保險嚴選指南

一個人只要配置好以下四大險種，就足以應對一生中90%以上的疾病和意外風險。 ●壽險 只要人去世了就賠，不管是因爲意外、疾病還是自然死亡。 ●重疾險 只要達到規定的理賠標準，就一次性賠付保額，可以是罹患重大疾病，也可以是因爲意外事故導致肢體缺失、深度昏迷等。 ●醫療險 只要住院花費達標，就可以憑醫院的票據報銷，沒有具體疾病的限制，無論是闌尾炎還是癌症，只要花費符合要求就能申請報銷。 ●意外險 只看是否是意外導致的事故，保障內容包括意外身故、傷殘和醫療費用報銷。 注：本書內容90%以上是通俗且實誠的，但夾帶私貨比較明顯，如書中：“比如跟着力哥（作者本人）做基金七步定投，那麼你的長期年化收益率至少有10%，結果可謂天壤之別。” 以及書中推薦的部分保險產品（不排除適合部分人的可能性）。

閱前聲明：本文只是在閱讀幾本保險配置指南後寫就得的保險配置方法論介紹，定位爲零基礎人員掃盲科普用，並不能代替保險行業專業人員的服務，如有具體選購需要及全流程操作要點指導，請尋求專人提供的對應服務。 本文主要回答幾個問題：1.買什麼？2.給誰買？3.爲什麼買這些？4.怎麼買？5.理賠時注意要點有哪些？ 保險配置首先，壽險，重疾險，意外險是必要配置，是風險保障的三大支柱。能配備住院醫療險，則盡善盡美，擁有這“四大金剛”基本上能夠防範生活中百分之九十意外風險帶來的衝擊。 如果風險意識比較強，所帶地區自然災害比較多，可以考慮給自己房產也加上保險，如果風險控制意識再強一些，擔憂外出旅遊有出現意外的可能，可以考慮配備旅遊險。這些看個人特殊的需要。 當然，具體而言，處於不同人生髮展階段需要酌情配備不同組合的保險。 單身（22歲-30歲），還沒建立家庭，還處在剛進入職場和上升期，30歲以下的年輕人，可以優先考慮配備一年期意外險+定期重疾險。壽險一般是爲了處理作爲家中掙錢主力突然身故對於家庭的衝擊，可以在組建完家庭之後再考慮配置。 如果預算充足，這個時候選擇配置定期壽險也是個不錯的時間窗口。二十歲出頭的時候，定期壽險非常便宜，用幾百元錢即可撬動幾十萬元的保額。女性投保的費率幾乎是男性費率的一半，更加划算。 在長期終身重疾產品的選擇方面，有幾個小技巧可以控制保費。首先，可以在繳費模式方面選擇更長的繳費期，雖然三十年繳費總額比二十年的要高，不過平均到每年就低了，這對於收入不斷提高的年輕人來說是更爲合算的。其次，選擇產品時可以放棄一些內容，比如“輕度重疾”​，如果單身期年輕人保費預算有限，就可以暫時放棄這個內容。畢竟，輕度重疾帶來的醫療費支出風險可以通過高額醫療費用報銷的保險解決，而康復期不長的“原位癌”​“極早期惡性病”等風險對年輕人的收入影響也不大，數週或一兩個月之後就可以恢復工作狀態，都不是真正的風險，在這個階段可以暫不考慮。 這個時候爲父母可以考慮配置意外險、防癌險以及保證續保的中高端醫療險。其中意外險性價比最高，而防癌險和醫療險雖然性價比適中，但保費並不算低，比較適合父母年紀在60歲以下，身體健康，且有一定經濟基礎的人。 結婚，有了自己的小家庭（31歲-50歲）。到了家庭發展中期，有了孩子，房貸車貸都已經揹負了，壽險，重疾險，意外險（小朋友非必須）需要配備齊全，全家的醫療險也建議配備。 如果家庭財務狀況較好，有足夠的支付能力，無須購買百萬醫療保險這類低保費產品，可以選擇更高保費但是醫療服務和環境更好的醫療報銷保險產品。 一、壽險壽險，主要買給家中主要創收來源的人，也就是家中“頂樑柱”，受益人不是投保人自己，而是其家人。 如果追求性價比，推薦消費型定期壽險。 保險分爲消費型，返還型，分紅型，其中消費型保險最具性價比。消費型保險是純粹的風險保障，而返還型是保障+到期返還本金，分紅型是保障+非保證潛在分紅。如果自己具備一定的理財技能，基本上購置消費型保險就足夠滿足風險防控的需求了。 