95后的第一本理财书

一本极其扎实的理财工具书，涉及很多工作中关于福利的经济学常识。睡前偶然拿起的一本消遣读物，竟然干货满满！ 这是12/20本理财书，送给未来自己的30岁的生日礼物🎁在路上啦～

不到一个小时可以读完。对于现在的我来看只能算浅显复盘来时路，这书如果能在25岁以前看到会更有指导价值。

理财基本的普及书，适合菜鸟级别的普及知识：延迟满足，存足本钱，配置保险、基金、股票等，长期持有，享受复利，抵御通货膨胀。

粗粗看完，感觉一般，书中还有错误，对于书名不是很合适，也会限制群体去选择看，其实理财也不是单和95后有关，从娃娃抓起，记得在新西兰的时候，幼儿园里就已经在上趣味金融理财课了

理财已经成长未来人的一种刚需，没有理财谈何未来？理财是对生活的规划，不是让你一夜暴富 1什么是滚雪球，那是需要很湿的雪和足够长的坡，雪就是资金，坡就是时间 2复利，听起来很美好，巴菲特说理解复利就像知道她的魅力和理解它的深刻含义一样

《95后第一本理财书》——AI整理版 不是"教暴富"，而是建立理性财富观+掌握实用理财技能，用规划对抗焦虑，用长期主义积累底气 误区1： 没钱不用理财——关键在比例非金额，哪怕月入3000也能开始 ​ 误区2： 理财=炒股/基金——先储蓄保障，再低风险投资，循序渐进 ​ 误区3： 先享受后理财——易陷入"收入涨消费同步涨"的月光怪圈，延迟满足是理财第一步 记账方法： 不搞复杂表格，用手机APP简单分类，提高花钱敏感度 ​ 预算法则： 推荐青春版50/30/20（收入低可调整为60/25/15），固定支出/弹性支出/储蓄投资合理分配 ​ 消费优化： 4招断舍离削减不必要花销，4个方法降低必需开支 ​ 储蓄技巧： ​ 工资到账自动划转储蓄金至货币基金，强制储蓄不痛苦 ​ 小额目标储蓄法： 把大目标拆成小金额，每达成一个就奖励自己，保持动力 ​ 应急金储备： 职业稳定者存3个月必需支出，不稳定者存6个月，存放于货币基金，只进不出 个人感想： 提起理财，几乎全都在说投宽基基金、指数基金，但……都说股票好，可是股票泡沫经济；都说房子好，可是房子腰斩大跌价；那么现在又来鼓吹宽基基金、指数基金，是不是又想找接盘侠。嗯，如果是真正赚钱的东西，真的会这么无门槛吗？ 目前理财观是开源节流，如果开不了源，就节流，只要收入大于支出的话，就会快乐。而且不要提前消费，不要为了消费品而借贷，不要把自己锁死在还贷的螺旋里。 比较相信的是，起家犹如针挑土，败家犹如水推沙。想赚一个鸡蛋的钱，盲目买股票，结果损失了老母鸡。又比如舍不得给车子加油，却舍得买股票。最后车子赔进去了，彻底不用加油了。又比如说舍不得对自己好，但却能狠下心来买奢侈品，结果生活必要花费都拿不出来。 消费理财理念一向保守，或者换句话来说，只会攒，不会理。虽然有句话叫做“你不理财，财不理你”。但盲目从众、错误的理财方式可能也会让财长脚跑了。 有一句话对我影响很深，很多人认为攒钱没用，可很多父母辈都是靠着一分一毫攒起来的，买房买车、拉扯子女长大，所以不要忽视积攒的力量。 有时候希望得到利息和收益，别人则希望得到本金。又如闷声发大财，既得利益者往往沉默。

