富爸爸富人的阴谋

《富爸爸-富人的阴谋》读后总结 1、国家可以像大富翁游戏一样，永远不会破产，可以大量的印钱，导致的结果就是，我们手里面储蓄的钱变得越来越不值钱 2、资本利得与现金流的区别 资本利得：低买高卖，比如低价卖房产，然后高价卖出。股票、基金都属于资本利得 现金流：持续的收入，买了房产， 然后通过出租持续获得收入 资本利得收到市场环境影响，风险很高；现金流回更加稳定。 3、面对未来，我们要要做的： 1）知识就是力量 2）巧用债务理财（目前我还不会，有点像炒房客，但是他们把钱拿去资本利得了，所以房价不涨的时候，他们亏了很多） 3）让钱生钱，让财滚财（完全不会不明白） 4）理财需要未雨绸缪（不知道怎么去做） 5）睡觉也能赚大钱（不知道怎么去做） 6）说“钱”话 7）找对组织才能理好财 8）当钱不是钱，钱不值钱的时候我们要学习，投资实物吗？（这里是没有看懂的） 4、4个基本投资类别 1）公司（目前不适合我，我没能力） 2）能带来收入的房地产投资：特指每个月以租金形式产生被动收入的房产（目前不适合我，我没有资本和能力） 3）纸质资产：包括股票、债券、储蓄、养老金、保险、共同基金（目前有，但是这个效率最低，最不保险） 4）实物资产：黄金、白银、石油、铂金等等（目前没有，接下来会往这个方向考虑） 5、关于衍生产品，其实这个我没有读懂，感觉威力巨大，但是我还是不理解。 6、关于收入的使用 1）量入为出：每个月储蓄50%，但是面对自己想买的东西，要尽可能的像怎么得到它，而不是，我买不起 2）现金流象线图：E（雇员）S（小型业主）费力转不少；B（大企业家）/I(投资人)不费力赚得多 3）社会保障和股票不靠谱 7、B-I三角行 1）组成要素 使命：学习产品知识，成为优秀的产品（优秀怎么定义呢？5年左右成为产品总监吧） 团队：我现在孤身一人，也没有什么好的项目去找人合作 领导：要珍惜现在的机会 产品：做自己的产品，包括文章之类的知识积累 法律：不了解 系统：目前没有，要想办法建立自己的系统 沟通：慢慢学习去吧 现金流：也没有！!! 2)感觉 这几个要素应该是针对某一些事情、项目的。还是要具体项目具体的分析 行动：
1、去学习黄金的投资 2、去学习更多的钱话（需要看一些理财的基本知识图书） 3、暂时不要去买基金、股票 4、建立自己的学习笔记，作为沉淀，期盼有朝一日可以用上。毕竟知识才是自己最大的财富 5、未来可能回去学习营销、销售相关的知识 感想： 其实这本书里面很多的地方我都不懂，也不知道怎么去操作。所以感觉这本书的干货其实并不多，不是很喜欢。

这本书的核心思想在《富爸爸穷爸爸》中也有提到过，但是并没有展开来讲。到目前为止，已经看了5本罗伯特清崎的富爸爸系列图书了，收获最大的一点其实是对财务认知上的巨大转变，在财务认知上有一种醍醐灌顶的感觉，这种感觉上一次还是在读完《穷查理宝典》之后，《穷查理宝典》的格局更大一些，是站在整个人生的视角来讨论一个人的认知，而“富爸爸”系列则是站在财务的视角。不可否认的是，对于富有勇气和用于跳出舒适区的读者来说，这本书很有可能意味着其人生规划的改变。对于大多数从当前教育系统出来的人来说，取得高分、进入名校、找好工作、升职加薪似乎是天经地义，毋庸置疑的生存法则，直到罗伯特指出，这套法则极少有人去质疑，也极少有人去反思。 当前的教育系统和教育法则很像19世纪的德国式教育，为了培养熟练的技工和战士而设置的。20世纪初，罗斯柴尔德、洛克菲勒等巨富家族一起进一步制定出来，大众教育的目的就是为了给社会培养更好更熟练的技术工人，这些人有足够的能力和价值被剥削就可以了。紧接着，二战之后的税法也更加倾向于保护富人和剥削穷人以及中产阶级，这使得富人有无数的方式合法避税，而穷人和中产阶级只能乖乖的把辛苦劳动所得的一大部分用来交税而只能任劳任怨。然而我们大多数人就只是沿着前人的步伐，不假思索，一步步的走向债务深渊。几乎所有人都只是想着在自己的领域里更加精深，然后取得更高的收入，殊不知，更高的收入带来的是更高的纳税，少得可怜的自由时间，不成比例膨胀的欲望，以及更沉重的债务。我们生活中那些让人羡慕的拥有自己的豪宅、豪车的大部分中产阶级往往都是背负着最沉重的债务的一族，这些人完全无法承受任何财务上的风险，所以中产阶级挣钱越多，几乎被工作绑得越紧，也就有了更高的被剥削价值，因为对于一家公司来说，只有在一个人能为公司创造至少10倍于他/她工资的价值的时候，这个人才能被雇佣。这些是对认知上最大的颠覆，有些隐隐约约在读之前就有体会，但是并没有形成一个完整的认知，这本书就起到了一个建构起整个架构的作用。 说说书的内容本身吧。这本书主要谈论到了以下几点： * 教育系统 * 美联储 * 银行 * 知识就是金钱 * 现金流与资本利得 * 假“多样化”投资（各种股票、基金、货币等等） * 真正的“多样化”投资 教育系统。上面提到过，目前的教育系统是为了教育人们服从而不是质疑权威，能在擅长和精通某一领域的同时又听从命令和接受统治。而真正的精英教育只限于社会精英及其公子和千金们。这也是为什么教育系统中几乎不会提到财务方面的知识，尽管这对于一个走出校门的成年人来说是至关重要的一环，但是大部分人自己，朋友，家人，同事都是在这种环境和教育中长大的，所以几乎所有人都认为没什么不正常的。 美联储。恕我无知，读这本书之前，我完全不知道美联储根本不属于美国政府或者银行，甚至也没有任何储备，它只是一些金融世界里最有权势的人操纵的垄断组织，为了保护最有权势的人的银行而诞生的。它有控制货币发行，控制银行准备金率，管理银行等影响整个世界经济金融命脉的权力，然而它却是一个私人创建的组织！！啼笑皆非的是，全世界都在翘首以盼着美联储和美国财政部出手解决各种经济危机，尽管经济危机的根源就是这两家机构导致的。 银行。简单来说，世界各国中央银行只做两件事：1. 凭空制造货币；2. 借出银行根本没有的钱。自从1971年，美元同黄金脱离关系之后，其他各国也纷纷脱离金本位，自此，世界开始了真正被富人玩弄于鼓掌之中的“大富翁”游戏。美元从黄金的衍生物变成了债务的衍生物，成为美国国债和国库券之类的债券，喜欢储蓄的储户成为了真正的受害者，因为“美元”已经不再具有价值，这些“美元”已经可以被凭空制造出来了。由于富人控制的银行可以凭空借出去自己根本没有的钱，这也就是银行准备金率捣的鬼，银行可以在有1美元的情况下，借出去40美元甚至更多。当有更多的钱流通在市场当中的时候，人们就会感觉自己有钱了，而开始花本不属于自己消费能力之内的钱，进而陷入深深的财务危机。