富人的逻辑：如何创造财富，如何保有财富

这是一本由德国地产市场的成功投资人雷纳·齐特尔曼博士基于欧美学者几百项研究成果撰写的、面向普通公众的著作。本书作者以简单易懂的语言，总结介绍了一系列最新的重要研究发现，以回答如何成为有钱人，怎样一直做个有钱人。通过对近期研究发现的梳理，齐特尔曼博士提醒投资者，需要避开哪些陷阱、哪些顾问，如何将风险降至最低，并通过明智的投资增加财富，从而最大程度地享有财务自由。 总结& 收获： 1、“五大”人格特质：严谨性、外向性、开放性、随和性和神经质。事实证明，在严谨性、外向性、开放性方面得到高分最有助于成为企业家，而在随和性和神经质方面得分高的人不大可能成为成功的企业家。 2、开办了自己的公司，你仍要尝试不同的想法。这需要耐心和许多勇气，还要有财力。推销能力是创造财富的关键。 3、销售人员需要具备以下所有素质：讨人喜欢的性格；出众的社交技巧；对于挫折的高耐受力。不会把“不”作为答案，而是会努力将这最初的“不”变成“行”。高度的共情，能够设身处地为别人着想、倾听他们怎么说——并且还能坚持到底，达成交易。充满自信。配套的专业知识。 4、约翰·D.洛克菲勒承认：“我能在生活中取得成功，主要归功于我对别人的信任和我激发他们信任我的能力。 5、真正的富豪立足“已稳”、“保守”、“传统”或“开明知识分子”的大多数富人吸引更多的媒体关注。在全世界的大国中，日本是百万富翁比例最高的国家而中国是比例最低的国家并非偶然，特定的国家百万富翁的比例与该国收入最高者的消费习惯有着直接的关联。 6、在创造财富的过程中，最重要的要素是给自己设定明确的目标。储蓄既需要自我约束，也需要强大的动力，而动力反过来又需要具体的目标。 7、你的目标需要具有足以刺激你并需要你倾尽全力的挑战性。成为百万富翁并不需要高于常人的智商或出类拔萃的学术才能。每天都关注自己的目标；设定了雄心勃勃的财务目标并开始将这些目标直观化，你的生活就会开始改变。 8、分散投资永远是在承认无知和不确定。投资先驱约翰·邓普顿爵士曾经说过的话：“最悲观的时候就是买入的最佳时候，最乐观的时候是卖出的最佳时候。 他山之石； 1、企业家精神首先需要的就是逆潮流而动的勇气。企业家是由两大动机驱动：“征服的意志”和“创造的快乐”。对于自我效能的判断影响着对活动的选择、努力的程度、持续的时间、对局面的应对、情绪以及最终的表现”。 2、不管你在生活中做什么，推销都是其中的一部分……一个人可以成为伟大的诗人、伟大的作家、实验室中的天才。你的工作可能是最出色的，但如果人们不了解，你就一无所成。 3、学会宣传自己和自己所做的工作。你必须把自己变成一种品牌，“我品牌”。 4、雇用的人时，要关注三种品质：诚实、智慧和精力。但是最重要的是诚实，因为如果他们不具备这一品质，那么另外两种品质——智慧和精力会要了你的命。巴菲特说：“通过堂堂正正的手段可以挣到的钱很多。没有必要走歪门邪道。 5、如果你想变富，你需要量入为出。确保你的储蓄策略是建立在双重基础之上——房地产和股票。需要在建立自己的投资组合的同时，也要在活期账户留出“应急资金”。 6、希尔所言：“让自己表现得像是已经拥有了正在追求的物质财富那样。确定你想在今后10年实现的具体目标，然后将其写下来。10年是一个合理而“现实”的时间段。许多人高估了他们在一年内可以做到的事情，但是低估了在10年内能够做到的事。 7、生活的方向掌握在我的手中；掌握关于钱和投资的扎实知识，从而避开金融市场上的陷阱；需要对自己的投资负责。 8、股市投资者有三种不同的选择：直接购买个股，投资主动管理型基金，或者投资复制特定证券交易指数的“被动”型基金。

贫穷限制了我们的想象力 富人的逻辑跟我们不一样 如今社会一个残酷的现实就是 富人越来越富，穷人越来越穷 这个现象被称为——马太效应 读完本书我不得不感慨富人看待问题的逻辑思维与一般人不同，要想改变命运，拜托贫困进而成为富人，首先要从改变自己的惯有的思维逻辑开始。 读完这本书有很多感悟与体会: 1.创造财富很难，但是保有财富更难! 不管奖金数额多大，许多彩票中奖者都会在几年之内将这些钱全部败光。 守住100万要比赚100万更难，更别提让资产升值了。 没有学会理财的人钱财流失速度之快超出他们的想象。 2.贫贱夫妻百事哀 结果显示，夫妻围绕金钱问题发生的争吵比因其他问题发生的争吵都更为激烈。 夫妻们经常因在哪些方面可以花多少钱而发生争吵。 3.企业家和普通人的风险态度不一样 从一个企业家的观点来看，选择什么都不做或许才是极为冒险的，而外界看来冒险的举动或许在企业家本人看来是降低风险的策略。 