強烈建議一定要先讀這本理財書🥳，然後再深讀其他您想多學習的其他理財書籍!🤓👍 耶穌祝福大家! 😇💖

前言 　学会延迟满足，是95后理财的第一步 在判断基金收益率时一定要加上时间维度。而经过长时间、各种投资环境检验过的长期年化收益率，才更能说明这只基金的含金量高低。 一  没有自律，哪来的自由。 钱，只有流通起来，才能发挥它的价值。借助杠杆背负合理的债务以增强流动性是必不可少的一环。合理信贷不仅提前享受到了美好生活，还能成为自己积极工作、赚钱的动力，也不失为一种“正能量”。 实际上，所有消费和享受带来的快感呈边际递减。 也就是说，人的欲望是内心里躁动的巨兽，一旦释放出来，内心反而会感到更加的空虚。 这个世界上，真正具有长久价值、最昂贵的奢侈品就是健康、时间和知识。 人生就像是一条曲折向上的阶梯，真正值得你去争取的东西在高点，需要不断地提醒自己，不断地约束自己，不断地给自己制定目标计划，是一个不断攀爬的过程。 二 一般来说，人生有四大“钱关”，第一关是30岁的结婚关，第二关是35岁到40岁的买房关，第三关是50岁的子女教育基金关，最后一关就是60岁的退休关。 理财指的是对我们手上的钱财和债务进行规划和管理，以实现财富的保值与稳健增值。 理财的首要意义其实是帮你防范风险，保卫你的财富，稳住你的生活。理财的第二个意义是跑赢通货膨胀。理财的第三个意义：避开陷阱。理财的第四个意义：跟上时代。 如果你不能建立起自己的认知体系和操作套路，只会跟着市场的节奏随波逐流的话，那么往往只会落得竹篮打水一场空的结果。 驾驭钱的能力从哪里来？就是从学习打理少量财富开始积累而来，是一点一滴真刀实枪训练出来的，是你在理财的过程中不断学习尝试总结出来的，而不是凭空变出来的。所以，千万不要以为钱少不用理财、钱多自然会理财。 那些指望理财一夜暴富或者认为理财一无是处的人，本质上都是没有看到时间的价值。 第一步：4～6成工资用于日常开销。第二步：2～4成工资用于存款&投资。第三步：要留1～2成工资用于应急预备金。 从专业规划的角度来看，一个成年人完整的保险配备，应当包括重疾险、寿险、意外险和医疗险。如果你目前资金有限，一份重疾险和一份意外险一定要买。等工作稳定、收入提高，成家立业之后，再把寿险和医疗险配齐也不算太迟。 理财的第一步是学会记账。记账其实是一个循序渐进的过程，要发挥记账的真正作用，不仅要身体力行长久坚持，而且要勤于总结思考，学会解读账目。 第一步，坚持记录。坚持是记账的基础，只有记录足够全面的收支数据，你才能慢慢感受到自己花钱不合理的地方。第二步，归类总结。第三步，规划预算。 三 风险偏好就是我们对风险的容忍程度。按照风险偏好不同，投资者一般可分为保守型投资者、稳健型投资者、进取型投资者。保守型投资者追求的是保本低收益，稳健型投资者追求的是承担一定的风险，获得稳健的投资回报，进取型投资者追求的是高风险高收益。 风险偏好因人而异。即使同一个人，在不同的条件下风险偏好也会发生变化。正因为风险偏好是一个很主观的概念，所以就有了另外一个可以参考的客观标准：风险承受度。 风险承受度是什么意思呢？是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。 我们在挑选理财产品时，正确的方法是要让自己的风险偏好匹配自己的风险承受度。 风险承受度实际上也是按照这个标准划分，从低到高分别为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型5个等级。 当确定自己的风险承受度后，菜导建议主要依据风险承受度选择理财产品，当风险偏好与风险承受度不一致的时候，按照风险承受度的评级来选择理财产品更加稳妥。 保守型的投资者，关心得更多的是本金的安全；稳健型的投资者，本金和收益都想要，而且收益最好别太低；激进型的投资者，一开始就做好了损失部分本金的心理准备，因为他们明白，只有这样才能有一定概率博取更高的收益。 运用这三座金字塔的前提，是在明确自己的投资属性和偏好之后，先确定自己的目标，再适配相应的投资方式和产品，最后完成合理的资产搭配。这个次序，不要轻易打乱。 我们可以将人生的理财阶段划分为以下三个：单身阶段，家庭、事业发展阶段，养老阶段。 四 合理利用国家制度，所能给个人带来的便利、福利，可比你辛辛苦苦钻研理财要轻松简单得多！ 我国的主体税种是流转税和所得税。流转税就是增值税和消费税。所得税则主要遵循了“量能课税”的原则。 我们可以发现，有没有主动申报各种专项扣除项和专项附加扣除项，会直接决定你每个月要缴纳多少个人所得税，也会直接影响你每个月实际到手收入的高低。所以，建议大家都把“个人所得税”APP下载到自己的手机里，按照里面的指引主动申报各种专项扣除信息。 自2019年1月1日始，个人所得可以扣除子女教育支出、继续教育支出、大病医疗支出、住房贷款利息支出、住房租金支出、赡养老人支出这6个专项后再计算应纳税额。 社保即我们常说的“五险”，包含养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险。 要想用好医保，需要先弄清楚几个概念： 第一，是否进入医保目录；第二，医保目录内可部分或者全部报销；第三，目录内可分为药品、诊疗项目和服务设施三类。 大病统筹是政府为了减轻居民患大病后的巨大医疗支出，防止居民因病返贫而制定的政策，在居民医保报销后，还可以进行二次报销。全国各地可报销的病种范围不同，具体可自行上当地社保系统的官网查询。 提取的理由可以是购房、租房、自建房、翻建房、装修，但这几种都只能采取部分提取的方式。 （住房公积金） 五 投资的本质是个人认知能力的变现。 通俗讲，不懂的投资产品不要碰，想碰又怕失败，那就请耐着性子搞清楚背后的逻辑再做决定。 信贷：要善用杠杆的力量 但实际上，人们对借钱产生的害怕和恐惧，主要都是因为自己对其背后的逻辑还不够了解。学会从各个金融机构借钱是个人理财中的必备知识。 利率：点滴见真章 利率（%）=利息÷（本金×借款时间）×100按时间单位的不同，利率又分为年利率、月利率、周利率、日利率等。 滞胀：进退维谷的财富困局 滞胀的全称为停滞性通货膨胀，停滞性指的是经济停滞，所以滞胀的意思是指在经济停滞阶段发生严重通胀。滞胀却恰恰相反，在经济衰退发生时，物价持续上涨，形成高通胀、高失业和低经济增长的独特经济现象。 周期：踩准历史的进程 经济周期指由工商企业占主体的国家在整体经济活动中出现波动的现象，而一个完整的经济周期会包含以下四个阶段——繁荣、衰退、萧条、复苏。 历史不会重演，但会惊人的相似 我们常讨论的经济周期主要分为四种类型，依次分别是康德拉季耶夫周期、库兹涅茨周期、朱格拉周期和基钦周期。 时间最长的是康德拉季耶夫周期，简称康波周期。一个完整的康波周期往往需要50～60年才能走完。 而如今，全球经济正处于第五轮康波周期（1991年至今）中，以信息技术为标志性技术创新。 有没有应对各种经济周期的理财思路呢？答案是美林投资时钟。 第一个阶段：“经济上行、通胀下行”构成复苏阶段。此阶段由于股票对经济的弹性更大，其相对债券和现金具备明显超额收益。第二个阶段：“经济上行、通胀上行”构成过热阶段。在此阶段，通胀上升增加了持有现金的机会成本，可能出台的加息政策降低了债券的吸引力，股票的配置价值相对较强，而商品将明显走牛。第三个阶段：“经济下行、通胀上行”构成滞胀阶段。在滞胀阶段，现金收益率提高，持有现金最明智，经济下行对企业盈利的冲击将对股票构成负面影响，债券相对股票的收益率提高。第四个阶段：“经济下行、通胀下行”构成衰退阶段。在衰退阶段，通胀压力下降，货币政策趋松，债券表现最突出，随着经济即将见底的预期逐步形成，股票的吸引力逐步增强。 六 每一位95后至少都应找到自己在理财领域的“三驾马车”：固收产品、权益产品、保障产品。 年收益率是指投资期限为一年所获的实际收益率。与年收益率不同，年化收益率是变动的，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算。 这就是经常能看到的“T+0”“T+1”“T+2”等，“T”即产品到期日，“0、1、2”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大，也会摊薄理财产品的实际收益率。 投资指数基金就是投资国运。 首先，指数长期上涨收益高。其次，指数基金受人为干扰小。 通常来说，挑选指数基金要避开以下三个短板： （1）基金规模小 根据相关规定，若某只基金连续60日基金资产净值低于5000万元，基金公司经批准后有权宣布该基金终止，也就是基金清盘。因此我们选择基金时，至少应该选择规模在1亿元以上的，这样才可以避免基金被清盘。 （2）跟踪误差大 指数基金是跟踪指数的，但跟踪的过程中难免会产生误差。指数基金的跟踪误差怎么找呢？其实很简单，比如在天天基金网输入基金代码，就可以看到这个基金的跟踪误差了。 （3）综合费用高 买基金一般都有申购费，但除了申购费，还有管理费和托管费，虽然管理费和托管费不多，但是能省下来就降低了成本。 后记 问题从来都不是延迟满足到底有没有用，而是延迟满足已经成为未来理财投资过程中，你必须接受的一个客观事实。

