錢的第四維：財富的保值與傳承

👁非常可讀（《錢的第四維》財富的保值與傳承） ☀️這本書表面談的是資產安全，內核卻是一場關於時間、人性與家族使命的哲學思辨。它像手術刀，精準剖開了財富表象下的時間維度，它沒有止步於教人如何賺錢，而是指向一個更本質的問題——如何讓財富穿透時間，成爲幾代人的生命支點。 ☀️財富四維： 書中對財富進化的“四維解讀 ☀️第一維：體力 靠體力賺取財富，是人類最古老的方式。如孟子所言“勞力者治於人” ☀️第二維：腦力 靠知識增值，以管理或專業能力突破體力限制。 ☀️第三維：金錢力 資本複利讓錢成爲永不停歇的僱員。 ☀️第四維：時間力 對抗熵增，通過制度設計讓財富跨越生命週期，破解“富不過三代”的千年魔咒。 ☀️疫情後經濟復甦不平衡，加劇財富保值難度。 ☀️書中建議的破局之道從增值思維轉向保值思維。 ☀️這本書的真正價值，不在於教人具體理財技巧，而在於重塑對財富的認知座標系：當我們將生命視爲家族鏈條中的一環，把財富看作穿越時間的載體，眼前的得失便不再重要。或許正如老子所言：“孰能有餘以奉天下，唯有道者”真正的富有，在於讓財富成爲滋養代際的河流，而非困守己身的圍城。～～ 📖書中書 《反社會的人》、《大銀行家》、《易傳》、《傳習錄》、《新約全書》、《馬太福音》、《被討厭的勇氣》、《世說新語》、《少有人走的路》、《孫子兵法》、《戰爭論》、《高效能人士的7個習慣》。 📖可延伸閱讀 1《複利》 2《未來財富之路》 3《資本無界道通天下》 4《生意的本質》 5《財富與週期》 6《看準》 7《再窮也要站在富人堆裏》 8《財富與週期》 9《富爸爸的財富花園》 10《資本之後的世界》 11《以終爲始的人生智慧》 12《財富方程式》 13《財富增長》 14《金錢》 15《會賺錢的人想的不一樣》 16《原始富足》 17《運氣的祕密》 18《有趣的金錢》 19《翻盤》 20《富足人生指南》 21《爲什麼“越不幹活”的人收入越高》 22《底層邏輯》 23《比小說更好看的理財故事書》 24《財富覺醒》 25《讓財富找到你》 26《真富人假富人》 27《財富腦》 28《簡單致富》 29《管好四比錢財富滾雪球》 30《氧氣般的財富》 祝閱讀愉快☀️

《錢的第四維：財富的保值與傳承》是財經作家許驥探討財富長期管理的一本通俗讀物。這本書不僅關注如何賺錢，更聚焦於如何讓財富穿越時間、抵禦風險並實現代際傳承。以下是我爲你整理的讀書筆記，從核心概念、重點內容到個人思考，希望能幫助你快速掌握全書精華。 一、核心概念：什麼是“錢的第四維”？ 許驥將財富分爲四個維度： 1. 第一維：創造財富（賺錢能力） 2. 第二維：管理財富（理財與投資） 3. 第三維：保護財富（風險隔離） 4. 第四維：傳承財富（跨越時間與代際的規劃） 第四維的核心：強調財富在時間維度上的延續性，涉及法律、稅務、家族治理、價值觀傳承等綜合規劃，而非簡單的資產轉移。 --- 二、重點內容梳理 1. 財富保值：抵禦“財富蒸發”的三大敵人 · 通貨膨脹：財富的隱形殺手，需通過資產配置（如權益類資產、不動產等）對抗。 · 經濟週期：理解週期波動，在衰退期保護資產，在復甦期增長財富。 · 黑天鵝事件：通過多元化、保險、信託等工具構建“財務緩衝層”。 2. 財富傳承的四大工具 · 遺囑：基礎但易有糾紛，需注重合法性與細節。 · 保險：尤其人壽保險，可實現定向傳承、稅務優化和債務隔離。 · 家族信託：核心工具，實現資產隔離、靈活分配與長期管理。 · 家族基金會：適合高淨值家庭，兼顧慈善與社會影響力。 3. 傳承的不僅是錢，更是“價值觀” · 家族治理：通過家族憲法、定期會議等建立溝通機制。 · 教育規劃：培養後代財商與責任感，避免“富不過三代”。 · 精神資產：家風、人脈、社會資本等無形財富的傳遞。 4. 跨境財富規劃 · 稅務居民身份規劃：避免雙重徵稅。 · 海外資產配置：分散地域風險。 · 法律合規：關注CRS（共同申報準則）等國際稅務信息交換體系。 --- 三、關鍵啓示與思考 1. 從“賺錢思維”到“守錢思維” 財富積累到一定階段，重點應從增長轉向防護與傳承。許驥建議儘早規劃，尤其在資產結構複雜或家庭關係多元的情況下。 2. 財富規劃是“系統工程” 需整合法律、稅務、金融、心理等多領域知識，建議尋求專業顧問（如信託律師、稅務師）協作。 3. 人性與制度的平衡 傳承中最難的不是工具，而是人性——如子女爭產、揮霍問題。書中強調“制度設計”與“情感溝通”並重。 4. 中國語境下的特殊挑戰 書中結合中國案例，探討獨生子女政策、房產稅試點、遺產稅前瞻等本土議題，更具參考性。 --- 四、值得記錄的金句 · “財富管理是用今天的資源，照顧未來的自己與家人。” · “傳承的本質，是將資產轉化爲延續家族能量的載體。” · “不懂風險隔離的財富積累，猶如沙上築塔。” · “最大的傳承失敗，不是財富縮水，而是後代失去創造的能力。” --- 五、閱讀建議 · 適合讀者：已有一定財富積累的中產及以上人羣、對家族傳承感興趣者、金融從業者。 · 閱讀方法：可結合《窮查理寶典》《世代傳承》等書對比閱讀，加深對財富哲學的理解。 · 行動方向：讀完可初步梳理家庭資產清單，並思考遺囑、保險等基礎規劃。 這本書的價值在於將抽象的“傳承”轉化爲具體可操作的框架，同時提醒讀者：財富的終極意義不僅在於佔有，更在於如何讓它承載更多人的福祉與未來。如果你對其中某部分特別感興趣（如信託案例或稅務細節），可以進一步深入研究相關工具與法規。

乾貨滿滿的一本書，資產、命運、才華都是可以在家族中傳承的財富。本書也強調家學、家風的樹立。財富規劃之路，認知是第一步，學習是第二步，行動是第三步。閱罷此書，還理解了一個新詞“新富”。 新富之所以爲新富，說明他們已經有了財富基礎。但是，還缺少一個至關重要的因素，那就是時間。等富有持續了足夠長的時間，新富就會成爲“貴族”。但成爲“貴族”的這段過程，充滿了不確定性。 一、新富階層與財富安全 *中國私人財富趨勢 財富具備流動性。正所謂“流水不腐，戶樞不蠹”，面對財富時，也要抱持一樣的態度。一方面，讓財富流動起來，才能不腐；另一方面，給財富增加保護，才能不蠹——要用動態眼光看待財富。 *新富的三大特徵：享有財富，擔當風險，承受焦慮。 中國新富奮力拼搏的主要動力無非兩個：一、讓自己能安享晚年；二、讓子孫後代能過上平安富裕的生活，不必再重新經歷原始積累的艱辛。 ​*新富的投資習慣 新富階層在投資方面最期待的是以下3項：1.境內外分支的服務水平進一步強化，境外分支的承接能力加強；2.能提供一些境外目的地的優勢產品，融資融券；3.配置的資產類別更豐富，如股權。 *錢的第一維：體力 無論在任何時代，都要做個積極主動的人。 *錢的第二維：腦力 *錢的第三維：金錢力 如果說錢的第一維度是自己打工，第二維度是僱人打工，那麼，錢的第三維度就是讓錢替我們“打工”。 