所谓的救市根本不是在拯救被洗劫一空的普罗大众，而是那些濒临破产的大银行，而这些钱可通通是纳税人的血汗钱，而这些导致经济危机的银行家们却根本不会受到惩罚，拿到救市钱之后继续下一轮剥削。 知识就是金钱。这一点听起来虽然有些烂大街，但是却是作者重点强调的，也是我深以为然的。作者指出，拥有金钱不会让一个穷人富有，因为这个人会很快把钱花完而陷入更贫穷的状态。只有当一个人有了足够的财务知识，能够控制足够多的钱的时候，才能变得富有。金钱知识必须包括：学会使用债务，学会控制你的个人现金流，监控工作机会、人口和资金在全世界的流动。 现金流和资本利得。良好的现金流策略能为你带来低税率的被动收入，而且可以对其进行控制，而资本利得属于另一种税收所属，税率要比现金流的被动收入要高。当你听到别人推荐你“要在房价上涨之前买”的时候，这人就是在追求资本利得了。大部分人都投资于资本利得而不是现金流主要出于这些原因： 1. 大部分人都不知道资本利得和现金流投资的差异所在；‘ 2. 经济增长时，玩资本利得游戏是简单的。人们自然而然的认为自己的房子和股票投资组合的收益会随着通货膨胀上升； 3. 现金流投资要求投资者具备更高的财务能力； 4. 人们都很懒，追求及时满足； 5. 人们指望政府照顾他们。 真假多样化投资。大多数理财师都会推荐所谓的“多样化投资”来降低风险，然而这些理财师所指的多样化投资都是各种股票、基金、债券、共同基金等纸质资产，这其实依然是在同一个领域里投资，完全没有分散风险，因为一旦股市下跌，这些所有投资都会下跌。而老练的投资者一般都会有4个基本的投资类别： 1. 公司； 2. 能带来收入的房地产投资； 3. 纸质资产（股票、债券、储蓄、养老年金、保险以及共同基金等）； 4. 实物资产（包括黄金、白银、石油、铂金等）； 重要的不是投资了什么，而是拥有多深的相关领域的知识，如果没有相关领域的知识，不论投资什么都会赔钱。所以每当有人问罗伯特“现在是投资股市的好时机吗？”“现在是投资房地产的好时机吗？”的时候，罗伯特都会反问“你有多了解这个领域？”作者在最后提出了，如果想要在B和I象限成功，专注是很重要的，这个世界的资产类别和商业机会很多，选择好你想要做好的资产类别，然后不断地学习研究和实践，就像罗伯特自己一样，从小规模房产投资开始，专注其中，直到能轻松的驾驭大交易。 总之，这本书还是十分好读的，并没有什么难懂的概念，而且在很多方面都很有醍醐灌顶的感觉，我很喜欢罗伯特的系列丛书，5星好评，墙裂推荐！

作者引用了条件反射-“巴普洛夫的狗”来形容大众教育对财商教育的缺乏。我们从小被教育：读书、考个好学校、找个好工作，然后开始 存钱、买房、还贷、养娃 如此重复。许多人不知道为什么这样做，仅仅是因为我们收到的教育就是如此——操作条件反射，也就是我们被训化的如此。 本书前半部分深入浅出的介绍了美联储/美元如何搜刮全世界、银行的运行机制、以及诸多复杂 迷惑人的金融术语。同时解释了导致人们陷入财务危机的四大因素：税收、通胀、负债、养老金。正是通过这些形式，普通人的现金流源源不断的流向了规则制定者。 后半部分介绍了作者如何利用富人制定的规则创造自己的财富。虽然注水比较多，但是也适合零基础提高财商的小白。 总结作者的思路：尽量避免追逐资本得利（简单来说就是低买高卖），应该多为现金流投资。 1.认知即为财富，应该不断提升自己的财商知识。人们普遍认为投资有风险，回报率越高，分享越高。殊不知，缺乏财商教育，经验不足，居心叵测的财务顾问才是最大的危险。 2.实践。实践出真知啊 3.通过各种方式占据可以产生现金流的存量资产。 作者的方式有： 开公司、 可以带来稳定收益的房产（房屋出租）、 投资纸质资产：可以获得稳定分红的股票、期权 投资实物资产：黄金、白银、石油等

《富爸爸富人的阴谋》可以看作罗伯特·清崎对“金钱权力结构”所做的一次系统拆解与反击指南。全书分为两大部分，每部分各有四条核心线索。 ​​一、上半部：阴谋的形成与运作​​ 1. ​​历史背景——1903 年的“八位大富豪”​​：作者认为，美国的基本经济规则由这八位顶级富豪与华盛顿政界、金融界共同制定，目的是让大众为少数富人服务。 2. ​​货币供给控制​​：通过操纵美联储体系与商业银行信贷，让“钱”在体系内不断扩张与收缩，从而掌控生产与政治。 3. ​​金融危机的周期性​​：从 2008 年次贷危机回溯到更早的经济动荡，核心都是债务过度与资产泡沫破裂，普通家庭首当其冲。 4. ​​政府与银行的“共生”​​：政府靠发行国债、央行靠量化宽松，银行通过房贷—证券化—杠杆，形成利益共同体，外人难以撼动。 ​​二、下半部：普通人如何“将计就计”​​ 1. ​​信息时代八条金钱新规则​​：书中总结了与传统理财观截然不同的八条规则，例如“富人让钱为自己工作”“关注资产与负债的现金流方向”等。 2. ​​财商教育的缺口​​：学校教育鲜少教授金钱运作逻辑，富人却在财商上投入巨资，两相对比加剧了贫富分化。 3. ​​关键财务工具与策略​​ • 房地产、股票、共同基金、黄金/白银——在通胀与货币贬值环境下充当对冲手段。 • 债务管理：区分“好债务”与“坏债务”，利用税务与杠杆提升现金流而非单纯负债压力。 4. ​​改变思维模式​​：学会阅读资产负债表，把注意力从“挣钱”转向“获取能带来正现金流的资产”，让钱成为仆人而非主人。 ​​三、全书核心洞见​​ • 富人之所以能长期富、穷人之所以难翻身，很大程度上取决于对金钱规则的理解与运用能力，而非单纯的勤劳与否。 • 金融体系并非“零和”，但若缺乏财商知识，个人几乎注定在每一次周期波动中都站在输家位置。 • 与其幻想推翻现有体系，不如先学会在现有规则内做理性决策；当理解并运用八条新规则时，普通人也能让财富为自己工作，从而削弱富人垄断性优势。 ​​四、阅读与行动建议​​ 1. 逐条对照自身资产负债，找出“坏债务”与可转化的现金流。 2. 建立紧急基金与保险屏障，先解决不可控风险。 3. 持续学习金融、税务、法律常识，关注宏观政策与央行政策，提高对货币供应与通胀的敏感度。 4. 小额、多元、长期投资，利用复利与时间修复个人财富曲线。 通过理解富人运作金钱的逻辑，并在日常决策中践行八条新规则，个人虽无法彻底拆解华尔街的“阴谋”，但足以在游戏桌面上获得主动权，逐步积累真正可与富人对话的财务实力。

