富爸爸富人的陰謀

《富爸爸-富人的陰謀》讀後總結 1、國家可以像大富翁遊戲一樣，永遠不會破產，可以大量的印錢，導致的結果就是，我們手裏面儲蓄的錢變得越來越不值錢 2、資本利得與現金流的區別 資本利得：低買高賣，比如低價賣房產，然後高價賣出。股票、基金都屬於資本利得 現金流：持續的收入，買了房產， 然後通過出租持續獲得收入 資本利得收到市場環境影響，風險很高；現金流回更加穩定。 3、面對未來，我們要要做的： 1）知識就是力量 2）巧用債務理財（目前我還不會，有點像炒房客，但是他們把錢拿去資本利得了，所以房價不漲的時候，他們虧了很多） 3）讓錢生錢，讓財滾財（完全不會不明白） 4）理財需要未雨綢繆（不知道怎麼去做） 5）睡覺也能賺大錢（不知道怎麼去做） 6）說“錢”話 7）找對組織才能理好財 8）當錢不是錢，錢不值錢的時候我們要學習，投資實物嗎？（這裏是沒有看懂的） 4、4個基本投資類別 1）公司（目前不適合我，我沒能力） 2）能帶來收入的房地產投資：特指每個月以租金形式產生被動收入的房產（目前不適合我，我沒有資本和能力） 3）紙質資產：包括股票、債券、儲蓄、養老金、保險、共同基金（目前有，但是這個效率最低，最不保險） 4）實物資產：黃金、白銀、石油、鉑金等等（目前沒有，接下來會往這個方向考慮） 5、關於衍生產品，其實這個我沒有讀懂，感覺威力巨大，但是我還是不理解。 6、關於收入的使用 1）量入爲出：每個月儲蓄50%，但是面對自己想買的東西，要儘可能的像怎麼得到它，而不是，我買不起 2）現金流象線圖：E（僱員）S（小型業主）費力轉不少；B（大企業家）/I(投資人)不費力賺得多 3）社會保障和股票不靠譜 7、B-I三角行 1）組成要素 使命：學習產品知識，成爲優秀的產品（優秀怎麼定義呢？5年左右成爲產品總監吧） 團隊：我現在孤身一人，也沒有什麼好的項目去找人合作 領導：要珍惜現在的機會 產品：做自己的產品，包括文章之類的知識積累 法律：不瞭解 系統：目前沒有，要想辦法建立自己的系統 溝通：慢慢學習去吧 現金流：也沒有！!! 2)感覺 這幾個要素應該是針對某一些事情、項目的。還是要具體項目具體的分析 行動：
1、去學習黃金的投資 2、去學習更多的錢話（需要看一些理財的基本知識圖書） 3、暫時不要去買基金、股票 4、建立自己的學習筆記，作爲沉澱，期盼有朝一日可以用上。畢竟知識才是自己最大的財富 5、未來可能回去學習營銷、銷售相關的知識 感想： 其實這本書裏面很多的地方我都不懂，也不知道怎麼去操作。所以感覺這本書的乾貨其實並不多，不是很喜歡。

這本書的核心思想在《富爸爸窮爸爸》中也有提到過，但是並沒有展開來講。到目前爲止，已經看了5本羅伯特清崎的富爸爸系列圖書了，收穫最大的一點其實是對財務認知上的巨大轉變，在財務認知上有一種醍醐灌頂的感覺，這種感覺上一次還是在讀完《窮查理寶典》之後，《窮查理寶典》的格局更大一些，是站在整個人生的視角來討論一個人的認知，而“富爸爸”系列則是站在財務的視角。不可否認的是，對於富有勇氣和用於跳出舒適區的讀者來說，這本書很有可能意味着其人生規劃的改變。對於大多數從當前教育系統出來的人來說，取得高分、進入名校、找好工作、升職加薪似乎是天經地義，毋庸置疑的生存法則，直到羅伯特指出，這套法則極少有人去質疑，也極少有人去反思。 當前的教育系統和教育法則很像19世紀的德國式教育，爲了培養熟練的技工和戰士而設置的。20世紀初，羅斯柴爾德、洛克菲勒等鉅富家族一起進一步制定出來，大衆教育的目的就是爲了給社會培養更好更熟練的技術工人，這些人有足夠的能力和價值被剝削就可以了。緊接着，二戰之後的稅法也更加傾向於保護富人和剝削窮人以及中產階級，這使得富人有無數的方式合法避稅，而窮人和中產階級只能乖乖的把辛苦勞動所得的一大部分用來交稅而只能任勞任怨。然而我們大多數人就只是沿着前人的步伐，不假思索，一步步的走向債務深淵。幾乎所有人都只是想着在自己的領域裏更加精深，然後取得更高的收入，殊不知，更高的收入帶來的是更高的納稅，少得可憐的自由時間，不成比例膨脹的慾望，以及更沉重的債務。我們生活中那些讓人羨慕的擁有自己的豪宅、豪車的大部分中產階級往往都是揹負着最沉重的債務的一族，這些人完全無法承受任何財務上的風險，所以中產階級掙錢越多，幾乎被工作綁得越緊，也就有了更高的被剝削價值，因爲對於一家公司來說，只有在一個人能爲公司創造至少10倍於他/她工資的價值的時候，這個人才能被僱傭。這些是對認知上最大的顛覆，有些隱隱約約在讀之前就有體會，但是並沒有形成一個完整的認知，這本書就起到了一個建構起整個架構的作用。 說說書的內容本身吧。這本書主要談論到了以下幾點： * 教育系統 * 美聯儲 * 銀行 * 知識就是金錢 * 現金流與資本利得 * 假“多樣化”投資（各種股票、基金、貨幣等等） * 真正的“多樣化”投資 教育系統。上面提到過，目前的教育系統是爲了教育人們服從而不是質疑權威，能在擅長和精通某一領域的同時又聽從命令和接受統治。而真正的精英教育只限於社會精英及其公子和千金們。這也是爲什麼教育系統中幾乎不會提到財務方面的知識，儘管這對於一個走出校門的成年人來說是至關重要的一環，但是大部分人自己，朋友，家人，同事都是在這種環境和教育中長大的，所以幾乎所有人都認爲沒什麼不正常的。 美聯儲。恕我無知，讀這本書之前，我完全不知道美聯儲根本不屬於美國政府或者銀行，甚至也沒有任何儲備，它只是一些金融世界裏最有權勢的人操縱的壟斷組織，爲了保護最有權勢的人的銀行而誕生的。它有控制貨幣發行，控制銀行準備金率，管理銀行等影響整個世界經濟金融命脈的權力，然而它卻是一個私人創建的組織！！啼笑皆非的是，全世界都在翹首以盼着美聯儲和美國財政部出手解決各種經濟危機，儘管經濟危機的根源就是這兩家機構導致的。 銀行。簡單來說，世界各國中央銀行只做兩件事：1. 憑空製造貨幣；2. 借出銀行根本沒有的錢。自從1971年，美元同黃金脫離關係之後，其他各國也紛紛脫離金本位，自此，世界開始了真正被富人玩弄於鼓掌之中的“大富翁”遊戲。美元從黃金的衍生物變成了債務的衍生物，成爲美國國債和國庫券之類的債券，喜歡儲蓄的儲戶成爲了真正的受害者，因爲“美元”已經不再具有價值，這些“美元”已經可以被憑空製造出來了。由於富人控制的銀行可以憑空借出去自己根本沒有的錢，這也就是銀行準備金率搗的鬼，銀行可以在有1美元的情況下，借出去40美元甚至更多。當有更多的錢流通在市場當中的時候，人們就會感覺自己有錢了，而開始花本不屬於自己消費能力之內的錢，進而陷入深深的財務危機。