我的财富自由手册：才女到财女的人生必修课

2024年10月12日阅读完成《我的财富自由手册》。 1、妄图跳过年轻时的积累，只依靠投资理财实现财富自由几乎是痴心妄想。 2、财富分配不均，在任何社会中都非常普遍。托马斯·皮凯蒂在《21世纪资本论》中写道：​“贫富差距只会愈演愈烈。​” 3、做任何事情的最好时机永远是当下。种一棵树最好的时机是10年前，其次是现在。 4、对绝大多数人来说，把年化收益率从6%提高到10%远比每年多投入1.4万元要难多了。 5、只有写下来的才是目标，否则就只是一句空谈。 6、拼到最后，你会发现，聪明和才智固然重要，但关键因素还是老生常谈的两个字——坚持。 7、我们常常高估自己一天能做的事情，而低估自己一年能做的事情。当我们在一年里至少回顾一次自己的目标时，我们会欣喜地发现自己或许早已实现了它。 8、第一种，通过记账，对过往收支进行总结，以此为基础，估算下一阶段的支出数额。第二种，先给自己制定结余目标，通过消费=收入－储蓄的公式，倒推出可以支出的数额。我个人倾向于第一种方法，因为更贴近实际，也更实用，一个对自己的收支情况完全不了解的人，单凭感觉说出的结余目标，很可能是空中楼阁。 9、不要经常逛商场和超市，只在需要买什么的时候才去。 10、12存单法：按月定时定量存入一笔一年期的存款，坚持存满12个月，这样一年下来就有了12张一年期的存单。从第二年开始，每个月都会有1笔存款到期，一年中陆续会有12笔存款到期。10、能够明白自己想要什么，然后断绝对不需要、不应该的执念，这才是更大的人生智慧。 11、在家庭理财方面，有个著名的“四三二一”法则——将家庭年收入分为四份：40%用于供房和其他投资；30%用于家庭的一般生活开支；20%用于银行存款以应对不时之需；10%用于购买保险。 12、有意义地度过不受疾病干扰、健康长寿的人生，在很大程度上可以改变我们利用时间的效率。很多单位会每年组织员工进行体检，即使没有单位的组织，我们也应该自行安排体检，在健康体检上花钱，绝对是回报很高的投资。​ 13、保险是个大话题，就国内的情况来说，社保是必须先上的，这是性价比最高的保险。其次是商业保险，可以按照意外险、寿险、重疾险、医疗险的顺序来上，以保额优先，经济实力不足的可以先少量配置，后期再进行补充。 14、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在演讲中告诫投资者，投资的过程中要注意风险，理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。 15、重要不紧急的钱要早做打算，长期投资。比如孩子的教育金、自己的养老金、老人的赡养费，等等。这一部分的资产配置时间线通常会拉得比较长，属于“长期投资，一次使用”的钱，比如孩子上大学或者留学需要的大笔学费，老人生病手术又无法报销的大笔医药费等，平时不会给你造成压力，到了用的时候如果没有准备，很可能方寸大乱。 16、人生后半段的箴言是“不后悔”​，想做到这一点，前半段就要“不犹豫”​。 17、即使暂时没有看到努力取得成效，也不要立刻放弃，只要方向没错，我们的努力最终不会白费。最可怕的是因为收效慢就自我怀疑，并退回舒适区。这样做，虽然一时轻松了，但5年、10年过去，我们会突然发现自己错失了自我提升的机会，再想实现人生的突破已经很难了。 18、《犹太人赚钱的七大秘密》一书中写道，犹太人会这样教育孩子：​“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你就只能玩很短的时间，最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具，然后你一辈子就得更努力地工作，没有玩具，没有快乐。​” 19、除了被以色列邻居诟病的“再穷不能穷孩子”​，我们惯常见到的财商教育误区还有：孩子现在还小，长大了自然会懂；别整那些没用的，孩子读好书就够了；好好学习考个好大学，将来就会有好生活；勤劳一定能致富，没有钱是因为努力不够；爱夸海口“想买什么尽管说”​，又爱哭穷爱说“挣钱好难”；给零花钱毫无规划、不做任何引导； 言必谈钱，会把家庭关系简化为金钱关系。 20、不逞一时之快就是重新安排生活中快乐与痛苦的顺序。先面对痛苦，把问题解决，事后享受到的快乐更多，这是唯一正确的生活方式。​ 21、个人可以从改变心态、培养性格、陶冶情操、自我激励、终身学习、磨炼意志等方面进行自我投资，从而建立自我的成长系统。 22、有句话说，要么辞职不干，要么闭口不言，少一点抱怨，多一点认真，也许错不在工作，而在于你的懒惰和玻璃心。 23、“我是为了看起来富一点，才穷下来的。​”我们越来越习惯用消费来获得满足和认同、填补空虚、排解压力，消费越来越偏离真实的需要。 24、在自己喜欢或者擅长的领域，专注地深耕几年，才有可能从新手成长为专家。旁人就算是羡慕，也只能仰望你的高度。时间会成为我们努力的尺子，丈量每一寸你向上的坚持。 25、日本作家村上春树在《当我谈跑步时我谈些什么》里曾经写到的：​“同样是十年，与其稀里糊涂地活，目标明确、生气勃勃地活当然更令人满意。​” 26、对于还没量化的习惯，你需要先量化。比如你有“我要攒很多钱”的愿望，那可以量化为“每周攒200元钱”​，那么年末你就有了1万多元的存款。如果你的愿望是“我要升职加薪”​，那你也可以将其量化为“我要每周读一本专业书籍”​，那一年下来你已经在相关领域积累了52本书的专题阅读量。 27、我很认同《少有人走的路》这本书中的观点：​“解决人生问题的首要方案，乃是自律。​”人生是一个出现问题、解决问题的过程。我理解的自律，是以积极而主动的态度，直面人生的问题和痛苦，逐步锻造和完善勇敢而独立的人格，这个过程，就是自我完善。 28、皮克斯的动画电影《寻梦环游记》曾感动了万千观众，电影中说：​“人的一生中有三次死亡，第一次是你停止呼吸的时候，这是生物学意义上的死亡，第二次是举行葬礼的时候，这一次你的身份将会在社会上抹除，第三次是这个世界上最后一个记得你的人死去，直到这一刻，才是真正的死亡来临。​”死亡很可怕，但更可怕的是遗忘，因为从此以后，不会有人记得你来过。 29、对参加工作时间不长的年轻人来说，最重要的任务不是倒腾不多的现有资金，而是投资自己，在职业上谋求更大的发展。 30、终身寿险价格太高，适合富裕阶层。一般的定期寿险保障到六七十岁就差不多了，那时候房贷、车贷已经还完，孩子也已长大成人了，即使我们离开，也没有很大的影响。大人配置好意外险、重疾险和定期寿险；给孩子上社保，然后买一份消费型的意外险和重疾险。 31、如果你的父母是农村户口，先给老人把“新农合”这些基本的社保上好。如果能加入城镇的养老体系，马上办，别拖着，​“一次性买断养老保险”​，缴纳够15年，就可以每个月领取退休金。越早越好，因为越晚缴纳得越多，而且退休金会随着工资上调进行调整，基本上只要老人能领够10年，一次性缴纳的费用就收回了。 32、100万元比10万元和1000万元对工薪族更有吸引力，10万元太容易，缺乏吸引力，1000万元实在太难，感觉努力了也达不到，100万元则恰好是个努把力踮踮脚有可能实现的目标。