◆ 作者序——我为什么写这本书 >> 本书的第一部分讲的是历史。 >> 本书的第二部分将告诉读者，现在你和我应该如何处置我们的金钱——在阴谋家的游戏中将他们击败。 >> 人们难以致富的4个因素： ●税收 ●债务 ●通货膨胀 ●退休金 >> 因而金钱新规则的第一条便是：知识就是金钱。 ◆ 第一部分 阴谋 >> 次级借款人，它指的是靠次级贷款购置房产的借款人，这些人原本无力购房，信用级别也较低。 >> 战争能够带来利益。很多时候，发动战争并非源于爱国，而仅仅是由于贪婪。 >> 大多数人都在盲目接受一种观念：去学校上学然后找一份好工作。但是他们却永远不知道，为什么员工要比企业家们支付更高的所得税率。 >> 从美联储创设伊始，关于金钱就拥有两套规则：一套是写给为挣钱而工作的人们，另一套则是写给那些印钞票的富人。 >> 金钱新规则。 >> 旧规则：存钱 >> 新规则：花钱，别存 >> 我所说的花钱指的是投资或者把钱换成价值持久的资产。 >> 旧规则：多样化投资 >> 放弃多样化投资，聪明的投资者会选择有重点的专门化投资。 >> 新规则：控制和集中投资 >> 在金融危机中投资现金流更容易。 >> 新规则之一就是：集中你的注意力和金钱，而不是分散。集中投资于现金流而不是资本利得很有必要 >> 给自己印钞票是真正的有钱人最大的秘密之一。 >> 要记住，金融行业的一个目标就是迷惑人们。 >> 信用卡、货币、债务抵押证券、垃圾债券和抵押贷款——它们都是衍生品，只是有着不同的名字罢了。 >> 纾困就是富人要普通纳税人为他们的错误或欺诈来埋单。我的研究表明，纾困是富人阴谋的重要部分。 ◆ 第1章 奥巴马真能救世吗 >> 财政部长（罗伯特·鲁宾）成为新兴的花旗集团的副总裁。”正如我们刚刚所讨论的，鲁宾是奥巴马总统竞选活动的顾问。 >> 罗恩·保罗 >> 银行援助资金的确是政府给富人朋友们的援助，用来弥补他们的失误和掩饰他们明显的欺诈，而不是挽救经济。 >> 我们教育体制最大的失败就在于，它并没有告诉人们钱究竟是怎么运行的，它教给人们的都是陈旧和过时的知识——金钱旧规则 >> 这是一个体制性问题，不是靠一个有魅力的政治家就能解决得了的。 >> 并不是黄金、白银或房地产让你富有，而是你对黄金、白银和房地产的了解让你发财。” ◆ 第2章 对教育的阴谋 >> 教育目标仍然是使用课堂教育的方式，教导和鼓励人们顺从、接受统治者 >> 现行教育体系最大的罪过就是，它没有教你关于金钱的知识。相反，它教你如何成为一个好员工，并明确你的员工地位。 >> 实际上，我们现行的学校制度是一种普鲁士模式。它被开发出来做着恰恰相反的行为——教导儿童服从命令，按老师吩咐的去做 >> 在信息时代，一个人对不断变化的信息的适应能力，比他之前所掌握的知识更重要。 >> 职业教育对于工作保障至关重要。 >> 财商不完全是指你能赚多少钱，还指你能留住多少钱，你的金钱是如何为你所用的，你的财富能传给多少代人 >> 今天，你不需要本金就可以挣钱，也可以在转瞬间损失掉一辈子的积蓄。这就是我所说的知识就是金钱的含义。 ◆ 第3章 与金钱有关的阴谋：银行永远不会破产 >> 美联储并没有储备，因为它没有钱 >> 今天的游戏规则由美联储来定 >> 世界各国的中央银行只做两件事情。它们是： 1.凭空创造货币，就像“大富翁”游戏规则所允许的——同时也是他们正在以万亿美元为单位进行着的活动。 2.借出银行根本没有的钱。当你从银行借钱的时候，银行的金库里其实并不需要有那么多钱。 >> 从本质上来说，你钱包里装的并不是钱，而是一张借据。 >> 如果人们接受过更多的财商教育，就不会盲目地相信房子是一项资产、存钱是聪明的做法、分散化投资能规避风险、长期的共同基金投资是精明的投资手段等说法 >> 这就是为什么富人首先要占领我们的教育系统，然后再用债务的洪水淹没世界。这就是为什么我们的学校不教授金钱知识的原因。 >> 金钱新规则第二条：巧用债务理财 >> 用来出租的投资型不动产产生的贷款是良性负债，如果该资产产生的现金流不仅能还贷，还能给你剩下一部分钱的话。 >> 奥巴马总统承诺过为美国带来变化和希望。但他却选择盖特纳作为财政部长，萨默斯担任国家经济委员会负责人——他们是在克林顿政府时期加速了金融危机的人 >> 金钱新规则第三条：让钱生钱，财滚财 >> 简单来说，如果房子周边没有工作机会，则此处的房地产是不值得投资的。 ◆ 第4章 对财富的阴谋 >> 萧条主要有两种基本类别： 1.由通货紧缩导致的萧条 2.由通货膨胀导致的萧条 >> 1971年，美元开始成为全球真正的“大富翁”游戏货币。 >> 如果各国不再接受美元的话，音乐就会停止，随之而来的萧条就会比上次的大萧条更加严重。 >> 金钱新规则第四条：理财需要未雨绸缪 >> 解决这种问题的一个好方法就是，找到那些经历过经济大萧条的人，请他们吃个午饭。 ◆ 第5章 对财商的阴谋 >> 由于存在一种被称为部分准备金制度金的戏法，所以每当银行收到一美元，事实上它就能印刷出比一美元要多的货币 >> 偷窃我们财富的是货币创造体系。这个体系让一些人变得非常富有。 >> 票据货币是最早的金融衍生物之一。 >> 银行家用自己不曾拥有的钱来获取利息。如果普通人这样做的话，会被看成是欺诈或伪造。然而，银行这样做却是完全合法的。 >> 由于有更多的钱在流通，人们感到自己更加富裕了。只要每个人不会同时要回各自的黄金、白银和宝石，这种扩张的货币供应就能正常运作。 >> “经济增长是因为货币供应的扩张”。 >> 法定货币意味着各种税收等政府应得款都必须要用这个国家的货币进行支付。你不能够用鸡来支付自己的税款。 >> 格雷欣法则指的是：当劣币进入流通后，良币将被藏匿。 >> 下面就是现代银行家对银行进行掠夺的两种方式。 >> 1.银行部分准备金制度 >> 银行收到你的存款时，他会说：“谢谢你。”因为他可以像变魔术一样印出更多的钱了。 >> 有些穷人非常缺钱，又想要在没有首付款的情况下买新房子或者用旧房子做二次融资，并且投入了他们所有的资产。词汇表中从此出现了一个新词：次级贷款。 >> 2.存款保险：存款保险是为了保护银行——而并非储户。 >> 当所有储户都在排队；要同时取出自己的存款的时候，就意味着发生了银行挤兑 >> 金钱新规则第五条：睡觉也能赚大钱 >> 爱德华·格里芬的《从哲基尔岛来的家伙》 >> 理查德·邓肯的《美元危机》 ◆ 第二部分 反击 >> 任何购买了房产的人都知道，第一年向银行偿还的钱主要是用于支付利息的，只有很少一部分钱是用来支付本金的。银行得到了并不属于它，而是通过无中生有地创造货币所产生的利息。 >> 中央银行操作手册的内容就是，“找工作、存钱、买房子，用多样化的投资组合进行长期投资，包括股票、债券、共同基金”。这是超级富豪们所宣传的成功秘诀。 >> 我们现在要做的不应当是抨击美联储，而是问自己该如何将美联储对自己的财务状况造成的影响降到最小？就我个人而言，我决定学习富人的游戏，根据自己的规则来玩这个游戏。 >> 巨人之现金抢劫》 ◆ 第6章 认清现实 >> .中国很快就会成为地球上最富有的国家。中国现在正在要求美元不再成为全球的储备货币。 >> 如果你有机会去南非的开普敦，请千万不要错过。开普敦是世界上最美的城市之一。 >> 互联网为我们今天的探险家开启了一个更大的财富世界。 >> 我们的双眼看不到互联网的世界。互联网的世界是看不见的，我们必须要用思想来看它。这也就是人们被抛在后面的原因。他们看不到正在重新构建的变化中的世界，从而在自己的盲目中变得过时。 >> 当变化不为人们所见时，变化的速度就会成指数增长。 >> “你无法逃避那些你看不见却又正在接近自己的东西。” >> 我的工作中有90%是脑力劳动，而他们的工作中有90%是体力劳动。 >> 第二个差异就是交易速度。我的同学每周工作5天，按月领工资。我每年工作365天，每周24小时全年无休，每分钟都能得到报酬。 >> 今天，我们没能给孩子财务知识的教育，这创造了另一种奴隶——工资奴隶。 >> 在27岁的时候再一次成为了富爸爸的学徒。这是我所作过的最明智的选择。 >> 抱有终生高薪工作这种想法非常荒谬 >> 我有很多同学要比我聪明得多，但是我比他们更会挣钱。一个原因是我是创业者，而他们成为了大公司的雇员。另一个原因就是他们从事了错误的行业。他们去了那些夕阳产业工作。” >> 美国是全球最大的债务国。 >> 7.技术是看不见的，而且相对便宜。今天，公司可以用更少的雇员来进行更多的业务以获得更大的利润。 >> 8.我们的学校还没有让学生做好应对信息时代的准备。 >> 这是那些愿意学习、学习速度快、努力工作、不消极抱怨的人们最好的时机。 >> 金钱新规则第一条：知识就是金钱。 >> 金钱新规则第二条：巧用债务理财。 >> 金钱新规则第三条：让钱生钱，财滚财。 >> 金钱新规则第四条：理财需要未雨绸缪。 >> 金钱新规则第五条：睡觉也能赚大钱。 ◆ 第7章 你的游戏叫什么名字 >> 90/10法则 >> 对于阴谋者来说，这场游戏的名字是“现金流”——成为关键的10% >> 为了省钱，人们在麦当劳吃饭，现金流向麦当劳。人们将自己的工资存在银行里，每当人们用自动提款机取钱的时候，现金就会以手续费的方式流向银行。 >> 投资者行动缓慢的原因是，听信了用多样化的共同基金投资组合进行长期投资的金融神话。 >> 工作安全 >> 无论是在电视节目上，还是在热卖的金融出版物上，你都能看到这些共同基金的推行者们提出同样的建议：长期投资具有多样性的共同基金投资组合。这就是为普通投资者做出的普通建议，但并不是好的建议。 >> 共同基金公司和银行家谈到了复利的魔法，但却没有谈到复合成本的力量，而复合成本会显著降低你的净回报。 >> 当我听到“要想挣钱先得投入钱”的时候，我会回答：“不，挣钱从使用词汇开始，而词汇是免费使用的。”当有人说“投资是有风险的”，我会回答：“投资没有风险，缺少财商教育、听取糟糕的财务建议才是有风险的。” >> 穷人的词汇 从一个人的词汇中我们很容易看出这个人是不是穷人。 1.“我永远也不会富有。” 2.“我对钱不感兴趣。” 3.“政府应当照顾好人民。” 中产阶级的词汇 中产阶级会使用不同的词汇。 1.“我拥有高薪安全的工作。” 2.“我的房子是我最大的投资。” 3.“我正在投资具有多样性的共同基金组合。” 富人的词汇 就像穷人和中产阶级一样，富人的词汇令其与众不同。 1.“我在找一些优秀的职员为我工作。” 2.“我要投资能给我带来现金流的公寓楼。” 3.“我的退出策略就是，通过首次公开募股让我的公司上市。” >> 个非常重要的词汇就是：资本利得和现金流。 >> 那些为现金流投资的人却并不在乎市场或者住房价格是上升还是下跌。 >> 我不使用资本净值，而是用现金流来衡量我的财富。 >> 我的富爸爸从一个小商人成长为夏威夷商界的重量级人物。他成功的秘诀就是：投资现金流。 >> 滞涨。该词的意思就是，经济是停滞的（民众和公司挣的钱并没有增加），而通货膨胀正在加剧（东西变得越来越贵）。 >> 投资资本利得就像在赌博。 >> 不要让贪婪和轻易挣来的钱阻碍你成为一个富有且具有财务智慧的人。永远都不要混淆资本利得和现金流。” >> 如果他们曾关注过现金流的话，可能就不会受到这场危机的影响 >> “大富翁”不是一个关于抛售的游戏；不是一个关于低买高卖的游戏；不是一个关于多样化的游戏。 >> 我拥有了4个主要的现金流来源。 >>1 .我的公司：无论我工作与否，现金都会流进来。即使公司即将关闭，现金流依然会流入。 2.房地产：我和妻子拥有的房地产每个月都会为我们带来现金流。 3.石油：我并没有在石油公司上投资，而是作为一个进行石油开采的合伙人进行投资。当我们发现矿藏，我就会从每个月卖出的石油和天然气中获得收益。 4.版税：我的书授权给了大约50家出版公司。每个季度，我都能从这些出版公司得到一笔版税。除此之外，我的棋盘游戏也授权给了大约15家游戏公司，每个季度也能从这些公司得到版税。 >> 良好的现金流策略为你带来低税率的被动收入，而且你可以对其进行控制。普通现金流策略会给你带来高税率的被动收入，而且你对其控制很小或者根本没法控制。 >> 有一位金融理财师建议人们重新平衡自己的股票和共同基金投资组合。在我看来这实在是太荒谬了。重新平衡只不过是为资本利得投资的另一种说法 ◆ 第8章 印自己的钞票 >> 我的富爸爸和穷爸爸都不信任股市。他们认为股市是受到操纵的，往股市投资就是赌博。 >> 共同基金仅仅是那些不具备财商的人设计的一种无用的投资。 >> 在大量共同基金中只有不到30%能够真正跑赢标准普尔500指数。换句话说，你所需要做的只是投资标准普尔指数基金，然后你就可以用更少的钱和更高的回报击败70%的共同基金经理。 什么叫做长期投资？好像真的没有人去定义多久是长 >> 克莱默是一个商人。一般来说，商人都是超短期投资者，他们眼中的长期投资可能是一天——甚至一小时 >> 由于大部分理财师只有销售纸质资产的资格，因此卖给你的也仅限于纸质资产。他们并不出售真实的资产，像房地产、公司、石油，或者黄金白银。 >> 老练的投资者 一般有4个基本的投资类别： >> 1.公司 >> 2.能带来收入的房地产投资：特指每个月以租金形式产生被动收入的房产。 >> 3.纸质资产：包括股票、债券、储蓄、养老年金、保险，以及共同基金。 >> 4.实物资产：包括黄金、白银、石油、铂金等。 >> 成熟的投资者会投资上述所有类别的资产。这才是真正的“多样化”。 >> “成功的第一条法则就是——当你能把事情弄复杂时，永远不要让它们变简单。”这就是金融世界的处事原则。它遗弃了简单的东西，使一切变得复杂。 衍生品的定义 >> 对于衍生产品的广泛定义是：能够从一种物质中产生的物质。比如，橙汁是橙子的衍生产品。金融衍生产品的一个定义是：从潜在的可变资产中获得价值。举例来说，普通股的股份就是现有公司的衍生产品，例如苹果公司。如果你买了苹果公司的股份，就意味着你在买苹果公司的衍生产品。如果你买了共同基金的股份，你就是在买这个基金的衍生产品，也就是股票的衍生产品——衍生产品的衍生产品。 >> 创造一种衍生产品就像从橙子里挤橙汁一样简单。通过对金融衍生产品定义的简化和了解，你可以很简单地利用这个词的力量。即，你也可以印自己的钞票。一个非常简单的例子就是有利息的债券。比如，你有100美元，你的朋友想借这些钱，为期一年。于是，你就让你的朋友签署一项协议，要求他以10%的利息借走这100美元。换句话说，你的朋友同意在一年之后还给你110美元。这样一来，你就创造了一种衍生产品，即你在一年之内收到的10美元利息。你从你的100美元里面榨出了10美元。 现在，让我们将衍生产品推入下一层次。比如，你手头没有朋友想借的100美元。所以，你就去你的父母那里，以3%的利息向他们借100美元。你的父母同意了。然后，你再以10%的利息借给你朋友100美元。一年后，你的朋友还给你110美元。你拿出103美元来还给你的父母，一切顺畅。你通过自己的努力赚了7美元。你在没有钱的情况下挣到了钱，这就是通过创造衍生产品的衍生产品挣到的。 >> 银行将衍生产品推向了三次方——衍生产品的衍生产品的衍生产品。 央行规定：所有的银行存款准备金率是10%，也就是说每个银行要留出存款的10%来应付储户的提现要求。那现在央行发行了100美元作为咨询费付给课堂的这个教授，然后教授作为储户就把钱存进了一家银行，银行必须留10美元出来，那剩下的90美元就可以全部贷出去 >> 银行法允许银行通过部分准备金系统借给你100美元，可以借好几次，每次支付一定的利息，比如以10%的利息借出10次。这样一来，银行为你的100美元支付给你3美元，然后以10%的利息借出去1000美元（100美元乘以10） >> 我不存钱的原因就是，我是贷出者，而不是储蓄者。 ◆ 第9章 成功的秘密：卖出 >> 金融童话一：量入为出 在我看来，量入为出是毁灭梦想的罪魁祸首。 >> “你也许永远都无法触及星辰，但是星辰却会引领你在人生的道路上前行。” >> 富爸爸的建议是：永远不要像穷人一样思考、看待问题，或者行动。他不断提醒我：“你怎么对待自己，这个世界就会怎么对你。” >> 不要选择量入为出，而要选择大大的梦想和小小的起步。不积跬步无以至千里。保持精明，接受财商教育，创造计划，找到指导，并且朝着你的梦想前进。 >> 财务童话二：去上学，这样你就可以得到稳定的工作 >> “你越是追求稳定，你就越没有自由”。 >> 财务童话三：社会保障和股票市场 >> 社会保险才是美国历史上最大的庞氏骗局。只有在年轻人不断把钱放进社会保险这个罐子里时，社会保险系统才会生效。大部分人都知道社会保险基金是空的。然而，人们还在不断把钱投入一个由政府赞助的庞氏骗局之中，并且希望该骗局能有足够的钱保证他们的退休生活。 >> 所有的庞氏骗局都基于资本利得 >> 1.学术教育：阅读、写作、数学能力。 2.专业教育：学会为钱工作。 3.财商教育：学会如何让钱为你工作。 >> 我向他询问如何进入B和I象限时，他简洁地说：“你必须要学会销售。” >> 多去关注销售，少去关注购买。 ◆ 第10章 为未来储备 >> 金钱新规则第四条是：理财需要未雨绸缪。 >> 商业和投资是团队活动 数百万人穷其一生重复自己在学校中学到的知识，希望此生只靠自己而活，从不去寻求帮助，却常被强大而有势力的组织欺负 >> “商业和投资是团队活动。”为什么大部分人在生活中都处于劣势？原因就是他们以个人的力量进入金钱竞技场，而不是以团队方式进入，最终被统治世界的大型公司团队或者富勒博士笔下的巨人所击垮。 >> 我和金在建设我们自己的砖头房子时，做的第一件事情就是雇用一名会计 >> 记住金钱新规则第四条：理财需要未雨绸缪。 >> 金钱新规则第七条：找对组织才能理好财 ◆ 第11章 财商教育：不公平的优势 >> 当你离开学校的时候，银行家不会跟你要成绩单。他不介意你的成绩是好还是坏。所有银行家想要看的是你的财务报表，因为财务报表才是你离开学校时的成绩单。” >> 1.扩展你的收入，而不是量入为出。 >> 印自己的钱是通过投资回报率（return on investment），即ROI这个财务术语实现的。 >> “回报越高，风险越高”。这种说法其实是完全错误的 销售自己，花别人的钱给自己投资。 >> 我和金在我们的餐桌上开创了富爸爸公司。我们并没有用自己的钱，而是向投资者筹募了25万美元。事实再一次证明，这就是花时间学习如何销售的好处。 >> 需要记住的一点是，我们的房产不是买来抛售的。我们的原则是按年购买资产，再按月出租。 >> 金钱新规则第八条：当钱不是钱，钱不值钱的时候…… >> 人们如果害怕犯错，又怎么能学习关于金钱的知识呢？ >> 我能成为一个有钱人，并不是因为我在学校里很聪明，而是因为我犯过很多错误，并且从这些错误中进行学习。 ◆ 第12章 如果我来办学校 >> 如果由我来经营学校，我会创建一个财商教育项目，该项目包括下列15门财务课程。 一、货币的历史 >> 二、理解你的财务报表 >> 三、资产和负债之间的区别 >> “资产把钱放进你的口袋，你不需要为此工作；负债从你的口袋里拿走钱，即使在你工作的时候。” >> 四、资本利得和现金流之间的区别 >> 具备财商教育的人会同时对现金流和资本利得进行投资。 >> 股息升息率是现金流在股票市场中的名字。股息升息率越高，股票的价值也就越高。比如，股票价格5%的股息升息率意味着这是一只很棒的股票并且价格也很棒。股息升息率低于股票价格3%意味着股票价格太高，并且可能会贬值。 >> 五、基本面投资和技术投资的区别 逆向思维，想找到好的合作伙伴就要先明白什么是坏的合作伙伴，然后避免跟那样的人合作。 >> 一场很棒的交易由3部分组成。它们是： 1.合作伙伴 2.资金 3.管理 >> 永远不要忘记，最棒的资产是你的思想。 >> 真正的多样化投资是指在所有4种资产类别中进行投资，而不仅仅是一种资产类别中的不同类型。我所说的4种资产类别包括：公司、房地产、纸质资产、实物。 >> 1966年，我开始研究实物投资，具体来说就是石油 >> 将风险最小化的第一步和最好的一步就是教育 >> 只有没有受过财商教育的人才会在没有保险的情况下进行投资 >> 劳动收入——税收最高 投资组合收入——税收中等 被动收入——税收最低 >> 买卖股票或炒房的人可能看起来是为了资本利得投资，但是他们通常在劳动收入或正常收入的层次上被收税，这是因为他们持有资产的时间通常不超过一年。他们其实是在S象限工作，而不是I象限。 >> 利用债务的关键就在于知道如何明智地借，以及如何还款。了解如何明智地借钱，并且让你的租客或公司等来偿还，这就是你的信用能力或者信用度。你的信用度越高，你就可以利用更多的钱来变得富有，并且不用付税。但需要强调的是，关键还要看你的财商教育和现实生活经历。 >> 2.我们在有工作机会的地区买公寓。房地产真正的价值与工作相关。 >> 请记住：思想是你最大的资产。 ◆ 结束语 >> 适度的通货膨胀要比通货紧缩强，通货紧缩具有非常大的破坏性，而且很难停止。 ◆ 富人的阴谋特别赠送Q&A >> 要记住：知识就是新的金钱！ >> 我有多余的现金流时，我并没有将多余的现金保存在储蓄账户中，而是选择用黄金和白银的形式来持有它。 >> 问：你对人寿保险的看法是什么？我的两个理财师向我推销这些东西。 ——rzele 答：我不喜欢人寿保险投资。从个人来看，我认为这是一种偷窃，特别是当美联储印制这么多货币的时候。通货膨胀让你的保险一年比一年不值钱。同样，理财师推销这些投资是因为他们从中挣钱，而不是因为这些东西对你有好处。尽管如此，人寿保险对于那些不能储蓄，或者没有接受过什么财商教育，不知道如何成功投资的人来说是不错的。定期人寿保险是那些投资不顺的人的另一个选择，而且也比终生人寿保险便宜。我认为你应该自己选择这个问题。

一、为什么要写这么一篇书评？ 解答绝大多数人的共同疑惑。对富爸爸一书，我写过一些笔记，也参与过一些讨论，反响还不错。收到很多私信和回复与我探讨，发现大家关注点和问题的共性很大，我也备受启发。所以我觉得很有必要写这么一篇书评来系统性地把之前零散的回答串起来并做延伸，自我梳理，亦飨诸君。 分享个人认识和经验。我从事投研相关工作，一直专注于宏观、金融、房地产的研究和投资实践。我不是大佬，也尚未财富自由，就是希望能把一些个人积累的专业思想和技艺摆出来，供大家商榷，也希望能帮助朋友们少走弯路。 二、富爸爸是怎样一本书？值得一看吗？ 一本好的洗脑的鸡血书。 说它是鸡血书，因为它告诉你人生有望、财富自由有望，但没给出具体操作办法。 说它是洗脑书，因为全书都是在给你灌输财富相关的思想。 说它是好书，因为它灌输给你的思想，正是社会的运行法则，或者说游戏规则。 所以，富爸爸值得看，也推荐看。 至于如果大家想学实战派，推荐特朗普《做生意的艺术》。 三、大家的共同关注点是什么？ 大家普遍关心的都是关于财富的问题，基本可以划分为三大类。 第一个，到底什么算资产？如何与收入区别开来？ 第二个，如果工作收入不太高，没有足够的现金流、没钱投资怎么办？ 第三个，如何投资？特别是关于房地产和股市。 接下来我就一一探讨。 四、到底什么是资产？ 1、资产收益和工作收入的区别 工作是职业，需要你不断投入。资产是事业，是养育到一定程度就可以不断自发创造现金流的。打个比方就是，工作是你要不停忙着才能赚到钱，而资产却能让你躺着赚钱。 而相当多数的人，从小到大、从家庭到家庭、从长辈到老师，都在给我们灌输的思想，都是要做一个专家、人才、好雇员。但是，从事你所学的专业工作的可怕后果在于，它会让你忘记关注自己的事业，人们耗尽一生去关注别人的事业并使他人致富。我称之为“职业陷阱”。 这里，我要告诉大家一个可怕的现实，就是如果经济变差了，钱难赚的直接结果就是“人力资本价格低得超乎想象”，也就是对你自己的工资不要抱有期望。 2、资产与负债的区别 不论资产还是负债，都要付出现金流。关键区别在于这个现金流是消费性还是投资性的。消费则成负债，投资则成资产。自住房是消费，第二套房则是投资。结果就是，资产是能把钱放进我口袋里的东西，不管我工作与否；负债是把钱从我口袋里取走的东西。 3、资产有哪些？ 主要可以分为以下几类： （1）不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了。 （2）股票 （3）债券 （4）能够产生收入的房地产 （5）票据（借据） （6）版税，如音乐、手稿、专利等无形资产 （7）其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西 4、资产的意义什么？——财富自由 财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？你能保持当前的生活水平，过多久，这就是你的财富自由度。如果说你愿意降低接受粗茶淡饭，那么人人都是很自由的。 5、建立资产护城河的前提，是要形成正确的财富观 每个人都要勇于创造和追求财富，这是每个人生而平等的权利，也是每个人对自己应负的责任，必须为自己奋斗，专注自己的事业。不要奢望政府主动减税。政府需要税收来经营国家机器。那么为什么政府要设计有利于富人的税制呢？其实很简单，企业和有能力投资者才是经济的发动机，中产阶级只是潮流的跟随者罢了。富人们，兢兢业业的自利行为，有力推动了社会进步，税制利应鼓励其企业家精神和创新力。如果你庸庸碌碌不思进取、不思谋变，那么这个税，就是你理应缴纳的懒惰税了。 五、没钱投资怎么办？ 1、投资自己 首先肯定要有现金流收入，这时候你起码得找一份相对稳定的工作（收入要有弹性，而且能学到东西，不要进厂）。其次，你要减少消费，先积攒初始的投资资金，每月强制储蓄一定量（早期可以先存货币基金，如果股市不振，还可以定投一些基金）。再者，开拓其他资金来源，比如六个荷包。还有好友，鼓励他们参与你的投资。 2、警惕消费陷阱 某位网友的疑惑“工作是暂时的。可要维持生活，又该如何抉择。特别是有了家庭之后。责任驱使你去拿时间换回自己的物质条件。” 这个想法正是富爸爸所指出的陷阱。家庭责任是永久的，长期问题，你永远会想要给家庭和孩子更好的条件。而工作确实只是短期手段，只是对一个长期问题的分期付款罢了。就像房贷也是社会设计出来的陷阱，用一个房子套牢了所有中产阶级30年的时光，房贷就是一个长期卖身契，稳定地收割。这就是欲望的陷阱。 