三個類型險種保費對比![[微信圖片_20250807212259.jpg]] 圖片來源：周小樹/《選對保險避開坑》/2019.7/中國宇航出版社 壽險分爲短期，定期和終身，終身壽險聽起來挺好聽，但是比起定期的更貴，終身壽險的價格是保到60歲的壽險的5倍，是保到70歲的壽險的3倍。同樣的100萬元保額，以30歲的男性爲例，保到60歲，價格大約爲3000元；保到70歲，價格大約爲5000元。但如果選擇保終身，價格就變成了15000元左右。 壽險的主要購置目的爲在自己身故後給子女和父母提供一段時間的經濟支撐，從實際效益來看，如果能保障到自己60歲或者70歲就已經算是完成壽險的使命了。購置定期到60歲的壽險算是比較不錯的選擇。 壽險的投保期限選購原則爲：覆蓋到被保險人的主要創收年齡段即可。 如果保額和保障期限有衝突的話，那麼遵循這一個重要原則：先滿足保障額度，再考慮保障期限。由此，在一般意義上，買一份保障期限只有五年但保額有50萬的優於保障期限有30年但是保額僅僅有5萬的壽險。 買保險的本質是買槓桿，槓桿率=保額/保費，槓桿率越高，產品性價比越高，定期比終身槓桿高，消費型比儲蓄型、分紅型槓桿高。講究的是用盡量少的錢，來獲得保障利益最大化。 定期壽險保額的計算取決於三個因素：一是個人和家庭的額債務額度；二是家庭成員的基本生活開支；三是父母的養老支出。具體的保額設定因人而異。 在家庭起步階段以及單身時，50萬的保額算是不錯的選擇，超過了50萬這個保額，有些壽險會需要驗證被保險人的工作單位，確保被保險人的收入較高，具備較高的投保價值。 ![[微信圖片_20250808114214.jpg]]圖片來源：周小樹/《選對保險避開坑》 壽險的投保是可以多份疊加的，不同的保險合同不會相互於擾和牴觸。 隨着年齡和收入的增長，逐漸疊加保障是個不錯的策略。 壽險的挑選注意五個維度： （1）等待期保險公司爲了防止被保險人帶病投保，一般會對保障疾病風險的險種設置等待期，等待期內發生保險事故保險公司不理賠，等待期後發生的才賠。在挑選壽險的時候，儘可能選擇等待期更短的產品，能選180天的就不選1年的，能選90天的就不選180天的。 （2）保障內容近年來很多保險公司爲了搶佔市場份額，擴大了保障範圍，不僅保身故，而且保全殘。在當下的市場環境中，如果是一個不含全殘保障的壽險，我們可以直接放棄。 （3）免責條款在挑選壽險產品時，我們要儘可能選擇免責條款較少的產品投保，以提高我們的獲賠概率。 （4）健康告知絕大多數的壽險都有健康告知限制，換言之，我們必須滿足產品的健康要求才有資格投保，否則將來即便發生了保險事故，保險公司也有權拒賠。在其他條件一樣的情況下，建議優先選擇健康要求寬鬆的。 （5）價格在確定等待期、保障內容和免責條款都符合自己的要求之後，剩下的自然就是價格了。同樣的條件，價格自然越低越好。 除此之外，選購具體產品時需要注意一點：覈保是否寬鬆，這是最重要的，因爲如果健康告知非常嚴格，想買也買不了，何談其他？比如，有的定期壽險不接受乙肝小三陽患者，有的不接受高危職業從業者。所以我們一定要弄清楚投保要求再買，儘量避免理賠時的潛在糾紛，才能真正做到安心。 二、重疾險重疾險是爲了防範被保險人換上重大疾病，導致收入能力銳減而配置。 重疾險也是越早配置越好。趁自己年輕，沒有任何疾病時優先購買重疾險。如果在網上直接投保，30歲的被保險人的保額上限基本爲50萬~60萬元，而50歲的被保險人的保額上限只有10萬元。 購買技巧：在確保保額充足的情況下，我們可以把保額拆成兩個產品來實現，一個保到退休，另一個保終身。比如，對於需要60萬元重疾險保額的張三來說，可以選擇買一份保終身的30萬元保額的重疾險，再買一份保到70歲的30萬元保額的重疾險。這比直接購買一份保終身的60萬元保額的重疾險，花費更少。這種終身險和定期險搭配購買的方法，一方面可以解決人生關鍵時期（退休前）的風險問題，另一方面可以確保步入老年後也有保障。 