有存款的人，沒那麼好拿捏

消費主義 這兩年，我感覺自己已經徹底從消費主義的怪圈裏脫離出來。 以前上大學時，看到舍友買貴的化妝品和包包，內心非常向往。 畢業後很打臉，自己的工資除去房租和喫飯外，所剩不多。 因此化妝品和護膚品我基本上不買。 衣服一年添置一兩件就很滿足了，也不追求牌子和價格。 幾年下來，我和對象有點存款，也懶得追求面子，沒有買車。 其實獨自生活過的人都知道柴米油鹽很貴，日子需要精打細算。 之前我也會被一些商業廣告洗腦，女人過了25歲必須得用抗老產品，不然膠原大白全流失了。 搞得我也想去買他的產品，感覺買了就能保住年輕了。 現在似乎看穿了，不過是爲了圈錢。 早睡早起規律作息，合理飲食，身心愉悅比啥都重要。 寫這個書評時，我剛在洗臉檯洗完臉，用的就是御泥坊9.9元的洗面臉。 放在以前，我大概會覺得一個人用9.9元的洗面奶很丟臉。 但是現在像看透了本質，洗面奶用貴的是能保住年輕還是能讓我的臉洗得更乾淨。 我覺得只是洗個臉而已，能洗乾淨就行了。就像洗衣液一樣，只要把衣服洗乾淨就可以了，沒必要追求貴的。

有存款的人，沒那麼好拿捏 作者：衡山 1 ，你爲什麼總是剛好沒錢 一個人如果不是刻意去建立結餘，那點漲上去的工資很快就會被層出不窮的新需求吞噬得乾乾淨淨。 一個人之所以總是處於“剛好沒錢”的境地，通常有三層原因。 第一層是收入確實有限，而剛性支出又太高。 第二層是消費邊界的模糊。 第三層是財務目標的缺失。 存錢的第一步，並不是要你立刻改頭換面，而是把那種“剛好夠花”的狀態變成“稍有餘地”。 哪怕最初一個月只能多省下五百塊，這也意味着你開始從生活的死循環裏奪回了一點主動權。錢雖然不多，但它改變了你和未來的關係。你不再把所有希望都寄託在下個月的工資單上，而是開始爲下一次意外或選擇積攢底氣。 2 ，精緻生活的賬單 表面上看，你擁有了更好的東西，實際上，你也被這些東西牢牢拴住了。 僞精緻有幾個特徵： 第一，外觀優先級高於功能； 第二，支付極度依賴分期； 第三，動力來自攀比； 第四，維護成本高昂； 第五，對長期生活幾乎沒有任何實質性幫助。 3 ，債務怎樣改變一個人的選擇 想判斷一筆債務到底危不危險，你可以試着問自己幾個問題。 第一，如果你的收入突然中斷三個月，還能不能按時還上錢？ 第二，你靠這筆債買回來的東西，三年後還有沒有價值？ 第三，每個月的還款金額，是不是已經超過了月收入的安全比例？ 第四，這筆債是不是讓你變得膽怯，不敢換工作、不敢休息？ 第五，你是不是已經到了需要借新債來還舊債的地步？ 4 ，有存款以後 職場表面上談的是能力和態度，但底層邏輯裏還藏着一個現實問題：員工到底有沒有承受收入中斷的能力。 5 那些勸你別存錢的人 第一類就是商家。 第二類是各類互聯網平臺。 第三類是消費金融機構。 第四類是來自同伴的壓力。 第五類其實是你過去的自己。 很多人拿通脹當藉口來反對存錢。 確實，如果長期把所有積蓄都放在收益極低的賬戶裏，購買力肯定會縮水。但這並不代表你就不需要儲蓄了。應急金存在的意義從來不是爲了賺多少利息，而是爲了隨時能拿得出來。 不想存錢的理由能找出一萬個，但存錢的理由往往只有一個：你得保證當生活突然變臉時，自己手裏還有牌可打，不至於瞬間陷入被動。 6 ，用存款抵禦系統性風險 你要明白，資產和現金是兩碼事。 房子哪怕值幾百萬，也不代表你今天就能掏出二十萬醫療費。真正能幫你扛住風險的，是流動性。評價一個家庭的財務狀況，不能只看總資產，還得看你在短時間內能調動多少活錢。 家庭風險通常有幾個扎心的特點。第一，金額沒個準。 第二，時間緊迫。 第三，連鎖反應。 第四，情緒消耗極大。越是這種焦頭爛額的時候，越不適合爲了借錢到處求人看臉色。 存款最大的價值，就是降低了危機中的求助成本。 提前存好現金，不是爲了拒絕親情，而是爲了不把親情放到巨大的財務壓力下去反覆測試。 一個穩妥的家庭，得把基本醫保、商業保險和現金儲備結合起來。 7， 如何存錢 第一步，得學會接受真實的賬目。 第二步，嘗試“先存後花”。 第三步，建立小型應急金。 第四步，得騰出手來處理那些高息債務了。 第五步，給自己設一個消費冷靜期。 第六步，把你的儲蓄目標變得具體一點。 目標也得有層次感。短期目標就是搞定微型應急金；中期目標是攢夠生活費；長期目標則是爲了孩子教育。建議把不同用途的錢放在不同的賬戶裏，千萬別混着用。 第七步，一定要控制住生活方式的“膨脹”。 第八步，努力去增加收入，但千萬別指望用高收入來掩蓋財務漏洞。 第九步，給生活留一點合理的快樂。 第十步，養成定期覆盤的習慣。 手裏有存款的人，確實沒那麼容易被生活拿捏。因爲他手裏還握着時間，身後還有退路，更有那種推倒重來、重新選擇的底氣。日子並不會因爲有了這點錢就瞬間變得輕鬆，但起碼能讓你少一些無奈。

