如何用保险保障你的一生

分享一些跟我之前认知不一样的重点收获： 1、买什么保险：作者比较推荐大城市工作、上有老下有小的人群购买的保险：重疾险、定期寿险，如果钱多再买个中端医疗险。（为什么不推荐买意外险？我猜测是因为定期寿险已包括意外身故责任，意外险重点保的就是意外身故，为了其他的一些小额责任去买这个保险不划算？有待继续研究作者其他的科普回答。当然，有钱的都可以买。） 2、怎么买保险：作者阐述了各类保险的底层概念、到底保啥、怎么考虑买啥不买啥，跟我之前的思路有点类似，简单来说就是“专款专用”，你买重疾险就是保发生重大疾病的医疗费用或收入保障，其实不必带身故责任（带上价格贵至少一倍吧），补充一个定期寿险就好了。（其实我发现保险人给你推荐的带身故责任的重疾险也就是加了个寿险，但价格比你自己单独买个寿险多上不知道多少倍）。 3、在哪里买保险：作者以保险从业人的经历告诉我们，中国是世界上保险监管制度最完善的国家，所以咱们买保险不用看公司大小和品牌，只需要记住：买人身险（重疾、医疗等）就去人寿公司买（名字是XＸ人寿的）、买财产险就去财产险公司买，专业的事让专业的人干。 以上，读完记忆深刻的一些点，祝大家都学会如何用保险保障你的一生。

有收获！对我而言很棒的一本书。 最开始接触保险是在学投资的时候，有些书里说理财和保险不分家，保险也是理财的一种，再因为经常在朋友圈看到轻松筹水滴筹等链接，点进去会跳出来保险的推荐，大概知道这东西什么作用。 然后是关注了半佛，他经常推一个叫浪浪历记的公号，推荐保险和讲解理念的，看多了对保险有了初步了解和兴趣。有了兴趣就有了学习的动力，去知乎去微读搜索保险相关的内容开始学习，在知乎印象深刻的除了一些卖保险的在讲解的人评论区疯狂喷外，就是李元霸的讲解，很有大道至简的味道。 她的观点就是买适合自己的便宜的，基本保障都差不多，别想着追求极致的性价比，你想到的保险公司精算师都算进去了，选个符合自己经济条件的买就行，重疾选最基础的只保重疾的就行，也别附加什么返还条款，都不靠谱，就当是一次消费，这钱花了就花了，用不上才是最好的，你自己才是最好的投资。当然不差钱的另说，想怎么造都行。但毕竟我们国家还有一半多人月收入在1000以下，想来她的受众还是很广的，这套理念也很实用。 我在对保险有了些了解后，趁我爸妈还没体检过，之前也没有什么过不了健康告知的问题，给他们买好了6年续保的商业医保，每年的意外险，我自己买了到70岁的寿险，20年续保的商医，每年的意外险。重疾没买是因为价格较高，另外我有自己的投资组合，干脆把这部分钱拿去定投了，然后定期体检，平时多锻炼注意身体健康，因为能跑赢重疾险的保障。我爸妈在买完保险后我就让他们去体检了，果然有些小问题，结节和高血糖血脂之类的，这次6年续保结束后已经基本买不了商医了，但让他们养成了每年体检的习惯，他们也开始有了意识要从哪些方面来注意身体健康，饮食和作息等等，我想这个意识才是最高性价比的保险。 这次看书的收获除了把自己之前的一些碎片化知识串联起来外，就是知道了惠民保这个东西，去支付宝搜索了一下，我所在的城市已经有了计划但还没开售，这太棒了。之前一直焦虑我爸妈的6年续保结束后要怎么办，这下好了，新的保障有了，相信在6年内肯定也要出这个保障了，这都是政府兜底给群众创造的民生福利。 我在自己了解了保险后，也开始给身边的朋友安利，因为不涉及利益问题，然后我自己有了认知后讲解也比较详细，也让一些朋友都把自己和家里长辈保障了起来，有个朋友的爸爸骑电动车摔伤意外险已经用上了，还特意来感谢我，心里有种成就感。 保险和股市一样，其实都是很好的东西，但是都被妖魔化了这么多年。 股市是被受了伤的散户给宣扬得像是吃人不吐骨头的妖魔，但他们从来不会从自己身上想想原因，总是一句有庄家收割他们就给自己找好了失败的理由，但明明损失厌恶、锚定效应、小数定理等等都是自身心理作用，这个先不展开了。 