這裏需要提醒大家的是，有些重疾險劍走偏鋒，號稱包含了100種甚至更多的重疾，其實那些罕見疾病的發病概率極低，卻給保險公司大幅提高保費提供了藉口，我們不要上當。建議大家在比較市場上的重疾險時，承保同樣多的疾病，保費越便宜越好；付同樣多的保費，承保的疾病越多越好。但如果僅僅是因爲多幾十種罕見疾病就要比其他競品貴出幾百元甚至上千元，那麼我們完全沒必要買。 建議大家選擇最長繳費期限的原因之一，如果在長達30年的繳費週期中被保險人不幸罹患輕症或中症，只要附加了豁免條款，後續保費就不用交了。繳費的期限越長，被豁免的概率越高。大部分良心產品都是默認自帶被保險人輕症及中症豁免的，就算單獨附加也多不了多少錢，建議附加上。 重疾險的購買，最好找專業人士幫忙。同時，投保前一定要仔細閱讀保險合同上的條款，特別是保險責任、責任免除以及重疾定義這個三部分，弄明白保什麼和不保什麼，做到心中有數。 三、意外險在挑選意外險時需要重點考察以下幾點。 一是致使意外身故和傷殘的條件範圍夠不夠廣。有的產品只限定了交通意外，也就是在乘坐的交通工具上發生意外才能獲得理賠，甚至有些產品還限定了公共交通意外險，如果是自己開車或者騎自行車被撞了，是不賠的。而有的是綜合意外，無論在哪裏發生的意外傷害都可以獲得理賠。所以大家一定要看清楚了，要選擇保障範圍更大的。 意外分綜合意外和特定意外，綜合意外險就是什麼意外事故都管，既可以保走路崴到腳，也可以保車禍傷殘。而有的意外險只保交通事故導致的意外，日常生活中的意外都不管。因此，挑選的時候要注意，優先選擇綜合意外險。 二是意外醫療貓膩比較多。我們在挑選意外醫療險的時候，除了要留意它的賠付額度和免賠額，還要注意它的賠付比例。建議大家最好選擇賠付比例爲95%到100%的意外醫療險，同時還要關注意外醫療費用的報銷，是否包含社保外的用藥，最好選擇不限社保用藥的產品，可以報銷社保目錄外的藥品花費，這點對於意外發生概率較高的小朋友尤其重要。 三是我們要注意一下自己的職業，是否符合意外險的投保要求。意外險只保意外，所以一般對健康沒有什麼要求，即便已經得了重大疾病，也有很多產品可以直接投保，獲得保障。但很多人沒注意到的是，意外險對被保人的職業是有限制的，職業風險等級越高越不好買。 一般從事1到3類職業的人買意外險是輕而易舉的，而從事4到6類職業的人，則要好好挑選才行。具體屬於哪類職業，要根據保險公司的“職業分類表”確定，各家公司的標準不統一。 四、住院醫療險住院醫療險這種保險跟重疾險有點兒像，也保疾病，但沒有具體疾病的要求，只要住院了就可以憑醫院的票據報銷，住院金額達到報銷門檻後實報實銷。 醫療保險的理賠方式是報銷型的。對手頭緊張的人來說，這意味着你得先東拼西湊把鉅額醫藥費墊上，病看完了才能拿着發票找保險公司理賠。 醫療險與重疾險相比，一個很明顯的優勢就是報銷額度非常高，現在市場上的醫療險大多都能報銷上百萬元的住院花費，而且不像重疾險那樣有疾病限制，不管是什麼疾病，只要是合理且必要的住院醫療花費它都管，所以乍一看它是一種很“萬能”的保險。 但醫療險還有3個不可忽略的問題。 首先，百萬醫療險一般都有免賠額，比如免賠額爲1萬元，這意味着每次看病的花費經過社保報銷後少於1萬元不賠，普通的門診看病和小病小災就別想理賠了。 其次，別看醫療險的保費當下比重疾險低很多，但它的保費是隨着年齡上漲的，年齡越大保費越高，等到60多歲的時候，每年都要繳納大幾千元甚至上萬元，累計的總保費遠遠大於重疾險的總保費。 最後，醫療險的續保受制於未來不確定的醫療通脹情況，目前市面上還沒有長期保證續保的普通的百萬醫療險產品，大多是繳1年保1年，最好的情況也就是繳20年保20年，未來產品停售就不能續保了。這會導致一個致命的問題，萬一在四五十歲，身體小毛病比較多的時候，你長期投保的醫療險突然停售了，這時候想換別的醫療險接續，那可就難了。 