提前退休说明书

4星， 小日子写的一本关于提前退休的小书。 适合从来没有接触过FIRE的人员进行入门阅读。 作者原本是一个月薪15万左右的普通上班族，然后在30岁出头的时侯攒了约150万远（折算成人民币），从而过上了半FIRE（财务独立，提前退休）的生活。 即，生活费的一部分来自于“她所热爱的”的工作，另一部分则来自投资理财收益。 作者认为，传统的FIRE（按FIRE的“4%法则”衡量）需要“高收入+极度节俭”，才能实现。 //解释一下，传统FIRE有一个“4%法则”，是指，你资产的4%可以覆盖你的日常支出的话，你就实现了财务独立。比如，你每年花销4万元，那么你有100万存款的话，就可以实现财务独立了。 如果把目标定低一点，比如，只靠资产收益覆盖一半的生活费用的话，所需的FIRE资金就会只有正常FIRE的一半，就会容易实现的多。 她认为这么做至少有三个好处： 一，目标更容易实现。 一，从事低强度且热爱的工作，有利于保持和社会的链接，不致于同时失去“人力资本”和“社会资本” 。 注：（《幸福资本论》一书认为“金融资本”，“人力资本”，“社会资本”是人生幸福的三大支柱”。） 三，作者认为，传统FIRE的4%提款率过高了，会给FIRE人士很大的心里压力，也很难应对股市大的波动，如果股市回调一半的话，实际上提取的金额就变成了初始本金的8%了，风险很大。所以，她将提取率目标设为了2.5%。 具体如何实现作者所说的半FIRE呢？ “半FIRE + 2.5%法则” 我们举例来说明这两者之间的区别。 假设，小明每年的日常开支需要10万元。 按4%法则（10/4%=250），则，小明需要存够250万，才可以FIRE。 按2.5%法则（10/2.5%=400），则，小明需要存够400万，才可以实现FIRE。 按作者的建议，一半日常开支由资产收益提供，那么，需要的就是每年5万元。 按照2.5%法则（5/2.5%=200），则，小明需要存够200万，即可实现FIRE。 比标准的4%法则，需要的250万，少了50万，更容易实现。 那如何让资金达到200万的半FIRE目标呢？ -赚钱（主业+副业） -存钱（极简生活） -增加资产（投资） 这三条和所有的FIRE类书籍给出的建议都是一致的。多赚、少花、投资。 细节上讲，作者说的大部分内容没啥新意，和大部分理财书籍雷同，只有存钱这里值得一提。 作者认为要过“极简生活”而不是一味“节俭生活” 这两者有什么区别呢？ 极简生活与节俭的区别 与节俭者相比，极简生活更加强调通过给生活做减法从源头上杜绝浪费。 比如，节俭者会想各种方法来简约用电，而极简生活者会直接搬到一个很小的房子，从源头上减少用电。 再比如，节俭者会通过避免急加速急减速来降低汽车油耗，而极简生活者会步行或车乘坐公共交通工具。

最慢的步伐不是硅步，而是原地打转的犹豫！ 首先根据书名倒推《提前退休说明书》，把提前退休定为目标，为了将来能过上安心的生活而努力积累资产，在自己的承受范围内进行投资理财，这也是一个不错的选择，当然书中也说到三个步骤，赚钱（主业➕副业），存钱（除去生活开销，人情往来，水电费，电话费等，要有存钱的意识和习惯），钱生钱，或者说是滚雪球，有目标，有方法，有方向，接下来就是执行层面的问题，投资理财也是长期主义的事情，慢慢规划，先积累知识和启动资金，慢慢来。 其次，现在也越来越相信吸引力法则，书中的观点：能积累50万元的资产已经非常了不起了。（这个观点和我的目标不谋而合） 既然能够成功积累50万元，想必也已经养成了积累资产的习惯。因此，即使你在慎重考虑过后决定开始追求其他的人生目标，我相信你的未来也必然是一片光明灿烂。 最后：从今天开始，把花钱改为用钱，用钱显得更理性，在购买任何一件物品之前，能够仔细考虑两个问题：这件物品对现在的自己而言是否重要？购买之后自己的满足感能否得到提升？ 不过，自我投资却是一个例外。在自我投资时请千万不要吝惜金钱。 经济独立意味着精神独立，经济独立也意味着更多选择权！

