財富方程式：擁抱富足、自洽與幸福的人生

上個月中信出版社的編輯，寄給我這本書，然後說如果讀完覺得不錯，可以寫篇書評推薦一下。 奈何最近特別忙，直到這周才把這本書翻完。書的質量不錯，雖然是講如何實現財富自由，但寫的很踏實，對普通人有借鑑意義。 其實，我們都挺需要這樣一本書，因爲絕大多數人一生面臨最大的問題，就是如何多賺錢，過上更好的生活，擁有選擇的自由的問題。 但是我們很少接受財商教育，我們很喜歡錢，卻不瞭解金錢的運作模式，也不知道應該如何賺到更多錢。 事實上，賺錢是有方法的，是有跡可循的，我們應該去讀讀這些書，這能讓我們更深刻地理解財富的本質。 很多關於財富自由的書，都帶有一些成功學的味道，告訴你賺錢很容易，但這本書沒有，這本書的作者斯科特在開頭就告訴我們，想要實現財富自由並不容易，需要付出超越常人的努力。這纔是正常的邏輯，否則人人都能實現財富自由了。 斯科特本人已經實現財富自由，但這個過程也並非一帆風順，他9次創業、經歷失敗、破產，最終才實現這個目標。 當然，壞消息是財富自由很難，但好消息是實現財富自由是有具體路徑的，只要我們能沿着這個路徑努力，就算不能實現財富自由，也會讓我們的賺錢能力變得越來越強。 在這本書裏，斯科特根據自己的經驗，把財富自由提煉成4條可行的原則，創建了一個財富公式，即，財富=專注+（自律x時間x分散投資）。 按照這個公式行動，我們就能一步一步打造自己的核心能力、財富基礎，走上財富自由的階梯。 01 專注 我們通過上班來賺取收入，積累自己的第一桶金，如何提高自己的賺錢能力？關鍵是選擇一個行業，專注投入，打磨自己的核心能力。 如何選擇行業呢？很多人的建議是要追隨熱情，但本書的作者非常反對這個建議，因爲大多數人不知道自己的熱情所在。 斯坦福大學心理學家威廉·戴蒙的研究表明，26歲 以下的年輕人中，僅有20%能明確說出指引他們人生選擇的熱愛所在。這意味着，即使我們渴望追隨熱愛，大多數人也因無法確定熱愛是什麼而迷失方向。 即便知道自己的熱情，但真把熱情當成工作了，這種熱情很快也會被消磨掉。因爲工作很痛苦，有很多失敗和挫折，只靠熱情是無法持續的。 那應該如何選擇呢？作者更建議，追隨自己天賦。 因爲天賦意味着擅長，做擅長的事情，更容易收穫結果，取得成就，從而增強自信心，讓我們更有激情投入努力，這就是專注的源頭。 如果你做一件事，總是遭遇挫折，那大概率是堅持不下去的。所以，先找到天賦，再專注精進，這纔是正確的路徑。 如何找到天賦呢？書中提供了2個方法。 第一，將自己置身於多樣化的環境、角色和組織，儘早進行多方面的嘗試。從而瞭解哪些適合你、不適合你，擅長什麼、不擅長什麼，這是挖掘天賦的重要方式。 我們可以將20歲當作探索和實驗時期，30歲後在選定的領域內精進技能，40歲後是收穫成果的階段。 第二，可以使用一些性格分析工具。比如MBTI 、蓋洛普優勢測評，這些工具能夠明確反映出我們的優勢天賦是什麼。 我曾經做過蓋洛普的測評，確實是很好的工具，我能知道自己的前10優勢，這樣我就知道自己更擅長什麼，對挖掘天賦很有幫助。 02 自律 自律是實現財富自由的一個很關鍵因素，因爲沒有自律，我們即便有再多好的想法，也不能把它們變成行動，變成現實。 就像書中說的：財富自由並不來自智力的修煉，而是行爲模式的結果。 很多人提到自律，就會想到自控，要嚴格控制自己的行爲。實際上不是的，因爲自控意味着憑藉意志力嚴格執行計劃，這種與自身本能不對抗爭的狀態，一定堅持不下去。 在這本書中，作者提出一個新的方向，與其自控，不如培養品格，因爲品格決定行爲。我們只有將良好的行爲習慣，根植於自身品格，才能抵禦誘惑，實現自律。 我們要培養哪些品格呢？斯多葛學派提出了四大美德：勇氣、智慧、正義和節制，這些美德就是我們實現目標的關鍵。 勇氣是堅持不懈的動力，也是我們常說的“毅力”。有勇氣，我們就敢承擔責任，就不會被恐懼左右，就敢於勇往直前。 智慧是洞察力和分辨力。擁有智慧，我們就能分辨，哪些是外在的、無法掌控的因素，哪些是我們可以選擇和控制的。改變可以改變的，接受不能改變的，這就是智慧。 正義意味着心繫共同利益，認識到人與人是相互依存的。我們要做利他的事情，符合道德要求的事。 節制是所有美德中最重要的一項，因爲我們太容易放縱了，沉迷短視頻、消費、美食，任何事情都是過猶不及，只有節制，才能合理管控自己。 以上四個美德，就是需要我們培養的品格，我們需要牢記這些內容，並在生活中踐行，甚至養成習慣。 品格和行爲能夠形成一個相互促進的循環。只有開始有意識地改變一些行爲，我們才能逐漸塑造出更強大的品格。 03 時間 大部分人都喜歡錢，但是錢只是表象，如果只盯着錢，是很難賺到的錢的。