由此可見，醫療險是萬萬不能代替重疾險的。 眼下收入微薄的人，想省錢就買一年幾百元的醫療險，但要知道醫療險的侷限性，以後有條件了一定要儘早補充重疾險。 有一定經濟基礎的人，最好是重疾險和醫療險一起配置，大病小病都有保障。、 買不了百萬醫療險可以買惠民保。 惠民保底層是一個市場早已存在的團體大額補充醫療保險。李元霸對惠民保的態度就是，只要居住的地區推出了這種產品，就應該買，年紀越大越應該買。如果當地的惠民保允許既往症人羣投保，那麼，開玩笑地說，有既往症的老年人哪怕是借錢也要買。這是因爲市面上大多數惠民保的費率，都是不區分年齡、性別、健康情況的均一費率。不管是年輕人還是老年人，不管是健康體還是非健康體（如果允許承保）​，保費都是一個價格。年輕、健康的被保險人的保費“補貼”了年紀大、健康情況不佳的被保險人。 除了能允許老年人投保，甚至還能承保有既往症的老年人。即使惠民保絕大部分保險期間只有一年，可能明年保險方案就會調整甚至終止，但能保一年是一年。 有醫保了爲什麼還要配置這些保險？因爲醫保也不是無限制的報銷，整體來看，每年的報銷額度範圍爲20萬~30萬元。對於罹患重大疾病的患者來說，這一額度根本無法滿足他們長期、昂貴的治療需求。所以，如果風險防控意識比較強的，可以考慮配置齊全，最少得個心安。 五、理賠壽險理賠： 壽險的理賠流程具體如下：（1）報案（發生事故就要立刻報案）​；（2）進行理賠調查；（3）理賠打款。在這個流程中要注意，壽險的報案一定要儘快。如果可以，儘可能在屍體火化前向保險公司報案，防止因爲對死因有爭議——比如，因爲交通事故導致的身故會不會是因爲醉駕——需要進行屍檢。 所需要的理賠材料：（1）官方提供的死亡證明；（2）能夠明確保險性質、死亡原因的證明材料（確認死因不是免責裏面的內容）​。 重疾險理賠： 理賠流程和所需要的材料如下：（1）報案。（2）遞交相關材料的清單。一般包括理賠申請書、門診病歷、住院完整病歷及出院小結、診斷證明書、重大疾病相關報告（比如病例報告等）​、被保險人身份證碼、銀行卡信息等。（3）接受保險公司面訪（非必要）​。（4）獲得理賠款。一般都是轉賬到被保險人銀行卡中。 流程中有幾個注意事項：（1）關於報案時間點。一般來說，在疑似得了重大疾病或者條款所約定的輕症、中症的時候，就可以向保險公司申請報案，而不是大家通常認爲的一定要等到治療結束。同時還要注意的一點是，報案的時間宜早不宜晚。因爲根據條款約定，如果沒有及時報案，影響到保險公司的理賠審覈，投保人也要承擔一定的責任。 重大疾病險以是否罹患重大疾病作爲保障責任。在重疾險的理賠中，符合“罹患”要求的有三種情況。 第一，病情達到某個標準，相當於確診即賠，比如惡性腫瘤：指惡性細胞不受控制地進行增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其他部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨牀診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》的惡性腫瘤範疇。 第二，投保人爲治療某種疾病而接受了某種治療方法。比如心臟瓣膜手術：爲治療心臟瓣膜疾病，實際實施了開胸進行的心臟瓣膜置換或修復的手術。 第三，某種狀態持續了一段時間。比如腦中風後遺症：指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或梗死，並導致神經系統永久性的功能障礙。神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：·一肢或一肢以上的肢體機能完全喪失；·語言能力或咀嚼吞嚥能力完全喪失；·自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常活動中的三項或三項以上。 