4.财务目标也要立志高远 众多研究用很有说服力的证据证明，雄心勃勃的长期目标对成功具有重大影响 大多数情况下，自主创业是在通往财富的道路上踏出的第一步。 自我效能的概念被证明是远比其他人格特质更有效的创业成功的预测器。 5.推销能力是创造财富的关键 企业家要想成功，要善于推销。 即便你不从事销售工作，你仍然需要具备推销的能力。 你必须把自己变成一种品牌，“我品牌”。 6.强化意志力最好的方法 就是把它变成一种习惯 查尔斯·杜希格在《习惯的力量》一书中，探讨了将新行为转变成习惯的重要性。他发现，要带来行动上的改变，需要有意志力，但是一旦这些改变成为你日常生活的一部分，就不需要费什么力气了。杜希格总结道：“研究表明，强化意志力的最好办法……是把它变成习惯。 7.贫穷限制了我们的想象 你当前的财务状况准确反映了你当前的思维方式。如果不改变后者的话，你就无法改变前者。 富人们的想法不同。财富研究者所做的调查表明，富人不会认为其他人要为自己的不幸或幸运负责。德国88%的富人都认为“生活的方向掌握在我的手中”。 8.关于鸡蛋该放在多少篮子里的讨论 分散投资永远是在承认无知和不确定。我们不知道未来会怎样发展，因此我们将资金分散在不同的投资品种上以便将判断错误的风险降至最低。 现代宏观经济学之父—凯恩斯曾经说过: 让有限的资金产生最大化的收益就是把鸡蛋集中放在优质的篮子中。 通过不把所有鸡蛋放在一个篮子里，你也许能够让自己避免最糟糕的投资——但是你也剥夺了自己做出最成功投资的机会。 分散投资在任何时候都只是次佳解决方案，不过对于聪明地意识到自己无法跑赢市场的投资者而言，它有时或许是一种虽然不好但也无法避免的事情。 9.入市有风险投资需谨慎 只有在你认为你比职业基金经理能够更好地预测市场，并且还能跑赢由证券交易指数所代表的整个市场时，购买个股才会是明智的做法。 我非常清楚大多数私人投资者不可能始终如一地跑赢股市，因此我的建议是通过投资全球股指来选择多样化的国际投资组合。 10.先有房产然后再谈投资 研究发现，偿还房屋或公寓的抵押贷款是“创造财富的重要动机”。可以看出，拥有房屋或公寓的人的保有量远远高于住在租来的住所内的受访者。 拥有房产贷款迫使人们在储蓄行为上非常自律。 11.关于妒忌和仇富心理 社会学家赫尔穆特·舍克在他的杰出著作中，证明了妒忌是一种普遍现象，存在于每一种文化和每一个历史时期。妒忌的目的不是通过加强自身的竞争力来让天平恢复平衡，而是通过确保被妒忌的对象变得比过去糟糕来恢复“公正”。 不过正如舍克所言，妒忌这种行为“不可避免地深深植根于人类生物学和存在状态中” 希望自己和身边的人从今天起改变原有思维逻辑的束缚，走上财务自由之路!

写于2025年10月15日的些许文字：我们是不是，真的过得不好了？ 最近有一个发现，可能有点冒犯，但你先别急着反驳。你有没有觉得，我们身边，包括我们自己，好像都在悄无声息地变胖？ 这不是健身房广告的危言耸听，而是一种弥漫在空气里的集体状态。就像下午三点办公室里，外卖小哥送来的那杯全糖奶茶，气泡在塑料杯壁上噼啪作响，短暂的甜腻感抚慰了疲惫的神经，也顺便把那份关于“更好生活”的焦虑，一并吞进了肚子里。脂肪，成了这个时代最沉默、也最诚实的勋章。 我们总以为，变胖是因为日子变好了，想吃什么都能点到。但看着镜子里自己日渐圆润的脸庞，我却总有一种莫名的心慌。这份心慌，和我最近一头扎进投资理财书籍里的感受，出奇地一致。 我像一个饥饿的淘金者，在书架上疯狂地翻找着致富的密码。但翻开一本又一本，从经典的价值投资到前沿的量化分析，我发现了一个可怕的规律：所有的作者，都在用一种近乎说教的口吻，强调着同一件事——“长期主义”和“风险控制”。 他们会告诉你，要用漫长的时间来磨平市场的波动，要像侦探一样去研究公司的财报，看现金流，看利润率，看市盈率。这些术语像一串串冰冷的密码，横亘在我们和财富之间。他们说，要找到一家能持续赚钱的公司，然后像对待恋人一样长久地持有它。 这听起来无比正确，却又无比虚幻。 我坐在深夜的书桌前，窗外是城市的霓虹，屋内是摊开的书页。我试图去寻找那么一家“百年企业”。可现实是，在中国，真正能穿越百年风雨的企业寥寥无几 。我们看到的，更多是风口上被吹起的猪，它们迅速膨胀，又迅速坠落。前几年还炙手可热的明星公司，转眼就成了法拍平台上的一个冰冷标的。一轮又一轮的倒闭潮，像海浪一样冲刷着沙滩，我们每个人都害怕自己是下一个被卷走的贝壳。 这种感觉，就像在吃螃蟹。第一批吃螃蟹的人，总能吃到最肥美的那只。