所謂的救市根本不是在拯救被洗劫一空的普羅大衆，而是那些瀕臨破產的大銀行，而這些錢可通通是納稅人的血汗錢，而這些導致經濟危機的銀行家們卻根本不會受到懲罰，拿到救市錢之後繼續下一輪剝削。 知識就是金錢。這一點聽起來雖然有些爛大街，但是卻是作者重點強調的，也是我深以爲然的。作者指出，擁有金錢不會讓一個窮人富有，因爲這個人會很快把錢花完而陷入更貧窮的狀態。只有當一個人有了足夠的財務知識，能夠控制足夠多的錢的時候，才能變得富有。金錢知識必須包括：學會使用債務，學會控制你的個人現金流，監控工作機會、人口和資金在全世界的流動。 現金流和資本利得。良好的現金流策略能爲你帶來低稅率的被動收入，而且可以對其進行控制，而資本利得屬於另一種稅收所屬，稅率要比現金流的被動收入要高。當你聽到別人推薦你“要在房價上漲之前買”的時候，這人就是在追求資本利得了。大部分人都投資於資本利得而不是現金流主要出於這些原因： 1. 大部分人都不知道資本利得和現金流投資的差異所在；‘ 2. 經濟增長時，玩資本利得遊戲是簡單的。人們自然而然的認爲自己的房子和股票投資組合的收益會隨着通貨膨脹上升； 3. 現金流投資要求投資者具備更高的財務能力； 4. 人們都很懶，追求及時滿足； 5. 人們指望政府照顧他們。 真假多樣化投資。大多數理財師都會推薦所謂的“多樣化投資”來降低風險，然而這些理財師所指的多樣化投資都是各種股票、基金、債券、共同基金等紙質資產，這其實依然是在同一個領域裏投資，完全沒有分散風險，因爲一旦股市下跌，這些所有投資都會下跌。而老練的投資者一般都會有4個基本的投資類別： 1. 公司； 2. 能帶來收入的房地產投資； 3. 紙質資產（股票、債券、儲蓄、養老年金、保險以及共同基金等）； 4. 實物資產（包括黃金、白銀、石油、鉑金等）； 重要的不是投資了什麼，而是擁有多深的相關領域的知識，如果沒有相關領域的知識，不論投資什麼都會賠錢。所以每當有人問羅伯特“現在是投資股市的好時機嗎？”“現在是投資房地產的好時機嗎？”的時候，羅伯特都會反問“你有多瞭解這個領域？”作者在最後提出了，如果想要在B和I象限成功，專注是很重要的，這個世界的資產類別和商業機會很多，選擇好你想要做好的資產類別，然後不斷地學習研究和實踐，就像羅伯特自己一樣，從小規模房產投資開始，專注其中，直到能輕鬆的駕馭大交易。 總之，這本書還是十分好讀的，並沒有什麼難懂的概念，而且在很多方面都很有醍醐灌頂的感覺，我很喜歡羅伯特的系列叢書，5星好評，牆裂推薦！

作者引用了條件反射-“巴普洛夫的狗”來形容大衆教育對財商教育的缺乏。我們從小被教育：讀書、考個好學校、找個好工作，然後開始 存錢、買房、還貸、養娃 如此重複。許多人不知道爲什麼這樣做，僅僅是因爲我們收到的教育就是如此——操作條件反射，也就是我們被訓化的如此。 本書前半部分深入淺出的介紹了美聯儲/美元如何搜刮全世界、銀行的運行機制、以及諸多複雜 迷惑人的金融術語。同時解釋了導致人們陷入財務危機的四大因素：稅收、通脹、負債、養老金。正是通過這些形式，普通人的現金流源源不斷的流向了規則制定者。 後半部分介紹了作者如何利用富人制定的規則創造自己的財富。雖然注水比較多，但是也適合零基礎提高財商的小白。 總結作者的思路：儘量避免追逐資本得利（簡單來說就是低買高賣），應該多爲現金流投資。 1.認知即爲財富，應該不斷提升自己的財商知識。人們普遍認爲投資有風險，回報率越高，分享越高。殊不知，缺乏財商教育，經驗不足，居心叵測的財務顧問纔是最大的危險。 2.實踐。實踐出真知啊 3.通過各種方式佔據可以產生現金流的存量資產。 作者的方式有： 開公司、 可以帶來穩定收益的房產（房屋出租）、 投資紙質資產：可以獲得穩定分紅的股票、期權 投資實物資產：黃金、白銀、石油等

《富爸爸富人的陰謀》可以看作羅伯特·清崎對“金錢權力結構”所做的一次系統拆解與反擊指南。全書分爲兩大部分，每部分各有四條核心線索。 ​​一、上半部：陰謀的形成與運作​​ 1. ​​歷史背景——1903 年的“八位大富豪”​​：作者認爲，美國的基本經濟規則由這八位頂級富豪與華盛頓政界、金融界共同制定，目的是讓大衆爲少數富人服務。 2. ​​貨幣供給控制​​：通過操縱美聯儲體系與商業銀行信貸，讓“錢”在體系內不斷擴張與收縮，從而掌控生產與政治。 3. ​​金融危機的週期性​​：從 2008 年次貸危機回溯到更早的經濟動盪，核心都是債務過度與資產泡沫破裂，普通家庭首當其衝。 4. ​​政府與銀行的“共生”​​：政府靠發行國債、央行靠量化寬鬆，銀行通過房貸—證券化—槓桿，形成利益共同體，外人難以撼動。 ​​二、下半部：普通人如何“將計就計”​​ 1. ​​信息時代八條金錢新規則​​：書中總結了與傳統理財觀截然不同的八條規則，例如“富人讓錢爲自己工作”“關注資產與負債的現金流方向”等。 2. ​​財商教育的缺口​​：學校教育鮮少教授金錢運作邏輯，富人卻在財商上投入巨資，兩相對比加劇了貧富分化。 3. ​​關鍵財務工具與策略​​ • 房地產、股票、共同基金、黃金/白銀——在通脹與貨幣貶值環境下充當對沖手段。 • 債務管理：區分“好債務”與“壞債務”，利用稅務與槓桿提升現金流而非單純負債壓力。 4. ​​改變思維模式​​：學會閱讀資產負債表，把注意力從“掙錢”轉向“獲取能帶來正現金流的資產”，讓錢成爲僕人而非主人。 ​​三、全書核心洞見​​ • 富人之所以能長期富、窮人之所以難翻身，很大程度上取決於對金錢規則的理解與運用能力，而非單純的勤勞與否。 • 金融體系並非“零和”，但若缺乏財商知識，個人幾乎註定在每一次週期波動中都站在輸家位置。 • 與其幻想推翻現有體系，不如先學會在現有規則內做理性決策；當理解並運用八條新規則時，普通人也能讓財富爲自己工作，從而削弱富人壟斷性優勢。 ​​四、閱讀與行動建議​​ 1. 逐條對照自身資產負債，找出“壞債務”與可轉化的現金流。 2. 建立緊急基金與保險屏障，先解決不可控風險。 3. 持續學習金融、稅務、法律常識，關注宏觀政策與央行政策，提高對貨幣供應與通脹的敏感度。 4. 小額、多元、長期投資，利用複利與時間修復個人財富曲線。 通過理解富人運作金錢的邏輯，並在日常決策中踐行八條新規則，個人雖無法徹底拆解華爾街的“陰謀”，但足以在遊戲桌面上獲得主動權，逐步積累真正可與富人對話的財務實力。

