富爸爸不公平的优势

6天读完《富爸爸》：我终于明白，真正的财富差距，从不在于收入 真正拉开人与人差距的，从来不是收入多少，而是对金钱的认知。 读完这本书，我才真正读懂：财商，是普通人最值得投资的“不公平优势”。 天慢慢黑下来，我泡了杯热茶，坐在书桌前，把《富爸爸不公平的优势》最后一页合上。 从2月23号到28号，整整6天，9个小时，都是挤在早上起床、晚上睡前，还有平时零碎的时间里看完的。我就是个被生活推着走的普通人，也看过不少理财书，但这本，真的像面镜子，把我这些年对钱的那些糊涂想法，照得明明白白。 以前总觉得，“理财”是有钱人的事儿，是手里有大笔闲钱的人玩的游戏。我们普通人，有份稳定工作，按月领工资，存点钱到银行，买点理财，就已经很努力了。至于“财务自由”，那更是遥不可及的梦，只在别人的故事里听听罢了。 直到读了这本书，罗伯特·清崎的一句话，一下就戳中我了： “不是金钱让我们富足，是知识让我们拥有了财富。这就是‘不公平的优势’的真谛。” 原来，我一直都理解错了“优势”这两个字。 它不是生下来就含着金汤匙，也不是碰运气踩中风口，而是财商教育带来的认知差。这种认知上的差距，才是人和人之间财富差距的根源。 这一周读下来，我最大的触动，是对“投资”有了全新的理解。 我自己一直关注稳健型资产配置，以前总盯着市场涨跌，算来算去，就想找个“稳赚不赔”的法子。可书里说得很明白：“无风险投资是荒谬、不切实际的。” 这句话一下把我点醒了。怕亏，所以不敢尝试；总盯着眼前收益，反而忘了长期积累。清崎说，他愿意投资房地产，不是因为没有风险，而是通过学习，摸透了规则，懂得用政策、用杠杆，让钱自己生钱。 我这才明白： 投资不是躲风险，而是通过学习，学会识别风险、驾驭风险。 不盲从，自己研究，自己拿主意。这份理性，比任何“内部消息”都值钱。 太多人一说起理财就急功近利，总想找一夜暴富的秘籍。 但《富爸爸》告诉我：财富没有捷径，财商教育是慢功夫。 读书打基础、用《现金流》游戏练手、和同频的人交流学习，一步一步来。 这跟我这些年的成长太像了—— 从学怎么做妈妈，到反思和家人的相处，再到现在学习理财， 哪一步不是“学—练—想”循环出来的？ 作为一个妈妈，看到书里“财富亲子篇”时特别有感触。 以前总觉得，孩子还小，谈钱太早。 现在才懂：财商教育和品德、知识教育一样，要从小扎根。 不是教她早点赚钱，而是教她认识钱、规划钱、为自己的选择负责。 就像陪女儿长大，不是替她铺平所有路，而是教她自己跨过坎。 合上书，翻着这些年的感恩日记，我突然觉得： 财务自由，不是有花不完的钱，而是有选择生活的底气。 不用为了赚钱，错过陪伴家人； 家里有事，不至于手忙脚乱； 想做喜欢的事，不用先算划不划算； 能给孩子的未来，多铺几条路。 我们总说要改写自己的“人生剧本”， 而财商教育，就是改写“财富剧本”最关键的一笔。 它不让你一夜暴富，却让你在日复一日的积累里， 慢慢学会掌控钱，而不是被钱牵着走。 这6天的阅读，不是结束，是开始。 接下来，我想和女儿一起玩《现金流》，在游戏里聊钱、聊选择； 把“富爸爸”系列读完，一点点补全财商知识； 也想把这些思考分享出去，像作者一样，给更多人一点启发。 真正的“不公平的优势”，从来都在我们自己的选择里： 选择继续学习，选择打破固有认知，选择勇敢尝试。 愿我们都能在赚钱这条路上， 走得慢一点，稳一点， 用知识武装自己，用理性过好生活， 最后活成自己想要的样子： 手里有底，心里有光，家人在身边，日子踏实又安稳。  