而保险是被一种佣金机制带来的销售模式给搞坏的，销售都想卖出更高保费的保险以让自己获得更多佣金，同时大部分销售自己对保险机制都不甚理解，凭临时培训的一点知识就往有利于自己的方面去和客户解读，那如何能让人获得好的推荐呢？我在自己对保险有了些认识后，和一个曾经在平安保险当过销售的同事聊过，结果发现他的保险认识相当匮乏，当初卖保险都是靠一些话术去取信于客户然后尽快卖出更高的险种获得更多佣金，有些平安的综合险（包含一年期意外、商医、重疾的条款）一份一年一万多，他们能获得的佣金高达4000！而且这些综合保险的保障其实很低很低，单独拿出来，任何一个单独险种随便被市场吊打。 但你耐不住销售的话术，以及大部分人其实并不想多动脑筋，这又涉及到一个心理效应，绝大部分人没有对自己负责的勇气，他们从小都是在家长的强制、压迫和命令下成长的，对自己没有自己的规划，也成了习惯，因为这样的决策下，出了问题不用自己担责任，他们可以说我现在这样的情况是怪我爸妈当初如何如何压迫我，我买的保险被坑了是因为当初那个销售如何如何忽悠我，我的人生如此糟糕都是因为吧啦吧啦……，这都是没有为自己负责的勇气，没有获得幸福的勇气的表现。人，应该为自己负责，不要用创伤论去找原因，而是用目的论去想办法，推荐《被讨厌的勇气》这本书，在里面有条书评我印象很深刻：不是完全否定创伤论，但注重创伤论的话，就会一直陷入找原因找借口的循环中，已经发生的事情无法改变，对现在无益，但目的论不一样，他是说你现在所做的任何事情都是你自己决定的，对你而言是有益的，别怪任何人，只怪你自己。创伤论在于帮人避免受伤，而目的论在于已经受伤后的疗伤。 为自己的人生负责，多学习多实践，像保险和股市这样的东西，利用好都是顶好的，就看你能不能掌握住他们，能不能掌握住自己的人生。

上个月差点儿被一个卖保险的发小给忽悠瘸了。没有想到相识多年，竟是如此收场。还好平时喜欢看书，学到很多避险秘籍，不然这回真的就栽进大坑里了。友友们一定要像爱惜自己的容颜一样，爱惜自己的钱包。

我是读完这本书才知道李元霸在知乎上很火的。 读完这本书之后，又特意去知乎上浏览了一下他2016年那篇阅读量特别高的帖子（据说2000多万吧）。 然后这本书的内容，基本上也就是在这个帖子上，做了一些修正，增加了一些内容。 不过就我自己的观感来说，并不是很喜欢这本书。 甚至觉得ta在书中的某些观点，我也并不是很认同。 如果ta真如自己所言是保险精算师，那么恕我直言，精算师可能懂得如何设计保险产品，但在保险实务上面，怎么给不同的人配置保险这方面，ta表现得并不合格。 我也不认同，ta所认为的，只有最便宜的保险，才是最好的保险。 因为每个人对于便宜和贵的理解不一样，也并非每个人在购买一件事物时，都需要追求极致的低价。 有可能你认为价格低就是最好的。 而另外一个人因为支付能力更强，能够付得起价格购买低价产品所不能给他带来的价值。 下面我将就ta在书中的一些观点，谈一谈我自己的一些看法，当然，我说的也不一定对，如果你可以保留自己的看法，我会很高兴。 因为极端推崇价格便宜的保险，所以在李元霸看来，只有缴费明确保障期限明确的重疾险（并且ta认同只有重疾保障，没有轻中症保障的单次、保障到30/70岁重疾险产品，因为在ta看来很多疾病在轻中症的时候无法检测出来，但是ta忘了医学和检测技术是不断进步的，并且带有轻中症的重疾险，其意义不仅仅在于获得轻症的理赔（因为确实有些轻症比如甲状腺乳头状癌是不影响人的生存的），还在于一旦理赔过轻中症之后，就可以豁免剩余的保费，并且继续拥有这份重疾险其他的保障），以及纯消费型的定期寿险才值得买。 医疗险ta认为应该由单位投保团体医疗，个人买医疗险非常不划算。 并且在ta晒出给自己、配偶、以及孩子配置的保险类型时，我真的还是不能理解ta的这种投保思路。 以及ta也不认可意外险，以及增额终身寿险、年金险这类储蓄性质的保险。 