在錢的第三維中，有哪些需要注意的呢？主要有四點： 1.減持一些房產，提高金融資產的比重（參考第三章“沉重方案：物業”）。 2.中國人普遍過度儲蓄，應把部分儲蓄變成投資。 3.投資有風險，所以要豐富投資組合。 4.如今資本是全球流轉的，所以要跨境配置資產。 *錢的第四維：時間力 時間是世上最有趣的東西，無論物理學、經濟學、哲學還是文學，自古以來無數先賢都對時間充滿好奇。時間是線性的，錢亦然。有時候，人們賺到的錢會失去。你口袋裏的錢之所以跑掉，不是別人拿走了，而是你的時間往前走，但你的錢永遠留在了過去。一個真正的創富高手，會藉助錢的時間力，讓財富按照其意願，在家族內永續。因爲，錢只會聚集在那些賦予它時間性的人周圍。 變得富有是容易的，持續富有卻是不易的。 窄門不易行，但也只有選擇窄門的人，才能最終“活”下來。正如《馬太福音》裏說的：“你們要進窄門。因爲引到滅亡，那門是寬的，路是大的，進去的人也多。” *自私性原則 成功基因的一個突出特性就是其無情的自私性。 《竹書紀年》被列爲“禁書”，原因就是它記載了堯舜禹之間的權力移交併非禪讓，而是舜和禹都是通過政變奪取王位。 基於自私性原則，財富的傳承自然成爲中國新富要考慮的首要問題。否則，辛勞半生何苦來哉？在國家的鼓勵下，新富應放膽保護自己的私有財產。 *財富安全這頭“灰犀牛” 中國當前公認的最大的三頭“灰犀牛”分別是：房地產泡沫、貨幣超發、銀行不良資產。 如何防範“灰犀牛”?總結如下： 第一，承認危機存在，不要當“裝睡的人”。 第二，定義風險性質，認清自己的位置，衡量傷害的程度。 第三，不要靜止不動，在行動中求安全。 第四，積極總結經驗，不要浪費前人經驗。 第五，精確看準目標，知道自己要去哪裏，纔不會盲動。 第六，只要成爲發現者，就能成爲控制“灰犀牛”風險的人。​ ​二、新富的財富策略 ​*從增值到保值 ​2021年是財富新舊時代的分水嶺，也是新富從增值到保值的起始年。追逐收益的時代已經過去，防範風險的時代正式來臨。從現在開始，忘掉過去那些賺快錢的日子，保住財富纔是最重要的事。 ​*高淨值不等於富有 ​真正的強者，善於從順境中找到陰影，從逆境中找到光亮。 ​富有的定義是，當自己不工作，或者失去手頭的工作時，還可以讓自己和家人衣食無憂地生活下去。 ​賺錢多少不重要，賺錢多久才重要——這便是錢的第四維。 *浮士德的賭局 ​在完成財富積累後，難免會迷失，追求愛慾，追求權力，或者追求更多的財富，都不乏其人。但人們終究要面對現實，知道什麼是自己應盡的義務。對於家族觀念濃重的華人社會來說，爲家族做好合理安排，讓家族永續富裕，纔是新富下半場最重要的事業。越早意識並接受這點，擁有的時間就越寬裕。 ​*“手滑鼻祖”的忠告：一要勤奮，二要把錢牢牢握在手裏，千萬不要手滑！ *​拒絕“反金融” 我們要善於運用錢的第四維，合理的投資與借貸，能釋放出金錢的能量。這種思維，正是金融的思維——拒絕成爲一個“反金融”的人。 ​*永遠不要感情用事 ​不要區分積極的感情和消極的感情，投資時舉凡感情都是不必要的。多數時候，投資就是和人性的鬥爭。所以，在研究投資戰略、戰術之前，先排除感情的干擾，或許更爲重要。 ​*全球性眼光 如果選擇直接全球財富配置，中國香港是一個非常好的投資目的地。香港既是境外，又屬中國，還是和紐約、倫敦齊名的國際金融中心（統稱“紐倫港”）。 三、財富工具細細談 *新富的財富困擾 錢財是有翅膀的，有時你必須放它出去飛，好招引更多的錢財來。​ ​*簡單方案：遺囑 ​內地的遺囑有5種形式，分別爲公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑。 ​除了遺囑，還要配合信託、保險等金融工具。 ​*安全方案：保險 ​可以不受繼承法的約束，完全根據保單持有人的意願，將保險金交給指定的受益人。而且，受益人可以是自然人，也可以是機構（公司、基金會等）。如果有非婚生子女等不便公開的受益人，保險是私密性很好的財產分配工具。 ​如果設立了家族信託，可以在信託內規定，未來家族成員中的任何人想要繼承財富，都要先爲自己投保人壽保險，受益人是家族信託。如此一來，家族成員中所有人的生命，都會成爲家族信託的槓桿。家族成員人數越多，家族信託資產就越龐大，實現永續富裕。 *​穩重方案：定投 ​定投的好處：分散風險、長期投資、節省時間、複利效果。 ​*輕鬆方案：套利 ​套利（arbitrage）的定義是，投資者或借貸者同時利用兩地利息率的差價和貨幣匯率的差價，流動資本以賺取利潤。 ​四、財富和自由總有距離 自由不是免費的（freedom is not free），在未來社會，自由需要更多財富才能實現。但自由不能通過錢的第一維、第二維和第三維獲得，只有躍遷到錢的第四維，才能達至真正的自由。 ​*政治風險 世界上有兩種鬥爭的方法：一種是通過法律，而另外一種是通過武力。​ ​ 一定要有足夠的政治敏感度，儘量保持資產夠輕。而在遇到政治風險時，也要聽取專業人士意見，及時做出調整。 ​五、人際關係面面觀 ​*義氣：合夥人 ​“要員保險”並不是一個法律上的專有名詞，而是保險行業內部的一個概念。它通常是指，以公司名義爲對公司來說十分重要的人員所投保的保險，可預防要員因死亡、疾病或受傷而引致的營商利潤損失等。要員保險的受益人，一般是公司或老闆。 ​*風險：債務關係 ​有債務的新富必須給自己做好保障，簡單的操作是購買人壽保險，將自身的風險轉嫁到保險公司頭上。 ​一些明智的債權人在借錢出去的時候，會要求債務人購買人壽保險。在保險規則上，債權人與債務人之間是有可保關係的。 ​六、無處遁形的財富 ​*新富小趨勢：焦慮增加、關注健康、珍惜家庭、減少消費、思考傳承、相信專業。 ​七、與專業人士合作 ​與有操守的專業人士爲伍，財富規劃將如虎添翼。 ​*防衛：銀行家 ​新富尤其要結識優秀的銀行家，因爲銀行家可以帶給新富最前線、最前瞻同時又最保守的商業觀察。 ​八、爲家族做對的事 ​*積善之家 ​北宋名臣司馬光在《資治通鑑》中說：“賢而多財，則損其志；愚而多財，則益其過。”這句話意思是說：對賢能的人來說，過多的錢可能會損耗他的志氣；對愚鈍的人來說，過多的錢可能會助長他的過失。家族財富，猶如騎馬，左右繮繩都要握在手裏。太左了要拉右繩，太右了要拉左繩，始終在一條中庸的道路上前行，保持平衡，就是最大的“善”。 ​*知行合一 ​對新富來說，肯定已經處於錢的第三維（金錢力），要做的工作應該是升級到錢的第四維（時間力），絕對不能再浪費時間在錢的第一維（體力）和第二維（腦力）上。假如還在做低維的事情，就不算是知行合一。 *家學與家風 家儉則興，人勤則健；能勤能儉，永不貧賤。​ ​家風往往以家訓的方式體現，最爲人推崇的是《顏氏家訓》。《顏氏家訓》是南北朝時期的顏之推爲他的家族制定的家風。