所谓财富自由，其实是指你慢慢学会把钱花对地方，让钱为自己生钱，让自己过上自由自在的生活。 穷人往往等不及、等不起，对金钱的渴望往往让他们急功近利，他们想要在最短的时间内赚到钱，他们缺少耐心，也往往错失机会。富人则不同，他们往往看重未来，不计较眼前的收入。 走到人生某一阶段时，决心要成为一个富有之人，这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是被他人的意见左右。” 只要多挣钱就会致富。因为随着收入的增加，你的开支也在不断增加，每个月的实际现金流并未增加，这样你无论花多少力气赚钱，都无法真正实现财富的积累。 误区四 理财是富人的专利，没钱的人不需要理财 更有人给出具体数字，如果你有了年度开支25倍的储蓄金，加上一套没有贷款的房子，你就自由了。 幸福程度与消费结构直接相关。消费结构合理，消费会产生积极的效益，获得的幸福程度就高 不经过24小时的思考不要进行任何超过100元的消费 能够明白自己想要什么，然后断绝对不需要、不应该的执念，这才是更大的人生智慧。 因为真正的安全感，是建立在对自己的能力有信心、对未来的方向有规划上的。房子始终是生活的附属品，有的话能加分，没有的话也可以把生活过好。重要的是，你能正确地认识金钱、掌控金钱。 小学生人数增长的城市一定是未来房价上涨的城市。至于去哪里看一个城市的小学生增长数量，你可以试试当地的教育局网站。