所以重疾險不是確診即賠得，需要滿足上述情況，但是上述內容涉及到專業醫學診治，所以需要注意：（1）醫療系的理賠一定要有專人指導，從看病就醫到住院治療全程跟隨，醫生所寫的材料都要提前經過專業人士審覈。（2）保險公司的銷售員和總部覈保理賠人員是兩羣人，能不能理賠一定要以公司下達的函件爲準，銷售員口頭拒絕無效。只用相信保險公司蓋了章的拒賠材料。 意外險的理賠： 流程具體如下：（1）報案；（2）遞交材料；（3）理賠調查；（4）獲得理賠款。 意外險理賠所需要的材料如下：（1）和意外有關的所有發票、門診病歷、醫囑、診斷書、病假單等（用於理賠意外醫療、住院津貼等）​。（2）意外所有的證明材料。比如交通事故需要有交警的事故責任認定書，因爲很多意外事故會牽扯到第三方甚至第四方責任，所以有關的材料都需要提交。（3）傷殘等級的鑑定報告（參考上文）​。 需要注意以下幾個事項：（1）一定要及時報案。如果發生了重大的人身傷害事故，更要及時報案。（2）在向醫生進行病情陳述的時候，一定要儘可能詳細地說清楚意外發生的時間、地點和原因，方便保險公司進行理賠判斷。（3）所有的理賠材料都要儘可能詳細，特別是針對意外醫療的理賠。醫院提供的發票、醫囑等所有材料都要整理匯總好，千萬不可以隨便丟棄。 六、挑選合適的保險經紀人可以按照槽叔的專業能力評分表進行初步判斷 1.是否預先了解、分析保障需求後才介紹產品？是（加1分） 否（減1分） 2.對於涉及疾病、身故責任的保障類產品，是否主動詢問被保險人的健康情況，並強調不如實告知的後果？是（加1分） 否（減2分） 3.是否可以獨自或尋求覈保專家意見後給出初步覈保結論？是（加1分） 否（不加不減） 4.是否有通過多次溝通與求證，幫助客戶以標準體（或次標準體）成功投保的經歷？是（加2分） 否（不加不減） 5.是否詳細解釋保單的每項責任，甚至參照保險條款耐心講解？是（加2分） 否（減1分） 6.是否主動介紹理賠流程和方法？是（加1分） 否（不加不減） 7.除了自己公司的產品，是否瞭解其他公司的同類產品？是（加2分） 否（不加不減） 8.是否頻繁給予同類公司或產品負面評價甚至進行詆譭？是（減1分） 否（不加不減） 9.是否承諾返還部分保費，以敦促客戶成交？是（減2分） 否（不加不減） 10.是否在朋友圈宣傳虛假、誇張保險營銷信息（比如炒作產品停售）​？是（減1分） 否（不加不減） 11.是否有保險公司永不倒閉等錯誤言論？是（減1分） 否（不加不減） 12.是否頻繁通過微信、短信邀請客戶參加各種形式的“答謝會”​？是（減1分） 否（不加不減 七、其他保險配置的原則：不斷做加法，而不是做減法。 保險的配備會隨着年齡收入的增長，家庭責任的增長而逐漸增加，酌情而定，不要一上來就希望一次性解決保險配置，買的太多但是不適合，最後退保本金虧損金額會在百分之五十之上。所以，隨着個人經濟能力的提升，家庭責任的增長逐漸動態的適應性的配置保險是必要的。 一個人每年的保險費用支出，建議佔個人收入的3%-10%。 不需要一次性購買一攬子產品，你只需要做好風險分析，把錢花在刀刃上。這樣一來，當自己想應對意外風險的時候，可以選擇A公司的這款市場佔有率最高的意外險；當自己希望應對癌症風險的時候，B公司的那款防癌險在定價上更有優勢。 還有自己的社保卡不要隨便給別人使用。陳銅遇到過這樣的實際案例：有的消費者年紀輕輕身體良好，但是社保就診記錄一大堆，原因是給家裏諸位長輩使用，涉及的病症達十餘項，投保極爲困難。這要是在發達國家，因爲濫用社保的問題，消費者就已經失去投保商業保險的資格了。 