自己听了一遍，知道了个大概，又精读了一遍，增加了一些思考。 这本书作者自己就是个提前退休人员，也把从规划、到实施、到提前fire后的情况都从头到尾讲解了一遍。 我们普通人自己如果要想提前fire的话，也应该学习作者，得有大局观，得有自己的想法和规划，不能一句我想fire就fire了，哪有那么简单。 1.在提前规划方面，作者全书使用的是2.5%原则，确实大多数人这个比例是比较合适的，我个人算下来就要准备200w的本金。 2.在副业方面，虽然我没有副业，但是确实可以尝试开拓新业务，增加自己收入，不要把自己天天捆绑在工位上，这个思路是很重要的。 3.在储蓄理财方面， ①作者提倡20%存银行，虽然利率低，但是胜在灵活，随取随用，国内可以尝试把这部分钱放在微信的零钱通或者支付宝的余额宝，当然各大银行也有各自主打的这类基金，这部分钱要的就是保本，随时可取，然后我们再争取比活期和银行定期高一点的收益就好。 ②剩下80%的钱用来投资，最好是分比例，比如说把钱投在指数型基金、股票、国债等各种渠道，分散投资。作者也提到了日本的养老金项目，有收益，可以抵税，但是国内的我不是很了解，后期可以仔细研究一下。 4.在节流方面，既然是提前fire，肯定没办法做到大手大脚肆意妄为的花钱，把时间节约出来了，那相对的生活方面得节俭一些，这样才能尽快攒够fire基金。所有东西遵从第一性原则，你到底需要什么，那就买什么，不要看广告，不要看安利，不是迫切想要的，那都不买。当然，也可以尝试搬到物价低的地方去生活，这就看自己的想法了。 5.fire后的生活规划，你是想完全fire还是想半fire。 ①完全fire，那就是什么事都不再做了，不再赚钱了，那你要想好，到底要干啥。中国人从小就被父母、老师、学校、社会、老板、领导把自己的行程安排得满满的，如果突然你完全fire了，那你的时间到底要拿来干嘛？躺平？你估计躺不了多久就会萎靡不正。 ②那如果是半fire，那你还要做什么事？用什么方式赚钱？一周上几天班？全职还是兼职？找工作还是自己当老板？干实体还是做博主？怎么做？你有什么才能？是否有效？是否能赚钱？这些都是你需要提前考虑并且提前去尝试的，你得先把副业稳定住了，你才能辞职哦，不要盲目辞职呀。 6. Just do it.万事开头难，所有事情想过一遍了，那就去做，不管是储蓄还是投资、不管是副业还是换工作，自己去尝试，去不停的反馈和迭代，直到找到最适合你的，最平稳的fire道路。 现在的中国老龄化这么严重，去年国家那么大力的去宣传个人养老金计划，就是在告诉普通人，得学会自己为自己的养老做规划了，不然真的会和日本很多老人一样，70岁了还在上班哦。

《提前退休说明书》是一部面向普通职场人的“财务自由+提前退休”实践指南。作者阿千曾是每日工作12小时、年薪约15万元的普通打工人，却在35岁前通过合理理财与资产积累实现了“半退休”——由资产收益覆盖部分生活开支，剩余开销则以低强度工作补足。 全书围绕三条主线展开：其一为提前退休的可行路径，作者提出“劳动性收入与投资收益各承担一半生活费用”的思路，强调不必依赖极高收入或巨额本金，只要坚持平衡收支，就能逐步积累启动资本；书中还总结了三种可操作模式，并给出对应的资产计算方法，助力读者根据自身消费与储蓄情况选择最适配的方案。