看懂金融的第一本書

花生書語之陳思進《看懂金融的第一本書》 （2025.01.05，NO.3） 也算在金融行業摸爬滾打12 年了，卻從未認真研讀過一本金融學書籍。突然微信讀書推了這本剛出爐的《看懂金融的第一本書》，便迫不及待一讀。 作爲一本實用的金融學入門指南和財商養成課，陳思進用平實易懂的語言，將日常必備的金融學知識一一呈現。從利率、匯率這些基礎概念，到複利效應、槓桿等稍顯複雜的原理，再到股票、債券、外匯等投資工具，乃至金融危機、期權期貨等專業領域，其知識梳理還是有一定的全面性和趣味性。 書中“事實上，社會的真正財富不是黃金，也不是白銀，更不是信用貨幣本身，而是整個社會的勞動生產力”這句話，提醒着世人，金融活動應迴歸本質，關注實體經濟與生產創造，而非陷入虛幻的數字泡沫。 談及期貨，書中對機構和散戶的告誡可謂金玉良言。機構操作期貨需萬分謹慎，而散戶最好遠離，這是對風險的深刻洞察。期貨市場的高槓杆、高風險特性，往往會讓缺乏專業知識和風險承受能力的散戶血本無歸。 劉易斯的故事，恰似簡短而深刻的寓言，虛榮引致毀滅的道理令人警醒。在金融領域，虛榮與貪婪常常相伴而生，投資者爲了追求高額回報、炫耀財富，往往會做出不理智的決策，最終可能走向失敗的深淵。 然而，本書最後一章“用正確的金融觀念創造美好生活”，部分觀點略顯牽強和武斷。金融觀念固然重要，但美好生活的構建是一個複雜的系統工程，涉及衆多因素，並非單純依靠金融觀念就能一蹴而就，萬不可盲目跟從。 最後，以序言原文結尾:唯有學習，唯有向上，唯有自強，才能不斷拓寬人生的邊界。 推薦指數:三顆星⭐

【已發gzh】柿子挑軟的，這本字少，所以先讀。 感覺是《秒懂金融》那本書的詳細版，但總感覺作者參雜了不少情緒，篇末的挪威對比也有些突兀。 我們的金融強國，確實沒華爾街那羣衣冠禽獸狠，畢竟學習實踐需要過程嘛。 但聚焦到個體，還是有不少給小白的投資建議、歷史借鑑等。

初讀《看懂金融第一本書》，便如推開一扇通往全新世界的大門，讓我對金融領域從懵懂走向初步的理解。這本看似普通的書籍，卻蘊含着深入淺出的金融知識，爲我這個金融小白點亮了一盞明燈。 書中對基礎金融概念的闡釋，如同《道德經》中“道生一，一生二，二生三，三生萬物”的智慧，層層遞進，構建起金融知識的基石。從貨幣的起源與發展，到金融市場各類工具的運作，就像展開了一幅宏大的金融畫卷，每一筆勾勒都精準而清晰，讓我明白了金融世界的基本規則。 也讓我意識到金融與生活的緊密聯繫，正如辯證唯物主義強調的事物普遍聯繫性。我們日常生活中的儲蓄、消費、投資，都與金融息息相關。就像書中所講，合理的理財規劃能幫助我們實現人生目標，從購置房產到子女教育，從退休養老到應對突發狀況，金融知識如同有力的工具，助力我們更好地規劃生活。 聯想到《財富方程式：擁抱富足、與自洽豐富的人生》，這本書讓我們明白金融知識不僅是獲取財富的手段，更是追求富足人生的關鍵。通過學習金融知識，我們能夠更理性地看待財富，運用正確的投資策略，實現財富的穩健增長，進而實現人生的自洽與豐富。 在投資理念上，《看懂金融第一本書》與《憨奪型投資者》《價值投資的祕密》等書有着異曲同工之妙。它教導我們摒棄投機心態，注重長期價值投資，以平和的心態看待市場波動，不被短期的市場情緒所左右。這種投資理念讓我認識到，投資並非一蹴而就，而是需要耐心與智慧的長期積累。 此外，書中對金融風險的分析也讓我們警醒。就像《一切還得靠自已》所傳達的，在金融領域，我們必須對自己的行爲負責，充分了解投資產品的風險，不盲目跟風。只有這樣，我們才能在複雜多變的金融市場中保護好自己的財富。 《看懂金融第一本書》是一本極具價值的金融啓蒙讀物。