李元霸非常不认同个人商业医疗险，并且认为重疾险是用来解决医疗费用风险的。 ta还认为重疾险的保额应该配置50万以上，并且如果一个疾病治疗超过50万，恐怕也就没有什么治疗的必要了。 我真是无数个黑人问号在脑海中闪过。 这就是ta不建议配置个人商业医疗险的理由？ 关于医疗险的重要性，我之前写过很多很多文章了。并且我们同事中，也发生了很多只投保了重疾险，没有投保医疗险的案例，也是最深刻的教训。 而ta极度推崇团体医疗险，因为企业可以和保险公司议价，保费比个人直接投保商业医疗险要便宜得多。 但是ta并没有很清晰地提到团体医疗险最大的弊端，就是续保的不稳定性，以及如果将来换工作，极有可能丧失投保个人商业医疗险的风险。 而少儿的医疗险配置，ta竟然认为只需要投保重疾险就可以了，并且推荐的是保障30年的产品。 但在我看来，给宝宝配置保险，首先应该配置的就是医疗险，可以是百万医疗，也可以是0免赔的中端医疗。 而重疾险，也最好是配置保障终身的。 关于教育金，以及这类储蓄险，ta的观点我更加无法认同，因为在ta看来，完全可以用保本基金和国债这类产品替代。 可是ta忘了，市场利率长期趋势是不断下行的，当我们三年五年的国债到期之后，就面临再投资风险，也就是新的利率比此前的利率又低了，但是因为像子女教育、个人养老这些规划都是十几、几十年后事情，所以即便当时国债等固定收益产品利率降低，也还是不得不买入低利率的产品。 但是储蓄型的保险从投保那一刻，就锁定了一个可以长达几十年（终身）的利率，不用担心利率下行的影响。 其次，更重要的是，储蓄型的保险，可以帮助我们强制储蓄，这是几乎其他所有金融工具都无法实现的功能。 因为储蓄保险从投保那一刻就确定，以后多少年之内，每一年都必须要将固定金额的钱存到保险里面，并且在前面几年，这份保险产品是不能动的，因为如果动用就会有损失。 这就让我们利用保险的这个特性，强制将这笔钱存下来了。 而因为子女教育和个人养老，是刚需，是将来必须要面对的事情，所以很值得用这种强制储蓄的工具去做，以对抗人们的某些人性的弱点。 另外，储蓄类的保险还具有婚姻风险隔离，以及部分产品还具有投保人豁免的功能，确保我们通过保险给子女做的教育规划、给自己做的养老规划，未来一定可以按照计划实现。 而这个，才是储蓄型保险最大的作用。 可惜，李元霸作为一名保险精算师，ta可能会算保险产品的价格，但ta算不出每个人未来的生活，算不出人们未来的幸福和快乐、满足。 综上所述，虽然这本书在讲述比如中国保险行业的监管，预定利率，保险公司如何通过三差盈利等专业知识上面，是很专业的。 但是在具体到如何给不同的群体进行保险配置方面，恕我无法认同ta的很多观点。 而这本书，因为作为以一个保险精算师的身份自居，并且言语之间只有ta这样的保险配置逻辑才是最正确的，再加上ta在网络上的影响力之大，无疑会让很多普通消费者，在阅读ta的这些文字之后，在配置保险这件事情上面，从懵懂走向另外一个极端。 当然，我也相信，大部分的读者，也不会尽信ta书中的所有观点。

今年的阅读计划就是进行专题阅读，其中家庭理财就是我今年最迫切想要了解的专题，而保险又是其中知识复杂，从业人员良莠不齐的一项，所以需要找本书来读一读。 读之前我先复习了之前在知乎上学的《简七理财》的课程，对保险的态度是一定要保的，但是每次打开银行的app，或者看到支付宝上一些价格很低的保险，我就挑花了眼，不知道自己到底该看些什么。这本书在一定程度上弥补了我的知识缺失。 但是对于书中说的推荐保20年或者到70岁而不是终生这一点，我有补充的看法，这个看法也是来源于小宇宙的理财小客栈请保险精算师的两期。 嘉宾提到人力资本和财务资本，其中人力资本是你一辈子能赚多少钱，财务资本是已经拥有多少资产。当生病的时候，首先受影响的是财务资本，所以医疗保险，包括医保和惠民保还有一些商业医疗保险是首先应该配置的。如果得了大病，残疾，或者不工作，才会影响到人力资本，这个时候需要配备重疾险，而重疾险保到70岁也是因为70岁之后我们基本上没有人力资本了，基本上不赚钱了，所以之后不需要保了。