我們必須透過現象看本質，決定錢的究竟是什麼？ 答案是時間，時間纔是真正的貨幣。我們通過時間換取金錢，比如上班，就是出門我們自己的時間換錢。 所以，你的時間投入在哪兒，產出就在哪兒。有人把時間當作免費的東西，肆意揮霍，這就是極大的浪費。 真正的富人，都會極度關注自己的時間產出，同時還會花錢買時間，從而提高時間變現效率。 比如，作者幾乎把所有能外包的服務外包了，家務、服飾、園藝、稅務規劃、服裝搭配、度假策劃、遛狗、活動組織、司機、營養搭配等等等等。 他把節省下來的時間做什麼呢？ 只專注做兩件事，一是，努力在他掙錢的領域達到世界頂尖；二是，做更多讓自己快樂的事，比如花時間陪孩子玩耍。 這纔是更好的時間利用方式，當然了，大部分人根本用不着花錢買時間，因爲他們自己的時間都沒有好好利用，大部分都被浪費了。 最浪費我們時間的是什麼？ 是社交媒體（短視頻、微博、微信），這些軟件剝奪了我們最寶貴的時間，我們本應該用這些時間精進技能，獲得複利的。 所以，作者才說，社交媒體是史上最大的“財富殺手”。 讀完這一部分內容，又給了我一次提醒，一定要好好利用自己的時間，因爲這幾乎決定了我們的賺錢效率。 我們也應該像作者一樣，儘量專注做好兩件事，一是，努力在自己掙錢的領域達到世界頂尖；二是，做更多讓自己快樂的事。 04 分散投資 想要實現財富自由，只努力提高收入是不夠的，還要學會投資。投資就是錢生錢，更直白的說，就是讓別人幫我們賺錢。 投資的第一步是先學會儲蓄，因爲在我們很難快速積累大筆長期投資資金。所以，關鍵是要開始儲蓄，養成投資理財的好習慣，爲將來打好基礎。 如何管理好自己的收入呢？書裏提供了一個方案：理財3個桶。 我們可以把多餘的錢分配到 3 個桶裏。 第一個桶是日常消費，比如我們的衣食住行，在財富積累的初期，幾乎所有人的“日常消費桶”都是最大的。 第二個桶是中期支出，介於日常消費和長期投資之間，用於應對未來可能出現的大額支出(有些支出可能在意料之外)。比如購車或購房首付、研究生學費、重大醫療費用等。 第三個桶是長期投資，也就是常說的“退休儲蓄”。你可以稱之爲財富積累、長期資金，或者經濟保障的基石。它能讓你實現夢想，比如在海灘上喝着邁泰雞尾酒，看着孫子們在海浪中嬉戲，或者滿足你未來的任何願望。 在扣除最低生存預算的花費後，我們的每一筆收入都可以分配到這3個桶裏。 我們需要做的是，在消費上投入足夠的資金，讓自己對生活感到滿意，畢竟生活幸福才更有動力努力工作，但要注意，滿意不意味着無節制消費。 與此同時，要儘量多的積累中期和長期投資，爲財富自由鋪平道路。 當我們積累足夠多的資金後，就要開始學着投資。當然，投資是一個複雜的事情，我們需要先學習投資知識，不要貿然投入，否則很容易虧損。 這本書裏，作者花費了很大篇幅講投資的底層知識，可以認真閱讀學習，會很有幫助。 關於投資還有很重要的一點知識，就是一定要儘量分散，投資的首要目標不是高額收益，而是保住本金，所以安全第一。 分散投資是一種防禦策略，這樣投資更穩妥，長期來看，收益也更好。 如果你不知道具體該如何做，這本書裏還提到一個“懶人投資法”，可以直接按照步驟去做。這種方法就足夠可靠，已經被作者以及很多人證實過了。 具體的步驟是： ① 留出一部分儲蓄用於主動的市場投資，把它放在一家信譽良好的券商那裏，開一個沒有費用的標準賬戶。 ② 把你的錢投入6個多樣化的ETF（交易所交易基金）。ETF是散戶投資者的最佳選擇，它們能提供被動的多元化投資，風險也更透明。 ③ 繼續往你的投資賬戶(債券、股票、貨幣市場基金等多種資產)里加錢，以此實現資產的多元化配置，靠被動收入實現財富自由。 這個其實就是我們常說的，指數基金定投，長期來看，在一個經濟健康的市場，這是普通人最好的投資策略，很多關於財富的書都會推薦這一策略。 我自己也在踐行這個策略。當然了，這種投資必須長期持有，因爲市場的波動很大，只有長期堅持定投，纔會有顯著的收益。（投資有風險，以上內容僅供參考，不作爲投資建議） 05 寫在最後 如何實現財富自由？ 這本書核心提到兩條路：集中精力提高當前收入，分散投資積累長期財富。 找到自己的天賦，然後自律地、專注地投入時間，提高天賦能力，然後積累本金投資，讓自己的財富獲得長期增長。 這個方法未必能讓我們真的實現財富自由，但只要按照這個路徑去做，我們一定會賺錢越來越多，積累更多財富。 我的更多書評文章，在公糉號【老陳進化論】，歡迎關注，一起讀書成長~