他確立了三點要義：第一，樹立讀書爲做人核心；第二，選擇正確的人格偶像；第三，確立家教的各項準則。 ​*認識人脈 要對人脈樹立以下9點認知：換位思考、保持低調、甘做配角、虛懷若谷、莫爭口舌、韜光養晦、保持距離、廣結良緣、拒絕虛僞。 *馬太效應與老子效應 ​馬太效應出自《新約全書》的《馬太福音》。原話是：“凡有的，還要加給他，叫他有餘；凡沒有的，連他所有的也要奪去。” ​在經典《道德經》中，老子同樣承認了和馬太效應類似的情況。他說：“天之道，損有餘而補不足。人之道，則不然，損不足以奉有餘。孰能有餘以奉天下，唯有道者。”老子的意思是說，“人道”就是馬太效應，少的越少，多的越多。但在“人道”之外還存在“天道”，“天道”正好相反，少的就補足，多的就拿走，保持平衡。在大自然中，好像確實是這樣的。一場森林大火後，被燒光的地方會長出新的樹來，“老天爺”不會看着廢墟荒蕪下去。老子說，誰才能逆馬太效應呢，只有那些掌握了“天道”的人。老子的這一觀點，可以被稱爲“老子效應”。 ​九、穿過窄門的勇氣 ​*金錢的本質是信用 ​之所以要行善，是爲家族增加信用；爲什麼要誠信，也是爲家族增加信用。凡是能爲家族累積信用的事情，都應該積極主動去做。 ​ *運用信息的能力可以分爲以下3種：信息獲取能力、信息的加工能力、信息的利用能力。 *​穿過“窄門” ​“窄門”一定是不易走的，也是不容易下決心走的。 ​只有建立起家族思維，才能鼓起充足的勇氣，穿過“窄門”。個人不會“永生”，但家族有可能“永生”。 ​*立於不敗之地 ​《孫子兵法》的主導思想是：“知己知彼，百戰不殆。”這句話的要義在於：一切行爲的準則不是爲了“勝”，而是爲了“不敗”。 ​制定家族信託遊戲規則的指導性思想，應該是要做好防守，規範子孫的行爲，讓子孫行中庸之道，永遠不要走上極端之路。 *以終爲始 只要我口袋裏有錢，我便可以保持我的獨立。 名著《高效能人士的7個習慣》中提出的其中一個概念是：以終爲始。什麼是以終爲始？它指的是，將一次性創造的過程分爲多次性創造。換句話說，它將家族使命的完成，從一代人拉長到多代人，這樣就能目光長遠，而不短視。 ​

我們選擇的，是一道“窄門”。窄門不易行，但也只有選擇窄門的人，才能最終“活”下來。——前言 因想了解一二三產業具體在社會上的運作而看起的書📚，雖還沒找到這類書。 1、小插曲 我：何爲道？何爲術？ 他：……（說了一連串的我聽不懂的話但很是用心的說💓） 在此書裏我可能找到了那些所謂的答案——道與術的差別在於道可以知道何時可變，何地可變，而術則有所限制，拿不準怎麼變或者無法變。 2 該書似乎面向的羣體爲貴族/新富會更好些？普通人瞭解只是爲懂些那個階層的規則？錢的四思維可以使財富進行保持與傳承： 體力：習慣支配着那些不善於思考的人們。（英國詩人　華茲華斯） 腦力：兩點之間最短的距離並不一定是直線。（俞敏洪） 金錢力：如果說錢的第一維度是自己打工，第二維度是僱人打工，那麼，錢的第三維度就是讓錢替我們“打工”。 時間力：我們在累積財富的過程中，要不斷審視自身的“不耐” “大”與“小”的恆定在於人能夠掌握手中的事物，當人越“大”時掌控力就需要他人協助你獲取。黑天鵝與灰犀牛常左右人，有時會因一個小小的判斷而使一手打下的江山走向另一面。經濟學讀物似乎是沒有感情存在的，一切都是在較量，在比較誰的“功課”做的更穩重一些，誰的大局觀更遠，不光要操心生前且也要思考自己生後的遺產之事，這真的各有各的苦楚，這也如同文中第4小點說的“自由不是免費的，財富與自由總是有距離的。” 3摘 當時有個老闆跟吳曉波說：“吳記者，一切的改革都是從違法開始的。”後來朱鎔基總理給了批示，違法才變合法。 如果自己連“1”也不是，那麼認識的人越多，只相當於給自己增加了無數個“0” 經濟學家哈耶克（Friedrich Hayek）的話說：“金錢是人類發明的最偉大的自由工具，只有金錢會向窮人開放，而權力則將永遠不會。” 沒有任何人的財富是憑運氣得來的，也沒有任何人的財富可以憑運氣守住。 當世界變平時，最大的競爭是你與你的想象力之間的競爭。——普利策獎得主　托馬斯·弗裏德曼 歷史學家許倬雲曾說：“全世界人類走過的路，都算我走過的路。”——讓我們少走彎路。 美國文學家馬克·吐溫（Mark Twain）說：“歷史不會重演，但會押韻。”故事絕不會絕跡，但希望未來越少越好 （我什麼時候喜歡你的——是在我考慮錢的時候。）

這本書不能教你怎麼富有，但能讓你財富不會貶值過快。當下的世界局勢動盪，經濟下行，國內的失業率飆升，央媽又放水超長期國債，財富的保值就是最好的增值。財富關乎我們每一個人的生活，適合所有人閱讀的一本好書。

推薦值爲四顆星☆☆☆☆ 推薦給我富有的書友們 本書是作者解讀錢的第四維財富如何保值和傳承。 作者理解的錢的四維：體力、腦力、金錢力、時間力。 就是第一維靠體力賺錢，第二維靠腦力賺錢，第三微靠錢生錢，第四維靠時間力保值增值（複利的泛概念）。 家族財富的形式是多種多樣的，既有物質層面的也有精神層面的。 財富之路有三段：財富規劃之路、財富積累之路、財富保值之路。 財富規劃之路，認知是第一步，學習是第二步，行動是第三步。 一方面，讓財富流動起來，才能不腐；另一方面，給財富增加保護，才能不蠹——要用動態眼光看待財富。 中國有句老話：富不過三代。財富如何穿透時間、代代傳承，從來都是中國富裕家庭極其重要的事。 古羅馬偉大的君王凱撒曾說：“請把我的雙手放在棺材外面，讓世人看看，偉大如我凱撒者，死後也是兩手空空。” 新富要有運用金融和法律工具進行財富傳承的工作的意識，有了這樣的意識，財富纔有機會穿透時間；如果沒有，則財富一定無法穿透時間。

第385本，用時7小時，看的有點點喫力就是，內容挺多的，也分別列舉了幾位超級富豪家族的財富史，對於未來是新富的我們來說挺有借鑑意義的。家族財富的形式是多種多樣的，既有物質層面的也有精神層面的。所以，本書也強調家學、家風的樹立。在本書所寫的一些案例中，例如何鴻燊家族，也描述了家風對後人的影響。 打江山易守江山難，時代進步越快就越不是隻靠膽量和勇氣就能富裕起來吧！我這普通的妹子看完此書直呼好難🤯財富的傳承真是難上加難…… 首先作者分享了財富四個維度來看看你對應的是哪一度，一、體力生錢，二腦力生錢，三錢生錢，四時間生錢也就是財富傳承。 自古也有說法兒孫自有兒孫福，說完也就有理由不去計劃太多，佛系生活，也不能說不對，只能說自己的兒女真的心疼的一定會爲他們打下點基礎，子女的物質基礎是否豐厚也會影響到自己的晚年幸福程度，中國人都挺拼的，一來讓自己能安享晚年；二來讓子孫後代能過上平安富裕的生活，不必再重新經歷原始積累的艱辛。生活不易，開門就的面對柴米油鹽醬醋茶等等…… 人無千日好，花無百日紅。早時不算計，過後一場空。凡事還是要未雨綢繆，財富規劃之路，認知是第一步，學習是第二步，行動是第三步。前面兩個努力下能做到，行動就有點懵，其實我本人是挺喜歡保險的，可是保險業的專業人士太少太少，能針對你的具體情況給你做出資產規劃的更少，真希望業內能不是那種無業收入人羣的最後選擇，希望能加強專業知識的修養，能做到不是爲了推薦產品而推薦，而是用自己的專業知識給客戶做好資產規劃，當然這也是需要時間的。一起期待行業的進步吧！ 最後分享一下書中的觀點，財富具備流動性。正所謂“流水不腐，戶樞不蠹”，面對財富時，也要抱持一樣的態度。一方面，讓財富流動起來，才能不腐；另一方面，給財富增加保護，才能不蠹——要用動態眼光看待財富。 習慣，我們每個人或多或少都是它的奴隸。金錢又何嘗不是，踏入這紅塵就不得不“入鄉隨俗”希望自己能擁有自己心中的財富，同時也能不被財富所“束縛”吧！美好的願望不能少，那是你心中的定海神針😄