“不公平的优势”即是掌握“现金流”和“资本得利”的区别： 一，关于资本得利：（即资产升值） 大多数没有受过财商教育的人所做的投资都是为了赚取资本利得，从专业的角度来看，这种投资是非常业余的。他们常常把这几句话挂在嘴边： （1）我的房子又升值了。 （2）我买的股票大涨，我就赶紧卖了大赚一笔。 （3）你有考虑过向新兴市场投资吗？ （4）我正在炒黄金呢，金价最近一段时间涨得很猛。 （5）你应该调整一下你的投资组合。（6）我的净收益增长了。（7）我最近在投资古董车，它们升值得很厉害。在经济危机中遭受到严重损失的多是这些进行资本利得投资的人。他们希冀所投资的东西升值，然而当经济崩溃时，事实正好相反，他们的净收益一落千丈，损失也就成为了必然。 二，现金流（资产产生的利润增加） 例如投资石油行业，石油价格的涨跌不会影响我的投资决策，只要现金保持正流入，投资就是成功的。很多人买股票是为了得到分红，这是一种形式的现金流；债券投资者和储户们买债券是为了得到利息，这是另一种形式的现金流。我的书和发明为我带来了版税和专利权收入，这也是现金流。现金流的形式多不胜数。 然而，投资于现金流也并非十拿九稳，这也要取决于你投资的是哪一种现金流。在最近这次金融危机中，对分红和利息的投资都成了泡影，这伤害到了很多退休人员的切身利益——养老金损失了。 三 1，跟着政府导向投资他们扶持的行业 2，要牢记一个简单的原则：黄金的价格是随货币供应量变化的，而且基本都是正向变化。政府发行的货币越多，货币的购买力越低，黄金的价格越会升高。 3，当美联储和央行增加货币供给时，我就开始买黄金和白银。如果央行停止发钞，我就会卖掉手中的黄金和白银，换成现金。 4，债务GDP比是政府债务与国内生产总值的比重，它反映了国家的偿债能力。 5，贵金属市场的未来走势取决于各国政府下一步的政策安排。如果各国领导实施了卓有成效的政策，金银价格将会回落。而如果领导人们无所作为，金银的价格将突破历史高位，不断上涨。

富爸爸系列书单： 《富爸爸穷爸爸》 《富爸爸为什么富人越来越富》（《富爸爸穷爸爸》研究生版） 《富爸爸财务自由之路》 《富爸爸提高你的财商》 《富爸爸女人一定要有钱》 《富爸爸杠杆致富》 《富爸爸我和埃米的富足之路》 财富实践篇 《富爸爸投资指南》 《富爸爸房地产投资指南》 《富爸爸点石成金》 《富爸爸致富需要做的6件事》 《富爸爸穷爸爸实践篇》 《富爸爸商学院》 《富爸爸销售狗》 《富爸爸成功创业的10堂必修课》 《富爸爸给你的钱找一份工作》 《富爸爸股票投资从入门到精通》 《富爸爸为什么A等生为C等生工作》 财富趋势篇 《富爸爸21世纪的生意》 《富爸爸财富大趋势》 《富爸爸富人的阴谋》 《富爸爸不公平的优势》 财富亲子篇 《富爸爸穷爸爸（少儿财商启蒙书）》（适合3～6岁） 《富爸爸穷爸爸（漫画版）》（适合7岁以上） 《富爸爸穷爸爸（青少版）》（适合11岁以上） 《富爸爸发现你孩子的财富基因》 《富爸爸别让你的孩子长大为钱所困》 财富企业篇 《富爸爸如何创办自己的公司》 《富爸爸如何经营自己的公司》 《富爸爸胜利之师》 《富爸爸社会企业家》

#富爸爸不公平优势# 的秘诀在于是否拥有财商。智商和情商决定你是否能找个好工作，而财商却决定你是否能成为有钱人，成为资本家。 1. 会进行房产投资。知道你的房产什么时候是资产，什么时候是负债。 2. 会计算现金流。才能划清自己的投资是资产，还是负债。 3. 会利用杠杆。会用别人的钱为自己购买资产，为自己积累正的现金流。 4. 会投资。经济低迷期是寻找低估资产的最佳时机。 5. 会区分现金流和资本利得。现金流是到手的财富，资本利得是账面的财富，别被公布的大数字糊弄了。

2022-7 在一个沉闷的午后，完成了又一本富爸爸系列图书的阅读。其实感觉在这个系列的书里已经吸收不到更新的观点了，但是出于一种执拗的完美主义精神，我还是完成了这趟阅读之旅。 所谓不公平的优势，是以财商教育为起点的，富人与穷人的世界，有着两套全然不同的运行规则，他们的思维方式也完全不同，对资产何债务得划分不同，承担的税负夜不同，承担通货膨胀带来的压力也不同。要想改变我们的人生轨迹，首先就应该从观念开始改起。 富爸爸的书籍里有几个最核心的思想，首先就是弄懂什么是资产，能带来现金流的才是资产，房子车子都不是资产。 另外一个重要思想就是利用债务赚钱，用银行的钱帮我们投资，债务有好坏之分，用于享乐的超前消费是坏的债务，而能够用于投资并带来现金流的就是好债务。 其次要弄清楚四大象限和自己的生活目标。E象限的人是雇员，为别人而工作。S象限是自由职业者和个体户、小企业，他们亲力亲为，为自己而工作。B象限的人是大企业家，别人为他们而工作。