先說自己比較好的一方面， 我一直都有記賬的習慣，用小青帳APP，也在用APP存錢，每個月用微信自動存錢法存入微信零錢裏面，雖然匯率很低，但是蚊子腿也是肉呀，積少成多，已經達到了153了。 然後也有一些小的投資嘗試，結果虧大發了，還好買的少。 然後每天記賬我就知道自己這天的花銷。 也有在自己兼職掙錢，基本上每個月能有一兩千的收入（我現在還是學生哈） 我對自己的投資就是健康投資還有學習投資。 前段時間第一次報名了健身房，做力量訓練，後續考慮成本問題，我就自己在網上買了兩公斤㎏啞鈴，自己跟練視頻，也可以實現力量訓練，免去了健身房的費用。 然後就是飲食這塊兒，喫健康的食品，我從不喝奶茶冷飲咖啡 油炸食品高糖高油之類的亞健康食品，只喝溫開水。從另一方面來說確實幫我省了不少錢，也保護了我的健康。 我也卸掉了自己的購物軟件，除非有需要，我纔會專門下載去買，然後再卸掉。 儘量降低觸發自己購物慾的這個影響因子。 每個月我會買水果喫。偶爾控制不住自己想喫零食，我就去買零食。我只喜歡囤日常生活用品，比如紙和衛生巾。 但是我也有不好的地方，就比如，有一段時間我覺得自己沒花什麼錢了，然後我的慾望突然雄起，就比如今年8月份，我要去看嵩哥的演唱會，8月份的花銷是平時的兩三倍，我算下來居然是衣服上的花銷最大，然後我平視了自己的狀態，也接納了自己，客觀公正地看待自己的慾望。 其實我們人是沒有辦法給自己定性的，一旦失衡，我們便會焦慮，想努力把自己拉回到原來的狀態裏面，就是不能接受自己處在消極的狀態裏，我們試圖殺死消極現象，這其實是反人性的。客觀公正地看待自己，對自己溫柔一點兒，不要苛責自己。 努力去踐行極簡主義生活，當你糾結要不要添置什麼東西的時候，就不去添置，刪繁就簡。糾結什麼話要不要說的時候就不說。