其二是财务角色与心态塑造，书中区分了“存钱高手”与“赚钱高手”两类人：前者通过极致储蓄压缩支出，后者借助提升收入扩大储蓄空间，两者虽路径不同，最终目标都是尽快达成提前退休；作者同时强调控制年均生活费用的重要性，建议将其维持在约5万元区间，以加速资产积累。其三为现实保障与风险考量，书中探讨了社会保障、地区差异、教育费用等外部因素对退休规划的影响，并通过不同年龄、不同职业的案例展示了多种实施路径；作者尤其关注女性在职场与财务独立中面临的独特挑战，同时指出互联网为女性创业与灵活就业提供的新机遇。 总体而言，本书以作者的亲身经历打破了“提前退休仅富人可及”的误解，用浅显易懂的语言与大量图解，向普通上班族展示了如何通过调整消费、提升收入与合理投资，让“工作养生活，投资补差额”的半退休模式成为现实。

我还没看这本书，看着书名点开的 我就在思索为何执着于退休？退休后干什么 因为我开始也不喜欢上班，大部分人觉得退休后就好了，开始计算退休时间，也有人说攒够钱就退休 聊点实际的，为何执着，“时间自由” 自由后你想干嘛，这是关键 有人谈恋爱，有人生儿育女，有人开动物园 有人开始旅居，这些我都干过，我也不知道干点啥有意思，所以我在打开这本书前写下这些文字，我们困在想象中，想象退休，钱够，换取自由时间 真给你自由和钱财你干啥，刷剧，玩么 近期我在家躺了半年，近视度数都增加了，不好玩，很无聊的，我还在尽我所能的精致一点，因为真的很懒散，我已经好几天不洗脸了，我的化妆品很多，我也懒得抹脸，除了上课去能画个妆，我干啥呢，我也不约会，我每天都在思考，百无聊赖的感觉，十分无聊，我开始装修房子，每天跟人吵架干仗，但也无聊，我又养了个狗，我还是无聊，我开始用功读书学习，学的老茧磨出来了，还没学明白，这真是无聊啊，对我的精力有点无处发泄，我运动，骑行30公里，瑜伽一小时，琴棋书画都凑齐了，还没等充实，皮质醇爆炸了，所以人们为何期待退休，我就不，我喜欢工作，来钱来钱的动作，和喝了假酒一样亢奋，每天精神饱满，我现在和抽大烟萎靡不振似的

何以解忧？唯有提前退休。 一句幽默风趣的话术，把我们真实的想法体现的淋漓尽致。 单看书籍名字《提前退休》就已经令我们一大群“牛马”羡慕不已。 一个收入不高的普通职场女性，在坚持储蓄数年后，成功在别人感到迷茫的35岁以前，已经积累下了150万元资产，实现了财务自由。 在那之前，她经历了不少波折，金融危机，资产减半，她终于还是从公司辞职，哪怕失去了稳定的收入，她仍然过上了提前退休的生活，还比以前活得更幸福快乐。 提前退休的生活的终极意义是可以去做自己想做的事。 在她正式辞去公司职员的工作之前，已经规划好自己未来将从事怎样的工作、能获得怎样的收入。 01、发展副业（赚钱） 除本职工作以外，空闲时间去做一些副业。可以根据你的兴趣特长爱好之类的去做一些延伸。 02、删繁就简，过极简生活（存钱） 所谓极简，不是叫你极度节约，而是让你有合理的支出规划，买可不买的就不买。 减少购物，自然就减少了整理的时间，也减少了那些没必要的支出。留出更多的时间去提升自己，增加收入。 03、投资（增加资产） 作者并不建议我们从小就开始抑制消费。 因为基本上我们每个人都会经历一段的挥霍期，也就是说自我投资或者物欲特别旺盛的时候。 如果一个人迟迟未能经历挥霍期，那么他的物欲很有可能会在之后的某个时间节点爆发。 对于作者建议：“那些20多岁的年轻人，最好优先进行自我投资，或者在一定程度上满足自己的物欲，而不要急于积累资产。”这一点，我觉得很多年轻人极个别才会优先选择自我投资，而大多数人会首选满足物欲。 只有那种从小就接受财商教育，合理管理金钱的人，才能有这种“投资”意识。 更多的人是一边干着自己不喜欢的工作，一边又想提前退休，但又不愿意做出改变。 与其成为家庭主妇，不如成为财务自由的主妇。 简言之，从这一刻开始，做好规划，付诸行动。逐渐将自己变成理想中的样子，才有机会成为真正的人生赢家，早日提前退休。