等到我们这些后知后觉的人，揣着从书本里学来的“捕蟹指南”冲向海滩时，发现沙滩上只剩下一些没人要的小螃蟹了。我们小心翼翼地敲开蟹壳，却发现里面只有一点点肉，甚至可能被锋利的蟹钳划伤了手。 我有一个在银行信贷部工作的朋友，他见过太多“人前光鲜”背后的“人后狼狈”。那些开着豪车、戴着名表，朋友圈里永远在环球旅行的人，可能连下一笔贷款的利息都还不上 。他们把所有的希望都寄托在下一次投机上，用巨大的杠杆撬动一个看似美好的未来，结果往往是连同自己的人生一起，轰然倒塌。我曾亲眼见过一个前辈，在股市最疯狂的时候，抵押了唯一的房产，加了三倍杠杆冲进去，梦想着实现财务自由。结果，泡沫破灭时，他没有等到自由，只等到了法院的传票 。那种从云端跌落的破碎感，让他一夜白头。 这种勇敢，或者说鲁莽，不正是我们这个时代的缩影吗？当“吃苦耐劳”被嘲笑为“傻”和“笨”，当所有人都想赚快钱，想通过一个短视频、一场直播就拿到人生的第一桶金时，我们的社会运转逻辑，似乎出现了某种颠覆性的偏差。 我们越来越胖，是不是因为除了满足口腹之欲，我们再也找不到其他可以施展的野心了？那些曾经关于创造、关于改变世界的梦想，在现实的铜墙铁壁面前，逐渐被磨损、被消解，最后只剩下对卡路里的贪恋。 就在我被这些混乱的思绪和现实的无力感包裹，快要窒息的时候，偶然翻开德国历史学家、投资人雷纳·齐特尔曼（Rainer Zitelmann）写的《富人的逻辑》。 它首先颠覆了我的“定义”。它说，财富不是你银行卡里的数字，也不是你每个月到手的高薪。财富，是一种能持续产生现金流和带来自由度的资产与能力组合。一个年薪百万的程序员，如果停止工作，收入就归零，那他只是一个高薪的“打工人”。而一个拥有几套能稳定收租的房子，或者拥有一个能自动运转的小生意的人，哪怕月入不如前者，但他拥有了财富的雏形 。 接着，它挖出了财富的“根源”。真正的财富发动机，不是勤勤恳恳地“用时间换钱”，而是那种“解决问题、重新配置资源”的企业家精神。这让我瞬间想起了身边那些看似“不务正业”的朋友。一个朋友放弃了稳定的工作，去做了一个小众领域的知识付费社群，一开始举步维艰，但因为他解决了这个小群体的特定痛点，如今收入早已超过了当年的死工资。这不就是书里说的，自雇者和企业家创造百万资产的概率，远高于雇员吗？ 然后，它揭示了富人真正的“逻辑”——用资本赚钱，而不是用时间赚钱。这听起来像一句正确的废话，但齐特尔曼将其总结为“资本雇佣劳动”。我们打工人，出卖的是自己的时间和劳动，换取的是资本家付给我们的工资。而富人，思考的是如何让资本去为他们“打工”，去购买那些能持续产生复利的资产，比如知识产权、公司股权、优质房地产 。我猛然惊醒，我之前所有的努力，都是在“劳动”这个象限里打转，而从未真正思考过如何进入“资本”的世界。我曾经天真地以为，只要我努力存钱，总有一天能靠指数基金的复利退休。但看到一些投资指数基金十年，最终却亏损几十万的真实案例后，我才明白，即使是看似最稳妥的工具，如果底层逻辑不对，也只是换了一个更高级的“跑步机”而已 。 最后，这本书探讨了财富的“价值”。当一个人拥有百万资产后，快乐更多地来自于社交和慈善，而非奢侈品。这似乎为那个充满铜臭味的“财富”目标，赋予了一层温暖的、人性的光辉。富人，因为掌握了更多的资源，也承担着更大的社会责任。 合上书，我长长地舒了一口气。窗外的夜色依旧浓重， 我终于明白，我之前的焦虑，源于我一直在用“穷人的逻辑”去思考“富人的问题”。我总想着如何“省钱”，如何“赚钱”，却很少思考如何“创钱”——创造价值，让钱来追我。我总想着如何找到那只最肥的螃蟹，却没想过自己是否可以去开一个养蟹场。 当然，这本书不是一本让人头脑发热的创业鸡汤。它也花了大量篇幅去讲如何“保有财富”——控制风险、分散资产、远离杠杆 。这与那些传统投资书籍的观点不谋而合，也印证了我朋友在信贷部门看到的那些血淋淋的教训。任何时候，都不要负债投资。这是写在所有财富秘籍第一页的铁律。与其勇敢地加杠杆冲进股市，不如把这笔钱投资在自己身上，学一项能创造价值的技能，或者去见识更广阔的世界。 我看着镜子里那个似乎又圆了一圈的自己，第一次不再感到那么焦虑。或许，变胖的身体里，也潜藏着一颗渴望突破、渴望创造价值的灵魂。我们需要的，可能不是又一个投资风口，也不是又一本技术分析指南，而是一次彻底的、关于财富逻辑的认知升级。 那么，我想问问你，抛开每天朝九晚五的薪水，你上一次真正为了“创造”某样东西，而不是为了“赚钱”而感到兴奋和激动，是什么时候的事了？

