有存款的人，没那么好拿捏

消费主义 这两年，我感觉自己已经彻底从消费主义的怪圈里脱离出来。 以前上大学时，看到舍友买贵的化妆品和包包，内心非常向往。 毕业后很打脸，自己的工资除去房租和吃饭外，所剩不多。 因此化妆品和护肤品我基本上不买。 衣服一年添置一两件就很满足了，也不追求牌子和价格。 几年下来，我和对象有点存款，也懒得追求面子，没有买车。 其实独自生活过的人都知道柴米油盐很贵，日子需要精打细算。 之前我也会被一些商业广告洗脑，女人过了25岁必须得用抗老产品，不然胶原大白全流失了。 搞得我也想去买他的产品，感觉买了就能保住年轻了。 现在似乎看穿了，不过是为了圈钱。 早睡早起规律作息，合理饮食，身心愉悦比啥都重要。 写这个书评时，我刚在洗脸台洗完脸，用的就是御泥坊9.9元的洗面脸。 放在以前，我大概会觉得一个人用9.9元的洗面奶很丢脸。 但是现在像看透了本质，洗面奶用贵的是能保住年轻还是能让我的脸洗得更干净。 我觉得只是洗个脸而已，能洗干净就行了。就像洗衣液一样，只要把衣服洗干净就可以了，没必要追求贵的。

有存款的人，没那么好拿捏 作者：衡山 1 ，你为什么总是刚好没钱 一个人如果不是刻意去建立结余，那点涨上去的工资很快就会被层出不穷的新需求吞噬得干干净净。 一个人之所以总是处于“刚好没钱”的境地，通常有三层原因。 第一层是收入确实有限，而刚性支出又太高。 第二层是消费边界的模糊。 第三层是财务目标的缺失。 存钱的第一步，并不是要你立刻改头换面，而是把那种“刚好够花”的状态变成“稍有余地”。 哪怕最初一个月只能多省下五百块，这也意味着你开始从生活的死循环里夺回了一点主动权。钱虽然不多，但它改变了你和未来的关系。你不再把所有希望都寄托在下个月的工资单上，而是开始为下一次意外或选择积攒底气。 2 ，精致生活的账单 表面上看，你拥有了更好的东西，实际上，你也被这些东西牢牢拴住了。 伪精致有几个特征： 第一，外观优先级高于功能； 第二，支付极度依赖分期； 第三，动力来自攀比； 第四，维护成本高昂； 第五，对长期生活几乎没有任何实质性帮助。 3 ，债务怎样改变一个人的选择 想判断一笔债务到底危不危险，你可以试着问自己几个问题。 第一，如果你的收入突然中断三个月，还能不能按时还上钱？ 第二，你靠这笔债买回来的东西，三年后还有没有价值？ 第三，每个月的还款金额，是不是已经超过了月收入的安全比例？ 第四，这笔债是不是让你变得胆怯，不敢换工作、不敢休息？ 第五，你是不是已经到了需要借新债来还旧债的地步？ 4 ，有存款以后 职场表面上谈的是能力和态度，但底层逻辑里还藏着一个现实问题：员工到底有没有承受收入中断的能力。 5 那些劝你别存钱的人 第一类就是商家。 第二类是各类互联网平台。 第三类是消费金融机构。 第四类是来自同伴的压力。 第五类其实是你过去的自己。 很多人拿通胀当借口来反对存钱。 确实，如果长期把所有积蓄都放在收益极低的账户里，购买力肯定会缩水。但这并不代表你就不需要储蓄了。应急金存在的意义从来不是为了赚多少利息，而是为了随时能拿得出来。 不想存钱的理由能找出一万个，但存钱的理由往往只有一个：你得保证当生活突然变脸时，自己手里还有牌可打，不至于瞬间陷入被动。 6 ，用存款抵御系统性风险 你要明白，资产和现金是两码事。 房子哪怕值几百万，也不代表你今天就能掏出二十万医疗费。真正能帮你扛住风险的，是流动性。评价一个家庭的财务状况，不能只看总资产，还得看你在短时间内能调动多少活钱。 家庭风险通常有几个扎心的特点。第一，金额没个准。 第二，时间紧迫。 第三，连锁反应。 第四，情绪消耗极大。越是这种焦头烂额的时候，越不适合为了借钱到处求人看脸色。 存款最大的价值，就是降低了危机中的求助成本。 提前存好现金，不是为了拒绝亲情，而是为了不把亲情放到巨大的财务压力下去反复测试。 一个稳妥的家庭，得把基本医保、商业保险和现金储备结合起来。 7， 如何存钱 第一步，得学会接受真实的账目。 第二步，尝试“先存后花”。 第三步，建立小型应急金。 第四步，得腾出手来处理那些高息债务了。 第五步，给自己设一个消费冷静期。 第六步，把你的储蓄目标变得具体一点。 目标也得有层次感。短期目标就是搞定微型应急金；中期目标是攒够生活费；长期目标则是为了孩子教育。建议把不同用途的钱放在不同的账户里，千万别混着用。 第七步，一定要控制住生活方式的“膨胀”。 第八步，努力去增加收入，但千万别指望用高收入来掩盖财务漏洞。 第九步，给生活留一点合理的快乐。 第十步，养成定期复盘的习惯。 手里有存款的人，确实没那么容易被生活拿捏。因为他手里还握着时间，身后还有退路，更有那种推倒重来、重新选择的底气。日子并不会因为有了这点钱就瞬间变得轻松，但起码能让你少一些无奈。