◆ 作者序——我爲什麼寫這本書 >> 本書的第一部分講的是歷史。 >> 本書的第二部分將告訴讀者，現在你和我應該如何處置我們的金錢——在陰謀家的遊戲中將他們擊敗。 >> 人們難以致富的4個因素： ●稅收 ●債務 ●通貨膨脹 ●退休金 >> 因而金錢新規則的第一條便是：知識就是金錢。 ◆ 第一部分 陰謀 >> 次級借款人，它指的是靠次級貸款購置房產的借款人，這些人原本無力購房，信用級別也較低。 >> 戰爭能夠帶來利益。很多時候，發動戰爭並非源於愛國，而僅僅是由於貪婪。 >> 大多數人都在盲目接受一種觀念：去學校上學然後找一份好工作。但是他們卻永遠不知道，爲什麼員工要比企業家們支付更高的所得稅率。 >> 從美聯儲創設伊始，關於金錢就擁有兩套規則：一套是寫給爲掙錢而工作的人們，另一套則是寫給那些印鈔票的富人。 >> 金錢新規則。 >> 舊規則：存錢 >> 新規則：花錢，別存 >> 我所說的花錢指的是投資或者把錢換成價值持久的資產。 >> 舊規則：多樣化投資 >> 放棄多樣化投資，聰明的投資者會選擇有重點的專門化投資。 >> 新規則：控制和集中投資 >> 在金融危機中投資現金流更容易。 >> 新規則之一就是：集中你的注意力和金錢，而不是分散。集中投資於現金流而不是資本利得很有必要 >> 給自己印鈔票是真正的有錢人最大的祕密之一。 >> 要記住，金融行業的一個目標就是迷惑人們。 >> 信用卡、貨幣、債務抵押證券、垃圾債券和抵押貸款——它們都是衍生品，只是有着不同的名字罷了。 >> 紓困就是富人要普通納稅人爲他們的錯誤或欺詐來埋單。我的研究表明，紓困是富人陰謀的重要部分。 ◆ 第1章 奧巴馬真能救世嗎 >> 財政部長（羅伯特·魯賓）成爲新興的花旗集團的副總裁。”正如我們剛剛所討論的，魯賓是奧巴馬總統競選活動的顧問。 >> 羅恩·保羅 >> 銀行援助資金的確是政府給富人朋友們的援助，用來彌補他們的失誤和掩飾他們明顯的欺詐，而不是挽救經濟。 >> 我們教育體制最大的失敗就在於，它並沒有告訴人們錢究竟是怎麼運行的，它教給人們的都是陳舊和過時的知識——金錢舊規則 >> 這是一個體制性問題，不是靠一個有魅力的政治家就能解決得了的。 >> 並不是黃金、白銀或房地產讓你富有，而是你對黃金、白銀和房地產的瞭解讓你發財。” ◆ 第2章 對教育的陰謀 >> 教育目標仍然是使用課堂教育的方式，教導和鼓勵人們順從、接受統治者 >> 現行教育體系最大的罪過就是，它沒有教你關於金錢的知識。相反，它教你如何成爲一個好員工，並明確你的員工地位。 >> 實際上，我們現行的學校制度是一種普魯士模式。它被開發出來做着恰恰相反的行爲——教導兒童服從命令，按老師吩咐的去做 >> 在信息時代，一個人對不斷變化的信息的適應能力，比他之前所掌握的知識更重要。 >> 職業教育對於工作保障至關重要。 >> 財商不完全是指你能賺多少錢，還指你能留住多少錢，你的金錢是如何爲你所用的，你的財富能傳給多少代人 >> 今天，你不需要本金就可以掙錢，也可以在轉瞬間損失掉一輩子的積蓄。這就是我所說的知識就是金錢的含義。 ◆ 第3章 與金錢有關的陰謀：銀行永遠不會破產 >> 美聯儲並沒有儲備，因爲它沒有錢 >> 今天的遊戲規則由美聯儲來定 >> 世界各國的中央銀行只做兩件事情。它們是： 1.憑空創造貨幣，就像“大富翁”遊戲規則所允許的——同時也是他們正在以萬億美元爲單位進行着的活動。 2.借出銀行根本沒有的錢。當你從銀行借錢的時候，銀行的金庫裏其實並不需要有那麼多錢。 >> 從本質上來說，你錢包裏裝的並不是錢，而是一張借據。 >> 如果人們接受過更多的財商教育，就不會盲目地相信房子是一項資產、存錢是聰明的做法、分散化投資能規避風險、長期的共同基金投資是精明的投資手段等說法 >> 這就是爲什麼富人首先要佔領我們的教育系統，然後再用債務的洪水淹沒世界。這就是爲什麼我們的學校不教授金錢知識的原因。 >> 金錢新規則第二條：巧用債務理財 >> 用來出租的投資型不動產產生的貸款是良性負債，如果該資產產生的現金流不僅能還貸，還能給你剩下一部分錢的話。 >> 奧巴馬總統承諾過爲美國帶來變化和希望。但他卻選擇蓋特納作爲財政部長，薩默斯擔任國家經濟委員會負責人——他們是在克林頓政府時期加速了金融危機的人 >> 金錢新規則第三條：讓錢生錢，財滾財 >> 簡單來說，如果房子周邊沒有工作機會，則此處的房地產是不值得投資的。 ◆ 第4章 對財富的陰謀 >> 蕭條主要有兩種基本類別： 1.由通貨緊縮導致的蕭條 2.由通貨膨脹導致的蕭條 >> 1971年，美元開始成爲全球真正的“大富翁”遊戲貨幣。 >> 如果各國不再接受美元的話，音樂就會停止，隨之而來的蕭條就會比上次的大蕭條更加嚴重。 >> 金錢新規則第四條：理財需要未雨綢繆 >> 解決這種問題的一個好方法就是，找到那些經歷過經濟大蕭條的人，請他們喫個午飯。 ◆ 第5章 對財商的陰謀 >> 由於存在一種被稱爲部分準備金制度金的戲法，所以每當銀行收到一美元，事實上它就能印刷出比一美元要多的貨幣 >> 偷竊我們財富的是貨幣創造體系。這個體系讓一些人變得非常富有。 >> 票據貨幣是最早的金融衍生物之一。 >> 銀行家用自己不曾擁有的錢來獲取利息。如果普通人這樣做的話，會被看成是欺詐或僞造。然而，銀行這樣做卻是完全合法的。 >> 由於有更多的錢在流通，人們感到自己更加富裕了。只要每個人不會同時要回各自的黃金、白銀和寶石，這種擴張的貨幣供應就能正常運作。 >> “經濟增長是因爲貨幣供應的擴張”。 >> 法定貨幣意味着各種稅收等政府應得款都必須要用這個國家的貨幣進行支付。你不能夠用雞來支付自己的稅款。 >> 格雷欣法則指的是：當劣幣進入流通後，良幣將被藏匿。 >> 下面就是現代銀行家對銀行進行掠奪的兩種方式。 >> 1.銀行部分準備金制度 >> 銀行收到你的存款時，他會說：“謝謝你。”因爲他可以像變魔術一樣印出更多的錢了。 >> 有些窮人非常缺錢，又想要在沒有首付款的情況下買新房子或者用舊房子做二次融資，並且投入了他們所有的資產。詞彙表中從此出現了一個新詞：次級貸款。 >> 2.存款保險：存款保險是爲了保護銀行——而並非儲戶。 >> 當所有儲戶都在排隊；要同時取出自己的存款的時候，就意味着發生了銀行擠兌 >> 金錢新規則第五條：睡覺也能賺大錢 >> 愛德華·格里芬的《從哲基爾島來的傢伙》 >> 理查德·鄧肯的《美元危機》 ◆ 第二部分 反擊 >> 任何購買了房產的人都知道，第一年向銀行償還的錢主要是用於支付利息的，只有很少一部分錢是用來支付本金的。銀行得到了並不屬於它，而是通過無中生有地創造貨幣所產生的利息。 >> 中央銀行操作手冊的內容就是，“找工作、存錢、買房子，用多樣化的投資組合進行長期投資，包括股票、債券、共同基金”。