I象限的人是投资者，钱为他们而工作。 富爸爸创造出经营企业的B-I三角形，其中：产品、法律、系统、沟通、现金流是内核，领导力、使命感和团队是外框，也是缺一不可。 所谓的多元化投资不是要买不同的股票基金，那只是在纸资产里面打转，而是应该房产、实业、纸资产、贵金属等领域均有所涉猎。 这本书中增加了一些宏观层面的分析，对世界经济体系好像有了一点了解，知道政府在不断印发货币，我们手里的钱不流动起来就相当于在贬值，存钱看上去安全、稳定，但却在无形中损失了很多。 除了以上这些重复强调的观点以外，最最重要的是，财商教育与行动。 不过，我觉得有一点蛮悖论的，现在的教育市场良莠不齐，作为一个理财小白，我似乎也不能区分哪些课程值得听，哪些课程纯属为了忽悠人…是故，看了好多本富爸爸系列书籍也还是在摩拳擦掌，不知道应该从何处入手…我想还是先学习贵金属和纸资产吧，这算是准入门槛比较低的了[捂脸]

一、为什么要写这么一篇书评？ 解答绝大多数人的共同疑惑。对富爸爸一书，我写过一些笔记，也参与过一些讨论，反响还不错。收到很多私信和回复与我探讨，发现大家关注点和问题的共性很大，我也备受启发。所以我觉得很有必要写这么一篇书评来系统性地把之前零散的回答串起来并做延伸，自我梳理，亦飨诸君。 分享个人认识和经验。我从事投研相关工作，一直专注于宏观、金融、房地产的研究和投资实践。我不是大佬，也尚未财富自由，就是希望能把一些个人积累的专业思想和技艺摆出来，供大家商榷，也希望能帮助朋友们少走弯路。 二、富爸爸是怎样一本书？值得一看吗？ 一本好的洗脑的鸡血书。 说它是鸡血书，因为它告诉你人生有望、财富自由有望，但没给出具体操作办法。 说它是洗脑书，因为全书都是在给你灌输财富相关的思想。 说它是好书，因为它灌输给你的思想，正是社会的运行法则，或者说游戏规则。 所以，富爸爸值得看，也推荐看。 至于如果大家想学实战派，推荐特朗普《做生意的艺术》。 三、大家的共同关注点是什么？ 大家普遍关心的都是关于财富的问题，基本可以划分为三大类。 第一个，到底什么算资产？如何与收入区别开来？ 第二个，如果工作收入不太高，没有足够的现金流、没钱投资怎么办？ 第三个，如何投资？特别是关于房地产和股市。 接下来我就一一探讨。 四、到底什么是资产？ 1、资产收益和工作收入的区别 工作是职业，需要你不断投入。资产是事业，是养育到一定程度就可以不断自发创造现金流的。打个比方就是，工作是你要不停忙着才能赚到钱，而资产却能让你躺着赚钱。 而相当多数的人，从小到大、从家庭到家庭、从长辈到老师，都在给我们灌输的思想，都是要做一个专家、人才、好雇员。但是，从事你所学的专业工作的可怕后果在于，它会让你忘记关注自己的事业，人们耗尽一生去关注别人的事业并使他人致富。我称之为“职业陷阱”。 这里，我要告诉大家一个可怕的现实，就是如果经济变差了，钱难赚的直接结果就是“人力资本价格低得超乎想象”，也就是对你自己的工资不要抱有期望。 2、资产与负债的区别 不论资产还是负债，都要付出现金流。关键区别在于这个现金流是消费性还是投资性的。消费则成负债，投资则成资产。自住房是消费，第二套房则是投资。结果就是，资产是能把钱放进我口袋里的东西，不管我工作与否；负债是把钱从我口袋里取走的东西。 3、资产有哪些？ 主要可以分为以下几类： （1）不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了。 （2）股票 （3）债券 （4）能够产生收入的房地产 （5）票据（借据） （6）版税，如音乐、手稿、专利等无形资产 （7）其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西 4、资产的意义什么？——财富自由 财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？你能保持当前的生活水平，过多久，这就是你的财富自由度。如果说你愿意降低接受粗茶淡饭，那么人人都是很自由的。 