覺醒，慢慢去理解人生的意義，什麼纔是最重要的。 不要活的太緊張，抖音上刷到俞敏洪的一句話很有感觸，“爭分奪秒的拼命是低層次的時間利用”，每個人有每個人的節奏，人生不只有一種模式，不要活成別人希望的模板，向內求，找到自己人生意義的自驅力。迷茫時困頓時，就應該靜下來慢下來，去問問自己的內心。人生是一場旅行，到頭來什麼都帶不走，爲自己的夢想努力但不拼命，不要消耗自己，我們每個人都值得享受人生每個時刻的美好。

“等我賺夠錢了就……”是對生活最大的誤解。臨終關懷醫生告訴你如何過一個不留遺憾的人生。關於金錢、工作和幸福生活的實用建議，從認知到行動全方位重塑你的人生，告別焦慮，清醒生活。

這本書是一本關於金錢、工作與幸福的人生哲學書。核心觀點直指現代人的迷思：“等我賺夠錢了就……”是對生活最大的誤解。我們不應把生活當作通往未來的“過渡”，而應以終爲始，儘早過上快樂無憾的人生。 🧭 世界觀： · 以終爲始，向死而生：既然臨終者最遺憾的往往是沒做自己想做的事，爲什麼不在現在就提前覆盤人生？從終點回望現在，能幫你看清什麼纔是真正重要的。 · 金錢是工具，不是目標：金錢和時間都只是你實現人生價值的“資源”。錯把積累金錢當成目標，會讓你忘記真正該用這些資源去做什麼。 · 複利不只屬於金錢：知識、體驗、幸福都可以實現複利。對自身成長的投資，是回報最豐厚的長期投資。 · 工作不等於上班：工作是創造價值、獲得意義的方式，不會因“退休”而停止。真正的財務自由不是爲了不工作，而是爲了有能力選擇做自己熱愛的工作。 🛠️ 方法論： · 定期進行“人生覆盤”：每章末都有“人生覆盤問卷”，不斷追問自己內心真正想要什麼，幫你在忙碌中校準方向。 · 踐行“做減法”的藝術：識別並勇敢減去生活中不重要的部分，將寶貴的資源聚焦於真正值得的人和事上。 · 尋找屬於你的財務自由之路：不必盲從“提早退休”。根據自身情況在傳統路徑、被動收入、激情人生中選擇或組合，制訂符合實際的人生計劃。 · 進行“時間感知套利”：有意識地感知和規劃時間，通過設定有效邊界等方式，從“時間壓力”中解脫出來，獲得“時間很充裕”的富足感。

值得一讀，但不需要細讀。 優點：作者作爲臨終關懷醫生，同時又擅長投資理財，所以他倡議以終爲始，去倒推當下如何生活，才能讓臨終時不會後悔。他提出的一些觀點也很啓發思考，比如FIRE也有很多種路徑，不是一定要壓抑自己的消費或享受需求，可以適當採用“慢速財務自由”。 缺點：全文廢話有點多。所以快速讀讀，提取重點就行了。

1.我們的財務目標不是一個終點，而是一個槓桿，幫助我們努力攀登，朝着有意義的目標持續前進。 足夠，永遠沒有足夠，金錢和自我實現應該同步進行。 2.三兄弟，前期喫重、被動收入或激情人生，選擇合適自己的生活方式，無論何種選擇，都要理清自己的財務。 3.時間的本質：一個可供我們填滿活動的空間。空間是不可移動和不可改變的，我們完全無法控制它的數量。然而，如何活動完全取決於我們。我們選擇完成這些活動的多少，在很大程度上取決於我們的心態和我們討論過的策略，即使用帕累托法則和帕金森定律提高生產力的策略。