先说自己比较好的一方面， 我一直都有记账的习惯，用小青帐APP，也在用APP存钱，每个月用微信自动存钱法存入微信零钱里面，虽然汇率很低，但是蚊子腿也是肉呀，积少成多，已经达到了153了。 然后也有一些小的投资尝试，结果亏大发了，还好买的少。 然后每天记账我就知道自己这天的花销。 也有在自己兼职挣钱，基本上每个月能有一两千的收入（我现在还是学生哈） 我对自己的投资就是健康投资还有学习投资。 前段时间第一次报名了健身房，做力量训练，后续考虑成本问题，我就自己在网上买了两公斤㎏哑铃，自己跟练视频，也可以实现力量训练，免去了健身房的费用。 然后就是饮食这块儿，吃健康的食品，我从不喝奶茶冷饮咖啡 油炸食品高糖高油之类的亚健康食品，只喝温开水。从另一方面来说确实帮我省了不少钱，也保护了我的健康。 我也卸掉了自己的购物软件，除非有需要，我才会专门下载去买，然后再卸掉。 尽量降低触发自己购物欲的这个影响因子。 每个月我会买水果吃。偶尔控制不住自己想吃零食，我就去买零食。我只喜欢囤日常生活用品，比如纸和卫生巾。 但是我也有不好的地方，就比如，有一段时间我觉得自己没花什么钱了，然后我的欲望突然雄起，就比如今年8月份，我要去看嵩哥的演唱会，8月份的花销是平时的两三倍，我算下来居然是衣服上的花销最大，然后我平视了自己的状态，也接纳了自己，客观公正地看待自己的欲望。 其实我们人是没有办法给自己定性的，一旦失衡，我们便会焦虑，想努力把自己拉回到原来的状态里面，就是不能接受自己处在消极的状态里，我们试图杀死消极现象，这其实是反人性的。客观公正地看待自己，对自己温柔一点儿，不要苛责自己。 努力去践行极简主义生活，当你纠结要不要添置什么东西的时候，就不去添置，删繁就简。纠结什么话要不要说的时候就不说。

经济独立是人格独立的前提，也是一个人面对世界时最坚硬的铠甲。在这个消费主义喧嚣的时代，我们被裹挟着用负债去证明所谓的“上进”，却在不知不觉中抵押掉了拒绝烂工作、逃离坏关系的底气。存款从来不是冰冷的数字，它是你对自己生活掌控权的赎回。当你卡里有了哪怕一点点积蓄，那种被账单掐住喉咙的窒息感就会消散，取而代之的是选择的权利。这不是教你要活得像个苦行僧，而是提醒你，只有守住钱包的边界，才能在物欲横流的世界里，守住那一份不被拿捏的尊严。

非常简短的小书，简述了存款的重要性。 1.有了存款就有底气和安全感，可以有拒绝一些事物的自由。 有了存款，可以不被别人拿捏，也可以眼界和目光放长远点，不因为缺钱而受限或短择。 有存款，可以应对生活中的变化和冲突，也能更好的抓住机遇。 2.比起资产，我更重视现金流。毕竟真遇到事情需要拿钱，房子等资产不能立马变现。 3.收入增加后，大概率消费也会增加。为了不至于收入高但没啥存款，我们还是要理性消费，极简主义挺好的，我们真正需要的物品其实没那么多。 不起眼的消费要谨慎，积攒起来也是大的消费。 4.不要超前消费，不要使用信用卡、花呗等，除了房贷没办法，不要有其他任何贷款。分期也不行，分期说明这笔消费超出了你的购买力，没必要买。

存钱真正难的地方也就在这儿。它要求你必须和周围那种快节奏的消费氛围保持距离。当别人都在换新车时，你可能还在开那辆旧车；当别人都在朋友圈晒旅行大片时，你可能只是在本地安静地休息。 当别人热火朝天地讨论新款电子产品时，你可能完全插不上话。短期来看，这确实会让你显得有点不合群，但从长远来看，这种克制会为你换来更稳健、更自由的选择空间。 如果一个人从来没存过钱，他很容易把存钱误解为对生活的压抑。但事实恰恰相反，长期没有存款的生活才叫真压抑。因为你不能停下来，不能生病，不能出任何差错，甚至不敢得罪关键人物，这种生活表面上看起来一直在流动，实际上路越走越窄。 很多人谈不下来高薪，真不是因为嘴笨，而是因为底线太低。只要对方给出的数字比现在高那么一点点，他就忙不迭地答应了，因为他根本没有时间去等下一个更好的机会