5、建立资产护城河的前提，是要形成正确的财富观 每个人都要勇于创造和追求财富，这是每个人生而平等的权利，也是每个人对自己应负的责任，必须为自己奋斗，专注自己的事业。不要奢望政府主动减税。政府需要税收来经营国家机器。那么为什么政府要设计有利于富人的税制呢？其实很简单，企业和有能力投资者才是经济的发动机，中产阶级只是潮流的跟随者罢了。富人们，兢兢业业的自利行为，有力推动了社会进步，税制利应鼓励其企业家精神和创新力。如果你庸庸碌碌不思进取、不思谋变，那么这个税，就是你理应缴纳的懒惰税了。 五、没钱投资怎么办？ 1、投资自己 首先肯定要有现金流收入，这时候你起码得找一份相对稳定的工作（收入要有弹性，而且能学到东西，不要进厂）。其次，你要减少消费，先积攒初始的投资资金，每月强制储蓄一定量（早期可以先存货币基金，如果股市不振，还可以定投一些基金）。再者，开拓其他资金来源，比如六个荷包。还有好友，鼓励他们参与你的投资。 2、警惕消费陷阱 某位网友的疑惑“工作是暂时的。可要维持生活，又该如何抉择。特别是有了家庭之后。责任驱使你去拿时间换回自己的物质条件。” 这个想法正是富爸爸所指出的陷阱。家庭责任是永久的，长期问题，你永远会想要给家庭和孩子更好的条件。而工作确实只是短期手段，只是对一个长期问题的分期付款罢了。就像房贷也是社会设计出来的陷阱，用一个房子套牢了所有中产阶级30年的时光，房贷就是一个长期卖身契，稳定地收割。这就是欲望的陷阱。 六、如何投资？ 1、投资的三大核心是提高认知、选好风格、修炼人性 （1）提高认知 把你的投资仓位，先放在提高对投资品的判断能力上。收获了投资判断能力，然后再把仓位压在这个投资品上。你要记得一点，头脑和思想是你最核心的资产，一定要优先投资，优先积累。 是的，再一次强调，能力才是核心。财富规模并不必然对应着更强的抗风险能力，巨大的危机之下，大资金的流动性风险更大。所谓一年五倍过江之鲫，五年一倍寥若晨星，就是这个理。风来了猪都能上天，潮水退去便知谁在裸泳。不要把系统性行情轻易归功于自己的能力，能在熊市生存的才是高手。 （2）选好风格 市场上的道理，总有两面。一句是别人恐惧我贪婪，一句是不要在冬天播种。为什么会有这样的差异呢？我觉得，这两条建议都有指导意义。具体使用哪一条，依据两个变量。一是你在这个投资领域的能力，二是这个投资领域的特性。如果你真的研究透了一个领域，那你就可以比多数人更有远见的贪婪，如果你只是平均水平，那还是随大流、等大趋势为妙，免得错把趋势当成周期。如果这个投资品不会亏掉底裤，比如房地产，总还有资金可以收，那你可以积极点，如果这个投资品带杠杆、会爆仓，如种子一样会被冻死，那最好也是右侧投资为宜，免得死在黎明前的黑暗。 （3）修炼心性 不要看不起那些炒股不断亏损却仍在坚持的散户，他们只是破产。永远觉得股市是赌场的人，才是真正的穷人思维。股市并不是最大的韭菜收割器，不断消费升级的观念才是。国家为什么会在意居民部门杠杆率和债务情况，因为那是消费收割机的最大功率，不能把机器搞坏了。 其实投资要赚钱，从结果上说，肯定是要低买高卖。但关键是如何把握低买高卖的机会。基本可归类为三类机会，成长的价值、时间的玫瑰和在别人恐惧时贪婪。这三者粗略地分别对应能力、风格和心性的胜出。 2、如何投资房地产 首先，回想前面说的，投资性房产是资产，自住则是消费。但大家买房子，通常都是贷款买房，会计上差异不大，什么区别？ 所以，要先说一个区别，就是好负债与坏负债。 好负债：形成资产，创造现金流，虽然也要未来收入去偿还，但也可以用资产收益去还。 坏负债：当期消费，比如信用卡，等待着你用未来收入去偿还。 那么，接下来，房地产就更好理解了。自住房是消费性支出，是负债，第二套房及以上，则是投资。自住房房贷和房租本质都是居住消费，无差异，高昂的首付可以理解为对公共资源和服务的购买，以及对房价（或自住租金）的套期保值。所谓中国的房价模式，不过是略有区别的中产阶级陷阱罢了，本质无异。 所以，在你已经有一套房的情形下，你又有了一大笔钱或支付能力，你是选择换房改善还是买个小二套呢？前者还是消费性负债，后者就成了投资性资产了。这就解释了为什么富爸爸房子那么破旧了。