消費金融真經：個人貸款業務全流程指南（原書第2版）（雙色版）

這本寫於2012年的書對得起“真經”二字，把消費金融經營模式的全流程都梳理了一遍，可以知道整個模式的全貌，對於從業者來說真的有很大的益處。 雖然書中是以美國的信貸市場作爲主體，但很多理念在放到現在的我國也很適用，我們現在也度過了野蠻生長的階段，進入了精細化管理的時代，做策略時更需要邏輯通暢和快速響應，而且不能只看到眼前的幾個風險指標，還要把各種成本也充分考慮到位。 當然作爲概論類的書，並不會深入地去分析每一個細節，還需要自己去挖掘和思考。舉一個例子，書裏說的“德貝利斯曲線”：“最高風險和最低風險賬戶的利潤遠低於處於中間範圍的賬戶，甚至可能沒有利潤”，這固然是正確的，但是這個正確建立在授信前的基礎上的，如果是放在授信後的樣本上看，那麼這條曲線也許就是平的或者是單調遞增甚至是單調遞減的，這取決於產品形態和風險定價。所以還是要思考，思考，再思考。 書中的五大原則值得我們牢記於心： ①風險收益平衡：合理平衡，利潤最大化比損失最小化更合理； ②未雨綢繆的業務規劃：產品的風險偏好、客戶的圈選准入和管理做好提前的規劃，可以減少很多貸後成本； ③通過概率進行管理：壞賬不可能杜絕，但我們通過概率統計來控制壞賬比例； ④通過業務指標體系管理：建立一個完整的指標體系，用指標發現問題，通過指標指導業務； ⑤權責清晰的風險管理：形式可以靈活，但權責一定要清晰。 最後，風險管理的意識不僅僅是風險部門需要有的，更重要的是全流程都要有風控意識和基本認知，才更能抵擋一輪又一輪的週期考驗，並在這個行業生存下去。 強烈推薦從業者們都讀讀這本書。