這是超級富豪們所宣傳的成功祕訣。 >> 我們現在要做的不應當是抨擊美聯儲，而是問自己該如何將美聯儲對自己的財務狀況造成的影響降到最小？就我個人而言，我決定學習富人的遊戲，根據自己的規則來玩這個遊戲。 >> 巨人之現金搶劫》 ◆ 第6章 認清現實 >> .中國很快就會成爲地球上最富有的國家。中國現在正在要求美元不再成爲全球的儲備貨幣。 >> 如果你有機會去南非的開普敦，請千萬不要錯過。開普敦是世界上最美的城市之一。 >> 互聯網爲我們今天的探險家開啓了一個更大的財富世界。 >> 我們的雙眼看不到互聯網的世界。互聯網的世界是看不見的，我們必須要用思想來看它。這也就是人們被拋在後面的原因。他們看不到正在重新構建的變化中的世界，從而在自己的盲目中變得過時。 >> 當變化不爲人們所見時，變化的速度就會成指數增長。 >> “你無法逃避那些你看不見卻又正在接近自己的東西。” >> 我的工作中有90%是腦力勞動，而他們的工作中有90%是體力勞動。 >> 第二個差異就是交易速度。我的同學每週工作5天，按月領工資。我每年工作365天，每週24小時全年無休，每分鐘都能得到報酬。 >> 今天，我們沒能給孩子財務知識的教育，這創造了另一種奴隸——工資奴隸。 >> 在27歲的時候再一次成爲了富爸爸的學徒。這是我所作過的最明智的選擇。 >> 抱有終生高薪工作這種想法非常荒謬 >> 我有很多同學要比我聰明得多，但是我比他們更會掙錢。一個原因是我是創業者，而他們成爲了大公司的僱員。另一個原因就是他們從事了錯誤的行業。他們去了那些夕陽產業工作。” >> 美國是全球最大的債務國。 >> 7.技術是看不見的，而且相對便宜。今天，公司可以用更少的僱員來進行更多的業務以獲得更大的利潤。 >> 8.我們的學校還沒有讓學生做好應對信息時代的準備。 >> 這是那些願意學習、學習速度快、努力工作、不消極抱怨的人們最好的時機。 >> 金錢新規則第一條：知識就是金錢。 >> 金錢新規則第二條：巧用債務理財。 >> 金錢新規則第三條：讓錢生錢，財滾財。 >> 金錢新規則第四條：理財需要未雨綢繆。 >> 金錢新規則第五條：睡覺也能賺大錢。 ◆ 第7章 你的遊戲叫什麼名字 >> 90/10法則 >> 對於陰謀者來說，這場遊戲的名字是“現金流”——成爲關鍵的10% >> 爲了省錢，人們在麥當勞喫飯，現金流向麥當勞。人們將自己的工資存在銀行裏，每當人們用自動提款機取錢的時候，現金就會以手續費的方式流向銀行。 >> 投資者行動緩慢的原因是，聽信了用多樣化的共同基金投資組合進行長期投資的金融神話。 >> 工作安全 >> 無論是在電視節目上，還是在熱賣的金融出版物上，你都能看到這些共同基金的推行者們提出同樣的建議：長期投資具有多樣性的共同基金投資組合。這就是爲普通投資者做出的普通建議，但並不是好的建議。 >> 共同基金公司和銀行家談到了複利的魔法，但卻沒有談到複合成本的力量，而複合成本會顯著降低你的淨回報。 >> 當我聽到“要想掙錢先得投入錢”的時候，我會回答：“不，掙錢從使用詞彙開始，而詞彙是免費使用的。”當有人說“投資是有風險的”，我會回答：“投資沒有風險，缺少財商教育、聽取糟糕的財務建議纔是有風險的。” >> 窮人的詞彙 從一個人的詞彙中我們很容易看出這個人是不是窮人。 1.“我永遠也不會富有。” 2.“我對錢不感興趣。” 3.“政府應當照顧好人民。” 中產階級的詞彙 中產階級會使用不同的詞彙。 1.“我擁有高薪安全的工作。” 2.“我的房子是我最大的投資。” 3.“我正在投資具有多樣性的共同基金組合。” 富人的詞彙 就像窮人和中產階級一樣，富人的詞彙令其與衆不同。 1.“我在找一些優秀的職員爲我工作。” 2.“我要投資能給我帶來現金流的公寓樓。” 3.“我的退出策略就是，通過首次公開募股讓我的公司上市。” >> 個非常重要的詞彙就是：資本利得和現金流。 >> 那些爲現金流投資的人卻並不在乎市場或者住房價格是上升還是下跌。 >> 我不使用資本淨值，而是用現金流來衡量我的財富。 >> 我的富爸爸從一個小商人成長爲夏威夷商界的重量級人物。他成功的祕訣就是：投資現金流。 >> 滯漲。該詞的意思就是，經濟是停滯的（民衆和公司掙的錢並沒有增加），而通貨膨脹正在加劇（東西變得越來越貴）。 >> 投資資本利得就像在賭博。 >> 不要讓貪婪和輕易掙來的錢阻礙你成爲一個富有且具有財務智慧的人。永遠都不要混淆資本利得和現金流。” >> 如果他們曾關注過現金流的話，可能就不會受到這場危機的影響 >> “大富翁”不是一個關於拋售的遊戲；不是一個關於低買高賣的遊戲；不是一個關於多樣化的遊戲。 >> 我擁有了4個主要的現金流來源。 >>1 .我的公司：無論我工作與否，現金都會流進來。即使公司即將關閉，現金流依然會流入。 2.房地產：我和妻子擁有的房地產每個月都會爲我們帶來現金流。 3.石油：我並沒有在石油公司上投資，而是作爲一個進行石油開採的合夥人進行投資。當我們發現礦藏，我就會從每個月賣出的石油和天然氣中獲得收益。 4.版稅：我的書授權給了大約50家出版公司。每個季度，我都能從這些出版公司得到一筆版稅。除此之外，我的棋盤遊戲也授權給了大約15家遊戲公司，每個季度也能從這些公司得到版稅。 >> 良好的現金流策略爲你帶來低稅率的被動收入，而且你可以對其進行控制。普通現金流策略會給你帶來高稅率的被動收入，而且你對其控制很小或者根本沒法控制。 >> 有一位金融理財師建議人們重新平衡自己的股票和共同基金投資組合。在我看來這實在是太荒謬了。重新平衡只不過是爲資本利得投資的另一種說法 ◆ 第8章 印自己的鈔票 >> 我的富爸爸和窮爸爸都不信任股市。他們認爲股市是受到操縱的，往股市投資就是賭博。 >> 共同基金僅僅是那些不具備財商的人設計的一種無用的投資。 >> 在大量共同基金中只有不到30%能夠真正跑贏標準普爾500指數。換句話說，你所需要做的只是投資標準普爾指數基金，然後你就可以用更少的錢和更高的回報擊敗70%的共同基金經理。 什麼叫做長期投資？好像真的沒有人去定義多久是長 >> 克萊默是一個商人。一般來說，商人都是超短期投資者，他們眼中的長期投資可能是一天——甚至一小時 >> 由於大部分理財師只有銷售紙質資產的資格，因此賣給你的也僅限於紙質資產。他們並不出售真實的資產，像房地產、公司、石油，或者黃金白銀。 >> 老練的投資者 一般有4個基本的投資類別： >> 1.公司 >> 2.能帶來收入的房地產投資：特指每個月以租金形式產生被動收入的房產。 >> 3.紙質資產：包括股票、債券、儲蓄、養老年金、保險，以及共同基金。 >> 4.實物資產：包括黃金、白銀、石油、鉑金等。 >> 成熟的投資者會投資上述所有類別的資產。這纔是真正的“多樣化”。 >> “成功的第一條法則就是——當你能把事情弄複雜時，永遠不要讓它們變簡單。”這就是金融世界的處事原則。它遺棄了簡單的東西，使一切變得複雜。 衍生品的定義 >> 對於衍生產品的廣泛定義是：能夠從一種物質中產生的物質。比如，橙汁是橙子的衍生產品。金融衍生產品的一個定義是：從潛在的可變資產中獲得價值。舉例來說，普通股的股份就是現有公司的衍生產品，例如蘋果公司。如果你買了蘋果公司的股份，就意味着你在買蘋果公司的衍生產品。如果你買了共同基金的股份，你就是在買這個基金的衍生產品，也就是股票的衍生產品——衍生產品的衍生產品。 >> 創造一種衍生產品就像從橙子裏擠橙汁一樣簡單。通過對金融衍生產品定義的簡化和了解，你可以很簡單地利用這個詞的力量。即，你也可以印自己的鈔票。一個非常簡單的例子就是有利息的債券。比如，你有100美元，你的朋友想借這些錢，爲期一年。於是，你就讓你的朋友簽署一項協議，要求他以10%的利息借走這100美元。換句話說，你的朋友同意在一年之後還給你110美元。這樣一來，你就創造了一種衍生產品，即你在一年之內收到的10美元利息。你從你的100美元裏面榨出了10美元。 現在，讓我們將衍生產品推入下一層次。比如，你手頭沒有朋友想借的100美元。所以，你就去你的父母那裏，以3%的利息向他們借100美元。你的父母同意了。然後，你再以10%的利息借給你朋友100美元。一年後，你的朋友還給你110美元。你拿出103美元來還給你的父母，一切順暢。你通過自己的努力賺了7美元。你在沒有錢的情況下掙到了錢，這就是通過創造衍生產品的衍生產品掙到的。 >> 銀行將衍生產品推向了三次方——衍生產品的衍生產品的衍生產品。 央行規定：所有的銀行存款準備金率是10%，也就是說每個銀行要留出存款的10%來應付儲戶的提現要求。那現在央行發行了100美元作爲諮詢費付給課堂的這個教授，然後教授作爲儲戶就把錢存進了一家銀行，銀行必須留10美元出來，那剩下的90美元就可以全部貸出去 >> 銀行法允許銀行通過部分準備金系統借給你100美元，可以借好幾次，每次支付一定的利息，比如以10%的利息借出10次。這樣一來，銀行爲你的100美元支付給你3美元，然後以10%的利息借出去1000美元（100美元乘以10） >> 我不存錢的原因就是，我是貸出者，而不是儲蓄者。 ◆ 第9章 成功的祕密：賣出 >> 金融童話一：量入爲出 在我看來，量入爲出是毀滅夢想的罪魁禍首。 >> “你也許永遠都無法觸及星辰，但是星辰卻會引領你在人生的道路上前行。” >> 富爸爸的建議是：永遠不要像窮人一樣思考、看待問題，或者行動。他不斷提醒我：“你怎麼對待自己，這個世界就會怎麼對你。” >> 不要選擇量入爲出，而要選擇大大的夢想和小小的起步。不積跬步無以至千里。保持精明，接受財商教育，創造計劃，找到指導，並且朝着你的夢想前進。 >> 財務童話二：去上學，這樣你就可以得到穩定的工作 >> “你越是追求穩定，你就越沒有自由”。 >> 財務童話三：社會保障和股票市場 >> 社會保險纔是美國曆史上最大的龐氏騙局。只有在年輕人不斷把錢放進社會保險這個罐子裏時，社會保險系統纔會生效。大部分人都知道社會保險基金是空的。然而，人們還在不斷把錢投入一個由政府贊助的龐氏騙局之中，並且希望該騙局能有足夠的錢保證他們的退休生活。 >> 所有的龐氏騙局都基於資本利得 >> 1.學術教育：閱讀、寫作、數學能力。 2.專業教育：學會爲錢工作。 3.財商教育：學會如何讓錢爲你工作。 >> 我向他詢問如何進入B和I象限時，他簡潔地說：“你必須要學會銷售。” >> 多去關注銷售，少去關注購買。 ◆ 第10章 爲未來儲備 >> 金錢新規則第四條是：理財需要未雨綢繆。 >> 商業和投資是團隊活動 數百萬人窮其一生重複自己在學校中學到的知識，希望此生只靠自己而活，從不去尋求幫助，卻常被強大而有勢力的組織欺負 >> “商業和投資是團隊活動。”爲什麼大部分人在生活中都處於劣勢？原因就是他們以個人的力量進入金錢競技場，而不是以團隊方式進入，最終被統治世界的大型公司團隊或者富勒博士筆下的巨人所擊垮。 >> 我和金在建設我們自己的磚頭房子時，做的第一件事情就是僱用一名會計 >> 記住金錢新規則第四條：理財需要未雨綢繆。 >> 金錢新規則第七條：找對組織才能理好財 ◆ 第11章 財商教育：不公平的優勢 >> 當你離開學校的時候，銀行家不會跟你要成績單。他不介意你的成績是好還是壞。所有銀行家想要看的是你的財務報表，因爲財務報表纔是你離開學校時的成績單。” >> 1.擴展你的收入，而不是量入爲出。 >> 印自己的錢是通過投資回報率（return on investment），即ROI這個財務術語實現的。 >> “回報越高，風險越高”。這種說法其實是完全錯誤的 銷售自己，花別人的錢給自己投資。 >> 我和金在我們的餐桌上開創了富爸爸公司。我們並沒有用自己的錢，而是向投資者籌募了25萬美元。事實再一次證明，這就是花時間學習如何銷售的好處。 >> 需要記住的一點是，我們的房產不是買來拋售的。我們的原則是按年購買資產，再按月出租。 >> 金錢新規則第八條：當錢不是錢，錢不值錢的時候…… >> 人們如果害怕犯錯，又怎麼能學習關於金錢的知識呢？ >> 我能成爲一個有錢人，並不是因爲我在學校裏很聰明，而是因爲我犯過很多錯誤，並且從這些錯誤中進行學習。 ◆ 第12章 如果我來辦學校 >> 如果由我來經營學校，我會創建一個財商教育項目，該項目包括下列15門財務課程。 一、貨幣的歷史 >> 二、理解你的財務報表 >> 三、資產和負債之間的區別 >> “資產把錢放進你的口袋，你不需要爲此工作；負債從你的口袋裏拿走錢，即使在你工作的時候。” >> 四、資本利得和現金流之間的區別 >> 具備財商教育的人會同時對現金流和資本利得進行投資。 >> 股息升息率是現金流在股票市場中的名字。股息升息率越高，股票的價值也就越高。比如，股票價格5%的股息升息率意味着這是一隻很棒的股票並且價格也很棒。股息升息率低於股票價格3%意味着股票價格太高，並且可能會貶值。 >> 五、基本面投資和技術投資的區別 逆向思維，想找到好的合作伙伴就要先明白什麼是壞的合作伙伴，然後避免跟那樣的人合作。 >> 一場很棒的交易由3部分組成。它們是： 1.合作伙伴 2.資金 3.管理 >> 永遠不要忘記，最棒的資產是你的思想。 >> 真正的多樣化投資是指在所有4種資產類別中進行投資，而不僅僅是一種資產類別中的不同類型。我所說的4種資產類別包括：公司、房地產、紙質資產、實物。 >> 1966年，我開始研究實物投資，具體來說就是石油 >> 將風險最小化的第一步和最好的一步就是教育 >> 只有沒有受過財商教育的人才會在沒有保險的情況下進行投資 >> 勞動收入——稅收最高 投資組合收入——稅收中等 被動收入——稅收最低 >> 買賣股票或炒房的人可能看起來是爲了資本利得投資，但是他們通常在勞動收入或正常收入的層次上被收稅，這是因爲他們持有資產的時間通常不超過一年。他們其實是在S象限工作，而不是I象限。 >> 利用債務的關鍵就在於知道如何明智地借，以及如何還款。瞭解如何明智地借錢，並且讓你的租客或公司等來償還，這就是你的信用能力或者信用度。你的信用度越高，你就可以利用更多的錢來變得富有，並且不用付稅。但需要強調的是，關鍵還要看你的財商教育和現實生活經歷。 >> 2.我們在有工作機會的地區買公寓。房地產真正的價值與工作相關。 >> 請記住：思想是你最大的資產。 ◆ 結束語 >> 適度的通貨膨脹要比通貨緊縮強，通貨緊縮具有非常大的破壞性，而且很難停止。 ◆ 富人的陰謀特別贈送Q&A >> 要記住：知識就是新的金錢！ >> 我有多餘的現金流時，我並沒有將多餘的現金保存在儲蓄賬戶中，而是選擇用黃金和白銀的形式來持有它。 >> 問：你對人壽保險的看法是什麼？我的兩個理財師向我推銷這些東西。 ——rzele 答：我不喜歡人壽保險投資。從個人來看，我認爲這是一種偷竊，特別是當美聯儲印製這麼多貨幣的時候。通貨膨脹讓你的保險一年比一年不值錢。同樣，理財師推銷這些投資是因爲他們從中掙錢，而不是因爲這些東西對你有好處。儘管如此，人壽保險對於那些不能儲蓄，或者沒有接受過什麼財商教育，不知道如何成功投資的人來說是不錯的。定期人壽保險是那些投資不順的人的另一個選擇，而且也比終生人壽保險便宜。我認爲你應該自己選擇這個問題。

一、爲什麼要寫這麼一篇書評？ 解答絕大多數人的共同疑惑。對富爸爸一書，我寫過一些筆記，也參與過一些討論，反響還不錯。收到很多私信和回覆與我探討，發現大家關注點和問題的共性很大，我也備受啓發。所以我覺得很有必要寫這麼一篇書評來系統性地把之前零散的回答串起來並做延伸，自我梳理，亦饗諸君。 分享個人認識和經驗。我從事投研相關工作，一直專注於宏觀、金融、房地產的研究和投資實踐。我不是大佬，也尚未財富自由，就是希望能把一些個人積累的專業思想和技藝擺出來，供大家商榷，也希望能幫助朋友們少走彎路。 二、富爸爸是怎樣一本書？值得一看嗎？ 一本好的洗腦的雞血書。 說它是雞血書，因爲它告訴你人生有望、財富自由有望，但沒給出具體操作辦法。 說它是洗腦書，因爲全書都是在給你灌輸財富相關的思想。 說它是好書，因爲它灌輸給你的思想，正是社會的運行法則，或者說遊戲規則。 所以，富爸爸值得看，也推薦看。 至於如果大家想學實戰派，推薦特朗普《做生意的藝術》。 三、大家的共同關注點是什麼？ 大家普遍關心的都是關於財富的問題，基本可以劃分爲三大類。 第一個，到底什麼算資產？如何與收入區別開來？ 第二個，如果工作收入不太高，沒有足夠的現金流、沒錢投資怎麼辦？ 第三個，如何投資？特別是關於房地產和股市。 接下來我就一一探討。 四、到底什麼是資產？ 1、資產收益和工作收入的區別 工作是職業，需要你不斷投入。資產是事業，是養育到一定程度就可以不斷自發創造現金流的。打個比方就是，工作是你要不停忙着才能賺到錢，而資產卻能讓你躺着賺錢。 而相當多數的人，從小到大、從家庭到家庭、從長輩到老師，都在給我們灌輸的思想，都是要做一個專家、人才、好僱員。但是，從事你所學的專業工作的可怕後果在於，它會讓你忘記關注自己的事業，人們耗盡一生去關注別人的事業並使他人致富。我稱之爲“職業陷阱”。 這裏，我要告訴大家一個可怕的現實，就是如果經濟變差了，錢難賺的直接結果就是“人力資本價格低得超乎想象”，也就是對你自己的工資不要抱有期望。 2、資產與負債的區別 不論資產還是負債，都要付出現金流。關鍵區別在於這個現金流是消費性還是投資性的。消費則成負債，投資則成資產。自住房是消費，第二套房則是投資。結果就是，資產是能把錢放進我口袋裏的東西，不管我工作與否；負債是把錢從我口袋裏取走的東西。 3、資產有哪些？ 主要可以分爲以下幾類： （1）不需我到場就可以正常運作的業務。我擁有它們，但由別人經營和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業而是我的職業了。 （2）股票 （3）債券 （4）能夠產生收入的房地產 （5）票據（借據） （6）版稅，如音樂、手稿、專利等無形資產 （7）其他任何有價值、可產生收入或有增值潛力並且有很好銷路的東西 4、資產的意義什麼？——財富自由 財富就是支撐一個人生存多長時間的能力，或者說，如果我今天停止工作，我還能活多久？你能保持當前的生活水平，過多久，這就是你的財富自由度。如果說你願意降低接受粗茶淡飯，那麼人人都是很自由的。 5、建立資產護城河的前提，是要形成正確的財富觀 每個人都要勇於創造和追求財富，這是每個人生而平等的權利，也是每個人對自己應負的責任，必須爲自己奮鬥，專注自己的事業。不要奢望政府主動減稅。政府需要稅收來經營國家機器。那麼爲什麼政府要設計有利於富人的稅制呢？其實很簡單，企業和有能力投資者纔是經濟的發動機，中產階級只是潮流的跟隨者罷了。富人們，兢兢業業的自利行爲，有力推動了社會進步，稅制利應鼓勵其企業家精神和創新力。如果你庸庸碌碌不思進取、不思謀變，那麼這個稅，就是你理應繳納的懶惰稅了。 五、沒錢投資怎麼辦？ 1、投資自己 首先肯定要有現金流收入，這時候你起碼得找一份相對穩定的工作（收入要有彈性，而且能學到東西，不要進廠）。其次，你要減少消費，先積攢初始的投資資金，每月強制儲蓄一定量（早期可以先存貨幣基金，如果股市不振，還可以定投一些基金）。再者，開拓其他資金來源，比如六個荷包。還有好友，鼓勵他們參與你的投資。 2、警惕消費陷阱 某位網友的疑惑“工作是暫時的。可要維持生活，又該如何抉擇。特別是有了家庭之後。責任驅使你去拿時間換回自己的物質條件。” 這個想法正是富爸爸所指出的陷阱。家庭責任是永久的，長期問題，你永遠會想要給家庭和孩子更好的條件。而工作確實只是短期手段，只是對一個長期問題的分期付款罷了。就像房貸也是社會設計出來的陷阱，用一個房子套牢了所有中產階級30年的時光，房貸就是一個長期賣身契，穩定地收割。這就是慾望的陷阱。 