因为消费性需求，差不多就够了。 其实，不要轻易说中国房价就无解，国外的房地产税，是永无止尽的支出，中国至少目前没有，开征后也不会太多。美国还有高昂的保养费等等。在美国投资房地产，最好的是土地，有些地方免税，而且不用维护费，且长期升值。看美国房地产税税单，就可以发现，土地部分长期升值，建筑部分不断折旧贬值，市场交易也是如此情状。再引申说，美国的高消费，都是中产阶级的情况，高收入阶层则是不断投资。中国的中产阶级，被忽悠说不要储蓄、会被通胀蚕食，所以要学人家的提前消费，这其实都是别有用心的资本家的迷魂阵，我们要学习的投资理财思维，而不是永远困守在工薪阶层的消费、负债、穷人思维。 而且，你不必当心投资房前期的租金收入不足以对付房贷。其实你的首付和房贷属于前期投入，等到贷款还清或是租金上涨，就会有纯现金流入，或者是赶上房价上涨，卖出就会有资本利得。后者很好理解。对于前者，你可以类比为工厂的厂房设备，大投入换未来长期现金流，不生产了还可以卖出去。可以在你没有工作收入的时候带来现金流，就是资产。 3、关于股市 证券投资其实很容易。要警惕几个常见的羊群思维，典型的比如国内A股割韭菜、国外月亮圆。 （1）别光看美股基金好，国内基金也有好的，大家用点心，就能找到真正好的基金经理和基金。 （2）如果都看股票，美股的T+0、做空和手续费也是无尽深渊。 （3）投资盈利的关键不是牛熊长短和涨幅的对比，而是你能否低买高卖。从这个意义上说，你可能永远后悔卖了美股或其基金，而A股却每6-7年就有一轮令人心潮澎湃的买卖机会。 （4）分享一个简单的炒股赚钱路。打开上证综指，看年K线，历史大底相连成一条射线，历史大顶的也是（忽略影线）。两个启示，一是总体趋势向上，二是贴着底顶两线买卖即可，持有2-3年，卖出后忘记股市2-3年。

财商是关于怎样为自己规划人生、实现财富自由的重要能力。在法律框架内，聪明地让钱流向自己，过上幸福生活是我们一生都要追求的目标。为了自己及家人，让我们学习——实践——再学习——再实践，做到知行合一，学为所用。 《富爸爸不公平的优势~财商教育的力量》读书会分享 打卡人： 月色百合 （R:Reading） 【阅读原文】略 拆页：第一章“知识”的第二条原则：重视现金流部分（第48-53页） （I：Interpretation） 【用自己的话重述原文】： 1. 从现金流的角度重新定义资产与负债。与传统意义上的资产与负债完全不同。这一角度的变化决定了投资方向的选择。 2.资产是在持有期间能够持续为我们带来正向现金流的资产，导致资产总值不继增加，相当于拥有一只“下金蛋的鹅”，如出租的房屋；而负债是持有期间能给我们带来现金流出的资产，导致资产总值不断减少，相当于拥有一只“只吃草不下蛋的鹅”，如汽车。 3.资本利得是靠资产的买卖价差来实现盈利的手段，是否能实现预期盈利目标，取决于多种不确定因素，投资者本人没有控制权，弄不好不但不赚钱还赔钱。而好的现金流项目不仅在持有期间能收回成本，还能在以后的日子里实现收益率无限大的项目。 (A:Appropriation) A1【描述自己的相关经验】：我与周围人对什么是值得投资的资产都没有清晰正确的认识。之前受房市热的影响，周围人都认为买卖房子是好的投资项目，重点是选好地段就赚钱。但是近年来房地产市场的起落，及要征房产税的前景，令这些人又纷纷抛售房产；中国股市少有企业分红和派息，即使派也是少得可怜，大家进入股市主要是赚买卖差，弄不好连本都赔进去。这都是认识的偏差导致没有能配置出优质的资产的组合。 A2【规划未来】 1.寻找真正能带来现金流的资产，如能够出租的房屋、能够真正分红派息的股票、一份有市价值的知识产权、一份能无限次收益的产品（如网课、流量号、音视频讲座、特许经营权、广告收入等） 2.养成分析资产盈利模式的习惯，一旦有资产就要用以上标准去衡量是否是优质资产。 3.本周内学习最新个人所得税法和企业所得税法相关规定。税收体现着一个国家鼓励什么和限制什么，要顺势而为。 