因为想了解中国近年推出的“个体养老账户”而关注到 FIRE （Financial Indipendence Retire Early)，即实现财务自由而提前退休的生活方式。 能感受到作者将她真实的经验都简单的总结在了这本书里，从年轻时就开始有储蓄意识，并坚持执行，能在35岁就实现了她说的“半退休生活”。 作为“提前退休”这个题材的书籍，还是比较推荐的啦，原因是内容简单易懂，没有太多的专业词语，不过要注意的是作者以日本的生活、社会制度，理财平台作为基础，对我们实操上来讲仅仅只有参考价值，另外于咱大部分中国青年们当下的生活成本对比收入而言，很难达到文中提到的年储蓄率，如果依然可以尽量努力往文中所提到的计划去执行的啦～ 对于想要提前退休的人来讲，作者提仓过人们极简的生活，尽量在年轻时就开始储蓄并做计划去实施，最后考虑退休事宜（退休后的定居、居住问题，半退休后的低强度工作） “我一直践行着积累资产的3个诀窍——赚钱、存钱、增加资产。” 1。 赚钱： 主业 + 可发展的副业 2。存钱：理想消费 “与单纯的节俭生活有所不同，极简生活更加强调通过给生活做减法来从源头上杜绝浪费。”这里有点像“断舍离”的生活。 3。 增加资产（本金+投资） “投资理财是开启提前退休的生活的必要条件”，但是这里的前提是必须得先有基础的本金作为初始资本 需要学习理财知识，并且去实践 我们每个人都可以根据自身情况去设定相应的退休计划：半退休还是全退，什么时候退休，退休的开销估算，积累多少本金开始理财… 摘几句文中比较有意思的语句： * 投资理财对所有人而言都将是一项非常必要的终生事业。 * 其实适度劳动，以及和社会保持一定程度的联系都是个人获得幸福的必要条件。 * 日本作家橘玲在《幸福资本论》一书中提出，金融资产、人力资本、社会资本是幸福的三大支柱。 * 投资才是终生事业 * 我的理想：长期享受低强度工作。 多年后，这算是比较认真的读后感咯，希望自己能保持这种输出的心态。❤️ 我

作者阿千刚毕业，年收入大概只有12万，但是他通过极简生活，认真储蓄，提高技能以提高收入，投资理财，发展副业等措施，让自己在30岁左右攒下150万，在40岁左右攒下300万，从而开启了提前退休的生活（fire生活）。 我揣测作者没有养育孩子和不需要赡养父母，所以作者可以纯粹地攒钱。虽然有点理想主义，但是作者的观念还是值得我们当代每个普通人去学习与执行。 具体要怎么实现 fire生活呢？ 1.生活成本估算 根据你的生活习惯，估算一年fire生活所需要的成本，5万，7.5万，10万都是因人而异。你只要计算出自己的生活成本即可。 以10万为例，其中5万来源于劳动收入，5万来源于财产性收入，所以必须积累大量原始资本，以实现财产性收入（主要是理财收益），年化收益需至少达到2.5%。 2.投资理财 在有一定资本积累后，必须要学习理财知识，让钱生钱，实现财产性收入，例如购买大公司个股，指数型基金等。作者将储蓄的80%都用于理财，手上只留20%的现金。 在理财环节，大家最担心的亏本，作者也深知这个心理。作者经历了2008年的金融危机，但是作者并没有感到害怕，反而是兴奋，出于对股市长期发展看好的心理，反而这个时候是补仓的好机会。 