在當今這個物慾橫流、信息爆炸的時代，每個人都渴望實現財富自由，擁有選擇自己生活方式的權利。然而，真正的財富自由並非簡單的金錢積累，而是一種內心的富足與自在。《財富方程式：擁抱富足、自洽與幸福的人生》一書，由美國知名商學院教授斯科特·加洛韋所著，趙燦翻譯，中信出版集團於2024年11月出版。這本書以其獨特的視角、犀利的語言和實用的建議，爲我們揭示了通往財富自由的真正路徑。 一、顛覆傳統的財富觀念 與傳統的理財書籍不同，《財富方程式》並沒有一味地灌輸投資技巧或推薦高收益產品，而是從更深層次上探討了財富的本質和獲取財富的正確方式。加洛韋認爲，理財並非簡單的投資行爲，而是一場關於品格塑造、職業選擇以及時間複利的全面修行。這一觀點無疑是對傳統財富觀念的顛覆，讓我們重新審視了財富的真正含義。 二、簡潔明瞭的財富方程式 書中提出的“財富=專注+(自律×時間×分散投資)”這一公式，簡潔明瞭地闡釋了財富積累的底層邏輯。專注是前提，只有將精力集中於真正有價值的事情上，才能實現高效積累；自律是將計劃付諸行動的關鍵，沒有自律，一切美好的設想都將化爲泡影；時間是複利效應的催化劑，長期的堅持和等待是獲取財富不可或缺的因素；分散投資則能有效降低風險，確保財富的穩定增長。這一公式不僅適用於投資理財，更可以應用於人生的各個方面，幫助我們做出明智的決策。 三、全方位的人生指導 除了財富方程式外，書中還包含了100多個人生建議，涵蓋了職業規劃、消費觀念、投資策略等多個方面，爲讀者提供了全面的人生指導。從聚焦個人發展、鍛鍊強大品格，到利用時間複利、合理配置資產，加洛韋用其豐富的商業和投資經驗，爲我們拆解了金錢和人生的真相，提供了一套打造個人財富與幸福的“操作系統”。 四、深刻的人生哲理 《財富方程式》不僅僅是一本理財指南，更是一本人生哲學。書中關於金錢與幸福的探討，讓我們深刻認識到，財富的最終目的是使我們擁有自由選擇的人生。加洛韋犀利地指出，人們追求財富是爲了擁有更多的選擇權和掌控感，而真正的幸福則來自於內心的富足與自在。他鼓勵我們擺脫內耗與焦慮，從品格、習慣、人際、天賦、認知、觀念等多個角度提升自我，形成一套可內化於心、外化於行的原則。 五、實踐中的優化與調整 加洛韋強調，每個人的財富方程式都是獨一無二的，需要在實踐中不斷優化和調整。他提醒我們，不要盲目追隨他人的成功路徑，而是要結合自身的實際情況，找到適合自己的財富增長方式。同時，他也警示我們，財富自由並不等於無限制的消費和享樂，而是要在保持財務健康的前提下，追求內心的滿足和幸福。 六、與此書內容類似的十本書 1. 《富爸爸財務自由之路》 • 內容簡介：本書通過富爸爸和窮爸爸的不同教育理念，闡述了實現財務自由的方法和路徑。 • 類似點：同樣關注財務自由，提供實用的財務規劃和投資策略。 2. 《窮查理寶典》 • 內容簡介：收錄了查理·芒格的智慧箴言和投資哲學，強調多元思維模型的重要性。 • 類似點：強調品格塑造和智慧投資，與《財富方程式》中的財富積累理念相契合。 3. 《小狗錢錢》 • 內容簡介：以寓言故事的形式，講述如何通過理財實現財富增長，適合財商啓蒙。 • 類似點：同樣以通俗易懂的方式傳授理財知識，強調行動和實踐的重要性。 4. 《巴菲特致股東的信》 • 內容簡介：收錄了沃倫·巴菲特給股東的信，展現了其投資理念和人生智慧。 • 類似點：關注長期投資和價值投資，與《財富方程式》中的投資理念相呼應。 5. 《自在人生：錢與人的關係》 • 內容簡介：探討錢與人的關係，如何以更自在的態度面對財富和人生。 • 類似點：強調財富與人生的平衡，提供關於財富和幸福的深刻思考。 6. 《思考，快與慢》 • 內容簡介：闡述人類思維的兩種系統：快思考和慢思考，對決策和判斷的影響。 • 類似點：有助於理解財富決策中的心理機制，提高財務決策的智慧。 7. 《智慧型投資者》 • 內容簡介：介紹智慧型投資者的投資哲學和方法，強調價值投資和長期持有。 • 類似點：與《財富方程式》中的分散投資和長期投資理念相契合。 8. 《從優秀到卓越》 • 內容簡介：研究優秀公司如何實現卓越，強調領導力和組織文化的重要性。 • 類似點：雖然主要關注企業管理，但其中的領導力和決策智慧對財富積累同樣具有指導意義。 9. 《原則》 • 內容簡介：雷·達里奧分享自己的生活和工作原則，強調建立清晰原則對於決策的重要性。 • 類似點：提供了一套實用的決策框架，有助於在財富管理和人生決策中保持清晰和自律。 10. 《自控力》 • 內容簡介：介紹如何提升自控力，克服拖延和誘惑，實現個人目標。 • 類似點：自控力是財富積累的關鍵因素之一，與《財富方程式》中的自律理念相呼應。 這些書籍涵蓋了財務規劃、投資決策、人生智慧等多個方面，與《財富方程式：擁抱富足、自洽與幸福的人生》在理念上有所共鳴，爲讀者提供了豐富的思考和啓示。 