《富爸爸不公平的优势~财商教育的力量》读书分享 打卡人： 月色百合 （R:Reading） 【阅读原文】略 拆页：第二章“税收”：按税收划分象限（第二章全章） （I：Interpretation） 【用自己的话重述原文】： 1. 对有些人来说税收是限制措施，但对有些人来讲，税收是激励措施。税收体现着国家政策导向，限制什么、鼓励什么，国家会对重点行业和领域给予减免的优惠政策，顺应国家的政策导向，享受政策红利，就相当于政府为我们送钱。 2. 从税收流向的角度将人群分为四个象限：E：代表雇员；S：代表小企业或自我佣者；B：大企业主；I：代表投资人，是利用他人的钱为自己赚钱的人。E与S象限的人缴纳的税款最多；S缴企业所得税，相对少些；I象限缴的税最少，因为有税收优惠。 3. 要改变象限，首先要改变核心价值观。E象限的人希望寻求一份稳定的工作；S象限的人事必躬亲；B象限的人的价值观是“我在寻觅最佳人选”，学会利用他人来为自己工作，他们具有领袖气质和管理才能；I象限的人在寻找资金，并利用他人资金获得理更高的回报、缴纳更少的税款。 4.B象限比S象限的优势一是企业所得税比个人所科税低；二是许多支出可以做为费用在税前扣除；三是税收优惠更多；I象限与B象限的不同之处在于：借款利息可在税前扣除；实现规模化和杠杆化，用他人钱来实现更多的利润，获取更多的机会，抵减更多的折旧和利息等； 5.改变象限要先改核心价值观和综合考量自己的条件：是否具备领袖气质？是否有合作能力？面对失败的抗压能力如何？退休计划？B与I象限的技能是否足够？只能具备以上条件的人，才能实现象限的升级。 6.要变象限，先变朋友，找到志同道合的朋友成为学习和创业的伙伴。 7.收入分为主动收入、组合收入、被动收入三种。第一种是付出多少劳动就获得多少收入，如工资薪金、个人工作者、自雇者和经营企业的收入；第二种是组合收入，除主动收入和被动收入外的收入，如股票收入等；第三种收入是不需要劳动就获得的收入，如租金收入、不参与经营的分红收入。三种收入税率依次从高到低。要学会转化自己的收入。 (A:Appropriation) A1【描述自己的相关经验】：一直以来在E象限获得的主动收入，缺乏B或I象限所需的勇气、人脉和知识。 A2【规划未来】 1.改变核心价值观，不再抱守稳定的想法不放，敢于承担风险去创业； 2.改变朋友圈，学习知识和经验，获得信息。 3. 2020年争取向B和I象限进军。 4.将国内的企业所得税和个人所得税法的优惠条款研究明白，加以运用。问：“怎样才能实现自己印钞票的目的呢？”答：“通过债务去获得资产。” 《富爸爸不公平的优势~财商教育的力量》读书分享 打卡人： 月色百合 （R:Reading） 【阅读原文】略 拆页：第三章“债务”：为什么要借债？（第三章全章） （I：Interpretation） 【用自己的话重述原文】： 1. 国家债务会让我们存在银行里的钱贬值。 2. 如果有财商，拿出钱去买黄金、白银和做生意。 3. 通过借款，达到钱为自己干活的目的，利用债务杠杆，缴的税会更少，甚至不用缴税。 4. 政府有大量的热钱，而银行又有贷出去的冲动，所以政府会从税收政策上给予贷款者以各种优待。在美国借款买房可以享受到以下好处：一是房屋的折旧可以抵减房产税，美国年折旧率为3.64%；二是买房借款费用（利息）可以在个人所得税税前扣除；三是出售时，可以选择仅就资本利得缴很少的税或是不交税，就是同类置换（也称1031置换，就是马上再买一个）。四是出售房屋赔了钱，还可以抵减收入，被称为一般性损失。 5. 通过债务杠杆为自己赚钱的前提是学会统筹规划，寻找好的项目，使项目的收益大于债务支出，否则将尝到被债务压夸的厄运。 (A:Appropriation) A1【描述自己的相关经验】：一直对债务比较反感，认为不欠债才是人生的赢家。也就没有得到债务带来的好处。 A2【规划未来】 1.利用好信用卡、借呗、花呗的优惠政策，在超市购物、加油等活动中，享受各种优惠。 2. 在适当的时候，用低息贷款购置资产，实现现金流。 3. 学会借用他的力量来实现互得共赢的思维。 “这个世界上根本没有无风险的投资，有的是能够驾驭风险的投资者。” 