有钱就有底气。 如果你有钱，就算你不知道自己想要什么，你总该清楚自己不想要什么。 普通人的钱就是省出来的，开源和截流要共同发力，但不是苦行僧式的省，这样很难坚持下去，可以每月给自己留一笔钱来娱乐。 在自己资金实在是比较充裕的情况下，可以考虑换掉旧家具 车 房 电子设备什么的，因为当你真的经历过在病房前拿不出医疗费的时候，你会觉得这些东西其实也能凑合用，也会开始真正攒钱。 人的消费能力会随着收入的升高而升高，所以要自己有意识的存钱，有意识地减少不必要的支出。

“房租刚好交得上，分期刚好还得清，必要的社交刚好能应付，日子刚好不至于崩盘。只要生活不出岔子，一切按部就班，这日子似乎还能凑合过。但这种平衡太脆弱了，你的计划里容不下半点意外。 你不能生病请假，不能被裁员，家里不能急着用钱，甚至连一个需要你停下来重新审视人生的机会，你都抓不住。现在的消费系统特别高明，它最擅长把这种‘刚好’变成一种常态。 它并不急着让每个人倾家荡产，它只需要让大多数人的银行卡余额长期维持在一个低位。余额低的人，往往对下一份工资有着极强的依赖感，他们更害怕收入中断，也更容易向不合理的安排低头。” “债务对一个人最大的影响，往往不在账本的数字上，而是在你的选择权上。一个身上没债的人，每个月工资到账后，起码能自己决定这笔钱怎么花。 是存起来，还是投资学习，是拿去照顾家人、出门旅行，还是为下一步的计划攒点底气。但一个背负高额债务的人，工资还没发下来，去向就已经被安排得明明白白了。 房租、车贷、信用卡、各种消费分期，等这些项目逐一扣除，剩下的那点钱才真正属于当下的生活。这种状态会潜移默化地改变一个人的工作态度。 这不仅仅是让人变得更勤奋，而是让人变得更难拒绝。公司临时安排周末加班，他脑子里先蹦出来的是房贷；领导把烂摊子压下来，他首先想到的是下个月的还款日。 即便岗位没有成长空间，环境也在持续消耗他的精力，他也很难下定决心立刻离开，因为离开就意味着现金流的中断。在职场打拼，你的谈判筹码很大程度上取决于你的退路。 能力决定了你能创造多少价值，而退路则决定了你是否有底气拒绝不合理的交换。一个人即便本事再大，如果银行账户空空如也，那他在谈判桌上注定是弱势的一方。 对方拿准了你离不开这份薪水，你自己心里也清楚没这钱不行，结果就是很多本该争取的条件，最后只能委曲求全。债务这东西，最消磨人的眼界。” “说实话，存款这东西，并不会让你一夜之间变得刀枪不入。它真正起到的关键作用只有一点：帮你挡掉生存压力对大脑的干扰。手里有粮的人，不一定非要辞职，但他心里清楚自己随时能走。 他不一定回回都拒绝加班，但他知道自己有底气去谈条件；他不一定非得换个城市生活，但他明白搬家的那点成本自己完全负担得起。这种‘我可以’的心态，其实比什么都重要。” 有存款，要搞钱的人首要完成的任务是有存款！

自我评价和消费没有关系 保证充足的睡眠、推掉无效的社交、拒绝债务、存钱。 给欲望排序，消费要增长，而不是消耗。 没有展示欲，也无需证明。 能力决定了你能创造多少价值，而退路则决定了你是否有底气拒绝不合理的交换。一个人即便本事再大，如果银行账户空空如也，那他在谈判桌上注定是弱势的一方。 处理债务的逻辑其实挺简单：先彻底切断新增的消费贷；然后把所有的欠款摊在桌面上，列清楚本金、利率和期限，还钱时要优先解决高利息的那部分，同时手里必须留出最基本的生活现金，别因为把钱全拿去还债，导致生活难以为继。必要的时候，主动找债权方商量还款计划。 能够承担抽身离开的成本 存款能帮你挡掉生存压力对大脑的干扰。 存款不是为了鼓励你冲动行事，而是让你有能力去做更理性的抉择。 得为自己的承诺负责，重视真正的合作共赢 资产和现金是两码事，你在短时间内能调动多少活钱。 应急金不是闲钱，它是救命钱，不要借出。 把支出分门别类地记下来，工资一到账，就先把固定比例的钱转进储蓄账户。

很推荐，现金流真的很重要。虽然我还没有上过班，但是我做过兼职，一个月收入也很乐观，也听过身边的人分享，他们其中也有车贷，房贷的。其实很多人都没有提升工资的能力，我们看到的那些有钱人很少或者人家家庭能给他提供很多，你家里或者你自己有那个能力和资格让你跟老板讲：老子tm不干了吗？别人不干活可以有爸妈，富哥富姐的养活，你可以吗？你不能，那你就努力提升自己，学会理财，财富才会学的理你。