1.保险的本质上是个对冲工具。 2.真实世界里保险公司的很多员工甚至管理层也不知道该如何为自己买保险。 3.在每季度末、每年度末，保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事都不会倒闭。 4.保险公司会尽量保持综合偿付能力充足率在150%以上。 5.不是谁都可以卖保险的，必须持有牌照！牌照！牌照！同时还需要接受偿付能力监管。 6.中国内地根据主要保险业务内容，一共有四种牌照：人寿险、健康险、养老险和财产险。 7.大家购买人身险时还是尽量去寿险公司 8.保险公司需要“接受偿付能力监管”。 9.社会保险（后文简称“社保”）包括常说的也是最常见的“五险”，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。 10.保险经纪公司只是代销保险公司的产品，它们需要接受银保监会经营行为监管，但本身没有承保资格，不需要接受偿付能力监管。 11.渠道归根到底只有两种：个人保险（简称“个险”）和团体保险（简称“团险”）。 12.人身险产品按照保险责任区分只有四种类型：寿险、健康险、意外险和年金险。 13.国内保险产品是有命名规则的，大致为：保险公司名称+可选的吉庆名字+具体保险类型。 14.保险公司有三个利润来源，也就是常说的三差：死差（发生率差）、利差和费差。 15.利差对保险公司利润的贡献非常大。在一定程度上，国内人身险公司被认为是投资公司也是有道理的。 16.阅读保险条款有个简单窍门，重点关注保险条款里“保险责任”和“除外责任”两节即可， 17.如果你有一天真的碰到了保险事故，而你觉得保险公司还是会“故意不赔”，你该怎么办？各地银保监局都提供了消费者保护机制，你们可以通过银保监会官网[插图]查找你居住地对应监管部门派出机构的联系方式，在有理赔纠纷的时候，这个可以是你觉得找保险公司客服没用后的替代方式。 18.核保规则还和销售渠道有非常大的关系，甚至同一公司的同一产品在不同渠道销售，比如通过代理人或互联网平台销售，都可能对应不同的核保要求。 19.老年人保险不是贵，而是大部分人不会意识到长者年龄段的风险有那么高。 20.财产险公司销售的人身险产品受经营牌照限制，一定是短期险产品，不会有保证续保，更不用说保证费率了。 21.中国内地的保险产品只要是采用均衡费率的长期险，就一定是保证费率。 22.对于分红险产品，每年这三差利润（有些保险公司实际只分死差和利差）的至少70%必须分给保单持有人，这就是所谓保险分红的来源。 23.在目前中国内地监管体系下，购买保险首先要考虑的不是保险公司的规模和名气等因素，而是价格。哪家价格便宜，就买哪家的产品 24.如果是人身险产品，我个人认为不需要将保险公司的服务质量作为首要评估的因素 25.你是哪个国家和地区的常住居民，就买哪个国家和地区保险公司的保险产品。 26.国内市场上提供保障费率最便宜的保险产品都是团险产品。 27.一家待遇好的公司一定会为自己的员工购买周全的团体保险 28.团体定期寿险产品即使保险责任写的保的是身故责任，即疾病身故和意外身故，但一般只承保疾病身故责任） 29.对99%的被保险人来说，遇到超过行业28种标准重疾之外的其他重疾的概率实在是微乎其微，保险公司推出这种产品更多是出于增加噱头的目的。 30.重疾险是我认为唯一需要为自己小孩投保的商业保险。 31.猝死属于疾病身故的保障范围。 32.定期寿险、终身寿险、两全保险这类寿险的身故保险金，既保意外身故，也保疾病身故，所有身故都覆盖。 33.每10万元意外身故及残疾保险金保费低于60元都是价格不错的。 34.如果你们兜里的钱还是太多，而税优健康险购买起来又麻烦了点，就想买个人医疗，可以考虑一下中端医疗保险。 