那麼財富是什麼？思考這個問題之前，我們先要確定一個前提，這個前提就是將財富與資產區分開來。財富與資產，看似一樣，其實有着本質上的不同。 許驥在寫作《錢的第四維》時，一直小心翼翼，避免使用“資產”一詞，而是以“財富”代之，因爲兩者有着天壤之別。 財富的英文單詞叫“fortune”，即可以表示資產也可以表示機遇。拉丁語裏貨幣單位裏含“talent”的詞根，除了資產還有才華的意思。 錢之本身，無論是古時的金銀銅還是今天的紙幣，本身都有價值。金銀銅的價值是商品屬性，紙幣的價值是國家信用背書。 書中讓我覺得非常有趣的是有非常多活生生的富豪案例，讓我們對於財富這件事理解得更加透徹。 對於一般財富階層來說，時間是其最大的敵人，隨着時間的推移，大多數財富階段將後陷入繼承難題。之所以如此，便在於其並沒有把真正的財富傳承下去，而只是把資產傳遞給後人。其結果就是後人躺在前人的功勞鋪上，坐喫山空。 那如果一個人只看到自己，沒有看到後代和社會，那麼這個人會缺乏奮鬥的動力的。但是當我們看到後代和財富的延續性，我們就會相信隨時都可以開始積累自己家族的財富，現在永遠都是最好的開始的時刻。 不過在任何時刻，尤其一些人生的關鍵時刻，如果我們聽了別人的好的建議的話，我們都會開啓別樣的人生。 比如作者在最後舉的他父親的例子，如果他父親在1977年恢復高考之後接受人大導師的建議回校讀研究生的話就會開啓一種新的人生，可是他的父親拒絕了。我完全能理解他父親的選擇，絕大多數人都會做出和他父親同樣的選擇，但是如果當時有人能夠給他父親提供建議和支持，那麼他父親就會同意回校了。 不同的人走上了不同的路就在於眼界不同，接觸的人不同。接觸什麼樣的人，具有什麼樣的觀念就會做什麼樣的選擇和事情，也就決定了人生的高度——我唯一能提醒自己的就是，當想做事情的時候多想想能成的原因，而不要還未進行就被心中的恐懼和擔憂勸阻。 面對事情時多考慮如何完成這件事情，而不是總想着這件事情會出現多少難處和阻礙。 感謝作者真誠以待的分享，生活工作中這些例子很多，不勝枚舉。 最後我們來個總結，所謂睡後收入，其核心其實就兩點：一是掌握真正的財富密碼；二是做時間的朋友。

“金錢爲夢想服務，夢想需金錢支撐。” 在有限的生命中，賺錢不是目的，它應是更好實現/支撐 夢想的過程。 賺錢的多少取決於你的夢想有多需要。我的夢想是喫遍天下美食，那自然需要大量的金錢去支撐我的夢想。 但我們的生命是有限的，不可能爲了金錢，而消耗大量的時間。 所以，如何在本就有限的時間內，用少量的時間賺取大量的金錢，就成了我所思考的問題。 本書將金錢分爲四個維度，這跟市面上大部分講致富的書意思相通。 即用自己的時間賺錢（體力）； 用他人的時間賺錢（腦力）； 讓錢生錢（金錢力）； 至於這第四維度，重點已經從 賺多少錢 轉爲 讓錢保值且長久存在（時間力）。 雖然對我們多數人來說，即使瞭解到這點，我們也仍需在第一 二維度積累原始資本。 但關鍵也正是這點，知道 或 不知道自己在原始積累，這是兩碼事。 我知道自己在原始積累是爲了能更快實現物質自由，所以我纔會有意識的充分利用好當下的每一秒鐘 每一分錢。 而我不知道自己在原始積累時，就會產生“鈍感”，時間我會用來玩遊戲 看小說 刷視頻，金錢 我會用來買車買房買娛樂。 即使自己也想實現物質自由，但就是對目 標無法產生動力。 “記得少年騎竹馬，再看已是白頭翁。” 我建議大家給自己做個 人生表格，假設我們能活到75歲，那表格就列成30×30，共九百格，每格代表一個月，再將過去的月數用顏色填充起來，看看自己還剩多少個月（具體操作看個人喜好）。 最好再下個時間日誌用來記錄每天事項，通過數據，我們會更直觀的看到自己的生命正隨着時間一點點流逝，從而更能激起“我該做點什麼”的意識。 （13/32）

筆記摘抄： 1） 本書共分爲9章，每章有9節，再加上1個案例，共9個案例。9章當中，最有實用價值的，大概是關於法律和財務工具的介紹。不過，關於對財富的理解和理念方面的內容，或許更具有深遠的意義。本書在寫作過程中，儘量避免使用“資產”一詞，而代之以“財富”​。這是試圖讓讀者明白，在一個家族中，能夠傳承的東西，遠不止於資產這一項。資產是有形的，而財富是無形的。在英文中，財富叫“fortune”​，除了“資產”​，它還有“命運”的意思。在拉丁語中，貨幣單位叫“talentum”——塔蘭同，它是英語“talent”的詞根，有“才華”的意思。這些，都是可以在家族中傳承的財富。 2）財富規劃之路，認知是第一步，學習是第二步，行動是第三步。希望本書能夠在認知上爲讀者打開一扇窗，更希望在未來的學習和行動之路上，能與讀者相遇，進行更多、更加深入的交流。沒有任何人的財富是憑運氣得來的，也沒有任何人的財富可以憑運氣守住。萬語千言歸爲一句話，那就是：我們不請自來，但不能不辭而別。 3）新富的三大特徵分別是：享有財富，擔當風險，承受焦慮。中國新富奮力拼搏的主要動力無非兩個：一、讓自己能安享晚年；二、讓子孫後代能過上平安富裕的生活，不必再重新經歷原始積累的艱辛。中國的法治正在一步步完善，很多法律在陸續制定和推出，比如我們近年常聽到的“房產稅”​“遺產稅”​，又如2020年最新通過的《中華人民共和國民法典》中關於“離婚”的重新定義等，這些與財產有關的新法律法規，可能會加重新富的焦慮感。 4）總體而言，中國的新富階層具備相對較好的教育背景，即便自身沒有高學歷，也十分關注子女教育。對教育的重視，令新富熱衷於學習理財和投資知識，對專業人士抱持較爲開放的態度。在10多年前，新富階層中有20%左右的人喜歡投資高收益高風險的項目。而伴隨2015年6月的A股股災，新富對高收益高風險投資的偏好度在2017年降到最低點，大約只有5%。直到2019年後，這個比例仍不超過10%。2019年後，新富投資行爲中最大的變化，是儲蓄及現金佔比增長較快。其主要原因是受市場波動影響，新富對現金流的穩定性需求增加。這一方面是因爲擔心市場轉差時，沒有足夠現金流對抗風險；另一方面也是因爲擔心，當有好的機會出現時，沒辦法抓住機會。