基金投資獲利入門指南（實戰全解版）：基本常識+選基方法+資產配置

整體還算不錯，但太初級，適合小白用戶。

指數基金適合定投，分攤成本 貨幣、債券基金波動小，不需要分攤成本，所以不適合定投，適合早點全買入 ———————————————————————————————————— 一、指數基金定投止盈的方法 1. 定投滿1年，收益率達到10%，可以清倉賣出，等到下跌變便宜後再買入並重新定投 2.最低希望收益率法 3.估值止盈法 4.控制最大回撤止盈 5.割韭菜止盈 有待選擇止盈方法 二、指數基金的選擇 可以嘗試寬基指數，行業指數比寬基指數風險更大 三、指數基金估值指標的使用方法 1.當指數基金的盈利收益率大於10%時，開始定投；盈利收益率低於6.4%時，暫停定投，分批賣出；盈利收益率大於6.4%而小於10%時，選擇堅持持有 （①支付寶不直接顯示盈利收益率，需要自己算②目前國內可以用盈利收益率這個指標來估值的指數基金包括跟蹤上證紅利、中證紅利、上證50、基本面50、上證50AH優選、央視50、恒生指數和恒生中國企業等指數的基金） 2.指數基金未來的年複合收益率等於指數基金的投資初期股息率，加上指數基金每年的市盈率變化率，再加上指數基金年盈利變化率。使用博格公式時可以這樣操作：股息率高時考慮買入；市盈率處於歷史低位時買入；買入之後，耐心持有，等待指數“迴歸均值”，即等待市盈率從低變高，從而獲得收益 ———————————————————————————————————— 四、偏股型基金主要看行業（消費，醫療，TMT，新能源，國防軍工，人工智能，5G等） 1.一般來說，我國股票市場牛熊市轉換的週期一般爲3~6年，一般來說，定投經歷過一個牛熊市的週期，收益會很好 2.只要國家經濟持續增長，股市就能維持向上增長的態勢。選中中長期穩定的基金產品，長期持有，就會獲得不錯的收益。一般來說，投資偏股型基金，持有期最好不低於五年，若是資金允許，持有十年或二十年，享受複利纔是更好的選擇。當然，如果懂週期行情，在市場產生狂熱泡沫時，落袋爲安也很好 ———————————————————————————————————— 五、貨幣基金和債券基金 1.債券基金短期持有選擇C類更好一些，長期持有可以選擇B類，大額資金選擇A類成本最低 2.債券信用有九個級別，其中“AAA”爲最高等級，被評爲AAA的債券，安全度最高、風險最小 3.重倉利率債的債券與重倉信用債結合，可降低風險；債券基金和偏股型基金組合，可提高收益。另外，從時間上說，可以選擇短期、中期、長期的債券搭配，以降低利率風險 4.投資者要時刻關注經濟形勢，如果經濟低迷，利率趨於下調，存款有流入債市的傾向，此時投資債券基金，就能獲得很好的收益。特別是債券利率處於歷史高位時，投資會更好。相反，債券利率已經處於歷史最低位，此時投資風險很大 5.一般來說，要選擇基金成立滿5年，基金規模大於1億元、基金經理和基金投研團隊實力雄厚的基金 6.一般來說，在基金持有人中，機構佔比小於90%相對安全，一定要避開機構定製的基金，拋開機構進出帶來的風險，基金到期，機構會優先拿到清盤款 ———————————————————————————————————— 六、基金組合投資 1.比如滬深300代表的是A股大盤風格，它無法準確反映中小盤股的漲跌浮動，如果再加入代表中小盤風格的中證500形成組合，那非系統風險就更低了，很好地降低了組合收益的波動。投資於不同類型的指數基金，就是一種基金組合 2.“有股有債（A股和債券）、有大有小（有大小盤）、有內有外（A股和美股）、有主題分行業（需要了解每年最賺錢的行業是什麼，瞭解行業週期和市場結構性變化）” 3.有五類基金組合 我可能適合平衡型組合：股票基金爲30%~40%，混合基金爲10%~20%，債券基金爲40%~50%，預留現金0~10% 4.打新基，有空可瞭解一下 5.大小盤輪動：在大盤股與小盤股中間不斷切換，大盤爲滬深300指數，小盤爲中證500指數，輪流持有，追漲殺跌。市場表現低迷時，轉入貨幣市場基金。每日收盤後，如果基金份額持有時間不少於7個工作日（確認日爲第1天），則比較中證500和滬深300指數的20日漲跌幅，如果中證500大於滬深300，則轉入中證500；如果中證500小於滬深300，則轉入滬深300。即哪隻漲得多持有哪隻，如果都下跌，就轉入貨幣市場基金。大小盤輪動策略最適合的是單邊趨勢市場行情，在大牛市表現會非常優越。但如果是窄幅震盪的市場行情，則不適用此策略組合 ———————————————————————————————————— 七、家庭資產配置 1.“雙十”定律針對的是純保障型保險，如意外險、重疾險、壽險、醫療險等，並不包含理財型保險。 “雙十”定律是指：保險額度以家庭年收入的10倍爲最佳，家庭總保費支出不能超過家庭年收入的10% 2.製作資產負債表和現金流量表，計算流動比率，流動比率＞3，表示家庭資產結構較好 3.通過標普圖和家庭理財金字塔進行配置投資組合 ———————————————————————————————————— 八、其他問題 1.時間在一年以上的投資，都屬於長期投資，長線持有收益更高 2.長期持有可以伴隨短線操作，大漲獲利後可以退場，防止收益回吐

本書內容詳細，方法具體可操作，資產配置規劃清晰，一本不錯的小白入門理財書。