以上內容參考書籍爲：《手把手輕鬆搞定全家保障》/簡七/2016年/中信出版社《1小時搞定全家保險》/陳銅/2020年/四川人民出版社《選對保險避開坑》/周小樹/2019年/中國宇航出版社《保險嚴選指南》/力哥 荔小寶/2021年/中信出版集團《你的第一本保險指南》/槽叔/2018年/中信出版社《你的保險指南》/譚露/2022年/中國友誼出版社《如何用保險保障你的一生》/李元霸/2023年/湖南科學技術出版社 這篇文本相當於讀書筆記，很多說明性文字涉及到對以上著作內容的直接挪用，如果文字內容不錯，那和整理者一起感謝以上作者們的專業講解，以上著作綜合在一起看很有收穫，小白最值得看的三本，按照個人閱讀感受的話，周小叔，簡七和力哥的著作講解風格和要點讀後非常有收穫。 通讀並整理出這篇讀書筆記，大概捋清了以後保險配置的思路，當然具體執行細節還是看以後。 期待讀完本文的人也跟整理者一樣，對於保險配置風險防控沒有那麼迷茫，有了一定的框架和思路，去更好的藉助現有保險組合去搭建自己生活的安全保障。

2024年12月26日閱讀完成《保險嚴選指南》。 1、我感覺買保險也是自己心理的一種變更。開始的時候我特別無法理解壽險，因爲無法想象自己沒有壽終正寢，現在卻已經開始接受這種可能。就是每個人其實都有可能活不到八九十歲。如果想保證在自己死亡之後還能給家人留下點什麼，壽險就是最好的東西。 2、買保險其實也是一種很抓馬的事情。就是年輕人不理解，中老年人好多保險又都買不了了。其實買保險的門檻對健康的要求並不低，因爲隨着經濟水平的提升，體檢等各種檢查手段越來越完善，網絡購藥、醫保卡買藥等越來越普及，人們名下能被查到的就診記錄越來越多，這些都可能影響到健康告知和理賠。所以，如果條件允許，家長其實可以替從未考慮過保險的年輕人先配置保險。 3、感謝作者分享的表單表格模版，已經下載使用，省了不少事。 4、投保的時候一定要如實告知，不要存在僥倖心理。 5、不要把我們的醫保卡借給身邊的親朋好友，特別是不要借給我們的長輩開一些控制慢性病的藥物，比如降血壓或降血糖的藥。 6、意外險產品，最好選擇報銷範圍不限社保用藥的產品。

相對《我的第一本保險指南》，對於保險四大金剛的挑選注意事項進行了具體講解，所以這兩本書的書名很契合呢。 壽險：等待期短（能選180天的不選一年的），保身故又保全殘的，免責條款少的，健告寬鬆的，價格低的 重疾險：健康告知寬鬆，不必保更多重疾科目多付費，保輕中症及豁免的更好，保壽險的重疾險和重疾共同保額不建議涵蓋身故 百萬醫療：保障內容包含特殊門診和門診手續的，挑選續保長的，免賠額低的 意外險：保障責任必須包含意外身故/意外傷殘/意外醫療費，根據工作性質選包含猝死，是否包含特殊職業人羣 針對當年熱門的保險產品進行對比分析，實操性強，也適合新手，一看就懂

比較泛，適合想了解個大概的時候

這本書是站在保險經紀人的角度推薦保險，說白了就是經紀人寫的，不說不對，只說所有的所謂經紀人的文章都相思，無一例外的貶低代理人，抬高自己，統一口徑的不管什麼保險什麼公司，便宜就好，反正如果保險公司有事，有人管，保單該保什麼保什麼，但是有沒有考慮過保單利益的變化？有心人可以去讀讀 <保險保障基金管理辦法> 看看如果保險公司經營不善被接管，到底保單利益會不會變，拿重疾險這些長期保障性產品來說，只限制了最高線沒有給最低線，也就是說你買50萬按照20%賠付也可以，按照最高90%也可以。 文章真真假假摻和，說白了還不是出於自己的利益着想

又增長了一些知識，保險是追求做加法，可先配置意外險和醫療險練手，再考慮百萬醫療險、壽險和重疾險。

花了兩個晚上的時間看完了，也認真做了筆記。個人認爲書中內容非常實用且通俗易懂，從中學習到了很多有關保險的知識，受益匪淺，值得一讀。

很好的一本保險指南，目前買了重疾險、百萬醫療、江蘇醫惠保（感覺可以和百萬醫療二選一）、意外險。後續再把壽險配置一下。如果這本書能夠再版，希望後面的測評部分更新一下最新的產品。

全當新手上路的陪練是不錯的，比科目一實在，比科目二好上手，比科目三不那麼慌。最後附錄還可以抄作業，蠻好的。專業的事讓專業的人講明白，挺好的。