在只有很少投資產品可以兼顧收益和穩定性的背景下，多數新富不得不將資產放在儲蓄及現金中。有趣的是，即便聚焦全球財富配置領域，中國新富的全球儲蓄及現金佔比也非常高。由此可見，新富對資產流動性的渴求確實很旺盛。 5）錢的第一維：體力。靠體力賺取財富，是人類最古老的形式。也是從那時開始，趨利避害成爲人類下意識的本能。錢的第二維：腦力。然，靠腦力賺錢又可以分成多個層次，其中最高層次是通過整合資源賺錢。資源多種多樣，比如能源、資金、團隊、渠道、客戶、智力、才華、專業、人脈等。將這些資源盤活，集合產生聚變，釋放出更大能量，則是市場經濟的精髓所在。來到錢的第二維度，不僅可以賺更多錢，還能獲得更高的社會地位，受人仰慕。社會上的精英人士，無一例外都屬於這個維度。但是，靠出賣腦力依舊是辛苦的。在當今社會，經常聽說有人“過勞死”​，這些人多數不是體力勞動者，而是腦力勞動者。想要更上一層樓，就要升級到錢的第三維度，靠“金錢力”賺錢。 6）錢的第三維：金錢力我們終身唯一持久的愛和興趣，不過是賺錢。——香港作家　亦舒如果說錢的第一維度是自己打工，第二維度是僱人打工，那麼，錢的第三維度就是讓錢替我們“打工”​。人不能爲錢而生，但是可以讓錢爲我們而生。 7）綜合而言，中國新富的資產普遍偏“重”​，過多集中於房產，受市場、政策等的影響也會很大。新富未來應該讓資產“輕”起來，才能靈活應對各種變化。尤其在經歷2020年新冠肺炎疫情後，普通人也能發現，資產過“重”會嚴重影響現金流。更何況新富對資金的調動性要求比較高。那麼，在錢的第三維中，有哪些需要注意的呢？主要有四點：1.減持一些房產，提高金融資產的比重（參考第三章“沉重方案：物業”​）​。2.中國人普遍過度儲蓄，應把部分儲蓄變成投資。3.投資有風險，所以要豐富投資組合。4.如今資本是全球流轉的，所以要跨境配置資產（參考第二章“全球性眼光”​）​。尤其值得一說的是，中國人熱衷投資房產應該是“迫於無奈”​，乃受制於國內的客觀投資環境，沒有太多好的投資項目可以選擇。胡亂投資了，就怕變“韭菜”​。新富雖有錢，又經得起幾次“割”呢？所以，新富更應在合法合規的前提下，儘可能配置全球優良資產。 8）錢的第四維：時間力瞭解歷史，適應變化，戰勝時間。——當代作家　張瑋任何家族，幾乎都逃脫不了錢的維度的規律，從靠體力賺錢，到靠腦力賺錢，再到靠金錢力賺錢。來到第三維，就可以算是富人了。接着，就要思考中國的“千年魔咒”——富不過三代。“富不過三代”是一種典型的農耕時代思想。在講求耕讀傳家的傳統中國，富人的子孫依舊只能基於土地生活，沒有遷徙的自由。無論是抵禦自然災害、戰爭還是政治迫害等的能力，都非常弱，所以很難傳富。傳統中國是皇權社會，在權力面前，財富一觸即潰。從沈萬三到胡雪巖，悲劇不勝枚舉。但是這種情況，已經隨着現代金融傳入中國，被徹底改變了（參考案例一）​。 9）要“富過三代”——終極目標其實是“永續富裕”​，真正要對抗的東西，是時間。世界是四維的。根據閔可夫斯基空間（Minkowski Space）理論，世界由三維空間加上時間構成。時間是世上最有趣的東西，無論物理學、經濟學、哲學還是文學，自古以來無數先賢都對時間充滿好奇。時間是線性的，錢亦然。有時候，人們賺到的錢會失去。你口袋裏的錢之所以跑掉，不是別人拿走了，而是你的時間往前走，但你的錢永遠留在了過去。一個真正的創富高手，會藉助錢的時間力，讓財富按照其意願，在家族內永續。因爲，錢只會聚集在那些賦予它時間性的人周圍。幾乎所有經濟現象都是因爲時間而產生的，例如利息。世上爲什麼會出現利息？因爲有個看不見的東西叫“不耐”​（impatience）​。人間無常，生命有限，所以每個人都是急於消費的，今朝有酒今朝醉，於是便產生“不耐”​。要及時消費，消除“不耐”​，便要支付額外的價值，於是產生利息。 10）暴富者還可能遇到親朋好友來借錢。張三借一點，李四借一點，王五借一點，你的錢就被借光了。接下來，你就陷入痛苦而困難的追債生涯。以上兩種情況，犯了同一種錯誤，叫“感情用事”​。朋友招徠，你不想駁人面子，就服從了；親朋伸手，你不想被指指點點，就屈從了。可能在通常情況下你是個理智的人，但暴富令人失去理智，忘記了一些基本道理，那便是：勤儉持家，救急不救窮，該花的錢不能省，不該花的錢不能花。其實，暴富者只要做一些簡單的操作，就可以杜絕以上這些事發生。比如，拿到錢立刻去做一個5年期的定存。給自己5年時間，再怎麼激動都會冷靜下來。但是，定存還不夠安全，畢竟定存是可以提早贖回的，萬一別人巧舌如簧，還是容易損財。那麼，就不如把錢拿去投資理財型保單。一張理財型保單通常要8年左右纔回本，提前退保可能分文取不回。如此這般，有人找你花錢或借錢的時候，你就可以冷靜客觀地告訴他真的沒錢。接下去，該怎麼過還怎麼過，待5年、10年之後，什麼問題都想清楚了。那麼，避免感情用事，有沒有方法呢？是有的。方法有兩種：1.投資自動化；2.交給專業人士。 11）全球性眼光當世界變平時，最大的競爭是你與你的想象力之間的競爭。——普利策獎得主　托馬斯·弗裏德曼（Thomas Friedman）世界經濟一體化是不可逆的趨勢，經歷二戰以後，全球政府都意識到，只要商品能跨越國界，士兵就不用跨越國界。而在世界經濟一體化進程中，中國無疑是這支隊伍的排頭兵。中國用改革開放40多年的經歷證明了這一點。所以，中國人沒理由不清楚全球性眼光的重要性。不過，在全球財富配置方面，中國新富還有頗長一段成長之路要走。資料顯示，發達國家家庭在全球進行財富配置的比例約爲15%，而中國家庭遠遠落後，比例僅爲4%～5%。聚焦到新富階層來看，中國新富的全球財富配置比例也遠遠落後國際平均水平——國際平均水平爲24%，而中國僅爲5%。從中長期看，新富財富全球配置是大勢所趨。爲什麼說是大勢所趨？看看數據就知道了。特別值得一說的是，如果選擇直接全球財富配置，中國香港是一個非常好的投資目的地。香港既是境外，又屬中國，還是和紐約、倫敦齊名的國際金融中心（統稱“紐倫港”​）​。全世界的財富，都在香港進行交易。它不僅應該成爲香港市民的福祉，更應該造福所有內地居民。早前開通的“滬港通”​“深港通”​，已經爲內地居民提供了港股投資渠道，目前正在籌備的“跨境理財通”​“保險通”等，還會進一步打開內地居民在基金、保險、銀行理財產品等方面的香港地區財富配置窗口。 12）男性財富觀：進取給一個忙碌的男人當妻子是多麼幸福。——法國作家　巴爾扎克（Honoré de Balzac）西方有句諺語叫“賭場選女婿”​。什麼意思呢？不是說真的要讓女兒嫁給賭徒，而是說要找一個財富觀健康的男人。在賭場裏，可以看到人性——一個人會不會適時止損，懂不懂見好就收，能不能遇挫不喪等。這些素質，對家族來說都非常重要。在傳統男權社會里，如果家中只有女兒，那麼選一個好女婿來繼承家業是非常重要的。