六、如何投資？ 1、投資的三大核心是提高認知、選好風格、修煉人性 （1）提高認知 把你的投資倉位，先放在提高對投資品的判斷能力上。收穫了投資判斷能力，然後再把倉位壓在這個投資品上。你要記得一點，頭腦和思想是你最核心的資產，一定要優先投資，優先積累。 是的，再一次強調，能力纔是核心。財富規模並不必然對應着更強的抗風險能力，巨大的危機之下，大資金的流動性風險更大。所謂一年五倍過江之鯽，五年一倍寥若晨星，就是這個理。風來了豬都能上天，潮水退去便知誰在裸泳。不要把系統性行情輕易歸功於自己的能力，能在熊市生存的纔是高手。 （2）選好風格 市場上的道理，總有兩面。一句是別人恐懼我貪婪，一句是不要在冬天播種。爲什麼會有這樣的差異呢？我覺得，這兩條建議都有指導意義。具體使用哪一條，依據兩個變量。一是你在這個投資領域的能力，二是這個投資領域的特性。如果你真的研究透了一個領域，那你就可以比多數人更有遠見的貪婪，如果你只是平均水平，那還是隨大流、等大趨勢爲妙，免得錯把趨勢當成週期。如果這個投資品不會虧掉底褲，比如房地產，總還有資金可以收，那你可以積極點，如果這個投資品帶槓桿、會爆倉，如種子一樣會被凍死，那最好也是右側投資爲宜，免得死在黎明前的黑暗。 （3）修煉心性 不要看不起那些炒股不斷虧損卻仍在堅持的散戶，他們只是破產。永遠覺得股市是賭場的人，纔是真正的窮人思維。股市並不是最大的韭菜收割器，不斷消費升級的觀念纔是。國家爲什麼會在意居民部門槓桿率和債務情況，因爲那是消費收割機的最大功率，不能把機器搞壞了。 其實投資要賺錢，從結果上說，肯定是要低買高賣。但關鍵是如何把握低買高賣的機會。基本可歸類爲三類機會，成長的價值、時間的玫瑰和在別人恐懼時貪婪。這三者粗略地分別對應能力、風格和心性的勝出。 2、如何投資房地產 首先，回想前面說的，投資性房產是資產，自住則是消費。但大家買房子，通常都是貸款買房，會計上差異不大，什麼區別？ 所以，要先說一個區別，就是好負債與壞負債。 好負債：形成資產，創造現金流，雖然也要未來收入去償還，但也可以用資產收益去還。 壞負債：當期消費，比如信用卡，等待着你用未來收入去償還。 那麼，接下來，房地產就更好理解了。自住房是消費性支出，是負債，第二套房及以上，則是投資。自住房房貸和房租本質都是居住消費，無差異，高昂的首付可以理解爲對公共資源和服務的購買，以及對房價（或自住租金）的套期保值。所謂中國的房價模式，不過是略有區別的中產階級陷阱罷了，本質無異。 所以，在你已經有一套房的情形下，你又有了一大筆錢或支付能力，你是選擇換房改善還是買個小二套呢？前者還是消費性負債，後者就成了投資性資產了。這就解釋了爲什麼富爸爸房子那麼破舊了。因爲消費性需求，差不多就夠了。 其實，不要輕易說中國房價就無解，國外的房地產稅，是永無止盡的支出，中國至少目前沒有，開徵後也不會太多。美國還有高昂的保養費等等。在美國投資房地產，最好的是土地，有些地方免稅，而且不用維護費，且長期升值。看美國房地產稅稅單，就可以發現，土地部分長期升值，建築部分不斷折舊貶值，市場交易也是如此情狀。再引申說，美國的高消費，都是中產階級的情況，高收入階層則是不斷投資。中國的中產階級，被忽悠說不要儲蓄、會被通脹蠶食，所以要學人家的提前消費，這其實都是別有用心的資本家的迷魂陣，我們要學習的投資理財思維，而不是永遠困守在工薪階層的消費、負債、窮人思維。 而且，你不必當心投資房前期的租金收入不足以對付房貸。其實你的首付和房貸屬於前期投入，等到貸款還清或是租金上漲，就會有純現金流入，或者是趕上房價上漲，賣出就會有資本利得。後者很好理解。對於前者，你可以類比爲工廠的廠房設備，大投入換未來長期現金流，不生產了還可以賣出去。可以在你沒有工作收入的時候帶來現金流，就是資產。 3、關於股市 證券投資其實很容易。要警惕幾個常見的羊羣思維，典型的比如國內A股割韭菜、國外月亮圓。 （1）別光看美股基金好，國內基金也有好的，大家用點心，就能找到真正好的基金經理和基金。 （2）如果都看股票，美股的T+0、做空和手續費也是無盡深淵。 （3）投資盈利的關鍵不是牛熊長短和漲幅的對比，而是你能否低買高賣。從這個意義上說，你可能永遠後悔賣了美股或其基金，而A股卻每6-7年就有一輪令人心潮澎湃的買賣機會。 （4）分享一個簡單的炒股賺錢路。打開上證綜指，看年K線，歷史大底相連成一條射線，歷史大頂的也是（忽略影線）。兩個啓示，一是總體趨勢向上，二是貼着底頂兩線買賣即可，持有2-3年，賣出後忘記股市2-3年。

本書的書名起的很好，基本上詮釋出了作者想要表達的意思。 但凡經常閱讀的朋友都知道，我們的收入和我們的認知水平有很大 的關係，窮人和富人最根本的區別就是認知上的差異。在這個信息化時代，富人的財富積累速度和規模都達到了前所未有的高度，而大多數窮人要麼還是老樣子，要麼只是在微薄收入基礎上增加了一點點因爲通貨膨脹貨幣貶值而增長的收入。貧富差距越來越大，階層也越來越固化，底層羣衆收入變化不大，競爭卻越來越激烈，這就是如今的現狀。 富人的陰謀說起來雖說有些陰謀論，但說回本質還是認知的差距，本書確實是在這個紛繁複雜的社會認知結構中較爲清晰明瞭的給部分做出瞭解釋，使得大衆能夠更加清晰的瞭解我們社會當中的財富結構以及導致財富轉移的政策行爲，經過大量的閱讀，對本書的大部分觀點也比較認可，但是近來我也發現，制約我們普通人最大的因素還是在於思維方式上面，儘管看了不少書，知道了很多的知識點和道理，確實能夠看明白以前看不明白的社會和某些人的言論和行爲，但是自己在生活工作當中，遇到同樣的事情的時候，慣有的思維模式還是會非常強有力的干擾我的決策，尤其是在一些需要快速反應的事情上，比如說話或者處理一個項目，大多時候話已出口，結果已經成形的時候才能意識到自己的問題。當然，每個人的悟性和學習能力是不同的 ，可能對於學習能力強的人改變思維的速度會快一些吧。作爲一個普通人，我想我應該和大多數的普通人是一樣的，這種緩慢的艱難的改變思維模式的過程應該就是屬於我們的成長之路，應該摒棄浮躁，真正沉下心來，選擇以年爲單位的時間來改變自己，過程中要儘量做到持續訓練和不斷覆盤，才能完成真正的蛻變吧。  