3、提高储蓄率 储蓄率要达到收入50%以上，甚至80%。作者提出一个观点：一定要让自己的人生有段时间是买买买买的阶段（大概20～30岁），满足自己的虚荣心，购物欲等，为的是防止报复性消费。进入30岁后，就慢慢降低物欲，提高储蓄率。 4、发现副业 除了踏实做好本职工作、提升专业技能争取加薪外，作者还靠写作做起了副业，甚至出版了书籍，增加额外收入。 最后2个印象比较深的地方 1、在中国，养育一个孩子，大概需要50万的养育成本和50万的教育成本，总计100万； 2、作者的母亲年轻的时候，也曾在公司的担任中层管理者，因下属性格差异化，一度倍感疲惫和焦虑。退休后，公司有意返聘，她再三推辞不再当领导，最后公司只安排她负责业务技术类的工作，她才欣然接受，并非常热爱工作。这可能是现代职场中中层领导的普遍心声。

苦笑一下算了，开始了，就看完吧，有始有终。这是小日子过得不错的人写的，根本不符合国情，适合日本人，在日本定居的人，或者计划去日本养老的人，里面很多他国政策和福利，本土没用的，基本国情不一致。且小日子的生活水平，社会环境，就业环境，薪资待遇与本土情况完全不一样，几乎没有什么参考价值。 看了好几本类似的书籍，这本书前部分的共通点都是相似的，合理规划，如何攒钱。本质还是你要问清楚你自己的内心到底想要的是什么？再去实施，单纯的泯灭欲望，只会在某一个临界点爆发，把自己炸的体无完肤。 如果你有野心那就去实现你的野心，不断向上是你的选择。如果你只想躺平摆烂，那么会有更适合你自己的路去实施。最可怕的是选择错了路。 怎么过好自己的一生，是自己的命题，与他人无关，当然也不能影响他人，相互的。但国人很爱操闲心，总是喜欢对别人的人生指指点点。 素质教育的前路漫漫，继续加油！爱你我的祖国！

转书友的书评，因为现在正在作者说的挥霍期，可能看这本书有点早，太多东西还舍弃不了，或许30岁的时候能更有用一些，以后会再来读一遍 小日子写的一本关于提前退休的小书。 适合从来没有接触过FIRE的人员进行入门阅读。 作者原本是一个月薪15万左右的普通上班族，然后在30岁出头的时侯攒了约150万远（折算成人民币），从而过上了半FIRE（财务独立，提前退休）的生活。 即，生活费的一部分来自于“她所热爱的”的工作，另一部分则来自投资理财收益。 作者认为，传统的FIRE（按FIRE的“4%法则”衡量）需要“高收入+极度节俭”，才能实现。 //解释一下，传统FIRE有一个“4%法则”，是指，你资产的4%可以覆盖你的日常支出的话，你就实现了财务独立。比如，你每年花销4万元，那么你有100万存款的话，就可以实现财务独立了。 如果把目标定低一点，比如，只靠资产收益覆盖一半的生活费用的话，所需的FIRE资金就会只有正常FIRE的一半，就会容易实现的多。 她认为这么做至少有三个好处： 一，目标更容易实现。 一，从事低强度且热爱的工作，有利于保持和社会的链接，不致于同时失去“人力资本”和“社会资本” 。 注：（《幸福资本论》一书认为“金融资本”，“人力资本”，“社会资本”是人生幸福的三大支柱”。） 三，作者认为，传统FIRE的4%提款率过高了，会给FIRE人士很大的心里压力，也很难应对股市大的波动，如果股市回调一半的话，实际上提取的金额就变成了初始本金的8%了，风险很大。所以，她将提取率目标设为了2.5%。 具体如何实现作者所说的半FIRE呢？ “半FIRE + 2.5%法则” 我们举例来说明这两者之间的区别。 假设，小明每年的日常开支需要10万元。 按4%法则（10/4%=250），则，小明需要存够250万，才可以FIRE。 按2.5%法则（10/2.5%=400），则，小明需要存够400万，才可以实现FIRE。 