當然，到了當代，就沒必要說這些了。這裏說的“男性財富觀”和“女性財富觀”​，實際上指的是“男性思維”和“女性思維”在財富觀上所起的作用，無論男性女性，都應該發揮男性思維（簡稱“男性”​）和女性思維（簡稱“女性”​）的長處。​《瑞銀投資者觀察》的一份調查顯示，總體而言，男性更理性、宏觀、進取，女性更感性、微觀、穩健。男性更傾向將金錢與權力、自由聯繫在一起，而女性更傾向將金錢與愛情、浪漫聯繫起來。 13）女性財富觀：穩健不親手賺錢的人，往往不貪財。——古希臘哲學家　柏拉圖（Plato）明代作家馮夢龍在《警世通言》中有一章名篇叫《杜十娘怒沉百寶箱》​，講述杜十娘和書生李甲的故事。這是中國古代文學中少有的可以體現“財富觀”的作品。還記得杜十娘在“怒沉百寶箱”前說的那段氣吞山河的話嗎？簡直代表了傳統社會女性對男性的控訴——“妾風塵數年，私有所積，本爲終身之計。自遇郎君，山盟海誓，白首不渝……誰知郎君相信不深，惑於浮議，中道見棄，負妾一片真心。今日當衆目之前，開箱出視，使郎君知區區千金，未爲難事……”說罷，​“十娘抱持寶匣，向江心一跳……可惜一個如花似玉的名姬，一旦葬於江魚之腹”​。馮夢龍字字珠璣，向讀者展示了女性的五大財富觀：1.女性求穩健。女性通常從小被教育要存錢，以防萬一。這一特質在創富階段是需要壓抑的，但是在守富階段是值得提倡的。2.女性本能躲避風險。在一項調查中，當被問及是否願意爲獲得平均以上的獲利而承擔風險時，30%男性願意，但是隻有19%女性願意。3.女性用金錢照顧別人。女性是天生的“照顧者”​，當女性有錢的時候，就喜歡給別人買東西，甚至願意爲了他人犧牲自己的金錢。4.女性容易感情用事。女性願意爲自己喜歡的人花錢，也願意掏錢購買自己喜歡的東西。喜歡有時候是理性的，但更多時候是感性的。5.女性比較被動。在理財上，女性更期待別人告訴她怎麼做，或者跟從效仿，而不是主動學習。女性通常也只取自己覺得應得的財富，不貪心。以上五大財富觀各有利弊，前三點值得發揚，後兩點需要改正。如果發揮得當，女性將在日趨成熟的新富家庭中扮演越來越重要的角色。如今，大部分女性都有着很強的理財意識。一份調查顯示，結婚是女性財富觀的轉折點。婚後，女性更容易調整到家庭視角。對家庭的責任感和保護意識會影響女性的財富觀。相對男性來說，更多女性期望通過制訂長期投資規劃來爲家庭提供良好的保障。 14）另外，在財富觀上，女性還有以下5點常見錯誤：1.貪小錢花大錢。​“買二送一”之類的促銷手法，對女性尤其管用。尤其在電子支付時代，不存在“沒帶錢”的情況，女性更容易亂花錢。2.貪戀穩定。穩健是好事，但過度貪戀而原地不動，顯然不是好的決策，要制訂周全的理財計劃。3.感性投資。無論是跟風買黃金、買P2P產品還是買股票，通常都是熟人介紹，不好意思拒絕。4.對財富缺乏想象力。不給自己設立一個“想要”的目標，對眼前所得已經很滿足。5.輕易借錢給人。救急不救窮是可以的，但女性常會稀裏糊塗地借錢給人，結果有去無回。 15）不過還是有必要重申一下，這兩節所講的“男性”和“女性”不是性別，而是“男性思維”和“女性思維”​。讀者切不要以此來攻擊任何具體的個人，而應以此反思自己是一個偏“男性思維”還是“女性思維”的人。對新富階層來說，務必培養和發揮自己“女性思維”的特質，這對把個人變成家庭，把家庭變成家族，進入“錢的第四維”​，是很有必要的。 16）蓋茨比是文學人物，作者把他的生活描繪得紙醉金迷。可實際上，多數創富者沒日沒夜地工作，而且勤儉節約。正如本書始終強調的，沒有人的財富可以憑運氣得來，也沒有人的財富可以憑運氣守住。財富對於創富者來說，是一生的修行。創富者是所有家族關係和家族事務的核心。創富者在人生這條修行路上，很容易忽略一些重要的事情，比如和家人的溝通。他們通常有非常好的事業夥伴，但有時與家人的關係卻貌合神離。不少創富者最終會和元配分手，這並不一定是“有錢就變壞”​，而是在創富的過程中，雙方的認知會漸行漸遠。兩個認知不匹配的人，是不可能攜手走到最後的。創富者和後代的認知之間，很容易出現鴻溝。創富者認爲財富是創造出來的，而對後人來說，財富是天生擁有的。有次，美國前首富洛克菲勒在接受採訪時，記者問他和兒子小洛克菲勒之間有什麼不同，洛克菲勒說：​“我比不上他，他有一個好爸爸。​”衆所周知，洛克菲勒的父親是個賣假藥的混混，而且還拋棄了洛克菲勒母子。洛克菲勒所有的財富，都是他白手起家創造的。 17）創富者正確的觀念應該是，勤勉和節儉是放之四海而皆準的美德，子孫萬世都不可不勞而獲。但後代可以站在父輩的基礎上，從更高的起點出發，創造更偉大的價值。所以，創富者要客觀看待自己創造的財富。另外，創富者應該有個明確的意識，那就是：他能給家族留下的，不僅限於金錢。同樣有價值的遺產還包括良好的關係、廣闊的人脈、正直的人格等。總體而言，創富者的處境是不被理解的。也只有創富者自己，才真正體驗過創富路上的酸甜苦辣。所以就難怪，創富者往往會變得專斷——這是創富者的宿命。總而言之，良好的婚姻是財富中的財富，不好的婚姻則會給財富造成毀滅性破壞。 18）對中國新富來說，至少有6個小趨勢會深遠影響財富的大趨勢。第一，焦慮增加。第二，關注健康。第三，珍惜家庭。第四，減少消費。第五，思考傳承。第六，相信專業。最後一個小趨勢是，隨着社會分工加劇，中國正在逐漸步入專業主義社會，專業人士會越來越多。新富在理財和傳承過程中，從不懂專業到學習專業，再到信任專業，這個趨勢是很明顯的。部分有遠見的新富，甚至很早就栽培自己的子女成爲專業人士，有的學金融，有的學會計，有的學法律……隨着法治社會的推進，職業經理人也會越來越受重視。以上，就是新富的6個小趨勢。瞭解小趨勢，才能抓住大趨勢，順勢而爲是王道。守護：律師。省錢：會計師。防衛：銀行家。保值：保險顧問。規劃：家族辦公室。持續：創業家。智囊：知識分子。早期新富創業的年代，流行一句話：​“造原子彈的不如賣茶葉蛋的。​”改革開放之初，勇敢下海的人，英雄不問出處，都賺了不少錢，於是在一個特殊時期，曾經流行過“讀書無用論”​。然而，這種思想在今時今日是絕對不可取的。隨着社會趨於穩定，僅靠敢闖敢拼就能累積財富的機會越來越少了，新富越來越意識到知識的重要性。用廣東話說，現在是個“食腦”​（動腦子）的時代。知識分子有兩種：一種在高校，比如各個學科的教授；另一種在民間，被稱作民間知識分子。在高校任教的，未必有真學問，因爲他們是一套制度的產物。而在民間的，也未必沒學問，因爲他們可能只是不適應高校制度。有些新富本身就是儒商型的知識分子，但更多的則不是。實際上，結識知識分子可以說是新富向“貴族”逐漸轉型過程中繞不開的一個環節。富一代、富二代在學術背景上，通常選擇實用學科的比較多，例如土木工程、計算機編程、企業管理等。但是貴族家的孩子，讀大學通常會選擇一些務虛的學科，例如哲學、文學、藝術、音樂等。 19）結識知識分子，是邊際效益遞增的事情。