《富人的逻辑》人们渴望拥有财富，但对拥有和保持财富的过程充满误解。本书首先指出财富并不意味着一大笔钱这一本质，指出了财富增值对富有的重要性，并且通过指出人们常见的认知误区——如用“后视镜视角”进行跟风投资、产生“控制错觉”进而认为自己能战胜投资市场中的大多数人等等，指出了富人的财富逻辑往往与普通人背道而驰。同时，书中指明了想创造财富应该拥有的一些特质，为普通人变得富有指出了路径。 书中三个重点内容：1.如果仅仅把财富等同于一大笔收入，那就永远实现不了财务自由；2.要成为真正的富人，必须学会让财富持续增值，但是有五个惯性认知会成为阻碍，必须打破它们；3.是想成为拥有财富的人应该具备的五个特质。 1.财富是什么，如果把财富仅仅等同于一大笔收入，那就永远享受不到财务自由。只有让财富不断增值，才不用担心它会消耗殆尽。 富人不会像一些普通人那样有了钱就奢侈地消费，也不会把投资交给别人负责，他们更重视通过自己的投资选择，来获得财富的增值，使得自己可以一直维持自己喜欢的生活。富人很清楚一件事，那就是所拥有的钱有多少，远不如用这些钱去做什么重要，这也是富人和普通人的最大差别。 2.通过打破五个惯性认知，去学会如何让财富增。第一个是要尽量避免分散投资，挑选一个了解得足够透彻以至于能做出准确预测的市场进行集中投资；第二个是不要认为低波动性的投资就有更低的风险；第三个是要摆脱“本土偏好”的偏见，用更广阔的视野进行投资；第四个是要避免后视镜视角的投资，不用过去的数据作为未来投资的依据；第五个是在股市投资中，不要高估自己的投资水平，要避免出现控制错觉。 3.创造财富应该具备的五个特质，第一个是企业家精神；第二是严谨创业；第三是诚实；第四是要节俭；第五是要敢于设定高远的财务目标。

一个德国人写的书，颠覆了一些认知，解开了一些迷惑，学到了一些方法。 德国人同样大量引用美国人的方法、理论，侧面反映出美国各领域独领“风骚”，文明程度发展到一定程度也能达成共识。 威廉·J. H.伯切尔牧师在1916年出版的一本名为《十诫》的小册子中告诫批评资本主义制度的人： 不能通过阻止富足来实现繁荣。 不能通过弱化强者来强化弱者。 不能通过贬低大人物来帮助小人物。 不能通过扳倒发工资的人来扶助挣工资的人。 不能通过摧毁富人来帮助穷人。 不能用借来的钱建立健全的保障。 不能通过煽动阶级仇恨来加强手足之情。 不能通过入不敷出来让自己免除麻烦。 不能通过消灭人的主动性和独立性来培养性格与勇气。 这何尝不也是引发我们“三观”的警惕！

价值投资能帮助我们更多地思考做人做事，坚守初心，回归本质，才能简单而有效。股市的初心，就是提供标准化、便利化的股权交易渠道，方便优化资产配置。期货市场的初心，就是为现货提供套期保值，消除远期价格的不确定性。期权市场的初心，就是为证券资产提供保险。

《富人的逻辑：如何创造财富，如何保有财富》｜我们的社会为何需要富人？ 本书作者雷纳·齐特尔曼，这是一本浅显易懂的经管类书籍，闲暇之余，值得一读，推荐四颗星！分享一下本书读过之后的笔记~~ 财富与幸福方面的研究显示，拥有财富和获得幸福二者越来越高度相关；拥有财富的人更倾向于以此实现财务自由，过上量入为出和相对节俭的生活，从而拥有更多的幸福感。 >> 不管奖金数额多大，许多彩票中奖者都会在几年之内将这些钱全部败光 >> 没有几个彩票中奖者能够坚守最初的决心。 ◆ 第一章 金钱能买到幸福吗？ 财富与幸福方面的研究显示，拥有财富和获得幸福二者越来越高度相关；拥有财富的人更倾向于以此实现财务自由，过上量入为出和相对节俭的生活，从而拥有更多的幸福感。 >> 忧愁随着财富的增长而来。”金钱是一个有争议的话题。我们都听过“金钱买不来幸福”、“财富让人堕落”等说法。 >> 王尔德则称：“我年轻时，以为金钱是生命中最重要的东西；如今上了年纪，我明白的确如此 >> 幸福不取决于一个人绝对的收入水平，而是取决于他在社会中的相对地位，即他所拥有的东西与同辈人相比是多还是少。 >> 当然，生活中有许多方面与金钱并无直接关联。任何收入水平的人都有可能承受疾病或感情破裂之苦。 >> 事实上，一个人在某个时间点所拥有的金钱的数量远不如他用这些钱做什么重要。保住并增加你的财富是你需要学习的东西，从而确保金钱会让你变得更加幸福并且对自己的生活更加满意。 ◆ 第三章 自主创业是赚大钱的唯一方式吗？ >> 没有多少人的财富主要是靠金融投资创造的。大多数情况下，自主创业是在通往财富的道路上踏出的第一步。 >> 自我效能指的是人们对自己做某项具体工作或在特定局面下采取行动的能力所做的判断。 >> 对于自我效能的判断影响着对活动的选择、努力的程度、持续的时间、对局面的应对、情绪以及最终的表现” ◆ 第四章 推销能力是创造财富的关键 >> 一名出色的销售人员需要具备以下所有素质： （1）讨人喜欢的性格。要擅长于推销，你需要看上去像是别人喜欢并信任的那种人。（2）出众的社交技巧。你需要乐于结识陌生人，并且无论走到哪里都愿意扩大自己的社交圈。（3）对于挫折的高耐受力。任何一名出色的销售人员所需具备的关键技能是在面对拒绝时不要放弃。出色的销售人员不会把“不”作为答案，而是会努力将这最初的“不”变成“行”。出色的销售人员知道，在最终达成交易之前，他们听到的反对答案要比肯定性答复多。（4）高度的共情，能够设身处地为别人着想、倾听他们怎么说——并且还能坚持到底，达成交易。（5）充满自信。如果你缺乏自信，对挫折就不会有足够大的耐受力。（6）配套的专业知识。你推销的产品或服务越贵，这一素质就越重要。如果你没有相当深厚的专业知识，你就不能卖出价值数亿美元的商业地产或是价值数十亿的公司。 一名出色的销售人员需要具备以下所有素质： （1）讨人喜欢的性格。要擅长于推销，你需要看上去像是别人喜欢并信任的那种人。 （2）出众的社交技巧。你需要乐于结识陌生人，并且无论走到哪里都愿意扩大自己的社交圈。 （3）对于挫折的高耐受力。任何一名出色的销售人员所需具备的关键技能是在面对拒绝时不要放弃。出色的销售人员不会把“不”作为答案，而是会努力将这最初的“不”变成“行”。出色的销售人员知道，在最终达成交易之前，他们听到的反对答案要比肯定性答复多。 （4）高度的共情，能够设身处地为别人着想、倾听他们怎么说——并且还能坚持到底，达成交易。 （5）充满自信。如果你缺乏自信，对挫折就不会有足够大的耐受力。 （6）配套的专业知识。你推销的产品或服务越贵，这一素质就越重要。如果你没有相当深厚的专业知识，你就不能卖出价值数亿美元的商业地产或是价值数十亿的公司。 >如果你没有相当深厚的专业知识，你就不能卖出价值数亿美元的商业地产或是价值数十亿的公司。 这些是决定一名销售人员的业绩和工资的素质。为了在销售方面见长，你需要尽可能多地具备这些素质。 与其他职业领域相比，销售人员的工资也更加直接并且更加明显地取决于供求情况。顶尖销售人员——不管是房地产经纪人、投资银行家、财务顾问或是医药代表——一大部分工资是奖金或佣金，直接基于他们的业绩。 >> 你必须把自己变成一种品牌，“我品牌”。 ◆ 第五章 诚实是最佳策略 >> 诚实不只是一种美德，也是经商时的竞争优势。 >> 信任——不管是个人之间还是在商业关系中——取决于三个因素： >> （1）取决于你过去和别人之间的经历。 >> （2）取决于别人的声誉。 >> （3）取决于直觉。 稳定的商业关系对双方都有好处：每个人都是赢家。 >银行家——所幸这样的人只是极少数。我们大多数人至多是演技平平的演员，而赢得别人信任的最简单之道就是要值得信任，也就是诚实。 那么为何还有这么多人仍然以为富人必然是通过不诚实的手段致富呢？这是因为他们以为商业关系是一种零和博弈，有人得到好处，就有人要蒙受损失。通常的情况并非如此。稳定的商业关系对双方都有好处：每个人都是赢家。 我们大多数人都曾在某个时候因商业伙伴的不诚实而感到失望甚至损失钱财。正因为如此，聪明的商人赞同沃伦·巴菲特的说法，他说：“你和坏人做不成好生意。” >> 稳定的商业关系对双方都有好处：每个人都是赢家。 ◆ 第七章 为何设定财务目标很重要 研究表明，人类所取得的大多数伟大成就——不管我们说的是财务上的成功还是在艺术、音乐或体育等其他领域的成就——都需要10年时间才能取得成果。 >写下自己的目标是许多成功人士都有的另一个习惯。拿破仑·希尔在关于他个人发展历程的经典著作《思考致富》中，建议写下具体的数额，然后确定你打算实现这一目标的日期。然后试着以尽可能直观的细节，想象如果你已经实现了自己的目标，生活会变成什么样——正如希尔所言：“让自己表现得像是已经拥有了正在追求的物质财富那样。”[插图] 当然，也有一些变富的人没有去设想，甚至不一定预见到自己的成功。的确有些人是“碰巧”变得富有，因为他们发现了有利可图的利基市场，而且他们的产品销量太好，以至于财务上的成功可以说是不可避免的。 >> 研究表明，人类所取得的大多数伟大成就——不管我们说的是财务上的成功还是在艺术、音乐或体育等其他领域的成就——都需要10年时间才能取得成果。 >> 你当前的财务状况准确反映了你当前的思维方式 >> 每当不成功的人聚在一起时，他们给彼此泄气。