35.门急诊费用仅承担与住院相关的责任。 36.医疗险的除外责任较一般的寿险还有重疾险只多不少，尤其注意怀孕生产费用，绝大多数医疗险除非有特别约定，否则是不保的。 37.同等条件下，使用的定价利率越低，贴现率越低，保费就会越贵。保费贵出来的额外部分就是为了以后有余地给你分红，也就是你的分红很大一部分其实是羊毛出自羊身上，来自你已经“额外”多交的保费。很多时候并不是因为保险公司经营得好给你红利，而是你自己在给自己分红。 38.20年兜底，70年性价比，终身要有家底。 39.一次性缴清还是分期缴费:缴费期限选择越长越好。 40.不太推荐购买任何“保费返还型”保险。 41.商业医疗保险，特别是高端医疗保险，如果只是为了更好的就医体验，可以直接去相应的医疗机构就医即可，个人购买高端医疗保险不是必需的。 42.在很多保险公司的个险（注意不是团险）医疗险保费收入构成里，普通、中端和高端三个档次的保险产品经常是70%∶25%∶5%这种占比。普通医疗险才是保险公司医疗险业务的主力产品。 43.门急诊医疗保险责任和住院医疗保险责任。 44.购买高端医疗保险的目的主要是体验到更好的就医服务，而不是应对重大疾病治疗费用的风险。这些保额主要都是为了搭配海外医疗服务，也就是安排你去一些发达国家或地区的医院，包括费用昂贵的海外私立医院就诊。如果不看实际效用，这个途径更多是给罹患重病的人的一个希望。 45.我个人觉得教育金产品在人身险营销里属于故事说得最好的那种。然而，它的本质依然是一种储蓄型保险产品， 46.教育金产品最大的优点，是间接性的强制储蓄。 47.无论是在城市还是农村地区，对于老年人的保障，也许通过储蓄存钱是更好的选择。从实用角度来看，如果是为了抵御老年人的健康风险，我个人更推荐定期安排家里的长辈去体检。 48.我们平时“五险”的缴费中，包括个人和用人单位合计，大概有60%就是用于缴纳（城镇职工的）基本养老金，排名第二的医保缴费仅占30%左右。 49.一直以来，我对惠民保的态度就是，只要你居住的地区推出了这种产品，就应该买，年纪越大越应该买。

两个半小时阅读的，比较专业的知识，是粗略看的，因为看得似懂非懂。 个人记录 根据本书内容，打算配置短期的意外险和医疗险，长期的重疾险和定期寿险。 一、短期险：不保证续保费率每年变化，但是农保一年算一年 1.意外险：意外伤害保险的意外身故保险金，只保意外身故。 2.医疗险： （1）百万医疗（中端医疗保险，健康，且有经济能力的年轻人） （2）居住地的惠民宝（中老年人能买则买） 二、长期险 1.重大疾病保险：6种核心重疾或者28种标准重大疾病（保险行业定义的22种较常见重疾，组成了最常见的28种重疾组合）  按赔偿方式区分 （1）提前给付型：身故和重疾一起最多只赔付一次。产品价格比额外给付型的重疾产品会便宜。 （2）额外给付型：只要发生重疾就给付重大疾病保险金保额，保单继续有效，后续发生身故时再给付一次身故保险金，由此可能会赔付两次 2.定期寿险：选择保20年，保到70岁。 3.养老金保险：还需再做了解 三、财险中的房屋保险：如果有自己的房屋，可以购置房屋保险。 保额：房屋保险尽可能买高保额，其它的医疗保险根据自身经济条件，量力而行。 缴纳保费：建议选择分期缴纳的，不要一次性交清，当然如果有钱，这是自己个人选择。 不太推荐购买任何保费返还型保险，如果是为了强制储蓄也可以考虑。