七、結語 總的來說，《財富方程式：擁抱富足、自洽與幸福的人生》是一本充滿智慧和深度的作品。它用簡明的公式和理性的思考，讓我們重新審視了財富的真正含義，併爲我們提供了一套切實可行的財富增長策略。更重要的是，它引導我們反思人生的目標，拒絕焦慮與內耗，從而實現財富與幸福的平衡。無論你是處於人生的哪個階段，這本書都將爲你提供寶貴的啓示和幫助。 在閱讀這本書的過程中，我深刻感受到了加洛韋的真誠和智慧。他沒有故弄玄虛，也沒有空談價值主張，而是用平實的語言和生動的案例，將複雜的財富問題拆解得清晰明瞭。我相信，只要我們用心去讀、去實踐，就一定能夠在財富與幸福的道路上越走越遠。 我們共同學習，共同提高。

💎 本書對普通人最精華的五個要點： 重新定義財富自由：它的目標不是“暴富”，而是實現“被動收入 > 日常支出”的“經濟安全”。一個粗略的衡量標準是擁有相當於你25倍年支出的資產。這意味着財富自由是“手段”，目的是獲得對生活的選擇權，讓錢爲你工作，把時間還給生活和重要的人。 1. 自律（品格）是基石：自律不是靠意志力硬撐，而是通過磨練耐心、節制等內在品格，自然而然地做出理性選擇。你可以試試在消費衝動和決策之間停三秒，或分清“我需要”還是“我想要”，主動遠離商家的“氣氛組”。 2. 專注（天賦）是引擎：與其追逐飄忽不定的“熱情”，不如專注於你擅長且能創造價值的“天賦”。判斷天賦的標準就是找到那些對你來說輕而易舉、對他人卻困難重重的事。精通自然會帶來熱情和回報。 3. 時間（複利）是魔法：時間是我們最寶貴的資產。關鍵是要儘早開始儲蓄和投資，並持續投入，堅持長期主義。警惕社交媒體、無效社交這些“財富殺手”偷走你的時間，建議將時間按約60%（工作/成長）、20%（健康）、20%（家庭）來分配。 4. 分散投資是防禦：承認無法戰勝市場，因此核心策略是分散風險。最推薦普通人“躺贏”的方法是把主要資金投入低成本的指數基金（ETF），實現“以不變應萬變”。 將理論轉化爲加速行動，可以從這四個方面着手： 📝 算清賬，建立財務全景圖：第一步是看清自己的財務狀況。開始記賬以瞭解錢花在了哪裏，然後計算出你的目標儲蓄額（年支出 x 25）。接着，設立一筆能覆蓋6個月生活支出的緊急備用金以應對意外，並避免背上不必要的分期付款等債務。 💼 提升主業，修煉職業護城河：爲你的“專注”引擎增加動力。先用SWOT分析找到你的天賦，將其轉化爲市場需要的技能，避免無效內卷。同時，主動結交敢於對你說真話、能給出真誠建議的“廚房內閣”朋友。 ⏳ 高效生活，守護注意力和時間：爲“時間”複利掃清障礙。戒掉“無效努力”，把最佳精力投入到少數高價值的事上，並將“碎片時間”換成“整塊專注時間”來學習和思考。同時，務必堅持鍛鍊，因爲它是最好的精力投資。 💰 即刻投資，擁抱長期主義：啓動“分散投資”計劃。越早開始越好，從每月發薪日自動轉出15% 作爲投資儲蓄開始。利用“100減去年齡”法則粗略配置資金（如30歲可將約70%資金投向指數基金等權益類資產），同時合理利用國家的稅收優惠賬戶，並保持耐心，忽略短期市場噪音。 如果從現在開始，且資金量不大，最簡單的“中國版方程式”操作是： 每月工資日，強制儲蓄 20%（鑑於國內保障體系差異，儲蓄率建議比西方略高）。 其中 60% 買入 A500 ETF 聯接基金（支付寶/銀行 App 裏搜代碼就能買）。 其中 40% 買入 同業存單指數基金 或 純債基金（代替活期存款）。 每年 3 月，把上一年的年終獎拿一部分存進個人養老金賬戶抵稅。 以上爲DS分析，可着手嘗試實踐，在保證本金安全的情況下，適當試水，但時刻記得投資需謹慎，不懂的不碰。最重要的是搞好主業，堅持鍛鍊，自律，不斷學習，提升認知。

我曾經很喜歡這樣的書，覺得受用。有時候這些書可能很暢銷，成爲年度或者季度的“best seller”是常態。現在，我把這類書都歸於雞湯類圖書之列，偶爾消遣地讀一讀，以消磨時間。 硬核的人生，需要系統的哲學修養，只有探索人生的存在論涵義及價值，從而看清楚這個社會的本質運行法則，有了這樣的探索，也就有了生存的智慧。這樣的智慧，存在於人類偉大的人文經典和不朽的哲學著作裏。在這樣類似雞湯的暢銷書裏，沒有真智慧，只有心靈慰藉。