富人的陰謀是一本關於金錢的祕密的書籍，我們讀書的目的是什麼？爲什麼我們在學校從來沒有學到過關於金錢的知識？爲什麼我們學到的都是怎麼爲金錢工作而不是怎麼讓金錢爲我們工作？這一切都是祕密，富豪階層爲了統治政府和我們普通大衆的驚天祕密，因爲對金錢的無知，所以我們必須犧牲我們的時間工作到死，然後讓我們的子子孫孫也工作到死。既然我們知道了祕密，那麼我們怎麼改變呢？我們必須學習財商知識，必須知道怎麼掌控金錢，在我們還在S和E象限掙扎的時候，我們要學會把我們積累的財富轉變爲B和I象限。 首先我們應該知道的是什麼是資產什麼是負債。我們一直以爲的房子是我們的資產，所以我們亂買房子，其實我們買的是負債，政府也好，開發商也好，銀行也好，你身邊的房產經紀人也好，鼓吹你買的房子無一例外都是負債，想要讓所買的房子成爲資產，你必須明白什麼是資本利得和現金流，我們需要要買到能爲我們創造現金流的資產，很遺憾，我和我身邊的每一個人，都是爲了資本利得而買房子，而資本利得等於賭博，所以我們這一局賭輸了。所以房子成爲了我們的債務而不是資產，這是富豪和政府收割我們無知大衆的第一個因素。 其二：我們從小被教育好好上學長大找一個好工作，找好工作拿高工資，然後努力拼搏，努力交稅，我們幹得比老闆多，掙得比老闆少，交的稅卻比富人多得多。這又是富豪和政府收割普通大衆的第二個因素。 其三：通貨膨脹讓房子、車子、物價越來越貴，錢越來越不值錢，但是我們的工資卻並沒有見長，沒有任何一門知識是教我們如何對抗通貨膨脹的，所以無論你賺到多少錢，即使你存銀行什麼都不幹，你的錢也會被通貨膨脹蒸發掉，你又得掉入老鼠賽跑的陷阱，停不下來。唯一的辦法，就是學習財商後，如何讓我們的金錢不被通貨膨脹蒸發，不要現金儲蓄，現金儲蓄是很危險的一件事。 其四：隨着嬰兒潮退去，老齡化越來越嚴重，政府也會無力承擔承諾的養老退休金計劃，等着政府養老也越來越不現實，我們必須提前規劃好養老金，否則老年生活將會受到嚴重影響，有人把退休金寄託在股票的上漲上面，把錢投入到股票市場，或者把錢交給基金經理或者某個理財大師，幻想着能夠解決養老金的問題。這都是富人的陰謀，讓你把你的現金交到別人手上的時候，你的錢就成了富人的現金流。 富人的陰謀也是金錢的祕密，也是你成爲不了富人的終極原因，我們必須要儲蓄，然後讓金錢爲自己印出鈔票，通貨投資現金流而對抗富人爲我們設置的重重陷阱，而不是通貨政府和富人鼓吹的資本利得讓我們的金錢變成富人的現金流。對於普通人來說，創富最好的方式就是銷售，賣出你的產品，成爲一位頂尖的銷售是普通人積累資本最好的方式，這也是我當年創業時選擇的道路，我從一名一無所有的大學生通過做銷售成爲頂尖銷售高手從而創辦了自己的公司，雖然我現在還在S象限，但是我們已經具備了通往B和I象限的能力，因爲我正在學習富爸爸財商知識，如果我20歲或者更早的時候就讀到了富爸爸財商書籍，我現在早就是B和I象限的人了，所以無知的代理很大，尤其是對財商知識的無知，導致我們長時間陷入老鼠賽跑的困境而不自知。決定自己財富量級的不是你有多努力，而是你的認知有多高，這句話的含金量對於不斷成長的我來說還在不停地升級。擁有正確的金錢觀，擁有正確的財商知識，是我們成爲富人的第一步。接下來就是創辦我們自己的系統，或者創造出自己的衍生品，或者自己的知識產權，讓自己成爲被動收入的人羣，擁有睡後收入，成爲食利階級，是我們的終極目標。這個過程我犯過很多錯，幸好，還來得及，還有幾十年的時間，我可以努力，將錯誤的思想拋棄，擁有正確的金錢觀念。 而此刻，我已經走在正確的道路上……

看到這個，說實話，我的情緒是有點低落的。要是換在以前，那個追逐資本利得（低買高賣掙差價）的我，應該會很興奮，並且馬上將基金贖回，穩穩的這不高不低的收益率拿走並離場（雖然本金不多）。但是經過這段時間，通過對於貨幣、現金流、以及經濟運行底層原理的懵懂了解之後，我對於此類通過資本利得方式獲利的做法多了些思考，不是說這類做法不行，而是說，如果將其作爲主要的理財方式，其運氣成分太強，換句話說就是“靠運氣掙的錢，終究會憑實力虧掉。” 其背後的原理大概如下：1944年佈雷頓森林體系美元（印刷有數字的綠卡片）與實體黃金掛鉤開始，美元成了黃金的衍生品，有了黃金的信用，此時的美元就約定於是黃金。而在人類的認知體系裏面，黃金作爲貴金屬，是有價值的。到了1971 年，美國總統尼克松單方面宣佈，美元和黃金脫鉤，意味着從此以後，印刷美元不需要有等比例的黃金儲備了，而是想印刷多少，理論上就可以印刷無數的綠色卡片。從此，美元（或者說主權國家的貨幣）就直接與主權信用掛鉤，成了信用的衍生品（信用：也就是未來還本付息的承諾，說白了就是債務） 理論上，市場上貨幣的供應可以是無限的，很多資產的價格僅僅是體現它的估值而非真實價值。股票是公司的衍生品，各類基金又都是股票、債券、期貨等統稱爲“有價證券”的衍生品。各類金融機構通過複雜的包裝和高門檻的詞彙，讓沒有接受過財商教育的普通人對於資本市場背後的兇險一無所知，然後拿着自己辛辛苦苦通過勞動換取的貨幣（本質上是債務的衍生品），衝進資本市場，玩資本利得的遊戲，而股票的變現速度極快，哪怕是趨勢判斷沒有問題，只要市場上有一點點風吹草動，資產價格就很容易暴漲或者雪崩，普通的個人投資者，很容易踏空或者錯過。 你之所以相信的太多，是因爲你知道的太少。讀書和學習是會讓人越來越感受到自己的無知的，感受到那種“吾生也有涯，而知也無涯”的感覺，讓你的“三觀”一直處於推倒重建、推倒重建循環反覆的過程。通過上面的梳理，你就能很容易感受到我情緒低落的原因，因爲我雖然有幸窺探到其中的部分，但是又不知道該如何應對，該何去何從。多少有一種書到用時方恨少的無力感，況且我想了解的，又是主流教育體系所故意不教授的內容。 一切經濟學的研究，到最後就都成了研究政治學，因爲政治是經濟最鮮明的底色，而政治又將通過法律明文規定出來，並且用法律編織出一套制度框架。多元化配置你的資產，投資能夠帶來現金流的不動產（可用於租賃的房產）、投資有價證券、配置貴金屬、擁有自己的公司（你智慧和能力的衍生品）最後，繼續不斷的學習，也是很重要的，因爲並不是股票、貴金屬、不動產、公司等工具使你富有，而是你對上述這些資產的有效認知，纔是財富的密碼。永遠不要懷疑，知識就是財富，你智力成果的衍生品，將會源源不斷給你帶來正向的現金流。我比較幸運的一點是，我所喜歡的宏觀經濟學，能夠和我目前目前所從事的法律行業打通一點點閉環，實現跨學科知識的融合。當然了，我目前所會的，也僅僅是如盲人摸象、管中窺豹一般的片面和主觀。把文字和截圖留在這兒，等過幾年再回顧，期待屆時將會有一些新的思考。

這本書給我一種明明可以用200字敘述完卻用了一本書說完的感覺。越往後讀越覺得重複，我觀察下這個作者出了25本書了，可以說他的書更多是爲他的課程和遊戲宣傳。如果你是個零基礎的理財學習者，我建議讀讀，這系列書門檻低易懂，可以幫你快速建立對金錢，資本，現金流的認知，如果不是，那麼我會覺得對你來說，多少有些浪費時間了。