他们喜欢谈论社会不平等，喜欢将自己的问题归咎于别人。他们抱怨“制度”或“身居高位的人”，让自己扮演没有希望的“小人物”的角色。而这样一来，他们剥夺了自己原本可能拥有的一切机会。 每当不成功的人聚在一起时，他们给彼此泄气。他们喜欢谈论社会不平等，喜欢将自己的问题归咎于别人。他们抱怨“制度”或“身居高位的人”，让自己扮演没有希望的“小人物”的角色。而这样一来，他们剥夺了自己原本可能拥有的一切机会。 >富人们的想法不同。财富研究者所做的调查表明，富人不会认为其他人要为自己的不幸或幸运负责。德国88%的富人都认为“生活的方向掌握在我的手中”。[插图]59%的人认同下面的说法：“一次又一次不断陷入大麻烦的人大多至少在一定程度上该为此承担责任。”[插图]根据对有关《德国的财富》的研究，德国只有2.5%的金融界精英不大“相信人掌握着自己的命运”。[插图]多达62%的人坚定地认为他们的命运掌握在自己手中。换句话说，掌控着自己的生活而不是将所有负面经历归咎于“社会”或其他外部因素的人将更有可能获得财富。 ◆ 第八章 对你的投资负责 >> 除了你的健康、工作和家庭外，你的财务状况是你人生最重要的组成部分之一。 ◆ 第九章 拆穿与分散投资和波动性有关的认识误区 分散投资在任何时候都只是次佳解决方案，不过对于聪明地意识到自己无法跑赢市场的投资者而言，它有时或许是一种虽然不好但也无法避免的事情。 >> 分散投资在任何时候都只是次佳解决方案，不过对于聪明地意识到自己无法跑赢市场的投资者而言，它有时或许是一种虽然不好但也无法避免的事情。 ◆ 第十一章 “后视镜投资”和随大流 投资先驱约翰·邓普顿爵士曾经说过的话：“最悲观的时候就是买入的最佳时候，最乐观的时候是卖出的最佳时候。” >> 投资先驱约翰·邓普顿爵士曾经说过的话：“最悲观的时候就是买入的最佳时候，最乐观的时候是卖出的最佳时候。” ◆ 第十二章 买股票：不可知态度和尤利西斯策略 >> 全世界其他所有投资者和潜在投资者也都知道所有这些著名大公司的业绩。这意味着积极的预测已经体现在了当前的股价中，这让你不大可能会跑赢市场，获得超额的回报。 任何特定公司股票未来的表现都不一定取决于这家公司的优秀程度。也就是说，大部分人喜欢购买声望很大的公司，然而，你的资金收益未必是能够跑赢大盘。 相反，你应该关注的是当前的股价是否与公司的价值相符，或者股价是否过低或过高。 >任何特定公司股票未来的表现都不一定取决于这家公司的优秀程度。相反，你应该关注的是当前的股价是否与公司的价值相符，或者股价是否过低或过高。 这并不是说买入个股永远都不是个好主意。我自己偶尔会买股票，不过只有在把投资年限定为几年的情况下，而且只有当我确信当前的股价因负面的市场情绪而没有体现其真实价值时，我才会买。 在我看来，在短线交易方面，个人不大可能会胜过专业人士。不过，可能也有例外，而把购买个股作为长期投资策略的一部分的确是明智之举。不过，我建议在你留出的进行股市投资的资金中，用来购买个股的资金最多不要超过5%到10%。 >> 任何特定公司股票未来的表现都不一定取决于这家公司的优秀程度。相反，你应该关注的是当前的股价是否与公司的价值相符，或者股价是否过低或过高。

很有启发的一本书，介绍了接触不到的一种思维逻辑，也介绍了社会对于能够创造财富的人的容纳度。个人的财富积累，社会的进步发展，科技的快去迭代升级，光靠简单的，重复的，无脑的，行为是远远达不到的。而能够做到的又是少数人，针对少数人，激励的方式，或者说最合适的方式也就是财富的增加了！富人的逻辑，在拜读的过程中，对我本人的启发特别大，有着严谨的逻辑构架，最关键的是在可行性方面是大家都能听的懂和可以实现真正意义上财富增长的实用方法论。 从储蓄习惯到消费习惯对财富的影响，到不同性格对创业的各种因素解析，迂回到作者自己在创业过程中，首先在工作至于，通过自雇的形式加速原始资金的累积，在自雇的过程中对要创业灵域有个更加深刻的认知之后，水到渠成紧接着产业成功。在这期间运气的成分所占比例很小！从全书的各个角度，可以直观的看见，作者对于微观经济和宏观经济知识储备也是相当丰富的，对于股市房地产以及各种金融产品，在对不同认知类型的人，提供了更多可供参考的理论。非常实用