令人不安的核心觀點：財富的終極意義在於擁有自由選擇的人生。在我們獲得財務自由之前，時間不屬於自己，我們承受的大部分壓力也是無效的。 財富自由的定義：被動收入（非工作收入）燒錢水平（生活總開支）；所以我們必須對自己想要的生活方式有清晰的認知。 作者將斯多葛學派的四大核心美德引入個人理財實踐： 一、節制（Temperance） 最關鍵的美德。現代資本主義擅長製造各種虛假需求並利用人性的攀比弱點。節制意味着能夠抵抗過度消費、身份焦慮與盲目升級生活方式（即擺脫“享樂跑步機”）。 二、勇氣（Courage） 堅韌的毅力，不被對貧窮、失敗或尷尬的恐懼所支配，在逆境中保持樂觀與勤奮。 三、智慧（Wisdom） 具備洞察力，看清哪些是外部無法控制的波動，哪些是自己可以規劃和執行的財務紀律。 四、正義（Justice） 認識到人與人的相互依存，保持誠實與正直，通過建立健康的人際網絡與家庭紐帶守護財富。 在外部刺激與個人反映之間，其實存在一個空間，我們要學會在其中找尋本我。在做出消費決定前先停留片刻，從而用理性阻斷衝動消費的條件反射；覺察並接納內心被引發的焦慮或貪婪，不要讓這些情緒直接支配錢包。作者爲此提供的幾個建議： 第一、使用現金支付（現在真不咋用了） 第二、警惕固定支出 第三、選擇一個監督夥伴（記賬也算哦） 第四、遊戲化的存錢機制 這本書後面還講述瞭如何投資股市的一些內容，不加以贅述，總之這本書和其他很多理財暢銷書一樣，依舊是對概念的解讀。但內容還是充足的，8/10分 

值得好好學習，乾貨很多❗️ ✍️“財富與智商無關，其核心是算術問題。”記住我們的公式：被動收入大於“燒錢水平”，你就能實現財富自由。 🏆財富公式包含四大要素： 自律：你要在工作與生活中有意識地保持節制。 專注：你需要專心賺取收入。 時間：時間是你最重要的資產。複利是宇宙中最強大的力量，瞭解複利是開啓財富之門的關鍵。 分散投資：它是我們對傳統個人理財問題的看法，是指引我們做出明智投資決策的路線圖，也是幫我們成爲金融市場的行家裏手的指南。 🏆 資本主義調動了整個社會的才智和精力，只爲了一個目的——讓你心甘情願地掏腰包。這是資本系統得以運轉的祕訣。 🏆斯多葛學派提出了四大美德：勇氣、智慧、正義和節制。在我看來，這些不僅是抵禦誘惑的法寶，更是實現目標的關鍵。 🏆心理學家維克多·弗蘭克爾也曾說過：“刺激和反應之間存在一個空間，在這個空間裏，我們可以主動選擇如何反應。而我們的反應，決定了我們的成長和自由。”我們無法掌控外部環境，但可以選擇如何應對。 🏆每個人都應該問問自己：你有什麼事情是一定要去做的？你今天應該開始做什麼？超級暢銷書《掌控習慣》的作者詹姆斯·克利爾說得很好：“你的習慣塑造了你的身份。” 🏆人們特別容易陷入一種錯覺，認爲個人的成功完全是由自己一手打造的。是的，你才華橫溢、工作勤奮，但要成就真正的偉業，天時、地利、人和均不可缺。 🏆我們的情緒終將回歸到基線水平。我們要培養堅韌的性格，去真切地感受痛苦、享受快樂，但也要銘記這一永恆的真理：“一切都會過去。” “🏆沒有我們的主觀參與，就不存在所謂的好與壞，存在的只有感知。事件是一回事，而我們對其意義的自我解釋則是另一回事。”請不要誤解，事件本身確實至關重要，但我們對事件的直接感知常常過於誇張，是條件反射的、情緒化的。 🏆 任何佔據你頭腦的人或事物，如果不能給你帶來正面的影響，就都在非法侵佔你的精神空間。你的這些能量和心力完全可以用在更有益的地方。 🏆你要擁抱變化，當面對新的信息或有說服力的觀點和洞見時，你要積極地轉變想法。在錯誤的道路上後退一步，就是朝正確的方向邁出了一步。 🏆頻繁決策讓你獲得更多反饋，進而精進自己的決策能力。每一次決策都是一個調整方向的機會，而你做出的決策越多，其中任何一個錯誤決策讓你付出的代價就越小。 🏆友善的行爲不僅能降低應激激素水平，還能提升你的幸福感。爲他人花錢對降低血壓的效果堪比健康飲食。而無私的利他行爲，簡直稱得上是一種天然的止痛藥。 🏆既然我們所有人，無論喜歡與否都是資本社會的一部分，那爲什麼不談論金錢呢？通過交流，你可以蒐集薪酬信息，優化你的減稅策略，提高制訂預算的技能，並對自己的應急計劃進行實際檢驗。讓談論金錢成爲一種常態，這樣你就能在理財方面變得更加遊刃有餘。 🏆接受情緒反應。不要否認憤怒、羞恥或恐懼，這些情緒是自然而健康的，但不要讓它們左右你的行動。有時你需要一個釋放情緒的出口，你可以找一個健康的發泄方式。 🏆將20歲的年華看作探索和實驗的時期，30歲時致力於在選定領域內精進技能，40歲或50歲則是收穫成就的階段。 🏆你需要把時間騰出來做真正有意義的事，而不僅僅是做當下想做的事。在我們年輕時，與學習和社交相比，工作更重要。 🏆無論收入多少，你都要計算基本支出。你需要弄清楚實際的每月最低開銷，包括房租、伙食費、通信費、水電費、學生貸款等。其中還要包括外出就餐、娛樂、旅遊和買衣服的合理費用。 🏆把開支分爲3個桶，每一元錢都屬於其中之一： 日常消費：食物、住房、衣服、交通、貸款還款和其他日常開銷。 中期支出：大額或不定期支出，比如學費、購房首付。 🏆長期投資：用於投資的錢，爲未來的消費做準備。這是未來財富自由的保障。