經濟獨立是人格獨立的前提，也是一個人面對世界時最堅硬的鎧甲。在這個消費主義喧囂的時代，我們被裹挾着用負債去證明所謂的“上進”，卻在不知不覺中抵押掉了拒絕爛工作、逃離壞關係的底氣。存款從來不是冰冷的數字，它是你對自己生活掌控權的贖回。當你卡里有了哪怕一點點積蓄，那種被賬單掐住喉嚨的窒息感就會消散，取而代之的是選擇的權利。這不是教你要活得像個苦行僧，而是提醒你，只有守住錢包的邊界，才能在物慾橫流的世界裏，守住那一份不被拿捏的尊嚴。

非常簡短的小書，簡述了存款的重要性。 1.有了存款就有底氣和安全感，可以有拒絕一些事物的自由。 有了存款，可以不被別人拿捏，也可以眼界和目光放長遠點，不因爲缺錢而受限或短擇。 有存款，可以應對生活中的變化和衝突，也能更好的抓住機遇。 2.比起資產，我更重視現金流。畢竟真遇到事情需要拿錢，房子等資產不能立馬變現。 3.收入增加後，大概率消費也會增加。爲了不至於收入高但沒啥存款，我們還是要理性消費，極簡主義挺好的，我們真正需要的物品其實沒那麼多。 不起眼的消費要謹慎，積攢起來也是大的消費。 4.不要超前消費，不要使用信用卡、花唄等，除了房貸沒辦法，不要有其他任何貸款。分期也不行，分期說明這筆消費超出了你的購買力，沒必要買。

存錢真正難的地方也就在這兒。它要求你必須和周圍那種快節奏的消費氛圍保持距離。當別人都在換新車時，你可能還在開那輛舊車；當別人都在朋友圈曬旅行大片時，你可能只是在本地安靜地休息。 當別人熱火朝天地討論新款電子產品時，你可能完全插不上話。短期來看，這確實會讓你顯得有點不合羣，但從長遠來看，這種剋制會爲你換來更穩健、更自由的選擇空間。 如果一個人從來沒存過錢，他很容易把存錢誤解爲對生活的壓抑。但事實恰恰相反，長期沒有存款的生活才叫真壓抑。因爲你不能停下來，不能生病，不能出任何差錯，甚至不敢得罪關鍵人物，這種生活表面上看起來一直在流動，實際上路越走越窄。 很多人談不下來高薪，真不是因爲嘴笨，而是因爲底線太低。只要對方給出的數字比現在高那麼一點點，他就忙不迭地答應了，因爲他根本沒有時間去等下一個更好的機會

有錢就有底氣。 如果你有錢，就算你不知道自己想要什麼，你總該清楚自己不想要什麼。 普通人的錢就是省出來的，開源和截流要共同發力，但不是苦行僧式的省，這樣很難堅持下去，可以每月給自己留一筆錢來娛樂。 在自己資金實在是比較充裕的情況下，可以考慮換掉舊傢俱 車 房 電子設備什麼的，因爲當你真的經歷過在病房前拿不出醫療費的時候，你會覺得這些東西其實也能湊合用，也會開始真正攢錢。 人的消費能力會隨着收入的升高而升高，所以要自己有意識的存錢，有意識地減少不必要的支出。