富人如何创造财富、保有财富？ 01 一生的必修课，财商教育 创造财富、保有财富并使财富增值，是每个人一生的必修课。没有物质基础，其他的都是空中楼阁。遗憾的是，我们80后自小接受的教育，只对语数外高要求；现在很多家长对孩子的体育、艺术有要求，却都忽略了最重要的一课，财商教育。 所幸，理财投资是一项能够学会的技能。我也是最近两年才意识到，现在赶紧恶补这门课。 即使在发达国家如德国，这也是一个相对较新的研究领域，本书的作者是一名成功的德国房地产市场投资人，以德国人特有的严谨，阅读大量文献，做了大量调研分析，用事实和数据向我们展示财商中最重要的两门课：创造财富和保有财富。 02 开源创业，使财富增值 大多数财富都是靠经商创造的。作者调查发现，自雇人士获得高收入的可能性远远大于为别人工作的人。 推销能力是创造财富的关键。一名出色的销售人员需要具备以下所有素质： （1）讨人喜欢的性格。要擅长于推销，你需要看上去像是别人喜欢并信任的那种人。 （2）出众的社交技巧。你需要乐于结识陌生人，并且无论走到哪里都愿意扩大自己的社交圈。 （3）对于挫折的高耐受力。任何一名出色的销售人员所需具备的关键技能是在面对拒绝时不要放弃。出色的销售人员不会把“不”作为答案，而是会努力将这最初的“不”变成“行”。出色的销售人员知道，在最终达成交易之前，他们听到的反对答案要比肯定性答复多。 （4）高度的共情，能够设身处地为别人着想、倾听他们怎么说——并且还能坚持到底，达成交易。 （5）充满自信。如果你缺乏自信，对挫折就不会有足够大的耐受力。 （6）配套的专业知识。你推销的产品或服务越贵，这一素质就越重要。如果你没有相当深厚的专业知识，你就不能卖出价值数亿美元的商业地产或是价值数十亿的公司。 03 量入为出，区分节俭和吝啬 创造财富是第一步，也是最重要的一步；但是保有财富是同等重要的一门学问。 我们经常在新闻上读到，关于那些中了大奖、体育明星、流行歌星和好莱坞演员债务缠身、最终不得不宣布破产的报道。 人们在概括“财富”时，往往把这两个人群混为一谈：拥有大量财富的人和赚得很多但拥有的财富经常很少的人。赚得很多的人不一定拥有很多财富。两者的区别主要在于他们的消费习惯。如果你想变富，你需要量入为出。 作者调研发现，百万富翁大多过着节俭的生活。不健康的生活方式比健康的生活方式花销更大。 50%的受访者从没买过超过2.9万美元的汽车，95%的人没买过超过6.9万美元的车。 更令人感到惊讶的是，只有24%的百万富翁买了新车，而租用自己所使用的车辆的只占20%。 79%的人没有购买或租用过宝马或雷克萨斯，75%的人没有购买或租用过梅赛德斯-奔驰。 百万富翁，甚至大多数千万富翁并不靠消费品来享受生活。他们的快乐和自我满足更多地与家人、朋友、宗教、财务独立、身体健康还有或许偶尔打打高尔夫球有关 虽然接受调查的97%的美国百万富翁拥有自己的住房，但没有多少人住的是豪宅。 70%的百万富翁说，他们会将穿坏了的鞋拿去修，而不是买新鞋。 ·一半的人说，他们会将家具重新装饰或者整修，而不是换新的。 ·一半的人说，他们因为长途通话过于昂贵而更换了电信服务提供商。 研究人员还让百万富翁们记录自己30天内的活动。93%的人闲暇时与子女或孙辈在一起，88%的人和密友在一起，46%的人去麦当劳或汉堡王，31%的人去沃尔玛或凯马特购物，只有26%的人去了像萨克斯第五大道精品百货店这样的高级商场购物。 巴菲特就很爱汉堡和薯条。即使被邀请吃丰盛的日料或者中国美食，他还是喜欢另点一份汉堡和薯条。 储蓄与坚持健康饮食有很多共同之处：饮食上的小错误会随着时间的推移不断叠加，钱花多了，储蓄就少了。另外，自我约束会带来长期的回报：不让自己现在吃一条巧克力或者买一辆新跑车，你最终会得到自己想要的结果，不管是大笔的财富还是完美的身材。 节俭和吝啬是两回事。攒钱来创造你的财富并不意味着在你早就已经挣到了第一个100万以后，还让自己过得像个乞丐一样。适时量力奖励自己。储蓄既需要自我约束，也需要强大的动力。 结论：“德国的富人很少像其他地方的富人那样沉溺于炫耀性消费。德国也没有多少无所事事的富人。在各种社会背景下，德国精英阶层人士都主要通过工作来定义自己。” 04 一些储蓄和投资建议 永远确保你的储蓄策略是建立在双重基础之上——房地产和股票。 需要记住的最重要的一点是：永远不要动用你已经投在股票上的钱。还没等到牛市，就撤回钱，意味着损失。 每次当你的收入——如果你是自雇人士的话，就是你的利润——增加时，将增加的这部分收入的50%用于长期投资。 如何赚到人生的第一个100万？许多人高估了他们在一年内可以做到的事情，但是低估了在10年内能够做到的事。 研究表明，人类所取得的大多数伟大成就——不管我们说的是财务上的成功还是在艺术、音乐或体育等其他领域的成就——都需要10年时间才能取得成果。 