【週轉率 Turnover rate】企業在進行投資時爲什麼要關注週轉率？週轉率是企業監控管理和營運效率的重要工具，對企業的投資決策、運營效率、成本控制和財務健康都有着重要的影響。 • 衡量資產利用效率：週轉率是衡量企業資產管理效率的重要財務比率，它反映了企業在一定時期內資產的交易頻率，即資產從投入到產出的流轉速度。週轉率越高，表明企業總資產週轉速度越快，銷售能力越強，資產利用效率越高。 • 提升企業業績和利潤：通過提升資產週轉率，企業可以提高營運效率，最終目的是提升企業的業績和利潤。例如，在“薄利多銷”的策略中，通過降低利潤、提高銷量、加速資產週轉，可以帶來利潤絕對額的增加。 • 降低運營成本：高週轉率有助於降低庫存保管、資金佔用等成本，從而提高企業的盈利能力。 • 增強償債能力：良好的週轉率能夠提升企業的償債能力，使企業在面臨債務壓力時更有應對能力。 • 投資決策參考：週轉率對投資決策有重要影響。高週轉率可能意味着企業採取較爲積極主動的投資策略，而低週轉率可能表明基金經理更傾向於長期持有股票，追求價值投資。 • 影響投資成本：週轉率對投資成本的影響也很重要。頻繁的交易意味着更多的交易費用，如佣金、印花稅等，這會直接削減投資收益。 • 市場環境適應性：週轉率還能反映基金經理對市場的看法和操作策略。在市場波動較大時，基金經理可能會提高週轉率以調整投資組合；而在市場相對穩定時，可能會降低週轉率，保持投資組合的穩定性。 週轉率是衡量企業資產管理效率的重要財務比率，不同的週轉率有不同的計算公式。 • 總資產週轉率=銷售收入 / 平均總資產 • 流動資產週轉率=銷售收入 / 平均流動資產 • 固定資產週轉率=銷售收入 / 平均固定資產 • 存貨週轉率=銷售成本 / 平均存貨 • 應收賬款週轉率=銷售收入 / 平均應收賬款 • 應付賬款週轉率=銷售成本 / 平均應付賬款 • 資金週轉率=銷售收入 / 平均資金佔用 在計算這些週轉率時，平均值通常是指期初和期末的平均值，例如平均總資產 = (期初總資產 + 期末總資產) / 2。這些公式可以幫助企業分析和改進資產管理效率，從而提高企業的整體運營效率。 【爲什麼週轉率重要】 週轉率是衡量企業經營效率的一個重要指標。它通常指的是企業在一定時期內資產或存貨的週轉次數，用來反映企業資產的利用效率和流動性。例如，存貨週轉率可以反映企業存貨的流動性和存貨管理的效率，而資產週轉率則可以反映企業資產的運營效率。 週轉率與企業的效益（盈利能力）也有關聯，因爲高效率的資產週轉通常意味着企業能夠更快地將投入轉化爲產出，從而可能帶來更高的利潤。但是，週轉率並不直接等同於效益，因爲效益還涉及到收入、成本、利潤等多個方面。一個企業可能具有高週轉率，但如果其成本控制不當或定價策略不佳，效益（如淨利潤率）可能並不理想。 總的來說，週轉率是衡量企業經營效率的一個重要工具，但它需要與其他財務指標一起綜合分析，才能全面評估企業的經營效益。 我們還要結合負債當中的應付賬款來綜合考慮，那麼原材料的準備週期呢，是體現在原材料的週轉率上，生產週期是體現在產品的週轉率上，而銷售週期則是體現在產成品的週轉率上，那麼最後呢，收款週期是體現在應收賬款的週轉率上，當然，這一點也需要結合負債當中的預收賬款來，同時考慮。

2025.4.3-27 堵在清明節前的高速上看完了這本書，最有價值的可能是作者在書中提到的其他書（雖然基本都知道但是很多書一直沒看）。 這本書比較適合理財小白，否則一整個看下來基本沒有什麼收穫，當然了很贊同時間=金錢這個觀念，人生總要走向終點，終其一生最有價值的是時間本身，最值得做的就是好好度過每分每秒。 附書單 作者書單1.0 1、《高效能人士的七個習慣》​史蒂芬·柯維 2、《習慣的力量》 3、​《掌控習慣》 4、《人類簡史》 5、《反障礙》瑞安·霍利迪 6、《人類愚蠢基本定律》卡洛·奇波拉 7、《優秀到不能被忽視》卡爾·紐波特 8、《斯坦福大學人生設計課》比爾·博內特+戴夫·伊萬斯 9、一萬小時理論涉及的書：《異類》、《哪來的天才》、《一萬小時天才理論》、《刻意練習》 10、《心流》 作者書單2.0 《創新型政府》瑪麗安娜·馬祖卡託 《你的降落傘是什麼顏色？​》理查德·鮑利斯 《就業寶典》​保羅·蒂戈爾 喬納森·海特《象與騎象人》《正義之心》 亞當·奧爾特《欲罷不能》《粉紅牢房效應》 阿斯沃斯·達摩達蘭《投資哲學：成功的策略與估值》 索尼婭·馬西亞諾《禁止狗入內》《一個世界在一起》 詹姆斯·克利爾《掌控習慣》《原子習慣》 李惠安《堅毅》 史蒂芬·科特勒《跨越不可能》 安妮·杜克《對賭》放棄的藝術 戴夫·拉姆齊《抓住你的財富》《財務和平》 丹尼爾·卡尼曼《思考，快與慢》 伯頓·馬爾基爾《漫步華爾街》 瑞·達利歐《原則》