知識分子可以爲新富家族帶來什麼？起碼有3個好處：第一，知識分子可以爲家族提升修養。西方的富豪有個傳統，就是特別喜歡捐錢給私立學校。一方面，捐助教育事業是善舉，能提升家族社會形象；另一方面，捐款也是打開學校人際網絡的敲門磚。未來的人才競爭，會越來越重視軟實力，修養就是軟實力重要的組成部分。第二，知識分子可以爲新富帶來最前沿的知識。現代知識日新月異，商業機會也藏在知識裏。諸如數字貨幣、生物科技、環保技術等，這些前沿知識，都蘊藏着下一個經濟風口的機會。西方富豪常常有一個由各個領域知識分子組成的“智囊團”​，參與他的事業決策。第三，知識分子不是一天煉成的，相比自己學習知識，新富結識知識分子的效益最高。新富賺錢的時間，知識分子都花在做學問上了。比如新富想做從未涉足過的藝術品投資，這個行業沒有幾十年造詣很難精通，這時候，新富最便捷的方法就是和藝術家結盟，實際上就是購買藝術家的經驗。可喜的是，過去數年來，我們可以清晰地看到新富越來越重視結識知識分子。不少新富在完成財富原始積累後，會重新回到大學深造。在這個過程中，新富也體會到了知識分子帶來的無形的價值。 20）在中國的戰國時代有“養士”的傳統，貴族家裏都會供養一羣知識分子，爲自己出謀劃策。西方的私立學校，其實也是一種變相的“養士”制度，只不過是許多富豪“集資”來供養知識分子。這些形式或許並不適合當下的中國，但新富還是可以在某種程度上進行“知識分子投資”​。投資的具體方案可以是多種多樣的，可以購買他們的作品，或者資助他們的研究等。總而言之，意識到知識分子的重要性，說明新富家庭開始做好向“貴族”發展的準備了。健康：醫生。北宋名臣司馬光在《資治通鑑》中說：​“賢而多財，則損其志；愚而多財，則益其過。​”這句話意思是說：對賢能的人來說，過多的錢可能會損耗他的志氣；對愚鈍的人來說，過多的錢可能會助長他的過失。家族財富，猶如騎馬，左右繮繩都要握在手裏。太左了要拉右繩，太右了要拉左繩，始終在一條中庸的道路上前行，保持平衡，就是最大的“善”​。知行合一任何理論都不如現實具體。——中國文學家　沈從文知行合一，是明代大儒王陽明提出的理論。別看只是簡單四個字，卻極難做到。好比說有的新富，上了MBA，學得滿腦子先進的財富概念，也知道應該要進行財富的全球配置。但是翻開他真實的資產配置一看，可能看到的全都是在國內購置的房產——這就是沒有做到知行合一的表現。有人可能會問：知行合一有那麼重要嗎？現在有句流行語：聽過很多道理，仍然過不好這一生。爲什麼呢？因爲沒有做到知行合一——缺乏實踐的道理，最沒道理了。 21）在錢的第四維，尤其需要知行合一的精神，因爲想要讓財富穿透時間的阻力，必須有相當的認知。舉例來說，前文介紹過“定投”​（參考第三章“穩重方案：定投”​）​。定投尤其需要耐心，市場變化也極其挑戰投資者的心態。如果在市場下跌時停止投入，或者在市場剛剛反彈時過早離場，都會造成不必要的損失。知行合一，還體現在對自身財富維度的認知和實踐上。對新富來說，肯定已經處於錢的第三維（金錢力）​，要做的工作應該是升級到錢的第四維（時間力）​，絕對不能再浪費時間在錢的第一維（體力）和第二維（腦力）上。假如還在做低維的事情，就不算是知行合一。當然相應的，處於低維的羣體，也不要妄想用投資理財致富，老老實實賺到第一桶金方是上策。和王陽明比起來，當代新富是幸福的。權力與財富的逐漸分離，全球一體化的可能性，法治社會的健全，金融工具的豐富等，都讓新富可以在相對簡單的遊戲規則中，爲子孫後代做好規劃。 22）再看家風。近年來，家風越來越爲國人重視。人們發現，在良好家風中薰陶出來的人，有種與衆不同的氣質。家風往往以家訓的方式體現，最爲人推崇的是《顏氏家訓》​。​《顏氏家訓》是南北朝時期的顏之推爲他的家族制定的家風。他確立了三點要義：第一，樹立讀書爲做人核心；第二，選擇正確的人格偶像；第三，確立家教的各項準則。顏之推還告訴後人要重視人倫，強調家族成員之間是一種相對關係，所謂“父不慈則子不孝，兄不友則弟不恭，夫不義則婦不順”​。正因爲樹立了家風，顏氏族人中出了許多名人，包括書法楷模顏真卿、以身殉國的顏杲卿等。 23）良好的溝通，是需要從小訓練的。常見的情況是，家長在孩子幼年時不和孩子好好說話，孩子長大以後也不會和家長好好說話。家長常常容易使用三種錯誤的說話方式。第一種是“威權式”​，不許反駁，不容討論。這樣做的後果，往往是孩子沒有主見。第二種是“卸責式”​，發生了事情，總在外部找原因。這樣做的後果，往往是孩子沒有擔當。第三種是“事後諸葛亮式”​，無論發生什麼事，總喜歡說“我早就知道”​。這樣做的後果，往往是孩子養成了抱怨而不解決問題的惡習。如果家族中存在這三大問題，註定是不可能有良好溝通的。當然，看過以上三個錯誤方向，我們也就知道所謂良好的溝通必須包括三大要素，即良好的溝通是有主見、有擔當、解決問題而不抱怨的。良好溝通是需要自信的，而且需要經過專業訓練。西方教育非常重視演說。西方社會精英，不論是政要、企業家，還是各領域的專業人士，通常都能發表漂亮的演說。專業的演說訓練，能養成自信。另外，良好的溝通還需要充分的同理心。據說文學家林語堂會帶自己的孩子去風化場所和風塵女子聊天，讓孩子知道這些女孩子的不幸遭遇，因而不會輕易刻薄地去評論她們。一個人如果能對外人都好好說話，就沒理由不對自己家族的人好好說話。 24）在未來，男女平等的趨勢會愈發明顯。互聯網的發展，將更加釋放女性的潛力。歧視女性，或者對女性抱持偏見，最終受損失的將是男性自身。讓女性參與到家族事務中來，纔是最明智的。現在，不少人在社會上追求女性的社會地位，卻忽視了經濟獨立是一切的基礎。所以，一位開明的族長，在家族信託中必須保證家族中女性的經濟地位。某種程度上，這是保證女性在家族中的話語權。 25）新富都知道，人脈很重要，無論古今中外，人脈都是成功人士的制勝祕訣之一。人脈有很多種，包括政府人脈、金融人脈、行業人脈、技術人脈、知識人脈、媒體人脈、客戶人脈等。在家族中成長的人，從小就會認識很多人，自以爲很有人脈。新富要令族人意識到，重要的不是多少人認識你，而是多少人認可你，正所謂打鐵還須自身硬。所以，要對人脈樹立以下9點認知：第一，換位思考。想釣到魚，就要像魚那樣思考，知道魚需要什麼。只是一味想從別人身上索取，是無法建立人脈的。重要的不是能從別人那裏獲得什麼，而是能爲別人提供什麼價值。第二，保持低調。沒有人喜歡自以爲是的人，所以永遠不要顯得比別人聰明。實際上，顯得比別人聰明是很愚蠢的。真正聰明的人，總能發現別人身上的長處，從別人身上取長，補自己的短。 26）第三，甘做配角。君子求缺，即便自己的功勞最大，也不居功自傲，反而要強調別人的功勞。就好像大拇指，作用最大，但位置最低。與人相處時，讓對方做主角，自己甘願做配角。第四，虛懷若谷。山谷從不爭鋒，用胸懷容納一切。