我個人推薦這本書。在這本書之前我不瞭解作者，百度科普了一下 陳思進，紐約大學高級金融專業進修班畢業，紐約市立大學電腦科學碩士。曾任Bankers Trust（銀行家信託）和NASDAQ（納斯達克）高級金融軟件開發師、瑞士信貸（Credit Suisse）證券投資部助理副總裁、美國銀行證券公司（BofA Securities）副總裁； 作者的經歷，造就了他紮實的經濟學理論知識。從第一章基礎概念講起，真正的對的起書名《看懂金融的第一本書》，教科書式的概念適可而止，更多的是作者的理解。 第二章節科普現在金融上用到的“工具”。 但讓我看的最激動的，第五章，第六章，作者以自己的親身經歷，所見所聞，向我們描述了“喫人”的華人街是如何一步一步“喫人”的，結合例子，就好像在看電影一般刺激，百年曆史的雷曼倒閉、美國兩房造成的08全球金融危機、滙豐等銀行是如何“偷”我們錢。正如作者所說“挫折不可怕，總結經驗教訓是最重要的”。我們從先前貧弱的第三產業爲主的農業國家，轉變到工業國家，被他人在無硝煙的經濟戰中一次一次薅羊毛，恰恰證明了我們金融方面的短板。相信這些被騙的經歷，會讓我們變得越來越聰慧。靈活的運用金融這把核武器保護自己其實這本書最讓我共情的就是，儲存、節制消費的重要性， 這點我是非常贊同作者觀點的。大漂亮的三板斧“武器(我嚇死你)、C*A(通過媒體抹黑、影響你)、制裁(通過管制限制你家東東出口)”，在和平年代最可怕的就是媒體影響力，也就是所謂的“洗腦”，讓很多不明事理，不瞭解外國的普通人，盲目在各個方面產生了“外國的月亮比較圓”的觀點。進而影響他們實質上的金融行爲（超前消費，無節制的消費）。老祖宗早就告訴我們“儲存爲王”，現在2025年這個節點，又讓我們再次深深感悟到“現金永遠是王者”。用一句網絡上開玩笑的話“只要我不努力，資本就無法奈何我！”來形容一點不爲過，不過改成“只要我保持正常慾望，資本還真無可奈何我！”接下來我這個小白想聊聊我自己對本書的觀點的一些反向看法1. 買房 現在有多少人買房是其實恰恰是爲了“孩子的教育”，正如作者提到的一個例子，上海想入職某公司，必須在xxx買房。這除非咱媽在政策上慢慢的正向的給予政策上(太快，買房的人接受不了，這同樣也是炸彈)的幫助，否則永遠無解2. 挪威 我覺得作者在這裏有點過譽挪威了，是的，我非常贊同低慾望，儲蓄爲主。但是我們跟挪威國情很不一樣，首先就是人口，地域，我們要比他們多的多，大的大。我們是從貧窮走過來的，換句話說“他們也許就沒餓過肚子”，我們可是餓着肚子走過來的，我們對美好生活的憧憬，恰恰是我們努力的動力。第二 現在是一個全球化的經濟時代，就好比我們是一個人，就無法避免和人溝通交流。我們必須同外部更多的交流，才能更好的養活這麼多人啊！！

今天在抖音上看到作者的視頻，感覺就像豬市壩賣打藥的江湖騙子，先恐嚇你有什麼危險疾病，不治療很危險，轉身掏出打藥來賣給你。而把她寫的書拿來一看果然證實，沒有系統金融投資水平，書上內容雜亂泛泛之談，摘抄理論概念，裝出很有學問的樣子