《富爸爸不公平的优势~财商教育的力量》读书分享 打卡人： 月色百合 （R:Reading） 【阅读原文】略 拆页：第四章“风险”：风险来自何处与如果规避（第四章全章） （I：Interpretation） 【用自己的话重述原文】： 1. 风险来自于三个方面：失业、货币贬值（操纵货币、货币战争、量化宽松、国家债务）、盲目投资。 2. 这个世界上根本没有无风险的投资，有的是能够驾驭风险的投资者。学会投资，才能驾驭风险。哪怕是买黄金硬通货这样的决定，也要看是否处于低点买入。 3. 股市里也有不公平：优先股优于普通股；共同基金里投入100%钱，而承担100%风险，而只得到去除管理费和手续费后的收益。 4.如果资产质量不高，多种组合也不一定优化。投共同基金时，可能重复投了某些股票，所以风险并未分散。 5.要掌控风险，要学会控制风险，需学会的三项技能：销售、投资、房地产投资。 6.以四种资产类型为例：企业；房地产；有价证券、现货。其中：前两种的风险可以控制在自己手中，后两种风险不能控制在自己手中。尤其是第三种，风险不可控，但可通过购买期权来对冲风险。将资产分散在不同的资产池中，而不是将资金分散在同一类资产的不同表现形式中。 7.建立有限责任公司，是有效控制风险的手段，而不是风险无穷大的个人独资公司或合伙公司。 (A:Appropriation) A1【描述自己的相关经验】：我尽管没有投资，也被动处于以上风险中。以前没有从财富增值的角度来思考怎样让自己越来越富，现在是思考并实践的时候了。 A2【规划未来】 1.配置资产类型，掌控风险。 2. 关注房地产市场，寻找好的投资机会，尤其是具有很好出租能力的房产。 3.进一步学习与创建运营公司有关的知识与法律，如销售技能、税务知识等。 4创造实习机会，为未来做准备。 帮到的人越多，获得的财富也就越多，所以说财富是付出之后的回报；而当一个人获得相当的财富之后，也对社会有更多的责任用回报。 《富爸爸不公平的优势~财商教育的力量》读书会分享 打卡人： 月色百合 （R:Reading） 【阅读原文】略 拆页：第五章“回报”：回报的三个定律（第五章全章） （I：Interpretation） 【用自己的话重述原文】： 1. 要想获得财富，要满足以下三个定律：一是要付出，不要指望不劳而获；二是要进行财商学习；三是学习与多种实践相结合的方式才能取得效果。 2.人脉是第三定律是暗含的因素，拥有好的人脉将事半功倍。 3.所服务的人越多，获得的财富就越大。所以，财富是一个人格局、心胸的产物。 (A:Appropriation) A1【描述自己的相关经验】：许多人要想要获得财富，都停留在纸上谈兵阶段；不去实践，知识就没有用武之地。同理，目前我所缺少的是实践与结交有用的人脉。 A2【规划未来】 1.学习之后去找一个项目实践； 2. 与他人交流学习心得，多结交成功的商业人士； 3.将格局放大，带动与服务更多的人，共同致富。

你是哪个阶层的人？不重要 重点是要知道走到第四或第五阶层是目标 第一阶层：零财商阶层 现实令人伤心。在美国这个世界上最富有的国家里，有超过50%的人口处于I象限的最底层。简单来说，也就是I象限的第一级：没有资源去进行投资。 很多高收入者都位于这个层级。这类人群的突出特点是：赚钱能力很强，但消费能力更强。总的说来，花的比挣的多。 第二阶层：储蓄者（失败者阶层) 很多人都坚信存钱是非常明智的理财方法。但问题是，在今天的经济环境下，钱已经不再是真正有价值的资产，而是成了一种被不断贬值的东西。现在，政府恨不得以光速印钱，人们的存款随之不断贬值。 第三阶层：“我太忙”阶层 这个阶层的人总是觉得自己太忙没时间学习如何投资。他们中的大多数人都受过高等教育，有良好的知识背景和貌似不错的工作。他们终日奔忙，为了升职加薪、子女教育、工作和假期的平衡，还为其他琐事殚精竭虑。他们无法再腾出哪怕一点点时间再思考人生的自由和财富的真谛。因此，他们只好把辛苦赚来的钱交给他们眼中的专业人士进行打理。 第四阶层：“我是专家”阶层 这个阶层是亲力亲为阶层。在现金流象限中，这个阶层属于S象限。 很多人在结束工作退休后逐渐成为了这个阶层的投资人。 第五阶层：资本家阶层 这是世界上最富有的人的阶层。 第五阶层的投资者是资本家，精通B象限的商业管理，也精通I象限的投资运作。