按作者的建议，一半日常开支由资产收益提供，那么，需要的就是每年5万元。 按照2.5%法则（5/2.5%=200），则，小明需要存够200万，即可实现FIRE。 比标准的4%法则，需要的250万，少了50万，更容易实现。 那如何让资金达到200万的半FIRE目标呢？ -赚钱（主业+副业） -存钱（极简生活） -增加资产（投资） 这三条和所有的FIRE类书籍给出的建议都是一致的。多赚、少花、投资。 细节上讲，作者说的大部分内容没啥新意，和大部分理财书籍雷同，只有存钱这里值得一提。 作者认为要过“极简生活”而不是一味“节俭生活” 这两者有什么区别呢？ 极简生活与节俭的区别 与节俭者相比，极简生活更加强调通过给生活做减法从源头上杜绝浪费。 比如，节俭者会想各种方法来简约用电，而极简生活者会直接搬到一个很小的房子，从源头上减少用电。 再比如，节俭者会通过避免急加速急减速来降低汽车油耗，而极简生活者会步行或车乘坐公共交通工具。这本书作者自己就是个提前退休人员，也把从规划、到实施、到提前fire后的情况都从头到尾讲解了一遍。 我们普通人自己如果要想提前fire的话，也应该学习作者，得有大局观，得有自己的想法和规划，不能一句我想fire就fire了，哪有那么简单。 1.在提前规划方面，作者全书使用的是2.5%原则，确实大多数人这个比例是比较合适的，我个人算下来就要准备200w的本金。 2.在副业方面，虽然我没有副业，但是确实可以尝试开拓新业务，增加自己收入，不要把自己天天捆绑在工位上，这个思路是很重要的。 3.在储蓄理财方面， ①作者提倡20%存银行，虽然利率低，但是胜在灵活，随取随用，国内可以尝试把这部分钱放在微信的零钱通或者支付宝的余额宝，当然各大银行也有各自主打的这类基金，这部分钱要的就是保本，随时可取，然后我们再争取比活期和银行定期高一点的收益就好。 ②剩下80%的钱用来投资，最好是分比例，比如说把钱投在指数型基金、股票、国债等各种渠道，分散投资。作者也提到了日本的养老金项目，有收益，可以抵税，但是国内的我不是很了解，后期可以仔细研究一下。 4.在节流方面，既然是提前fire，肯定没办法做到大手大脚肆意妄为的花钱，把时间节约出来了，那相对的生活方面得节俭一些，这样才能尽快攒够fire基金。所有东西遵从第一性原则，你到底需要什么，那就买什么，不要看广告，不要看安利，不是迫切想要的，那都不买。当然，也可以尝试搬到物价低的地方去生活，这就看自己的想法了。 5.fire后的生活规划，你是想完全fire还是想半fire。 ①完全fire，那就是什么事都不再做了，不再赚钱了，那你要想好，到底要干啥。中国人从小就被父母、老师、学校、社会、老板、领导把自己的行程安排得满满的，如果突然你完全fire了，那你的时间到底要拿来干嘛？躺平？你估计躺不了多久就会萎靡不正。 ②那如果是半fire，那你还要做什么事？用什么方式赚钱？一周上几天班？全职还是兼职？找工作还是自己当老板？干实体还是做博主？怎么做？你有什么才能？是否有效？是否能赚钱？这些都是你需要提前考虑并且提前去尝试的，你得先把副业稳定住了，你才能辞职哦，不要盲目辞职呀。 6. Just do it.万事开头难，所有事情想过一遍了，那就去做，不管是储蓄还是投资、不管是副业还是换工作，自己去尝试，去不停的反馈和迭代，直到找到最适合你的，最平稳的fire道路。 现在的中国老龄化这么严重，去年国家那么大力的去宣传个人养老金计划，就是在告诉普通人，得学会自己为自己的养老做规划了，不然真的会和日本很多老人一样，70岁了还在上班哦。