這本書適合金融入手的第一本書，比我之前看的富爸爸窮爸爸好太多了，書中有充分的案例來輔助理解金融領域的專業名詞，簡單易懂，實在不懂的理論輔以AI理解更好，像我現在就比較理解債券了，也知道什麼時候適合入手，對我的投資的基金還是有一定幫助的。比較適合新手，不像富爸爸窮爸爸那樣，一本網紅書，只會靠大衆營銷，整本書都沒有什麼真材實料的泛泛而談。

開頭的科普和結尾對過度借貸的警示都相對合理，但是中間夾雜了太多二極管式的仇恨教育，彷彿萬惡之源都是華爾街。 美聯儲的瘋狂QE和華爾街的衍生品操作無疑割了全世界的韭菜，海灣戰爭本質上也確實是貨幣戰爭，但是把世界經濟這個巨大複雜體系裏的一切問題都歸罪於單一因素未免太武斷了。很難想象多年的投行經歷和高等教育都不足以讓作者建立多維思考能力。 科普作者的責任是把複雜問題簡單化，但不應該輸出個人價值觀，因果優劣留給讀者獨立思考。這本書是典型的套科普殼輸出意識形態類作品，不推薦。 3/10

當作金融知識掃盲，因爲我一直沒看過基礎的面向小白的這類書。最有用的其實並不是內容，而是知道了一些專業術語（利率、匯率、貨幣政策）+幾個投資人（約翰.鄧普頓、歐文.卡恩、沃爾特.施洛斯），作者寫得很淺顯，用AI補充了一下。 作者對中國發展房地產和汽車產業持有負面觀點，寫得很情緒化，不敢苟同，故也只能泛泛而讀。 作者提倡勤儉節約，量入爲出，拒絕美國式的信貸消費模式，這個我贊同。沒看涉及金融危機、衍生品以及期權期貨的內容。一是因爲我不碰衍生品和期權期貨，再就是這些不是一兩個章節能講明白的。 最大的收穫是租售比=月租金÷總房價，國際上通常認爲1:200到1:300（即年租金收益率約爲4-6%）是健康的。 房價收入比 = 總房價 ÷ 家庭年可支配收入，國際上通常認爲3~6 倍爲合理區間。

常識性經濟學書籍，但讓你明白了最近幾十年內的經濟金融現象的本質，看清了本質，其實並非那麼玄幻，那麼遙不可及，高不可攀。更可以前車之鑑，用既往的現象本質，發現眼下的現象原因

這本書更像是中國人看懂金融的第一本書，全書的立場都是站在中國的角度來寫的，所以更適合在生活在中國社會環境裏的人去讀。全書最開始是有點晦澀難懂的，我記得那幾個名詞（準備金、貼現利率、再貼現利率、貸款利率、再貸款利率）書中並沒有做任何解釋，需要讀者自行查閱，我讀整本書的節奏也基本上是邊讀邊搜。 直接講亮點好了： 1. 租房比買房實惠。 房市是否健康可以用房價租金比計算。10左右算比較健康。中國的房價租金比已經超過了100了，存在非常多的泡沫。我能理解十年前普通老百姓那麼踊躍買房是因爲，看好房價未來還會升值（但是一貸款就是20-30年，誰能預測20-30年的房價走向呢？）。但是不理解的是，一些當地政府也在成爲房價上漲的幫兇，設定學區房之類的概念，破壞了教育平等，強行將教育、醫療與房產綁定在一起。 2. 使用信用卡刷信用，而不是用信用卡預支。 信用卡是個雙刃劍。給大學生髮信用卡，導致大學生養成超額消費的習慣，一畢業就背上負債。 信貸消費的危害在於扭曲了供求關係。本身無法支付的人（沒有需求），在貸款之後，似乎有了能力支付。但其實未來也支付不了。當越來越多的人支付不了的時候，信貸危機就爆發了。 3. 銀行貸款其實就是貨幣的乘數效應，會把槓桿無限放大。 4. 關於黃金的討論 一份有關黃金提煉成本和預期利潤的分析報告指出：黃金的合理價位應該在每盎司400美元左右。黃金本身並不產生任何價值，真正有價值的還是生產力。