“房租剛好交得上，分期剛好還得清，必要的社交剛好能應付，日子剛好不至於崩盤。只要生活不出岔子，一切按部就班，這日子似乎還能湊合過。但這種平衡太脆弱了，你的計劃裏容不下半點意外。 你不能生病請假，不能被裁員，家裏不能急着用錢，甚至連一個需要你停下來重新審視人生的機會，你都抓不住。現在的消費系統特別高明，它最擅長把這種‘剛好’變成一種常態。 它並不急着讓每個人傾家蕩產，它只需要讓大多數人的銀行卡餘額長期維持在一個低位。餘額低的人，往往對下一份工資有着極強的依賴感，他們更害怕收入中斷，也更容易向不合理的安排低頭。” “債務對一個人最大的影響，往往不在賬本的數字上，而是在你的選擇權上。一個身上沒債的人，每個月工資到賬後，起碼能自己決定這筆錢怎麼花。 是存起來，還是投資學習，是拿去照顧家人、出門旅行，還是爲下一步的計劃攢點底氣。但一個揹負高額債務的人，工資還沒發下來，去向就已經被安排得明明白白了。 房租、車貸、信用卡、各種消費分期，等這些項目逐一扣除，剩下的那點錢才真正屬於當下的生活。這種狀態會潛移默化地改變一個人的工作態度。 這不僅僅是讓人變得更勤奮，而是讓人變得更難拒絕。公司臨時安排週末加班，他腦子裏先蹦出來的是房貸；領導把爛攤子壓下來，他首先想到的是下個月的還款日。 即便崗位沒有成長空間，環境也在持續消耗他的精力，他也很難下定決心立刻離開，因爲離開就意味着現金流的中斷。在職場打拼，你的談判籌碼很大程度上取決於你的退路。 能力決定了你能創造多少價值，而退路則決定了你是否有底氣拒絕不合理的交換。一個人即便本事再大，如果銀行賬戶空空如也，那他在談判桌上註定是弱勢的一方。 對方拿準了你離不開這份薪水，你自己心裏也清楚沒這錢不行，結果就是很多本該爭取的條件，最後只能委曲求全。債務這東西，最消磨人的眼界。” “說實話，存款這東西，並不會讓你一夜之間變得刀槍不入。它真正起到的關鍵作用只有一點：幫你擋掉生存壓力對大腦的干擾。手裏有糧的人，不一定非要辭職，但他心裏清楚自己隨時能走。 他不一定回回都拒絕加班，但他知道自己有底氣去談條件；他不一定非得換個城市生活，但他明白搬家的那點成本自己完全負擔得起。這種‘我可以’的心態，其實比什麼都重要。” 有存款，要搞錢的人首要完成的任務是有存款！

自我評價和消費沒有關係 保證充足的睡眠、推掉無效的社交、拒絕債務、存錢。 給慾望排序，消費要增長，而不是消耗。 沒有展示欲，也無需證明。 能力決定了你能創造多少價值，而退路則決定了你是否有底氣拒絕不合理的交換。一個人即便本事再大，如果銀行賬戶空空如也，那他在談判桌上註定是弱勢的一方。 處理債務的邏輯其實挺簡單：先徹底切斷新增的消費貸；然後把所有的欠款攤在桌面上，列清楚本金、利率和期限，還錢時要優先解決高利息的那部分，同時手裏必須留出最基本的生活現金，別因爲把錢全拿去還債，導致生活難以爲繼。必要的時候，主動找債權方商量還款計劃。 能夠承擔抽身離開的成本 存款能幫你擋掉生存壓力對大腦的干擾。 存款不是爲了鼓勵你衝動行事，而是讓你有能力去做更理性的抉擇。 得爲自己的承諾負責，重視真正的合作共贏 資產和現金是兩碼事，你在短時間內能調動多少活錢。 應急金不是閒錢，它是救命錢，不要借出。 把支出分門別類地記下來，工資一到賬，就先把固定比例的錢轉進儲蓄賬戶。

很推薦，現金流真的很重要。雖然我還沒有上過班，但是我做過兼職，一個月收入也很樂觀，也聽過身邊的人分享，他們其中也有車貸，房貸的。其實很多人都沒有提升工資的能力，我們看到的那些有錢人很少或者人家家庭能給他提供很多，你家裏或者你自己有那個能力和資格讓你跟老闆講：老子tm不幹了嗎？別人不幹活可以有爸媽，富哥富姐的養活，你可以嗎？你不能，那你就努力提升自己，學會理財，財富纔會學的理你。