成为百万富翁并不需要高于常人的智商或出类拔萃的学术才能。 在你写下了自己今后10年的总体目标后，将它细分为每年可以实现的较小的增加值。 普通投资者不会通过购买股票赚大钱，可以按照巴菲特的建议，投资ETF基金。投资房地产是更好的选择。拥有房产迫使人们在储蓄行为上非常自律。投资房产也讲究技巧，升值最多的还是一二线城市的房产。 富有的企业家特别偏爱购买房产。超过半数表示企业家精神是自己创造财富最重要因素的受访者明确提到，拥有房产是另一个重要因素。反之亦然：在明确认为拥有房产是创造财富最重要部分的人当中，40%也提到企业家精神是重要因素。 大多数投资者更有可能通过买入房地产基金或房地产股票进行所谓的“间接”投资。就我自身而言，按照南京现行的政策买不了房，我就投资房地产股票，买了万科、华夏幸福和保利，现在是熊市，是建仓的好时期。 05 我最近投资的一些心得体会 最近有些心急，每个月拿到工资就去加仓。现在股市两千多点，即使不是底部，也是半山腰了，深怕踏空。看到格力从44元跌到40元赶紧加仓，没想到过两天还能跌到38元。实际上，如果看准了公司的优良业绩和前景，38元买和40元买区别也不大。 买股票就是买公司，成为股东后，这些优质公司盈利就是在为你赚钱。大可不必每天盯着盘看，我前阵子每天上午盯着盘看，就没时间做其他事情了。还不如多学点看财报的知识。巴菲特买股票几十年也没用过电脑，而是通过读年报的数据，独立思考。 我现在年报学得不精，主要是一边通过阅读书籍学看年报，一边凭借常识买入优秀企业，并且分散投资。 然而，正如本书中所说的，能够在股市中盈利的毕竟是少数，连巴菲特在给股东的信中也建议普通人不要买股票，而是买ETF。因此，我调整了一下资金，把准备买入股票的一部分资金，坚持定投ETF。 经过自我心理调整，没有那么急躁了。之前在开源的过程中，有点不顺利就会沮丧。本职工作比较容易上手，是因为我为此念了十几年的书，准备了十几年。而想要做副业、理财，是最近一两年才有的想法，因此还不能太心急，用刻意练习的方法，反馈、调整、提高。 王尔德说，“我年轻时，以为金钱是生命中最重要的东西；如今上了年纪，我明白的确如此。”

2016年读过此书的纸质版，而今重读一遍电子版，两次的关注点不同。雷纳·齐特尔曼博士既是德国《世界报》的高级主编，又是一名成功的地产市场投资商人，过去几十年来，他一直是德国领先的地产行业传播顾问公司所有人。这个行业为其带来大量财富，所以此书不仅仅是坐而论道，更是起而行之的产物，是理论和实践打通的专著。 财富是什么？雷纳博士首先抛出的观点是：金钱能买到幸福吗？答曰：金钱不是万能的。罗马抒情诗人兼讽刺作家贺拉斯警句：“忧愁随着财富的增长而来”；《道德经》始祖老子曰：“多藏必厚亡”；阿尔伯特·爱因斯坦说：“金钱只会唤起自私自利，并且不可抗拒地招致滥用。” 然，下一句，没有金钱是万万不能的。美国诗人格特鲁徳·斯坦说：“我富有过，也贫穷过。还是富有好。”而喜欢用夸张的言辞来激起愤慨并揭示简单真理的作家奥斯卡·王尔德则称：“我年轻时，以为金钱是生命中最重要的东西；如今上了年纪，我明白的确如此。”啊！老来欢意少，金钱来相扰。 那么如何在年轻时创下财富？或许有祖上荫德继承的财富或天降意外之财或成为雇员辛苦劳作等，但雇员只能求温饱进而可能成为中产阶级，只是肯定积累不了大量财富进入上层社会。巨额财产来源于创业、自雇、企业高管或特权阶层，而成为企业家的特质是什么呢？性格要有严谨性、外向性、开放性，逆潮流而动的勇气，愿意承担风险，不墨守成规，自我效能高等，不是普普通通随随便便就能成功的。 企业成立后，销售是创造财富的关键，亦是企业业务预算的起点。房地产大享唐纳德·J·特朗普和《穷爸爸富爸爸》作者罗伯特·T·清崎共同撰写的书的核心思想：“一名企业家所要具备的头等技能是销售能力。” 如何保有财富？创业难 ，守成更难。通常做法是不把所有鸡蛋放在一个篮子里。分散投资缩小风险敞口已开始令人质疑。作者说分散投资永远是在承认无知和不确定，当你确定投资目标时，资金分散其实没必要。同样“本土偏好”、“后视镜投资”随大流都不可取。 后记谈到我们的社会为何需要富人？作者认为富人们给我们带来的好处并不主要在于他们的慈善活动，而是在于这样一个事实，即他们开创并运作的公司是我们国民经济的基础，他们开发的产品和科技让我们大家生活得更美好。本书的大部分读者会拥有微软公司开发的软件，用谷歌在网上搜索。他们还很可能时不时地去星巴克喝咖啡，并且通过脸书与朋友保持联系。 换句话说：我们需要拥有更多的财富带来创新、舒适、便捷和服务。