在这一点上，人和猴子并没有太大的不同。猴子不肯放开的是水果、坚果，而我们不肯放手的是稳定的工作、家当和金钱。少了金钱观的教育，我们就像被自己困住的猴子那样，终身成为雇主和政府的奴隶，为他们赚取利润，缴纳税款。 现实世界中，人们对待孩子用的方式多是训练，而非教育。人们训练他们的宠物狗，而不是教育它们。著名的科学实验“巴甫洛夫的狗”向我们展示了训练与教育的区别。简单来说，经过反复训练，巴甫洛夫的狗只要一听到铃声，就会不由自主的分泌唾液，觉得饥饿。眼前有没有真正的食物，已经变成次要的影响因素。 如果一个人没有足够的财商教育，他将无法分辨眼前的理财专家到底是销售人员还是骗子，是傻瓜还是天才。这里需要牢记一点：骗子通常都非常友善。若非他们口若悬河、慈眉善目，你根本不会上他们的当。 “Monkey”（猴子）和“Money”（金钱）只差一个字母“K”，这个“K”代表的就是“Knowledge”，也就是知识。没有知识的话，猴子手上有钱或没钱并没有什么异同。 教育指的并不是单纯的读书、上课，真正的教育是一段经历。俗话说，万事开头难。学习之初，往往付出大于回报。如何正确地看待这个痛苦的过程，才是最重要的。 教育指的并不是单纯的读书、上课，真正的教育是一段经历。 职业选手聘请教练，业余选手则不用。复合式教育的效果是惊人的。

我很喜欢富爸爸系列图书，每次读的时候都会重温一遍富爸爸的思维和关键定义，每次读的时候都会汲取到一些这本书和其他书不同的观点。 书里有这样的描述：上班族生怕自己工作不保，变得谨小慎微；按揭贷款还没还清的人们日夜忧心忡忡；各家各户都削减了日常的开销，提升家庭的储蓄比例。尽管如此，美国政府还将印钞机开足了马力，不停地印刷钞票，使得本就不多的家庭储蓄不断贬值。随着股票市场的崩盘，工人的养老金计划损失惨重。尽管如此，他们还是在不间断地向自己的养老金计划按期存钱。虽然失业率持续走高，学校却成为了抢手货：没工作的人为找工作而学习，有工作的人怕丢饭碗而充电。 是否觉得有熟悉感？面对接踵而至的问题，改变才是解决问题的唯一方法。然而，如果缺少了系统的财商教育，这改变便无从谈起。一旦你用全球化的视野去看待问题、经营生意，你会发现这是个充满机遇的世界。然而，如果你只关心每个月定时发的工资，那另当别论。在新的世界里，教育是关键。在信息化时代里，教育和终身学习显得比以往更加重要，我们需要的是下面三类教育：基础教育；职业教育；财商教育。 富爸爸系列的核心观点是获得资产，资产能为你带来现金流入，而负债会导致你的现金流出。包括：企业、房地产、有价证券和现货等。 这本书给我的新的认知有三个点： 第一个是关于书名： 书名“不公平的优势”，作者说真正带给自己“不公平的优势”恰恰是受过实践检验的财商教育。 “不公平的优势”，最大的意义不在于让自己变得富可敌国，而是帮助身边的人们，让他们的生活变得更加精彩。 头脑是你最重要的资产，但它也可能成为你最大的负债。这是一把双刃剑，所以也就是说“不公平的优势”，可以是你的，也可以是别人的。 第二个是关于教育： 教育的真正作用在于教会人们获取、分析、处理、运用信息的能力。 我们每个人都有三个选择： （1）光说不练假把式。空想是不会开出现实的花的。有好的想法就去做。（2）让值得信赖的专家帮你投资。你需要做的很简单：买入—持有—祈祷。你会满意的。 （3）投资在适合自己的财商教育上，别吝惜时间。那么如何更好地管理自己的时间呢？你需要读读时间管理的书。 第三个是三大回报定律： 回报定律1 互惠：先给予，后索取 回报定律2 学习，是为了给予得更多 回报定律3 充分运用复合式财商教育的力量，这一条还暗含另一个方面：优质的人际关系网。随着财商的提升，你会发现自己身边多了许多聪明人。 “如果你不懂投资，那么任何投资都是不安全的。”五色图书，五彩人生，在问什么投资好之前，不妨问问你自己，是否是好的投资者，2023年5月的最后一个周二红色热血日快乐！