中國崇尚謙德，用漢代經學家韓嬰的說法：恭（恭敬）​、儉（節儉）​、卑（謙卑）​、畏（敬畏）​、愚（愚鈍）​、淺（淺顯）​，這六項都是謙德。第五，莫爭口舌。生活中有些“槓精”​，凡事好與人爭論，以顯示自己高人一籌。這樣做只會贏了辯論，輸了朋友。讓的本意，則是“以言襄之”​，用話語幫助他人，所以要多說鼓勵別人的話。 27）第六，韜光養晦。新富應該用人生經驗告誡族人，人生總是在起起伏伏中度過的，所以無論任何時候都不能鋒芒外露。當然，做到這一點的前提是新富以身作則，自己本身就不是個盛氣凌人的人。第七，保持距離。人脈是把雙刃劍，用得不好會傷及自己。歷史上無數先例，都是城門失火，殃及池魚。所以新富要教好族人“擇友的智慧”​，最好是遵循刺蝟的哲學，永遠與人脈保持適當距離。第八，廣結良緣。寧識一友，莫樹一敵，朋友多了路好走。尤其在發生利益衝突時，很容易樹敵，怎樣化敵爲友，是門學問。用美國前總統林肯的說法：消滅敵人最好的辦法是把他變成朋友。第九，拒絕虛僞。謙虛和虛僞之間，只隔着一張紙。沒有人喜歡和虛僞的人交朋友，所以新富必須教會族人成爲真正君子的方法。君子要真誠，如孔子說：君子周而不比，小人比而不周。 28）如：爲什麼有錢人更容易借到錢，甚至可以無抵押借到錢？因爲他們的信用就是抵押品。又如：富二代爲什麼天生比普通人起點高？富二代真正擁有的價值不是家裏的錢，而是他出生在一個有信用擔保的家族。意識到這一點，富二代就會珍惜父輩打拼得到的來之不易的財富，並善加運用，來創造更大的價值。而回到開頭的問題——爲什麼基礎教育不教賺錢？因爲教育本身就是在爲受教育者累積財富，一個擁有名牌大學文憑的人，已經比普通人更具備社會信用擔保。理解了金錢的本質，新富對自己該做什麼，不該做什麼，自然有了衡量的標準。對家族來說，有個無形的信用積分系統。什麼名聲、金錢等，都只是這套信用積分系統的呈現而已。家族只要有信用，衰而能興；家族如果丟失信用，興而能衰。因此，家族成員之間不得不是緊密連接的共同體，造的是共業，一榮俱榮，一損俱損。之所以要行善，是爲家族增加信用；爲什麼要誠信，也是爲家族增加信用。凡是能爲家族累積信用的事情，都應該積極主動去做。 29）運用信息的能力在沒有新聞媒體監督的情況下，信息嚴重不對稱市場的經濟會關閉。——華人經濟學家　陳志武陳志武教授非常重視新聞媒體對市場經濟的作用，其實是不難理解的。在市場經濟中，任何投資的決策都需要依靠數據和信息，而新聞媒體則是數據和信息的重要來源之一。可以想象一下，如果一家公司賬面上做得十分漂亮，但是背地裏做的是些見不得光的事情，投資人如果只看表面，就有可能造成決策錯誤。而現今的問題，不是信息太少，而是信息太多，多到讓人眼花繚亂。知名大數據專家塗子沛曾說：​“數據不像有些人說的那樣，是什麼資源。數據它就是土壤，而數據的開放和透明，是在這片土壤上流淌的河流，這片土壤到了哪裏，這片河流流淌到哪裏，哪裏就會盛開文明之花。​”所以，運用信息的能力，對新富來說也是至關重要的。 30）運用信息的能力，可以分爲以下3種：第一，信息獲取能力。信息的獲取是一種了不起的能力，尤其是在現在這個信息氾濫的時代，我們每個人每天都要接收大量的信息。這些信息有的是官方發佈的，有的是小道消息，如果一股腦兒地接收過來，信息就變得沒有價值。只有對信息進行篩選，把無效的信息屏蔽在外，才能稱之爲能力。尤其是小道消息，它不一定錯，但更多情況下具有誤導性。在保守主義投資者看來，對小道消息應該儘量採取不聽、不信的態度，因爲得不償失。第二，信息加工能力。信息加工是指在完成獲取以後，對信息的梳理、加工和優化的能力，包括對信息的理解、分析、評判等能力。​“股神”巴菲特每天都要花起碼5個小時研究各家公司的報表，這個習慣他保持了數十年。在每天的日課中，巴菲特腦中實際上是在對信息進行加工。在外行眼中看來，報表可能只是一堆雜亂無章的數據，但是巴菲特就有能力從中整理出線索來。因此，信息加工不僅要耐得住性子，還需要很強的邏輯分析能力，在無序中尋找有序。 31）第三，信息利用能力。在獲取並加工完信息以後，就要開始利用信息，它指的是把信息經過分析、綜合、加工而轉換成新信息的能力。通常情況下，轉換出來的新信息呈現爲一些決策。假如對信息不加以利用，那麼前面兩步的工夫就成了無的放矢。巴菲特在加工完信息後，把它變成自己的投資決策，並在過去50多年裏，創造平均年化20%以上的複利增長。有人算過，如果50年前把1000元交給巴菲特，那麼現在你已經是擁有4000萬元資產的富豪——這就是運用信息帶來的效果。我們總說現在是一個信息社會，但真正懂得運用信息的人並不多。無論創富、守富還是傳富，都是件枯燥乏味、極其“燒腦”的事情。巴菲特的一生並不奢侈，而且他把99%的財富都捐了，他是真正體會到投資樂趣的人。對他來說，投資就是最好玩的遊戲，而任何人玩遊戲，都會千方百計、樂此不疲地去贏。所以，只有在枯燥中尋找到樂趣的人，纔是真正的“貴族”​。 32）勇氣是種美德。按照行爲方式，勇氣又可以分爲兩種：一種是做的勇氣，另一種是不做的勇氣。丘吉爾留下了一句每位新富都應該記住的至理名言，他說：​“成功並不是終點，失敗並不是終結，只有勇氣纔是永恆。​” 避免“單向度”思考單向度的人不僅不再有能力去追求，甚至也不再有能力去想象與現實生活不同的另一種生活。——德國哲學家　馬爾庫塞（Herbert Marcuse）。 33）新富在現今的歷史階段，務必意識到過度投資等同於過度消費，扭轉觀念，從“增值”到“保值”才能幫助社會回到一個良性互動的人際關係。不良的人際關係，不僅會傷害社會，也會傷害家族成員。新聞裏常常看到家族成員爲了一套房打得不可開交，這就是社會不良人際關係對家族造成的反噬。今天你覺得爲家族可以不惜代價傷害別人，明天家族內部也可以同樣不惜一切代價互相傷害。所以，馬爾庫塞提出的“反消費主義”​，實則反對的是所有非必要的消費、勞動、資源浪費等。真正的“貴族”​，從小接受的教育都是不要去買非必要的東西，甚至可以租用的東西就沒必要去購買。比方說，需要牆上的一個洞，只要租電鑽用一下就行，何必買一把電鑽呢？至於對時間的認知，也要反對非必要的勞動。​“貴族”如有充裕的時間，也會去做有價值的事情，比如回饋社會。新富在邁向“貴族”的過程當中，也要逐漸樹立起這種良好的價值觀。 34）過窄門所謂自由，不是隨心所欲，而是自我主宰。——德國哲學家　康德（Immanuel Kant）人人都能看見的機會，從來都不是機會。機會有個特點，就是當它尚不成熟時，成本極低，抓住它是最好的，但沒幾個人看得到它。而當它成熟時，所有人都看得到它，它的成本就變得極高。這時候，高昂的成本會嚇得人望而卻步。所以爲什麼人們總是抓不住機會？就是這個道理。比如，中國香港地產商陳啓宗很受人尊敬，但他說話的時候總是很謙虛。他曾說：​“歷史告訴我們，房地產商在任何一個國家、任何一個經濟體，都不是被尊重的人。​”這就是他低調的表現。