——在追求财富的道路上，我们常陷入对金钱盲目追逐，却忽略了财富自由的本质…… 《我的财富…的人生必修课》为我们拨开迷雾，展现了真正的财富自由并非单纯的金钱财富积累……💰💰💰 书中提到，很多作者自身实说践和了解的实现财富自由的方法方式过程中，合理规划资产至关重要👍🏻👍🏻 ——举例1:保险作为家庭财富的稳定器，有着不可忽视的作用。选择保险时，要依据自身需求与家庭状况。重疾险可在患病时提供经济支持，意外险能应对突发意外，为家庭筑起一道坚实的保障墙。 ——举例2:投资理财，国债逆回购，风险较低，收益相对稳定，是资产配置中稳健的一环。它就像一个可靠的“小荷包”，在保障资金安全的同时，带来一定增值。股票投资则具有较高的收益潜力，但风险也相对较大。若想涉足其中，需深入学习、积累经验，结合自身风险承受能力，谨慎选择股票。 《我的财富…的人生必修课》在讲述如何积累财富，合理配置保险、国债逆回购与股票投资……她用很多案例诠释了，财富自由赋予的是掌控生活节奏、选择生活方式的权利……🌱🌱🤗🤗🌺🌺🤗🤗🌹🌹 ——这一理念帮助我在阅读中重新审视着财富与生活的关系…… ——更加提醒着生活中努力追求财富时，要明确目标，但不要被金钱奴役，而只是将财富作为实现理想生活的工具。 ——如此，我们才能在人生旅程中，获得真正的自由与满足。🍵🍵📚📚🌲🌲😀 🌹🌹感恩作者的倾心之作，推荐给想要现实，和正在努力实现财务自由的人深读，必有受益！ 感恩遇见，㊗️一切顺利！ 🙏🏻🙏🏻

每个看这种理财类书籍的人，大概都会有自己正在面对的困惑。不妨在看这本书之前，先写一下当前困扰自己的理财问题，和自己准备应对的方法。然后，再对照看书里的见解。对比一下和自己的有什么不同，你会收获的更多。 读到最后，作者的感悟很让人感动：“人生是一条长长的路，早一点意识到时间和金钱的作用，就少走一点弯路。多一点投资理财的知识和实践，就多一分自由和选择权。 我知道，自己是妈妈，是女儿，是妻子，但我更知道，我还是我自己。真正的财富自由，并不是拥有了多少钱，而是有权利选择自己喜欢的生活，并且有能力过好它。” 希望这本书也能对你有所启发。 一些观点摘录： 1、查理·芒格曾说；“”走到人生某一阶段时，我决心要成为一个富有之人，这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是被他人的意见左右。​”财富，在很大程度上，能够带来自由。 2、普通人致富的三大要素，包括努力赚钱、学会花钱和投资理财，这三项缺一不可。 3、复利，是最重要的理财观念。 4、没钱时，不管再困难，也不要动用投资和积蓄，因为压力会迫使你找到赚钱的新方法，帮你还清账单。 5、支出=收入－储蓄。 6、真正的自由不是你想做什么就能做什么，而是你不想做什么就可以不去做什么。 7、重视金钱和知足常乐并不矛盾。 8、理财是认知和能力的变现。 9、做任何事情的最好时机永远是当下。。 10、将时间、精力、金钱浇灌在提升自我价值上。提升自己，是最大的投资。 11、目标必须是详尽、可量化、可检验的。请制定“靠谱”的目标。 12、大名鼎鼎的12存单法：按月定时定量存入一笔一年期的存款，坚持存满12个月，这样一年下来就有了12张一年期的存单。从第二年开始，每个月都会有1笔存款到期，一年中陆续会有12笔存款到期。 12存单法的好处是，既保证了一定的资金流动性，又获得了一年期相对较高的利率，同时经过资金的循环，可以不断扩大资金量。每月工资到账就攒钱，避免了过度消费，是工薪族很好的存钱方法。 13、任何时候，都请努力让自己增值。 14、送你两条箴言——1.理财要趁早。越早开始理财，越容易创造超出你预期数目的财富，理财开始最好的时机是10年前，其次是现在。2.财富在未来。财富积累的道路上，刚开始的很长时间里，似乎都看不到希望，但时间会给用心坚持的人在未来准备最为甜美的果实。 15、自由=能力－欲望。并不是赚得多就一定更有钱，赚得少也有可能实现财富自由。关键在于我们要去衡量这样两个关键点，一是自己的赚钱能力有多大，二是自己的欲望可以有多小。 16、维护信用，珍惜自己的信用财富 17、理财要趁早，财富在未来。 18、赚钱是一件很光荣的事。

真正的财富自由，并不是拥有了多少钱，而是有权利选择自己喜欢的生活，并且有能力过好它。 做个笔记📝——记账，还通过对一笔笔的流入和支出的记录，帮我们记录下了生活的点滴，这些恰恰是我们成长的轨迹。有句话说，你的时间和金钱花在哪里，它就会在哪里开花结果。从小处说，这一年钱是花在了吃喝玩乐还是自我提升上，回头一看都一目了然。从大处说，买车、买房、结婚、生子，这些人生的重要节点都蕴藏在你的账本之中。你现在的气质里，藏着你走过的路、读过的书、爱过的人，更藏着你花过的钱。