列入年轻人理财入门书籍清单。围绕理财方方面面的基本常识做了介绍，存钱，基金，保险，社保，公积金，税收，信贷以及一系列金融学和经济学领域的术语。这些都是作为小白开始理财最需要了解的基本常识。了解基本的的概念之后，再对感兴趣的逐一深入。 其中最让我感悟深刻的是：复利需要的是坚持，还有康波周期。前者是我们个人主观意志能够主导的，后者则是个人无法避免且改变的时代规律，但我们可以顺应时代规律结合主观能动性进行调整和发展。

多是分析95后的消费观和财富观。题目如果去掉95后这个年龄限定也是一样的。本人是90后。关于延迟满足，我是认同的，关于记账和理财，我也认同。书中关于社保医保税务和住房公积金等的计算需要等我工作之后才会回来去看。关于复利的部分我觉得讲得不好。复利虽然是指数增长，但是其增长情况受到每年年化收益的影响太大了。比如年化5%的话，复利到4年后不过是21.55%的盈利。而不算复利是20%的盈利。其实只多了1.55%的盈利，相当于多了4个月的收益，实在不算高。但是如果年化10%的收益，算复利4年后是46.41%的收益，不算复利是40%的收益，就直接多了6.41%，相当于多了8个月的收益，就隔得远了。