六、如何投资？ 1、投资的三大核心是提高认知、选好风格、修炼人性 （1）提高认知 把你的投资仓位，先放在提高对投资品的判断能力上。收获了投资判断能力，然后再把仓位压在这个投资品上。你要记得一点，头脑和思想是你最核心的资产，一定要优先投资，优先积累。 是的，再一次强调，能力才是核心。财富规模并不必然对应着更强的抗风险能力，巨大的危机之下，大资金的流动性风险更大。所谓一年五倍过江之鲫，五年一倍寥若晨星，就是这个理。风来了猪都能上天，潮水退去便知谁在裸泳。不要把系统性行情轻易归功于自己的能力，能在熊市生存的才是高手。 （2）选好风格 市场上的道理，总有两面。一句是别人恐惧我贪婪，一句是不要在冬天播种。为什么会有这样的差异呢？我觉得，这两条建议都有指导意义。具体使用哪一条，依据两个变量。一是你在这个投资领域的能力，二是这个投资领域的特性。如果你真的研究透了一个领域，那你就可以比多数人更有远见的贪婪，如果你只是平均水平，那还是随大流、等大趋势为妙，免得错把趋势当成周期。如果这个投资品不会亏掉底裤，比如房地产，总还有资金可以收，那你可以积极点，如果这个投资品带杠杆、会爆仓，如种子一样会被冻死，那最好也是右侧投资为宜，免得死在黎明前的黑暗。 （3）修炼心性 不要看不起那些炒股不断亏损却仍在坚持的散户，他们只是破产。永远觉得股市是赌场的人，才是真正的穷人思维。股市并不是最大的韭菜收割器，不断消费升级的观念才是。国家为什么会在意居民部门杠杆率和债务情况，因为那是消费收割机的最大功率，不能把机器搞坏了。 其实投资要赚钱，从结果上说，肯定是要低买高卖。但关键是如何把握低买高卖的机会。基本可归类为三类机会，成长的价值、时间的玫瑰和在别人恐惧时贪婪。这三者粗略地分别对应能力、风格和心性的胜出。 2、如何投资房地产 首先，回想前面说的，投资性房产是资产，自住则是消费。但大家买房子，通常都是贷款买房，会计上差异不大，什么区别？ 所以，要先说一个区别，就是好负债与坏负债。 好负债：形成资产，创造现金流，虽然也要未来收入去偿还，但也可以用资产收益去还。 坏负债：当期消费，比如信用卡，等待着你用未来收入去偿还。 那么，接下来，房地产就更好理解了。自住房是消费性支出，是负债，第二套房及以上，则是投资。自住房房贷和房租本质都是居住消费，无差异，高昂的首付可以理解为对公共资源和服务的购买，以及对房价（或自住租金）的套期保值。所谓中国的房价模式，不过是略有区别的中产阶级陷阱罢了，本质无异。 所以，在你已经有一套房的情形下，你又有了一大笔钱或支付能力，你是选择换房改善还是买个小二套呢？前者还是消费性负债，后者就成了投资性资产了。这就解释了为什么富爸爸房子那么破旧了。因为消费性需求，差不多就够了。 其实，不要轻易说中国房价就无解，国外的房地产税，是永无止尽的支出，中国至少目前没有，开征后也不会太多。美国还有高昂的保养费等等。在美国投资房地产，最好的是土地，有些地方免税，而且不用维护费，且长期升值。看美国房地产税税单，就可以发现，土地部分长期升值，建筑部分不断折旧贬值，市场交易也是如此情状。再引申说，美国的高消费，都是中产阶级的情况，高收入阶层则是不断投资。中国的中产阶级，被忽悠说不要储蓄、会被通胀蚕食，所以要学人家的提前消费，这其实都是别有用心的资本家的迷魂阵，我们要学习的投资理财思维，而不是永远困守在工薪阶层的消费、负债、穷人思维。 而且，你不必当心投资房前期的租金收入不足以对付房贷。其实你的首付和房贷属于前期投入，等到贷款还清或是租金上涨，就会有纯现金流入，或者是赶上房价上涨，卖出就会有资本利得。后者很好理解。对于前者，你可以类比为工厂的厂房设备，大投入换未来长期现金流，不生产了还可以卖出去。可以在你没有工作收入的时候带来现金流，就是资产。 3、关于股市 证券投资其实很容易。要警惕几个常见的羊群思维，典型的比如国内A股割韭菜、国外月亮圆。 （1）别光看美股基金好，国内基金也有好的，大家用点心，就能找到真正好的基金经理和基金。 （2）如果都看股票，美股的T+0、做空和手续费也是无尽深渊。 （3）投资盈利的关键不是牛熊长短和涨幅的对比，而是你能否低买高卖。从这个意义上说，你可能永远后悔卖了美股或其基金，而A股却每6-7年就有一轮令人心潮澎湃的买卖机会。 （4）分享一个简单的炒股赚钱路。打开上证综指，看年K线，历史大底相连成一条射线，历史大顶的也是（忽略影线）。两个启示，一是总体趋势向上，二是贴着底顶两线买卖即可，持有2-3年，卖出后忘记股市2-3年。

本书的书名起的很好，基本上诠释出了作者想要表达的意思。 但凡经常阅读的朋友都知道，我们的收入和我们的认知水平有很大 的关系，穷人和富人最根本的区别就是认知上的差异。在这个信息化时代，富人的财富积累速度和规模都达到了前所未有的高度，而大多数穷人要么还是老样子，要么只是在微薄收入基础上增加了一点点因为通货膨胀货币贬值而增长的收入。贫富差距越来越大，阶层也越来越固化，底层群众收入变化不大，竞争却越来越激烈，这就是如今的现状。 富人的阴谋说起来虽说有些阴谋论，但说回本质还是认知的差距，本书确实是在这个纷繁复杂的社会认知结构中较为清晰明了的給部分做出了解释，使得大众能够更加清晰的了解我们社会当中的财富结构以及导致财富转移的政策行为，经过大量的阅读，对本书的大部分观点也比较认可，但是近来我也发现，制约我们普通人最大的因素还是在于思维方式上面，尽管看了不少书，知道了很多的知识点和道理，确实能够看明白以前看不明白的社会和某些人的言论和行为，但是自己在生活工作当中，遇到同样的事情的时候，惯有的思维模式还是会非常强有力的干扰我的决策，尤其是在一些需要快速反应的事情上，比如说话或者处理一个项目，大多时候话已出口，结果已经成形的时候才能意识到自己的问题。当然，每个人的悟性和学习能力是不同的 ，可能对于学习能力强的人改变思维的速度会快一些吧。作为一个普通人，我想我应该和大多数的普通人是一样的，这种缓慢的艰难的改变思维模式的过程应该就是属于我们的成长之路，应该摒弃浮躁，真正沉下心来，选择以年为单位的时间来改变自己，过程中要尽量做到持续训练和不断复盘，才能完成真正的蜕变吧。  