【通向財富自由之路】25歲開始，每個月存800元，年化10％，到60歲，你就有320萬。 最近越來越難靜心讀一本完整的書——碎片信息氾濫，短視頻又在不斷搶奪注意力。幸得廣州友人相贈一個帆書賬號，讓我重新跌進聽書的海洋。兩年前我曾買過15張卡與朋友共享，用450小時“掃蕩”了500本書；如今再持一卡，再享這場知識饕餮，實屬及時。 第一本選的是剛剛上架的《財富方程式》，一本寫給年輕人的財富啓蒙書，作者是斯科特·加洛韋，美國紐約大學營銷學教授，先後創立過9家公司，有1.5億美金資產，還有一本暢銷書《幸福方程式》。 錢很重要，可我們直到大學畢業，幾乎都沒受過財商教育。這本書不教人“發財”，卻講清了什麼是財富自由，以及如何一步步靠近這個目標。 書裏提出一個清晰的公式： 財富 = 專注 + (自律 × 時間 × 分散投資) 專注：選對方向，持續深耕 專注是起點，要把精力投入能創造最大價值的地方。 • 與其追隨縹緲的“熱情”，不如依託可驗證的“天賦”——做你擅長、且容易出成果的事。 • 選有長期潛力的行業，不爲短期利益左右。 自律：計劃執行與品格塑造 自律是持續行動的根基。 • 嚴格執行計劃，拒絕情緒化操作，比如定期覆盤投資策略。 • 學會延遲滿足：堅持每月定投、理性消費，爲複利積累本金。 時間：複利的祕密 時間是財富最好的朋友。 • 儘早開始：如果25歲起每月定投800元，按10%年化收益，60歲可能積累到320萬。 • 減少頻繁交易，長期持有優質資產。 分散投資：控制風險的核心 不把所有雞蛋放一個籃子。 • 跨行業、跨市場配置：股票、債券、房產等組合。 • 優先選低成本指數基金，省去高額管理費，長期更優。 道理都不難懂，難的是知行合一。

你以爲的穩定工作，其實正偷偷地吞噬你未來十年的財富潛力，天天 996，拿時間和汗水換薪水的模式，自己早就掉進了這個巨大的勤奮陷阱 在《財富方程式》這本書裏，就講爲什麼，我們越埋頭苦幹，離真正的財務自由越遠，以及從現在起，怎麼把最值錢的時間資源，從換錢軌道，切換到造資產軌道上 拆解第二本春節讀過的書，關於這本書，對我啓發很大的幾個觀點整理如下，希望對大家有啓發 001 現代經濟最大的謊言就是，找份好工作 什麼是好的工作？高薪、大公司、福利多？ 仔細琢磨就會發現，薪水這東西，本質上是用時間換來的，而時間是你唯一沒法再生的資源 更要命的是，這交易是一次性的：這個月幹 100 小時，老闆給 5 萬，完事；下個月想再拿 5 萬，還得再投 100 小時，一旦停手，收入立馬歸零 書裏有個特扎心的比喻：這就像臺肉提款機，公司把你焊在崗位上，你一個勁往外吐價值，可你自己呢？除了拿到點現金，這臺機器本身不但沒更值錢，還在慢慢折舊，精力、健康、學習能力，都在一點點往下掉 更嚇人的是，公司這臺大提款機，說不定哪天就因爲行業動盪、經濟下行，把你這臺小的給拆了，等你 35 歲、40 歲，萬一被優化了，咋辦？過去十年除了提現，你手裏攢下啥能自己生錢的東西了？ 作者的一個朋友，世界 500 強高管，年薪百萬，風光得很，結果公司被收購，整個部門砍了，45 歲的他突然失業，再去找工作，發現市場要的是更年輕、更便宜、更能熬夜的 過去 20 年的穩定高薪，沒給他留下任何能自己運轉的資產，生活水準一下就塌了，這就是勤奮陷阱：你越賣力給別人的資產添磚加瓦，就越沒時間打理自己 反觀那些真正的富人，他們幹啥？要麼用錢買資產，要麼花時間造資產 啥是資產？就是你睡着覺，它還在給你幹活的東西，比如買套房租出去，月月有租金；寫個軟件，有人持續付費訂閱；弄個視頻號，能接廣告；配置年金險，打造終身可領取的現金流 你的財富不在於掙了多少，而在於手裏有多少能 24 小時不停幹活的資產 所以這本書第一個耳刮子，就是讓你立刻瞅瞅自己的時間分配：每天 8 小時、10 小時賣給公司換薪水，沒問題，這是啓動資金 但關鍵是，你拿多少薪水、多少業餘時間，去創造自己的資產？要是這比例是 0，那你在財務自由路上不是原地踏步，是在倒退，通貨膨脹正偷偷稀釋你現金的購買力 002 普通人怎麼創造資產？ 我們知道了從賣時間到造資產的邏輯之後，一個普通人，沒多少本錢，到底該造啥資產？咋判斷這東西算不算優質資產？ 