我是从李元霸的知网最火的文章过来的，对他最火的文章精细拜读和研究不下5遍，并且配备了个人全部保险。如果成婚想给爱人买保障，重疾险等产品已经没以前优质，心生犹豫，过来拜读李元霸出的这本书。具体内容跟那篇大火文接近，但非常适合我们老粉读，因为对内容已经很熟悉了，所以阅读速度很快，我用空闲时间2个晚上就读完，跟复习一样，而且里面有作者很多细节没有在知乎提到，读完更加理解作者近年在知乎的动态，也不再犹豫是否继续在现在没啥好产品下要不要加保障。读完对保险认知更加坚定清晰，没有了犹豫。感谢李元霸，如今现在身边没有一个人比我懂保险，甚至很多销售都没法忽悠我，因为我比他们更懂，可直接八成可入行那种干掉销售那种。真正达成自己学会用和判断如何用保险保障自己的一生。这本书跟元霸一样，生动地把这个世界保险的规律，框架介绍地很清晰，结合知乎那篇文章，简直是我们普通人看清这个保险规律的地基级宝典。这就是为什么每一个领域、学科最重要的不是顶级秘籍，而是基础知识，地基打牢才能建楼。尊重其它人的挑刺，但是对我们普通人来说，不用花大量时间枯燥学精算，就能了解保险最核心的基础，已经非常感谢！

于2023年8月25日23:08读完！ 23年读完的第56本书！ 截止本书23年已累计阅读6363913字啦！ 截至本书23年已累计节省1887.4元啦！ 自己活了22年发现身体健康才是最大的财富， 14年13岁初一急性阑尾炎住院割了阑尾 16年15岁初三过敏性紫癜并发现紫癜性肾炎休学一年，做了肠胃镜 16年到23年先后在自己省会的市医院最后省医院治疗，医药费话费十几万。22年底停药，23年5月可能因阳了，结果又复发。现在又得开始吃激素。 16到23年每年都在肠胃镜检查，每年都有肠息肉，每年都割。 22年下半年开始中医治疗也花了万把块钱。 高中三年，每隔两三天就各种肠胃炎腹痛腹泻。导致经常请假耽误学习。 高中的时候有过民航招飞，我的英语成绩过关。但是却又因为戴眼镜。导致无缘。 现在大学学费38,000每年光报名。包过其他生活费杂七杂八的每年五六万块。 大学服兵役都能减免一些学费，可是我又戴眼镜，又有这个慢性肾炎。做不了剧烈运动。 真的因为身体原因错过了很多机会。 真的不知道，中学的时候学校花50块钱每学期买的保险还能报销，是班主任提醒了才最后做肠息肉报销了1000多块钱。今年8月16日做肠息肉。医保报销了4000多。自费2200多。然后中学购买的50块保险又报销了1500多。 我真的后悔初一得阑尾炎的时候怎么没报销，初三的过敏性紫癜住院怎么没报销。 现在自己还有惠琼保和高中50块钱买的保险和大学380买的学平险和医保门诊报销几千块。自从去年医保能门诊报销后，去年我今年到8月份就全报完了。也能帮我节省几千块。 现在我这慢性肾炎又复发了， 询问了保险顾问。 发现很多保险都不能买， 所以拼到最后，身体健康才是最重要。 身体是革命的本钱啊。 还是得养好身体，找份工作能交社保的。 不知道我家到我这一代为什么有血液的问题。 过去几天我查了过敏性紫癜是血液问题。 而我的紫癜性肾炎。就是由过敏性紫癜引起的而我的弟弟19年患白血病走了。 真的不知道这病该怎么治。 吃了几年的药都没吃好。 又有可能因为一个小小的感冒又复发。又买不了什么保险。来保障我的日后生活。 这病以后又影响我的工作。又有可能影响我的后代。这真的算是不死癌症了。 现在只能看看能不能叫高一点的保费来保障。真的不想靠低保过一辈子。

基本是是一本保险入门科普读物，在现今这个社会，相信没有谁能和保险出脱了关係，了解多一些还是很有用的。 书中对很多专业名词做了解释，虽然说不上是非常简单直接的老百姓用语，但是基本上也通俗易懂，在前面的章节相信没有阅读问题，但是由中段开始便有一些需要理解的数据，以及他们的相互关係，建议这些章节可以反復阅读。 最后关于再保险这部份，一般老百姓与其接触都可能性极低，有兴趣可以简单阅读，但如果是从事保险的朋友，我就认为是一个必修课。 几年前为了统筹家人们的保险的（保单），也阅读了大量的网上文章，一些简单的学习视频，当时已经有了一个大框架的认知，但是在遇到这本书后，则能为这个框架再次添能加瓦。 这本书应该被列作一本工具书并收藏起来，有需要的时候拿出来反复阅读，认真的为家人做好一个保险的统筹，用今天的钱买明天的未知保障，不过一定要量力而为，别给自己太多压力把自己打垮了。