非常好的一本理财书，看到书中提到鼓励买房的内容，我就觉得这是2019年前出版的书，打开出版时间果然是，我想问2018年和19年买房的人，现在还生活怎样？估计现在都是苦不堪言，甚至还不起房贷的大有人在。这就是规律，大势所趋。本书作者把理财系列分析的非常好，只有学金融和会计对理财特别感兴趣的人最会理财了，普通老百姓和不学习理财的人，很难做到这种资产合理配置的，只有多学习多看这种理财方面的书，一定会过好自己的生活。人生是一条长长的路，早一点意识到时间和金钱的作用，就少走一点弯路。多一点投资理财的知识和实践，就多一分自由和选择权。

2025年11月17日 这是我的第1篇书评，我想要去慎重地写这篇书评，不想做书籍内容的搬运工，只想写一点自己的真实感悟。 这是我读过的第三本理财书。理性地看待这本书，我认为书中60%的内容对我这个00年女孩子，对我这个已入社会三年的女孩子来说还是挺适用的，所以我愿意把他推荐给和我同龄的女孩子们，同样的理财小白。 这边书出版于2019年，那是个正值房价上涨，消费升级的时代。六年过去，经济来了个180度大转弯，房价下跌，消费降级，人们开始反思自己的消费，开始捂好自己的钱袋子。 在北京工作三年，刨去房租，日常消费和一些报课费用，勉强能实现自给自足，也并没有自己的存款。 刚来北京的第一年，每当休息的日子，总会出去吃吃喝喝。逛逛著名景点，在北京玩了个遍。 第二年，开始选择其他城市去旅游，去天津，去南京，去扬州，去品尝各地美食。 第三年，我换了新的工作，又开始从拿最基础工资开始做起，减少了旅游和美食的消费，开始把钱投入自身去学习，开始对娱乐性消费祛魅，开始认真地去为自己的未来做规划。我突然发现，直到工作第三年我才开始为自己的人生真正负责，刚开始工作的前两年好像是为自己前20年的生活做的消费性补偿。 完成了从我也想过别人那样的生活，到开始思考我自己想要过什么样的生活的心理蜕变。 不能说我现在已经可以完全不去顾及别人的眼光，但可以说我已经找回了自己大部分人生的主观能动性，真得为自己点个赞。 十分感谢这本书，让我认识到了自己的6个理财误区；让我学会更加专注于自身，去明确自己的理财方向；让我学到12条可以去参考的理财戒律。 从前我总是想等到自己有钱了的时候再做理财，到底什么时候才算是有钱呢？其实我自己心中都没有明确的概念。而现在我开始去执行书中所说的52周存钱法，开始去学习记账，我也准备等自己掌握足够多的理财知识的时候再去考虑理性的投资，不过那是后话了。 我准备先执行一年的52周存钱法和学习记账。等我完成了再向广大书友汇报哦！ 书评就写到这里吧，欢迎广大的书友来评论区写下自己的想法，我会逐一去浏览的哦！

感觉市面上的理财书大多都是理论型的，就是道理告诉你，却不告诉你怎么做，就拿复利来说，大概每一本书都在说复利很重要，当然我们也知道，可是如何通过理财获得稳定的年10%的收益率呢，没有一本书教你具体到底怎么做，或许就像学校从未教过我们怎么赚钱，财商也是只可意会不可言传吧！又或者写书的人其实也不知道，只是把概念提了出来，而真正会赚钱的人不能也不会告诉你他/她是怎么赚到的，自己也看过不少理财书，听过基金定投课程，买过纯债，基金定投，而基金实质上都是亏损的，还有股市普通人好像就没有赚的，国内这个市场也不确定是否真的可以实现这样收益率~

误人子弟。原来真的有让人嗤之以鼻的书，这本书要是十年前的我看到，肯定很以为然，但现在的我看来，书里很多观念、建议和实操都是错误的，尤其是关于信用卡，关于投资理财，关于资产配置，关于保险这些内容，都是照抄照搬别的理财书里的内容，根本不适合实操，都是糟糕的建议，如果按书里的内容来，大概率是要错过很多机会成本，甚至亏损。当然也有可能是因为这本书写的时间有点久了，导致不适应时代的发展。 总之，极其不推荐。

书的内容和大多数理财的书内容差不多。就是养成记账，储蓄，投资的习惯。但对我来说，作用最大的，就是激励我行动起来，虽然读过很多理财书，但我一直没有好好去记账，读了这本书，我现在学会认真总微信记账本来记账。行动起来，开始梳理自己的财务状况。最让自己骄傲的是，开始对自己的健康进行投资，我开始逼自己每天去瑜伽馆，练习一个小时的瑜伽；开始勇敢记录自己的小目标。这些事应该早就去做了，到现在行动起来也不晚，不是吗？