書裏說得明明白白，答案可能徹底顛覆你對投資的認知，別把資產想太複雜，對普通人，尤其年輕人，最值得投的核心資產就三類，優先級還特明確： 第一資產，也是最該優先砸錢的，是你自己的個人品牌和專業槓桿 啥意思？就是把你這個人變成一種信用資產，比如你是公司裏最會做 PPT 的，這只是技能，但你要是寫公衆號、拍視頻，把做 PPT 的方法分享出去，成了這領域的專家，同事、甚至外面的人，一提 PPT 就想到你，這就是個人品牌 比如提到我，大家都知道我是不屬於任何保險公司的，專業研究保險公司和保險產品的專家，能幫助大家避坑，選到適合的解決方案 直接好處：公司裏升職加薪，老闆第一個想到你；外面可能有人請你培訓、做付費諮詢、寫稿子，你的單位時間更值錢了 作者的親身經歷，他爲啥能成紐約大學明星教授？就因爲他那毒舌和洞察力，攢出了強大的個人品牌，這品牌讓他出書暢銷，演講費高得嚇人，等於把教書的技能通過媒體放大，做成了資產 把你的知識、技能產品化、影響力化，這是普通人從 0 到 1 創造資產最快、成本最低的路 第二資產，是知識產權類 比如寫本暢銷書、開發個軟件代碼、設計個模板，比如我寫了一個暢銷付費專欄《保險第一課》，幾萬年粉絲的視頻號：羅杜主任 這些東西的特點是，一次投入，能無限次賣，複製成本幾乎爲零，花一年時間寫本書，要是暢銷，版稅能拿幾十年，這纔是真正的睡後收入 《哈利波特》的作者，投入的是寫作時間，產出的是個巨大的知識產權，衍生出電影、樂園，讓她成了頂級富豪 普通人可能沒這麼大動靜，但寫個專業行業報告做付費專欄，開發個 Excel 模板放網上賣，總可以吧？ 關鍵是有意識地把知識打包成產品，別隻用來完成老闆的任務 第三資產，纔是我們常說的金融和實物資產，比如股票、基金、房產、保險 投這些的關鍵不是技巧，是認知 你憑啥從這家公司賺錢？得真懂它的商業模式 書中舉了個例子：很多人買蘋果股票，不是因爲分析財報，就因爲蘋果手機好用，這是感性認知，更深的認知是，蘋果建了強大的生態，用戶粘性極高，這護城河能讓它持續賺錢，你投的其實是這種壟斷盈利能力 對房產，作者的觀點也挺獨特：自住剛需房，首先是消費品，其次纔是資產；真正的投資房，得看它產生現金流的能力 普通人最容易上手的是指數基金，投的是整個經濟的增長，省了挑個股的風險和時間 總結一下，普通人造資產的路徑該是： 先投自己，打個人品牌，讓單位時間更值錢→ 再用多賺的錢和省的時間，創造知識產權類資產 →最後用前兩類的超額收入，配金融和實物資產 這順序不能亂，上來就想炒股，那是本末倒置，你對自己這個最大資產的投資都沒到位，憑啥在血腥的金融市場賺別人的錢？ 003 如何對抗骨子裏的懶，堅定的執行下去？ 現在手裏有資產地圖了，但知道地圖就能到終點嗎？還差最關鍵的：動力系統 怎麼保證自己能堅持下去？怎麼對抗骨子裏的懶和怕？ 這本書最精華的部分來了，上面所有方法，都基於一個底層心態的轉變，不換心態，學再多技巧也白搭，這個心態就是：從爲公司打工的僱員心態，徹底轉成爲自己資產打工的所有者心態 啥叫僱員心態？ 一句話：你給我多少錢，我幹多少活，盯着時薪、加班費、假期，腦子裏想的是平衡工作和生活，潛意識裏把工作和生活對立起來，工作是爲別人，生活纔是自己的 啥叫所有者心態？ 我爲結果負責，看中的是自己創造的東西最終有多大價值 有這心態的人，工作和生活沒那麼清的界限，隨時隨地都在想，怎麼優化自己的系統、放大自己的資產，因爲知道是在爲自己幹 這心態一轉，世界都通了，不會再抱怨加班，因爲知道是在給自家資產攢本錢 不會抗拒學新東西，因爲知道每項技能都在給個人品牌增值，會開始有意識存錢，因爲知道省下的每一分都是將來買資產的彈藥 覺得堅持難？ 用所有者心態看，就不是堅持，是經營，像經營公司一樣經營自己，你會有激情去優化產品、做營銷、擴大再生產 財務自由的根本不是不工作，是爲自己的財富工作，從僱員切換成所有者的那一刻，你就已經踩在財務自由的起點上了 總結一下，春節閱讀的書，拆解的第二本，三大核心： 第一，認清穩定工作的勤奮陷阱，知道出賣時間換錢，無法實現真正的財務自由，必須轉向創造資產 第二，普通人造資產的正確順序是：先投自己、打個人品牌，再造知識產權產品，最後用前兩者的超額收入去配置金融資產 第三，最根本是把心態從僱員轉成所有者，爲自己的資產帝國幹活，這樣纔有持續的動力 我覺得這本書的價值，就是毫不留情地，撕開現代經濟的溫情面紗，把血淋淋，但真實的規則，拍在你面前，沒有一夜暴富的祕籍，但給你一張不迷路的地圖和強大的內心引擎，幫你完成財富認知的系統重裝 改變就從現在開始，別掉進用時間換錢的死循環，可以一起琢磨，互相監督，開始造自己的資產，這可能是你今年給自己投的最值的一筆 下期見，解讀春節讀的第三本書