富人的阴谋是一本关于金钱的秘密的书籍，我们读书的目的是什么？为什么我们在学校从来没有学到过关于金钱的知识？为什么我们学到的都是怎么为金钱工作而不是怎么让金钱为我们工作？这一切都是秘密，富豪阶层为了统治政府和我们普通大众的惊天秘密，因为对金钱的无知，所以我们必须牺牲我们的时间工作到死，然后让我们的子子孙孙也工作到死。既然我们知道了秘密，那么我们怎么改变呢？我们必须学习财商知识，必须知道怎么掌控金钱，在我们还在S和E象限挣扎的时候，我们要学会把我们积累的财富转变为B和I象限。 首先我们应该知道的是什么是资产什么是负债。我们一直以为的房子是我们的资产，所以我们乱买房子，其实我们买的是负债，政府也好，开发商也好，银行也好，你身边的房产经纪人也好，鼓吹你买的房子无一例外都是负债，想要让所买的房子成为资产，你必须明白什么是资本利得和现金流，我们需要要买到能为我们创造现金流的资产，很遗憾，我和我身边的每一个人，都是为了资本利得而买房子，而资本利得等于赌博，所以我们这一局赌输了。所以房子成为了我们的债务而不是资产，这是富豪和政府收割我们无知大众的第一个因素。 其二：我们从小被教育好好上学长大找一个好工作，找好工作拿高工资，然后努力拼搏，努力交税，我们干得比老板多，挣得比老板少，交的税却比富人多得多。这又是富豪和政府收割普通大众的第二个因素。 其三：通货膨胀让房子、车子、物价越来越贵，钱越来越不值钱，但是我们的工资却并没有见长，没有任何一门知识是教我们如何对抗通货膨胀的，所以无论你赚到多少钱，即使你存银行什么都不干，你的钱也会被通货膨胀蒸发掉，你又得掉入老鼠赛跑的陷阱，停不下来。唯一的办法，就是学习财商后，如何让我们的金钱不被通货膨胀蒸发，不要现金储蓄，现金储蓄是很危险的一件事。 其四：随着婴儿潮退去，老龄化越来越严重，政府也会无力承担承诺的养老退休金计划，等着政府养老也越来越不现实，我们必须提前规划好养老金，否则老年生活将会受到严重影响，有人把退休金寄托在股票的上涨上面，把钱投入到股票市场，或者把钱交给基金经理或者某个理财大师，幻想着能够解决养老金的问题。这都是富人的阴谋，让你把你的现金交到别人手上的时候，你的钱就成了富人的现金流。 富人的阴谋也是金钱的秘密，也是你成为不了富人的终极原因，我们必须要储蓄，然后让金钱为自己印出钞票，通货投资现金流而对抗富人为我们设置的重重陷阱，而不是通货政府和富人鼓吹的资本利得让我们的金钱变成富人的现金流。对于普通人来说，创富最好的方式就是销售，卖出你的产品，成为一位顶尖的销售是普通人积累资本最好的方式，这也是我当年创业时选择的道路，我从一名一无所有的大学生通过做销售成为顶尖销售高手从而创办了自己的公司，虽然我现在还在S象限，但是我们已经具备了通往B和I象限的能力，因为我正在学习富爸爸财商知识，如果我20岁或者更早的时候就读到了富爸爸财商书籍，我现在早就是B和I象限的人了，所以无知的代理很大，尤其是对财商知识的无知，导致我们长时间陷入老鼠赛跑的困境而不自知。决定自己财富量级的不是你有多努力，而是你的认知有多高，这句话的含金量对于不断成长的我来说还在不停地升级。拥有正确的金钱观，拥有正确的财商知识，是我们成为富人的第一步。接下来就是创办我们自己的系统，或者创造出自己的衍生品，或者自己的知识产权，让自己成为被动收入的人群，拥有睡后收入，成为食利阶级，是我们的终极目标。这个过程我犯过很多错，幸好，还来得及，还有几十年的时间，我可以努力，将错误的思想抛弃，拥有正确的金钱观念。 而此刻，我已经走在正确的道路上……

看到这个，说实话，我的情绪是有点低落的。要是换在以前，那个追逐资本利得（低买高卖挣差价）的我，应该会很兴奋，并且马上将基金赎回，稳稳的这不高不低的收益率拿走并离场（虽然本金不多）。但是经过这段时间，通过对于货币、现金流、以及经济运行底层原理的懵懂了解之后，我对于此类通过资本利得方式获利的做法多了些思考，不是说这类做法不行，而是说，如果将其作为主要的理财方式，其运气成分太强，换句话说就是“靠运气挣的钱，终究会凭实力亏掉。” 其背后的原理大概如下：1944年布雷顿森林体系美元（印刷有数字的绿卡片）与实体黄金挂钩开始，美元成了黄金的衍生品，有了黄金的信用，此时的美元就约定于是黄金。而在人类的认知体系里面，黄金作为贵金属，是有价值的。到了1971 年，美国总统尼克松单方面宣布，美元和黄金脱钩，意味着从此以后，印刷美元不需要有等比例的黄金储备了，而是想印刷多少，理论上就可以印刷无数的绿色卡片。从此，美元（或者说主权国家的货币）就直接与主权信用挂钩，成了信用的衍生品（信用：也就是未来还本付息的承诺，说白了就是债务） 理论上，市场上货币的供应可以是无限的，很多资产的价格仅仅是体现它的估值而非真实价值。股票是公司的衍生品，各类基金又都是股票、债券、期货等统称为“有价证券”的衍生品。各类金融机构通过复杂的包装和高门槛的词汇，让没有接受过财商教育的普通人对于资本市场背后的凶险一无所知，然后拿着自己辛辛苦苦通过劳动换取的货币（本质上是债务的衍生品），冲进资本市场，玩资本利得的游戏，而股票的变现速度极快，哪怕是趋势判断没有问题，只要市场上有一点点风吹草动，资产价格就很容易暴涨或者雪崩，普通的个人投资者，很容易踏空或者错过。 你之所以相信的太多，是因为你知道的太少。读书和学习是会让人越来越感受到自己的无知的，感受到那种“吾生也有涯，而知也无涯”的感觉，让你的“三观”一直处于推倒重建、推倒重建循环反复的过程。通过上面的梳理，你就能很容易感受到我情绪低落的原因，因为我虽然有幸窥探到其中的部分，但是又不知道该如何应对，该何去何从。多少有一种书到用时方恨少的无力感，况且我想了解的，又是主流教育体系所故意不教授的内容。 一切经济学的研究，到最后就都成了研究政治学，因为政治是经济最鲜明的底色，而政治又将通过法律明文规定出来，并且用法律编织出一套制度框架。多元化配置你的资产，投资能够带来现金流的不动产（可用于租赁的房产）、投资有价证券、配置贵金属、拥有自己的公司（你智慧和能力的衍生品）最后，继续不断的学习，也是很重要的，因为并不是股票、贵金属、不动产、公司等工具使你富有，而是你对上述这些资产的有效认知，才是财富的密码。永远不要怀疑，知识就是财富，你智力成果的衍生品，将会源源不断给你带来正向的现金流。我比较幸运的一点是，我所喜欢的宏观经济学，能够和我目前目前所从事的法律行业打通一点点闭环，实现跨学科知识的融合。当然了，我目前所会的，也仅仅是如盲人摸象、管中窥豹一般的片面和主观。把文字和截图留在这儿，等过几年再回顾，期待届时将会有一些新的思考。

这本书给我一种明明可以用200字叙述完却用了一本书说完的感觉。越往后读越觉得重复，我观察下这个作者出了25本书了，可以说他的书更多是为他的课程和游戏宣传。如果你是个零基础的理财学习者，我建议读读，这系列书门槛低易懂，可以帮你快速建立对金钱，资本，现金流的认知，如果不是，那么我会觉得对你来说，多少有些浪费时间了。